金融理財(cái)計(jì)算工具(參考版)
2025-07-29 19:07本頁面
【正文】 。 例：公司預(yù)向銀行取得期限為 1年的借款 20萬元，其中一個(gè)銀行的條件為借款利率為 6%，銀行每季度計(jì)息一次；另一個(gè)銀行的條件是年利率 %，到期還本付息，公司要求財(cái)務(wù)部門對兩種貸款條件進(jìn)行分析并作出選擇。 并用圖表來繪制每期還款額、每期還款額中的本金及利息三者之間的關(guān)系。 說明： 固定增長率下的永續(xù)年金現(xiàn)值計(jì)算公式為：P=Do(1+g)/(rg). 保持不變的也就是增長率為 0，這樣的永續(xù)年金計(jì)算公式為 P=Do/r 案例 PMT、 IPMT和 PPMT函數(shù)計(jì)算按揭貸款還款的等額還款額，以及每期還款額中的利息和本金部分。 （遞增年金現(xiàn)值和時(shí)間的關(guān)系）如果時(shí)間增加到 50年，要求繪制現(xiàn)值和年份的關(guān)系曲線。 說明：和 PV函數(shù)不同， Pv函數(shù)在用做年金折現(xiàn)的時(shí)候，必須滿足每期的現(xiàn)金大小和時(shí)間都相等的前提。 假設(shè)甲給自己規(guī)劃了養(yǎng)老計(jì)劃，每年在年末是存入一筆錢，最初的時(shí)候存入 5000元，以后每年比上年多存了 1%的金額，連續(xù)存 5年，假設(shè)利率為 8%。計(jì)算一下這兩種投保方式應(yīng)當(dāng)選擇哪種更合適。 第二種是（計(jì)算預(yù)付年金的終值）投保人可以在今后 20年內(nèi)于每月初付出 500元保險(xiǎn)費(fèi)，到期保險(xiǎn)公司支付 28萬元。 案例 (預(yù)付年金 )假設(shè)要購買一項(xiàng)保險(xiǎn)年金，該保險(xiǎn)有兩種付款方式。 假定投資回報(bào)率為 8%。 第一種是 (計(jì)算普通年金的現(xiàn)值 )一次性支付 60000元，這樣投保人可以在今后 20年內(nèi)于每月末得到 500元。使用時(shí)要注意利率參數(shù)和期限參數(shù)相匹配，利率是指定一個(gè)期限的參數(shù)。依據(jù)給定的條件，問在這樣的條件下甲必須存入多少錢，才能在 3年后使得銀行存款為 80000元。 （復(fù)利現(xiàn)值）同樣假設(shè)甲決定購買一輛汽車，但是由于是新車型，價(jià)格過高，不能承受。因此首先必須設(shè)計(jì)一個(gè)正常運(yùn)算的公式計(jì)算單利終值，然后利用單變量求解，利用終值來計(jì)算現(xiàn)值。依據(jù)給定的條件，問在這樣的條件下甲必須存入多少錢，才能在 3年后使得銀行存款為 80000元 . 方法 PV函數(shù)計(jì)算單利現(xiàn)值 方法 單利現(xiàn)值和單利終值的計(jì)算其實(shí)是互逆的，因此除了上述輸入公式的方法外，還可以通過使用單變量求解的方法來求解單利現(xiàn)值。 案例 （單利現(xiàn)值）甲決定購買一輛汽車，但是由于是新車型，價(jià)格過高，不能承受。 計(jì)算結(jié)果的正負(fù)與單利終值的有關(guān)解釋一樣。求到期后東方公司的
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