【正文】 日 期 20xx0417 學(xué)生誠信承諾書 本人鄭重承諾：所呈交的論文是我個(gè)人在導(dǎo)師指導(dǎo)下以及參考同類書籍進(jìn)行的研究工作 及取得的研究成果。 先就他們?nèi)弑旧硌芯繛槭裁慈谫Y難，再者從他們?nèi)弑旧沓霭l(fā)，思考 應(yīng)該如何解決融資難的問題，提 出解決融資難的 相應(yīng)對(duì)策，力爭(zhēng)緩解我國融資難的問題。 但融資難一直是阻礙小企業(yè)發(fā)展的最大瓶頸。中小企業(yè)所銷售的商品占整個(gè)社會(huì)銷售總額的 60%， 中小企業(yè) 上繳的稅收已經(jīng)超過 稅收 總額的一半， 而且在解決就業(yè)方面，中小企業(yè)的大批量的出現(xiàn)，提供了全國 大約 80%左右的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位。 二 、 中小企業(yè)融資基本理論 （一）中小企業(yè)融資的概念 中小企業(yè)融資就是通過資金的籌集和融通，包括中小企業(yè)的生產(chǎn)過程中的融資、經(jīng)營過程中的融資等等。這時(shí)候就需要中小企業(yè)根據(jù)自己的經(jīng)營特點(diǎn)以及現(xiàn)階段對(duì)資金的需求 來及時(shí)調(diào)整自己的融資成本，即需要來制定適合企業(yè)自身的融資方式。中小企業(yè)的經(jīng)營狀況不穩(wěn)定，內(nèi)部融資不能滿足企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展的時(shí)候， 中小企業(yè)可以進(jìn)行外部融資。 “公司法”對(duì)于公司上市有嚴(yán)格的規(guī)定， 上市公司的總股本 一般 不得少于 5000 萬元，市民可產(chǎn)生運(yùn)營商必須符合國家產(chǎn)業(yè)政策，嚴(yán)格控制一般加工工業(yè)和商業(yè)企業(yè) 進(jìn)入股票和債券市場(chǎng)；如此高的準(zhǔn)入門檻，直接將一些中小企業(yè)拒之門外。銀行擔(dān)心企業(yè)還款不利。 信用擔(dān)保增加融資成本。在企業(yè)急需資金的時(shí)候，需要用高額的交易成本來取得這筆急需資金。 銀行由于大企業(yè)經(jīng)營利潤(rùn)高，貸款風(fēng)險(xiǎn)小，而貸款給大型企業(yè)，相比之下，中小企業(yè)會(huì)由于經(jīng)營利潤(rùn)低，在銀行貸款方面缺乏抵押品，即抵押難；在取得銀行貸款而找擔(dān)保 機(jī)構(gòu)方面困難，有些利潤(rùn)高的企業(yè)由于怕?lián)L(fēng)險(xiǎn)不敢給中小企業(yè)提供擔(dān)保，而利潤(rùn)一般的企業(yè)，銀行在不信任這些企業(yè)的擔(dān)保，這種擔(dān)保狀況下，中小企業(yè)是很難取得貸款的。直接導(dǎo)致銀行根本不愿意向中小企業(yè)貸款。 政府對(duì)中小企業(yè)的扶持力度不夠。另外 ,政府部門對(duì)中小企業(yè)的 貸款 扶持力度不夠 ,盡管 在企業(yè)的信用評(píng)級(jí)和信用擔(dān)保方面做出了一定的努力，相應(yīng)地 建立了一些中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)及信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，同時(shí)國家 也 制訂了一系列新 有利于中小企業(yè)貸款的優(yōu)惠政策 加以支持 ,盡管如此，這些政策 并未從根本上解決中小企業(yè)融資難的問題 。其次，在業(yè)務(wù)審批階段，小企業(yè)處于產(chǎn)業(yè)鏈的末端，多數(shù)中小企業(yè)沒有核心技術(shù)和核心競(jìng)爭(zhēng)力，難以形成具 有一定規(guī)模的市場(chǎng)份額占了。相對(duì)于大企業(yè)，中小企業(yè)的由于其經(jīng)營特 點(diǎn)，貸款頻率快。這筆貸款下來，快則一個(gè)月，慢則一年。由于中小企業(yè)發(fā)展產(chǎn)品單一，資金循環(huán)慢，造成消化信貸資金的能力較弱。 加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的扶持。對(duì)國家經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)是很大的。銀行應(yīng)該建立標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)操作規(guī)范。銀行如果想從根本上對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行扶持，銀行應(yīng)該正確認(rèn)識(shí)中小企業(yè)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，對(duì)國民經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)的力量，以及中小企業(yè)在社會(huì)中對(duì)緩解就業(yè)壓力的作用。 對(duì)企業(yè)融資需求的理解。擔(dān)保貸款主要是由幾個(gè) 企業(yè)財(cái)團(tuán)的運(yùn)作機(jī)制共同簽訂聯(lián)合擔(dān)保協(xié)議，銀行簽約信用擔(dān)保協(xié)議，共同承諾簽訂了責(zé)任書，以償還貸款，銀行按總貸款額 10%－ 30%的比例暫扣擔(dān)保金后，其余貸款業(yè)務(wù)按約定支付 （三） 中小企業(yè)應(yīng)完善自身的信用體系，完善自身的貸款條件 完善中小企業(yè)公司治理結(jié)構(gòu)。這就需要中小企業(yè)從自身改進(jìn)，提高其管理水平。 一些 銀行 從根本上不愿意放貸 給中小企業(yè)，很大程度上取決于中小企業(yè)的 還款能力差，也就是說，中小企業(yè)的 信用很差，要想解決中小企業(yè)信用差這個(gè)現(xiàn)象， 中小企業(yè)應(yīng)該嚴(yán)格要求自己，不論是在對(duì)于銀行貸款的償還的方面，還是自身財(cái)務(wù)信息公布等方面，都必須樹立一定的信用意識(shí) ， 從根本上 改善 自身 企業(yè)的信用狀況。中小企業(yè)經(jīng)營狀況的了解也比較詳細(xì)，銀行可以建立與中小企業(yè)在資金貸款方面長(zhǎng)期的合作關(guān)系 。 第 二是提供市場(chǎng)信息，幫助人力資源和技術(shù)為小型企業(yè)。 盡管中小企業(yè)是構(gòu)成國民經(jīng)濟(jì)中的重要部分，但同時(shí) ,中小企業(yè)在其發(fā)展過程中 ,融資成了制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸，制約著中小企業(yè)的發(fā)展。解決一部分融資困 境，加快中小企業(yè)的發(fā)展。20xx 年 06 期 [7]趙真真 .我國中小企業(yè)融資中存在的問題及對(duì)策 [J].中國金融出版社 .20xx1201 [8]李艷．淺談中小企業(yè)融資困境與對(duì)策 [J]．經(jīng)濟(jì)研究 .20xx [9]李明玉 .關(guān)于完善中小企業(yè)融資問題的研究 [M].中國人民出版社 .20xx [10]馬靜婷、王淑梅 .國外中小企業(yè)融資模式及對(duì)我國的啟示 [J].環(huán)球瞭望 .20xx(2) [11]聶小紅、雷靜華 .中小企業(yè)融資現(xiàn)狀與對(duì)策分析 [J].財(cái)會(huì)通訊 .20xx(9) [12]王新和 .解決中小企業(yè)融資 難的途徑分析 [J].西部金融 .20xx(6) [13]陳壽清 .淺析我國中小企業(yè)融資難的原因及建議 [J].當(dāng)代經(jīng)濟(jì) .20xx(12) [14]馬海蓉 .中小企業(yè)融資對(duì)策淺析 [J].財(cái)經(jīng)界 .20xx(2) 第 11 頁 Analysis of financing predicament and outlet of small and medium sized enterprises in China Du Jingjing (School of Economics School, Anyang Normal University, Anyang, 455002) Abstract: With the rapid development of China39。s current employment, employment pressure is very effective. On the operation and development of SME, the first step in business, in financing constraints on the subject, country, government, financial institutions should pay attention to the problem of financing SME actively propose a variety of effective policy responses. SME financing is now an urgent need to solve difficult problems, the paper on SME financing difficulties of the status , analyze the reasons and SME financing from the government, financial institutions, small and medium enterprises to solve difficulties in financing their proposed countermeasures. Keywords: China。其次金融機(jī)構(gòu)方面，銀行改變其一如既往的偏愛大企業(yè)而放棄小企業(yè)貸款 的做法 ，開拓為中小企業(yè)的貸款市場(chǎng)，加快對(duì)中小企業(yè)的貸款扶持。一起來解決中小企業(yè)的融資困境。第四，促進(jìn)小企業(yè)市場(chǎng)和維護(hù)他們的利益。因此，一個(gè)大的銀行貸款，主要是向大型企業(yè)發(fā)放貸款，同時(shí)也提供短期貸款給中小企業(yè)。中小企業(yè)應(yīng)該從自身強(qiáng)化信用觀念，在銀行貸款方面積累良好的信用記錄，增加企業(yè)的資信記錄，為以后的企業(yè)融資打下良好的信用基礎(chǔ)。中小企業(yè)應(yīng)該 不斷優(yōu)化產(chǎn)品的質(zhì)量和提高企業(yè)的核心技術(shù)， 不斷的深入發(fā)展產(chǎn)品，不斷提高產(chǎn)品在市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力。中小企業(yè)的融資難問題出在了經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)大、公司治理混亂、財(cái)務(wù)信息不真實(shí)、 貸款信用等級(jí)低、 公司效益不穩(wěn)定等 這