【正文】 與結(jié)算差異，提交資金收支計(jì)劃績(jī)效評(píng)估。在結(jié)算中心，自動(dòng)上收的業(yè)務(wù)處理流程為：（ 1）、定義上收規(guī)則；（ 2）設(shè)置自動(dòng)上收條件；（ 3）符合自動(dòng)上收條件，觸發(fā)自動(dòng)上收；（ 4）對(duì)自動(dòng)上收業(yè)務(wù)進(jìn)行制證處理；在結(jié)算中心，非自動(dòng)上收的業(yè)務(wù)處理流程為：（ 1）錄入上收單；（ 2）審核上收單；（ 3）發(fā)送上收指令；（ 4）對(duì)上收業(yè)務(wù)進(jìn)行制證處理；結(jié)算中心針對(duì)上收業(yè)務(wù)將提供給結(jié)算單位到賬通知，結(jié)算單位根據(jù)該到賬通知進(jìn)行核算處理。委托對(duì)外付款 （源自：徐欣 — 資金結(jié)算產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)用方案）單一結(jié)算中心體系下，結(jié)算單位委托結(jié)算中心辦理對(duì)外付款業(yè)務(wù)。自動(dòng)觸發(fā)核算處理的機(jī)制能較好的保證相關(guān)各單位（結(jié)算單位、結(jié)算中心）的核算處理及時(shí)、一致。自動(dòng)觸發(fā)核算處理的機(jī)制能較好的保證相關(guān)各單位（結(jié)算單位、結(jié)算中心）的核算處理及時(shí)、一致。 r收支合一 \收支分開(kāi)r逐筆自動(dòng)上劃 \每日定時(shí)上劃r零余額上劃 \定額上劃r總帳戶與分賬戶同增同減r內(nèi)部交易資金不動(dòng)資金集中管理的賬戶模式：現(xiàn)金集合庫(kù)集團(tuán)公司和其下屬成員單位均為獨(dú)立的法人時(shí)，雙方均在商業(yè)銀行開(kāi)立實(shí)際帳戶，集團(tuán)賬戶交結(jié)算中心或財(cái)務(wù)公司管理，作為結(jié)算業(yè)務(wù)主帳戶或稱一級(jí)結(jié)算賬戶，集團(tuán)下屬單位開(kāi)立的賬戶作為二級(jí)結(jié)算賬戶，資金在開(kāi)立的兩級(jí)結(jié)算賬戶之間由協(xié)作的商業(yè)銀行或者由結(jié)算中心自己根據(jù)需要或約定進(jìn)行的上收和下?lián)?。支持賬戶或科目計(jì)息對(duì)象的積數(shù)調(diào)整。存款業(yè)務(wù)流程取款業(yè)務(wù)流程 主要內(nèi)容n用友 NC資金管理產(chǎn)品總體介紹n搭建統(tǒng)一的資金集中監(jiān)控平臺(tái)n搭建統(tǒng)一的資金集中管理平臺(tái)n搭建統(tǒng)一的資金信貸管理平臺(tái)n搭建統(tǒng)一的資金分析預(yù)測(cè)平臺(tái)n搭建統(tǒng)一的資金風(fēng)險(xiǎn)管控體系n現(xiàn)場(chǎng)答疑統(tǒng)一資金信貸產(chǎn)品組合 資金管理前臺(tái)后臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)算管理信貸管理 商業(yè)匯票綜合授信1 綜合授信綜合授信綜合授信管理與 “ 信貸管理 ” 共同使用，可以根據(jù)信貸活動(dòng)信息自動(dòng)更新綜合授信的使用額度，實(shí)現(xiàn)對(duì)貸款額度的控制。 解決目前財(cái)務(wù)票據(jù)和資金票據(jù)兩個(gè)產(chǎn)品模塊的分離應(yīng)用 ,實(shí)現(xiàn)結(jié)算中心與成員單位票據(jù)業(yè)務(wù)集成應(yīng)用 .實(shí)現(xiàn) /財(cái)務(wù)公司 /結(jié)算中心對(duì)集團(tuán)票據(jù)的集中管理，建立票據(jù)池。 票據(jù)管理中心 調(diào)劑清算 :當(dāng)成員單位和票據(jù)管理中心發(fā)生調(diào)劑業(yè)務(wù)，在調(diào)劑票據(jù)到期日后就需要進(jìn)行清算。v計(jì)劃現(xiàn)金流入。按資金計(jì)劃額度審批支付是一個(gè)減少結(jié)算中心工作量，提高工作效率和系統(tǒng)彈性的管控策略。D、監(jiān)控內(nèi)部結(jié)算量與總結(jié)算量之間的關(guān)系，集團(tuán)通過(guò)實(shí)時(shí)對(duì)賬、實(shí)時(shí)透視成員單位財(cái)務(wù)報(bào)表靜態(tài)數(shù)據(jù)與銀行賬戶動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)的合理性，杜絕非法活動(dòng)。 四月 21四月 21Monday, April 05, 2023雨中黃葉樹(shù)，燈下白頭人。 2023/4/5 11:35:0111:35:0105 April 20231做前，能夠環(huán)視四周；做時(shí)，你只能或者最好沿著以腳為起點(diǎn)的射線向前。 。勝人者有力，自勝者強(qiáng)。 05 四月 202311:35:01 上午 11:35:01四月 211最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過(guò)于提升自我。 2023/4/5 11:35:0111:35:0105 April 20231空山新雨后，天氣晚來(lái)秋。 四月 21四月 21Monday, April 05, 2023很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒(méi)有。 四月 2111:35:0111:35Apr2105Apr211故人江海別，幾度隔山川。B、對(duì)外開(kāi)出票據(jù)的管理：統(tǒng)一額定的登記管理、制訂開(kāi)出票據(jù)的審批流程。資金調(diào)撥策略與產(chǎn)品的結(jié)合資金計(jì)劃審批流程資金預(yù)算管控策略在事前：這可以體現(xiàn)在全面預(yù)算中資金預(yù)算的數(shù)據(jù)對(duì)短期資金 計(jì)劃的控制；在事中：這可以體現(xiàn)在資金實(shí)際支付時(shí)對(duì)短期資金計(jì)劃的參照 和比較；在事后：這可以體現(xiàn)在資金實(shí)際流動(dòng)情況與資金計(jì)劃的比較。v票據(jù)貼現(xiàn)流入。 主要內(nèi)容n用友 NC資金管理產(chǎn)品總體介紹n搭建統(tǒng)一的資金集中監(jiān)控平臺(tái)n搭建統(tǒng)一的資金集中管理平臺(tái)n搭建統(tǒng)一的資金信貸管理平臺(tái)n搭建統(tǒng)一的資金分析預(yù)測(cè)平臺(tái)n搭建統(tǒng)一的資金風(fēng)險(xiǎn)管控體系n現(xiàn)場(chǎng)答疑資金預(yù)測(cè)流程圖資金預(yù)測(cè)流程及接口說(shuō)明 資金預(yù)測(cè)是通過(guò)設(shè)置預(yù)測(cè)模板中的各預(yù)測(cè)項(xiàng)目?jī)?nèi)容，預(yù)測(cè)項(xiàng)目的數(shù)據(jù)源，由系統(tǒng)自動(dòng)取數(shù)計(jì)算的。以便于集中集團(tuán)內(nèi)的票據(jù)資金。內(nèi)部授信銀行授信2 信貸管理信貸管理2 3 4 6 8貸款申請(qǐng)信用評(píng)估 /單位調(diào)查貸款批核開(kāi)立貸款帳戶貸款結(jié)算? 客戶基本信息? 客戶財(cái)務(wù)信息? 客戶活動(dòng)追蹤? 產(chǎn)品市場(chǎng)分析 ? 客戶財(cái)務(wù)分析? 評(píng)估單位還款能力? 實(shí)地考察? 客戶信用評(píng)估貸款合同簽訂? 簽訂合同? 合同記錄5貸款流程9貸后評(píng)估7貸后跟蹤1客戶管理?討論還款條件、計(jì)劃等?風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)?最終審批 /拒絕貸款申請(qǐng)（民主評(píng)議，科學(xué)決策）?單位提交貸款申請(qǐng)書(shū)?單位提交信用評(píng)估資料，例如：財(cái)務(wù)報(bào)表，經(jīng)營(yíng)執(zhí)照等開(kāi)立貸款帳戶?發(fā)放貸款?收回貸款還款及利息?貸后檢查?貸款質(zhì)量跟蹤?催收流程?風(fēng)險(xiǎn)分類?風(fēng)險(xiǎn)收益評(píng)估?不良資產(chǎn)管理?訴訟管理?五級(jí)分類信貸管理系統(tǒng)以信貸業(yè)務(wù)處理全過(guò)程為主線，以客戶基本信息、客戶財(cái)務(wù)信息、客戶授信信息、貸款項(xiàng)目信息、貸款交易為基礎(chǔ)，以預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量為目的，覆蓋貸前、貸中、貸后全過(guò)程，集中管理信貸業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了信貸業(yè)務(wù)全過(guò)程的電子化、流程化、規(guī)范化處理及全面監(jiān)控，提高信貸業(yè)務(wù)處理能力?？蓪?duì)銀行定期存款進(jìn)行試算利息、計(jì)息、預(yù)提利息、沖補(bǔ)預(yù)提利息，并將計(jì)息、預(yù)提、沖補(bǔ)預(yù)提結(jié)果轉(zhuǎn)結(jié)算憑證、總帳憑證。在下屬成員單位從系統(tǒng)外收款時(shí)，資金經(jīng)過(guò)二級(jí)帳戶上劃到一級(jí)帳戶，集團(tuán)結(jié)算系統(tǒng)增加該二級(jí)帳戶對(duì)應(yīng)的內(nèi)部結(jié)算帳戶余額；在下屬成員單位向系統(tǒng)外付款時(shí)資金經(jīng)過(guò)一級(jí)帳戶下?lián)艿蕉?jí)帳戶，集團(tuán)結(jié)算系統(tǒng)減少該二級(jí)帳戶對(duì)應(yīng)的內(nèi)部結(jié)算帳戶余額；下屬成員單位在系統(tǒng)內(nèi)部轉(zhuǎn)帳時(shí)，集團(tuán)結(jié)算系統(tǒng)增減涉及交易的兩個(gè)二級(jí)帳戶余額，而資金始終在外部的一級(jí)結(jié)算賬戶中未進(jìn)行任何移動(dòng)。該種賬戶模式投入成本小，實(shí)施速度快，可以實(shí)時(shí)監(jiān)控大額資金的收支，有利于降低資金風(fēng)險(xiǎn)和賬戶風(fēng)險(xiǎn)，但該種業(yè)務(wù)模式只解決了開(kāi)戶單位資金信息透明的問(wèn)題，無(wú)法對(duì)資金進(jìn)行事前控制和資金余缺調(diào)劑，所以比較適合于資金管理初級(jí)階段或集團(tuán)控制比較松散的集團(tuán)企業(yè)。此時(shí)跨結(jié)算中心委托內(nèi)部付款業(yè)務(wù)，需逐步傳遞至辦理結(jié)算中心?？缃Y(jié)算中心間業(yè)務(wù)隸屬于同一結(jié)算體系下不同結(jié)算中心的結(jié)算單位之間的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬，或者付款單位結(jié)算中心出于經(jīng)濟(jì)、便捷等考慮委托其他結(jié)算中心代為對(duì)外支付的業(yè)務(wù)都是跨結(jié)算中心的業(yè)務(wù)。在結(jié)算中心，由計(jì)劃引入生成下?lián)軉蔚臉I(yè)務(wù)處理流程為：（ 1）、引入計(jì)劃生成下?lián)軉危唬?3）審核資金下?lián)軉?；?4）支付資金下?lián)軉?；?5）對(duì)資金下?lián)軉芜M(jìn)行制證處理；在結(jié)算中心，直接錄入資金下?lián)軉蔚臉I(yè)務(wù)處理流程為：（ 2）錄入下?lián)軉危唬?3）審核下?lián)軉?；?4）支付下?lián)軉危唬?5）對(duì)下?lián)軜I(yè)務(wù)進(jìn)行制證處理；結(jié)算中心針對(duì)下?lián)軜I(yè)務(wù)將提供給結(jié)算單位付款通知，結(jié)算單位根據(jù)該到賬通知進(jìn)行