【正文】 探索可視通訊服務(wù)、網(wǎng)絡(luò)銀行等新渠道；同時(shí)各國(guó)都采用了新的監(jiān)管方案以減少洗錢(qián)活動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn) David Maude. ,2007．[7]。這個(gè)定義包括了金融創(chuàng)新的幾個(gè)方面內(nèi)容，即工具的創(chuàng)新，市場(chǎng)的創(chuàng)新及服務(wù)的創(chuàng)新。在私人銀行業(yè)務(wù)比較成熟的西方銀行，銀行除幫助客戶管理龐大的資產(chǎn)，比如投資規(guī)劃、避稅等服務(wù)外，還提供并購(gòu)案建議等，甚至還提供收藏鑒定，并代表客戶到拍賣(mài)場(chǎng)所競(jìng)標(biāo)古董。二、本文的創(chuàng)新點(diǎn)1．本文運(yùn)用SWOT分析方法，對(duì)我國(guó)發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)、弱勢(shì)、機(jī)會(huì)和威脅進(jìn)行分析，并總結(jié)其優(yōu)勢(shì)為：經(jīng)營(yíng)渠道優(yōu)勢(shì)、文化地緣優(yōu)勢(shì)、客戶資源優(yōu)勢(shì)；弱勢(shì)為：專(zhuān)業(yè)人才缺乏、產(chǎn)品創(chuàng)新不夠，增值服務(wù)缺乏、缺乏管理經(jīng)驗(yàn)和營(yíng)銷(xiāo)策略、未形成有效的國(guó)際化網(wǎng)絡(luò)；機(jī)會(huì)為：個(gè)人財(cái)富不斷增加、私人銀行業(yè)務(wù)的需求增長(zhǎng)、銀行改革轉(zhuǎn)型帶來(lái)機(jī)會(huì)；威脅包括：分業(yè)經(jīng)營(yíng)、外匯管制嚴(yán)格、尚未完善個(gè)人信用體系、尚未成立監(jiān)管體系、金融市場(chǎng)的波動(dòng)。由于此次金融危機(jī)導(dǎo)致國(guó)內(nèi)中小企業(yè)主的損失嚴(yán)重，融資渠道少是他們面臨的一大難題，于是在中國(guó)私募股權(quán)基金將大有作為。私人銀行提供的業(yè)務(wù)包羅萬(wàn)象，金融服務(wù)包括了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、咨詢(xún)業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)等，還根據(jù)客戶的要求提供與生活相關(guān)的非金融服務(wù)。第三章分析了私人銀行業(yè)務(wù)的定義、特點(diǎn)、核心業(yè)務(wù)以及與一般零售銀行業(yè)務(wù)的區(qū)別；并根據(jù)瑞銀集團(tuán)和匯豐集團(tuán)開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)的成功經(jīng)驗(yàn)，得出對(duì)中國(guó)發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的啟示；運(yùn)用博弈方法分析了金融危機(jī)的爆發(fā)對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的影響。事實(shí)上，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)界和有關(guān)學(xué)者已注意到這個(gè)問(wèn)題，有關(guān)的研究和討論正在成為銀行經(jīng)營(yíng)管理的熱點(diǎn)問(wèn)題之一。隨后，渣打銀行在北京和上海設(shè)立了私人銀行部，在外資銀行中首開(kāi)先河。有關(guān)報(bào)告估計(jì)，到2010年中國(guó)年收入介于4000至6500美元之間的大眾富裕家庭將達(dá)6100萬(wàn)戶，年收入超過(guò)6500美元以上的富裕家庭將突破3000萬(wàn)戶，這都為私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了極其廣闊的空間和潛力。在這種背景下，國(guó)際上許多銀行紛紛開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)，并且這類(lèi)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為世界許多銀行利潤(rùn)的重要組成部分。 本文的研究背景現(xiàn)代西方商業(yè)銀行與客戶的關(guān)系經(jīng)歷了由20世紀(jì)70年代的以銀行為主、客戶對(duì)銀行的忠誠(chéng)度很高，到80年代客戶的產(chǎn)品選擇機(jī)會(huì)增加，客戶不再過(guò)度依賴(lài)某一家銀行，銀行間的競(jìng)爭(zhēng)明顯加大，直到90年代以后的銀行開(kāi)始轉(zhuǎn)向以客戶為中心的發(fā)展變化過(guò)程。 建立完善的金融法律體系 78167。 法律風(fēng)險(xiǎn)控制 69167。 我國(guó)開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)的可行性分析 50167。 匯豐集團(tuán)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)驗(yàn) 33167。 私人銀行業(yè)務(wù)定義及特點(diǎn) 13167。 私人銀行業(yè)務(wù)文獻(xiàn)綜述 7167。我國(guó)發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)問(wèn)題研究畢業(yè)論文目 錄摘要ABSTRACT第一章 緒 論 1167。 國(guó)外文獻(xiàn)綜述 7167。 私人銀行核心業(yè)務(wù)及業(yè)務(wù)流程 18167。 國(guó)外私人銀行發(fā)展對(duì)中國(guó)的啟示 38167。 我國(guó)開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)的SWOT分析 54167。 信用風(fēng)險(xiǎn)控制 70167。 對(duì)銀行自身的建議 79167。銀行的一切經(jīng)營(yíng)活動(dòng)都是圍繞如何更好地滿足客戶的需求而展開(kāi)的，“以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)理念逐步深入商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的整個(gè)過(guò)程中。隨著我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)高速發(fā)展，國(guó)內(nèi)已出現(xiàn)絕對(duì)數(shù)量比較可觀的高收入階層，外資銀行開(kāi)始將目光投向中國(guó)。同時(shí)居民理財(cái)理念也不斷提高，這導(dǎo)致社會(huì)上出現(xiàn)了一批潛在的私人銀行客戶群體。截止到2008年年底，我國(guó)的中信、招行、交行、工行、建行、民生等銀行紛紛成立了自己的私人銀行部門(mén)，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)出現(xiàn)了開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)的高潮。例如，2009年5月26日，上海舉辦了“搜狐2009年私人銀行發(fā)展研討會(huì)”，與會(huì)人士積極探討了我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展模式。第四章具體分析了目前我國(guó)發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的必要性及可行性，運(yùn)用SWOT分析法對(duì)國(guó)內(nèi)私人銀行發(fā)展的優(yōu)勢(shì)、弱勢(shì)、機(jī)會(huì)、挑戰(zhàn)進(jìn)行分析論述；同時(shí)對(duì)我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)的客戶進(jìn)行具體分析，最后以招商銀行為例介紹了我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀。瑞士作為私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)源地仍然在私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域出于領(lǐng)先地位。鑒于我國(guó)擁有世界上最大的收藏群體和市場(chǎng)，因此在我國(guó)努力開(kāi)創(chuàng)另類(lèi)資產(chǎn)產(chǎn)品、定制奢侈品投資服務(wù)必將為銀行開(kāi)辟更多的投資理財(cái)渠道。2．建立了私人銀行業(yè)務(wù)道德風(fēng)險(xiǎn)博弈模型，探究了金融危機(jī)背景下私人銀行業(yè)務(wù)道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)日趨嚴(yán)重的現(xiàn)象?？蛻粢材芡ㄟ^(guò)私人銀行業(yè)務(wù)接觸到許多一般難以購(gòu)買(mǎi)的股票、債券，獲得投資私人公司、優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)IPO股票的機(jī)會(huì)。 私人銀行業(yè)務(wù)在西方國(guó)家的發(fā)展研究。他的論述全方位地描述了私人銀行業(yè)務(wù)在西方國(guó)家的發(fā)展、私人銀行業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出的新特點(diǎn)以及國(guó)外銀行的新做法，為我國(guó)開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)提供了一定的參考價(jià)值。瑞士私人銀行依靠其核心專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)，真正做到了為客戶提供管家式的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。李怡、鄭華良(2004)對(duì)新加坡近年來(lái)努力打造離岸金融中心的經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行了分析，從而總結(jié)出新加坡在與瑞士等西方國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)國(guó)際私人銀行離岸中心的過(guò)程中的一些成功經(jīng)驗(yàn) 李怡, 鄭華良．新加坡私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀分析及其啟示．亞太經(jīng)濟(jì)．2004 (06): 2628．[12]：①在大學(xué)設(shè)立了私人銀行博士點(diǎn)培養(yǎng)更多優(yōu)秀的私人銀行家；②確立稅收優(yōu)勢(shì)：新加坡實(shí)行降稅政策，在新加坡的股票交易等投資所得免稅，同是對(duì)非居民存在新加坡境外的資產(chǎn)免征稅；③修訂家庭信托法，使家族財(cái)產(chǎn)繼承更加方便安全，同時(shí)還幫助客戶成功地避開(kāi)美國(guó)和歐洲高額的房地產(chǎn)遺產(chǎn)稅。金融業(yè)的全面開(kāi)放、外資銀行的不斷涌入意味著國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)將更為激烈。他同時(shí)提出了相應(yīng)的解決對(duì)策：中國(guó)銀行應(yīng)該轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)發(fā)展理念、要有明確的市場(chǎng)發(fā)展戰(zhàn)略、要注重業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的研發(fā)、要培養(yǎng)和引進(jìn)專(zhuān)業(yè)人才隊(duì)伍、構(gòu)建高效的信息管理系統(tǒng) 康承東．我國(guó)發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)面臨的主要問(wèn)題及其對(duì)策. 金融理論與實(shí)踐, 2008 (3): 2325．[16]。 對(duì)國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)綜述的評(píng)價(jià)綜上所述，目前國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)大多是對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展介紹、對(duì)我國(guó)發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的建議和策略這兩方面來(lái)分析私人銀行業(yè)務(wù)的。167?！备拍?，把金融中介理論推向新的高度，更加科學(xué)地解釋了理財(cái)中介存在的必要性問(wèn)題。 私人銀行業(yè)務(wù)概述私人銀行服務(wù)最為常見(jiàn)的一幕場(chǎng)景還原：在花旗銀行新加坡分行一間私密典雅的辦公室里，一位年僅25歲的千萬(wàn)富翁正在認(rèn)真聆聽(tīng)兩位金融理財(cái)精英的投資建議，一位是所羅門(mén)兄弟公司私人銀行經(jīng)理，另一位是花旗銀行個(gè)人理財(cái)部經(jīng)理，僅10分鐘，年輕富豪當(dāng)即決定，按照私人銀行經(jīng)理的建議，將自己的資產(chǎn)設(shè)立一個(gè)投資基金，由所羅門(mén)兄弟公司三個(gè)投資經(jīng)驗(yàn)豐富的資深基金經(jīng)理挑選20支股票，進(jìn)行全球范圍的證券投資，年輕富豪也可以隨時(shí)隨地根據(jù)自己的喜好進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)。Wikipedia百科全書(shū)中私人銀行業(yè)務(wù)的定義為：一方面是指銀行向高端客戶提供的服務(wù)；另一方面是指向高端客戶提供儲(chǔ)蓄、支票、貸款等業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。從定義可以看出，私人銀行服務(wù)在此被視為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的一種綜合委托投資服務(wù)，而不包括個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。二、私人銀行業(yè)務(wù)特點(diǎn)私人銀行業(yè)務(wù)相比較一般銀行業(yè)務(wù)具有以下顯著特點(diǎn)。因此私人銀行業(yè)務(wù)也被稱(chēng)為是“量身定做”的金融服務(wù)，可見(jiàn)其個(gè)性化程度相當(dāng)高。表34 全球私人銀行業(yè)務(wù)客戶安全性及私密性排名前十位（2007年1月）UBSCredit Suisse Group（瑞士信貸）Citigroup Private Bank（花旗私人銀行）PictetHSBC Private Bank（匯豐私人銀行）Deutsche Bank（德意志銀行）Julius BaerLombard Odier Darier HentschBNP Paribas（法國(guó)巴黎巴銀行）Merrill Lynch（美林證券）資料來(lái)源：Euro money，Private banking poll，（三）資本要求低但收益率高因?yàn)樗饺算y行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象是頂級(jí)高端客戶，且其盈利主要來(lái)自較為穩(wěn)定的費(fèi)用收入，受市場(chǎng)波動(dòng)的影響不大，所以私人銀行業(yè)務(wù)的收益率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于社會(huì)平均利潤(rùn)率。資產(chǎn)管理又可以根據(jù)客戶的參與程度，將其分為自主資產(chǎn)組合管理、非自主資產(chǎn)組合管理以及其他投資服務(wù)三類(lèi)：①自主資產(chǎn)組合管理是指私人銀行資產(chǎn)管理人員要為每一位顧客專(zhuān)門(mén)定制資產(chǎn)組合，以迎合客戶個(gè)性化的需求：通常是先與客戶協(xié)商達(dá)成委托協(xié)議，私人銀行業(yè)務(wù)按照一定的準(zhǔn)則全權(quán)管理客戶的資產(chǎn)，客戶無(wú)需每日參與投資管理決策；②非自主資產(chǎn)組合管理是對(duì)于資產(chǎn)組合規(guī)模較小的客戶提供的一種非資產(chǎn)管理，私人銀行通過(guò)使用投資基金有效管理客戶資產(chǎn)，優(yōu)化小額資產(chǎn)組合，投資基金有許多種類(lèi)，包括指數(shù)基金、管理基金、雨傘基金、保值基金、承諾回報(bào)基金、限定資產(chǎn)基金等；③其他投資服務(wù)是指特定目標(biāo)投資和奢侈品投資，其中特定目標(biāo)投資包括風(fēng)險(xiǎn)投資、融資租賃、私人權(quán)益投資等。早就進(jìn)入保險(xiǎn)市場(chǎng)，將保險(xiǎn)產(chǎn)品和銀行產(chǎn)品統(tǒng)一起來(lái)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)。私人銀行提供的這方面服務(wù)有：擬定遺囑及遺產(chǎn)合同、進(jìn)行遺囑公正等法定手續(xù)、執(zhí)行遺囑、幫助客戶處理清算遺產(chǎn)、通過(guò)遺囑授權(quán)并充當(dāng)遺囑執(zhí)行人，最終以最妥善的方式將遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移給遺產(chǎn)繼承人。包括客戶的階段性目標(biāo)、分階段財(cái)務(wù)目標(biāo)、分解各階段的服務(wù)需要等；第五步：客戶資產(chǎn)的評(píng)估與預(yù)測(cè)。零售銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行或其它金融機(jī)構(gòu)向個(gè)人、家庭、中小企業(yè)提供的金融服務(wù)；私人銀行業(yè)務(wù)主要服務(wù)對(duì)象是各個(gè)地區(qū)的超級(jí)富豪，而非一般的客戶，其要求的開(kāi)戶門(mén)檻較高，一般在100萬(wàn)美元以上。 全球私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀、特點(diǎn)和趨勢(shì)167。瑞士吸引了全球超過(guò)30%的離岸資產(chǎn)，成為了全球最大的離岸私人銀行中心；此外，盧森堡、開(kāi)曼群島、巴哈馬、百慕達(dá)等加勒比海島嶼國(guó)家也是重要的離岸私人銀行中心。私人銀行業(yè)務(wù)在西方經(jīng)歷了多年的發(fā)展，從剛開(kāi)始的私密服務(wù)到后來(lái)逐漸演變到為高凈值客戶提供越來(lái)越豐富的服務(wù)產(chǎn)品，在這過(guò)程中，西方的私人銀行業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出了一些新特點(diǎn)，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一、私人銀行產(chǎn)品和服務(wù)的多樣化面對(duì)私人銀行客戶日益多樣化的需求，私人銀行服務(wù)機(jī)構(gòu)為客戶提供的產(chǎn)品也不再局限于傳統(tǒng)的理財(cái)產(chǎn)品。如針對(duì)客戶不同人生階段制定的稅務(wù)籌劃，滿足了客戶越來(lái)越復(fù)雜的稅收管理要求。據(jù)調(diào)查顯示，瑞士的境內(nèi)財(cái)富管理客戶中，被調(diào)查者的主要客戶關(guān)系保留在瑞銀集團(tuán)超過(guò)10年的占了90% 馬世杰．國(guó)外私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)我國(guó)的啟示．金融發(fā)展研究，2008(5): 7273．[29]。一、越來(lái)越注重在岸業(yè)務(wù)的發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)可以分為在岸業(yè)務(wù)（onshore）和離岸業(yè)務(wù) 離岸銀行業(yè)務(wù)是指銀行吸收非居民的資金，為非居民服務(wù)的金融活動(dòng)。由全球知名跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合起來(lái)成立的沃爾夫斯堡金融機(jī)構(gòu)組織 沃爾夫斯堡組織包括下列主要跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)：荷蘭銀行、西班牙國(guó)家銀行( Banco Santander CentralHispano .)、東京三菱銀行、栢克萊銀行、花旗集團(tuán)、瑞士信貸集團(tuán)、德意志銀行、 高盛、匯豐、摩根大通、法國(guó)興業(yè)銀行、瑞士銀行。六、通過(guò)第三方獲得產(chǎn)品和服務(wù)私人銀行機(jī)構(gòu)基本上是從其所在大集團(tuán)內(nèi)不同的事業(yè)部門(mén)或第三方供應(yīng)商那里獲得最優(yōu)的產(chǎn)品和服務(wù)。美國(guó)花旗集團(tuán)的公開(kāi)資料顯示，它已經(jīng)將2萬(wàn)6千個(gè)全球最成功的家族攬入囊中。167。見(jiàn)表38。瑞銀集團(tuán)的財(cái)富管理戰(zhàn)略見(jiàn)圖33。 瑞銀集團(tuán)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)瑞銀集團(tuán)作為歐洲資產(chǎn)規(guī)模最大的全能銀行，它擁有業(yè)界排名第一的私人財(cái)富管理業(yè)務(wù)。所以美國(guó)作為金融創(chuàng)新?lián)u籃是國(guó)際私人銀行的另一中心。 表3－7 私人銀行機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方獲得產(chǎn)品和服務(wù)情況產(chǎn)品和服務(wù)外取比例產(chǎn)品和服務(wù)外取比例產(chǎn)品和服務(wù)外取比例托管服務(wù)11%保險(xiǎn)產(chǎn)品33%對(duì)沖基金33%貨幣市場(chǎng)7%第三方共同基金27%私人股權(quán)33%定期存款3%房地產(chǎn)投資22%結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品19%組合估價(jià)報(bào)告3%投資研究19%信托和基金會(huì)19%放貸產(chǎn)品2%經(jīng)紀(jì)服務(wù)12%衍生品14%外匯2%證券放貸3%稅收和地產(chǎn)規(guī)劃14%資料來(lái)源：IBM Consulting Services， European Wealth and Private Banking Industry Survey，2007七、新、老私人銀行中心共存瑞士是歐洲的貿(mào)易金融中心，也是國(guó)際私人銀行業(yè)中心，因?yàn)樗饺算y行業(yè)務(wù)起源于瑞士。四、金融產(chǎn)品日益多樣化隨著證券、基金、保險(xiǎn)業(yè)興起，商業(yè)銀行面臨日趨激烈的競(jìng)爭(zhēng)，為了能更有效地吸引客戶，各銀行紛紛絞盡腦汁開(kāi)發(fā)研究適應(yīng)客戶需求的特色金融產(chǎn)品，業(yè)務(wù)范圍涵蓋社會(huì)生活的各個(gè)層面，產(chǎn)品日趨多樣化，如委托理財(cái)、代理稅收、代理收費(fèi)、投資服務(wù)、資產(chǎn)組合服務(wù)等，同時(shí)通過(guò)網(wǎng)上進(jìn)一步提供旅游、交通、娛樂(lè)等全方位的公共服務(wù)。在岸業(yè)務(wù)表現(xiàn)出強(qiáng)勁發(fā)展勢(shì)頭：一方面，隨著各國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在全球范圍內(nèi)展開(kāi)合作，加大打擊“洗錢(qián)”力度；另一方面，隨著貿(mào)易自由化進(jìn)程加快，世界各國(guó)的稅收趨于一致，再加上私人銀行業(yè)務(wù)客戶對(duì)保密性的要求降低，所以，對(duì)離岸私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來(lái)阻力。同時(shí)，通過(guò)團(tuán)隊(duì)服務(wù)方式在很大程度上減少了因?yàn)榭蛻艚?jīng)理離職而帶來(lái)的客戶流失。私人銀行業(yè)務(wù)包括各類(lèi)非金融資產(chǎn)的投融資，并為客戶提供收藏品、藝術(shù)品的鑒別服務(wù)，不僅滿足一部分喜愛(ài)藝術(shù)收藏的需求，另一方面擴(kuò)張了客戶的投資渠道。一方面，本金保本型產(chǎn)品通常為投資者提供80％到110％不等的本金保障，其本金是保證的，投資回報(bào)則決定于投資標(biāo)的物的市場(chǎng)行情。但是近些年來(lái)，亞洲和中東國(guó)家的財(cái)富隨著經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)而持續(xù)上升，其中日本、新加坡、香港的私人銀行業(yè)務(wù)處于相對(duì)領(lǐng)先地位；尤其是新加坡憑借著其穩(wěn)定的政局、相對(duì)較低的稅收制度、嚴(yán)格而開(kāi)放的金融體制，現(xiàn)在已經(jīng)成為全球第一大離岸私人銀行中心，香港緊隨其后 2008年IBM商業(yè)咨詢(xún)發(fā)布的私人銀行業(yè)報(bào)告。根據(jù)Gemini Consulting and Private Banker International的估算：，1996增至約10萬(wàn)億美元，且每年以約30%的速度增長(zhǎng) 雷雨林．日本商業(yè)銀行私人理財(cái)業(yè)務(wù)的運(yùn)作和理財(cái)師的培養(yǎng)．金融論壇, 2003(9): 2324．[27]，到2007年該資產(chǎn)數(shù)目估計(jì)達(dá)到20萬(wàn)億美元。私人銀行業(yè)務(wù)的產(chǎn)品、服務(wù)、網(wǎng)絡(luò)和客戶