【正文】 業(yè)——城鎮(zhèn)集體企業(yè)——鄉(xiāng)鎮(zhèn)集體企業(yè)——民營（私營）企業(yè)這一所有制等級序列（姜長云，2000）。中小企業(yè)的融資遠遠無法滿足需要。目前，我國以銀行性機構為中介的間接融資，占到了整個社會融資總額的75%左右，通過資本市場進行的融資僅占25%。二、融資難是我國中小企業(yè)面臨的主要困境 據(jù)國家發(fā)改委中小企業(yè)司發(fā)布的2006年中小企業(yè)發(fā)展情況和2007年工作要點所統(tǒng)計的數(shù)截止到2006年10月底，我國中小企業(yè)數(shù)已達到4200多萬戶，%，中小企業(yè)創(chuàng)造的最終產品和服務的價值占國內生產總值的58% ，生產的商品占社會銷售額的59%.%。（二）文獻綜述以下是文獻資料的準備、收集綜述情況。據(jù)統(tǒng)計，目前，我國在工商注冊的中小企業(yè)占全部注冊企業(yè)數(shù)量的90％以上，中小企業(yè)創(chuàng)造的最終產品和服務價值相當于國內生產總值的60％左右，個別省市達到70％以上，中小企業(yè)提供了75％以上的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位。關鍵詞：中小企業(yè) 融資難 對策IV英文摘要及關鍵詞Abstract Since the reform and open policy, our country39。然而，大多數(shù)中小企業(yè)都面臨著融資難的困境，嚴重阻礙了中小企業(yè)的發(fā)展，更為嚴重的是，2008年以來，由美國次貸危機引發(fā)的金融危機席卷全球，并逐漸向實體經(jīng)濟蔓延，至使世界經(jīng)濟增速減緩，外部需求減弱，我國中小企業(yè)發(fā)展面臨著更為嚴峻的形勢。 to improve the overall quality of small and mediumsized, efforts to expand the financing channels and open up new ways of financing and other related strategies to solve the financing problem of SME, in order to solve the difficult problem of financing small and mediumsized to provide some new ideas.Keywords: Small and mediumsized enterprise Finances difficultly CountermeasureV一、緒論我國中小企業(yè)融資難的成因及對策分析一、緒論 （一）研究背景與意義2008年12月1日，深圳交易所主辦了《第七屆中小企業(yè)融資論壇》，該論壇的主題是服務實體經(jīng)濟，討論金融危機下的中小企業(yè)融資。更為嚴重的是，2008年以來，由美國次貸危機引發(fā)的金融危機席卷全球，并逐漸向實體經(jīng)濟蔓延，致使世界經(jīng)濟增速減緩，外部需求減弱，我國中小企業(yè)發(fā)展面臨著更為嚴峻的形勢。我國理論界對中小企業(yè)問題的研究主要包括：著名經(jīng)濟學家、國務院發(fā)展研究中心研究員吳敬璉指出中小企業(yè)的發(fā)展對經(jīng)濟增長方式的轉變起著決定性的作用，各地應大力發(fā)展中小企業(yè)以促進生產效率的提高、自主創(chuàng)新的實施、農村剩余勞動力的轉移，最終實現(xiàn)經(jīng)濟增長方式的轉變。然而，中小企業(yè)所獲得的金融資源與其在國民經(jīng)濟和社會發(fā)展中的地位作用卻是極不相稱的，中小企業(yè)獲得的貸款比重偏低。據(jù)統(tǒng)計，我國中小企業(yè)融資中通過銀行貨款的占58%，而只有11%的企業(yè)進行過內部集資，8%的企業(yè)利用過民間貸款。 屬于第二種情況的中小企業(yè)，基本符合信貸條件，有貸款需求，但銀行無法控制其風險，因為市場風險分擔機制發(fā)育不完善，整個社會的融資風險、企業(yè)風險的分擔以及專業(yè)化分工體系或信用擔保體系沒有形成，不能得到銀行貸款。據(jù)中國人民銀行南京分行統(tǒng)計資料顯示，截至2002年6月底，；，只相當于金融機構各項貸款余額的零頭；形成反差的是，江蘇省財政收入的65%都來自中小企業(yè) .。我國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀可歸納為如下幾點：（一）中小企業(yè)的融資通道過于狹窄缺乏有效的擔保機制和其他融資機制的平臺，使得中小企業(yè)的融資通道過于狹窄。銀行不愿對中小企業(yè)放貸。這一系列條件也限制了中小企業(yè)進入債券市場融資。由于實行家族式管理，難以形成人才的引進和流動機制，導致眾多中小企業(yè)并沒有真正建立起現(xiàn)代企業(yè)管理制度，公司治理結構落后，綜合素質不高；二是財務信息不透明、缺乏可信度，在一定程度上增加了銀行對中小企業(yè)貸款風險的控制難度和監(jiān)管成本；三是市場盤活能力較差，不具備大型企業(yè)應對危機的韌性和彈性。一些企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和前景都是好的，于是向銀行申請貸款。（四）現(xiàn)行銀行貸款體制不利于中小企業(yè)貸款融資目前國有商業(yè)銀行貸款審批權限過于集中，貸款權限一般被上收到省分行一級甚至總行，基層行缺乏自主決策權，審批手續(xù)煩瑣，審批周期長，與中小企業(yè)用款時間急、頻率高、數(shù)額小的市場需求脫節(jié)，與其求貸意向錯位。大型企業(yè)貸款量大，銀行的單位貸款成本相對較低；而中小企業(yè)申請的每筆貸款數(shù)額不大，但發(fā)放程序、經(jīng)辦環(huán)節(jié)，如調查、評估、監(jiān)督等都與大型企業(yè)貸款大致相同，若貸款的中小企業(yè)數(shù)量增多，必然導致銀行的貸款單位交易成本和監(jiān)督費用上升。這些政策的實施肯定會在優(yōu)化產業(yè)結構、完善基礎設施、拉動經(jīng)濟增長等方面產生積極影響，但其帶來的負外部效應同樣不能忽視。實施誠信備案管理，強化對失信行為的懲罰機制，在企業(yè)間樹立誠信理念。（四）深化金融體制改革，消除金融抑制金融機構（主要是銀行）要進一步將已出臺的支持中小企業(yè)的一系列優(yōu)惠扶持政策落到實處。要根據(jù)不同中小企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)金流特點，因地制宜，制定靈活多變的還款方式，盡量避免因貸款收回而給中小企業(yè)造成經(jīng)營上的困難。同時，充分利用民間資金，引導中小企業(yè)轉變單一銀行融資理念，拓展股權出讓、租賃融資、實物入股、引入風險機構投資等多層次的融資渠道（七）努力拓展融資渠道，開辟融資新方式中小企業(yè)在充分利用傳統(tǒng)渠道方式的同時，要努力拓展融資視野，開辟新的融資渠道和方式。這些都是解決中小企業(yè)融資困難的現(xiàn)實選擇。在融資方式方面，企業(yè)也要大膽開辟新途徑，比如可以采用典當和商品融資新方式。一是實施企業(yè)轉型升級。在考察和發(fā)放貸款時，不分企業(yè)性質和規(guī)模，只要企業(yè)有充足的償債能力就大膽支持，確保大型企業(yè)和中小型企業(yè)發(fā)展中“兩個輪子一起轉”；第二，適當降低中小企業(yè)的貸款利率，如不能則應從利率補貼入手，政府有責任為此墊付改革成本，給銀行對中小企業(yè)的信貸支持以支持；第三，擴大基層商業(yè)銀行的流動資金貸款權限，固定資產的貸款權限因為風險較大可以適當?shù)南蛏霞壖?，而流動資金貸款風險相對較小，要下降；第四，完善和健全商業(yè)銀行激勵和約束機制，建立貸款營銷的激勵約束機制，充分調動基層銀行貸款的積極性；第五，加快發(fā)展專門為中小企業(yè)提供服務的金融機構，同時允許金融資產管理