【正文】 從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)都來(lái)源于零售銀行業(yè)務(wù)，所以兩者有很多有共同點(diǎn)，很容易混淆，但兩者在目標(biāo)客戶、服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)渠道、服務(wù)收益、客戶信息的機(jī)密性、銀行賬戶所在地、操作的獨(dú)立性、金融產(chǎn)品范圍、獲取金融市場(chǎng)信息等九個(gè)方面有顯著的不同（見(jiàn)表35）。包括客戶服務(wù)需求的確認(rèn)、階段性財(cái)務(wù)目標(biāo)的確認(rèn)、服務(wù)目標(biāo)的確認(rèn)；第七步：基礎(chǔ)的規(guī)劃：包括基本財(cái)務(wù)策劃、個(gè)人事業(yè)財(cái)務(wù)策劃、稅務(wù)的策劃、保障的策劃以及資產(chǎn)轉(zhuǎn)移與繼承策劃；第八步：建立投資組合。（八）其他服務(wù)主要指那些高附加值服務(wù)如很多私人銀行為客戶提供的高爾夫球賽、貼身商務(wù)秘書服務(wù)、藝術(shù)品全球?qū)べ?gòu)、各種講座和PARTY等，可以說(shuō)廣義的財(cái)富管理踏入了私人銀行服務(wù)領(lǐng)域，凡是與財(cái)富有直接或間接聯(lián)系的服務(wù)幾乎都可以納入私人銀行服務(wù)的范疇。私人銀行主要通過(guò)稅務(wù)籌劃，事先安排應(yīng)稅活動(dòng)來(lái)減輕客戶的稅收負(fù)擔(dān)。（二）信托服務(wù)英美法體系下的信托是指在一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的信托契約中，信托人為自己或者為第三者（受益人）的利益，通過(guò)簽訂信托協(xié)議，將財(cái)產(chǎn)交與受托人（指私人銀行），委托銀行按照信托人的要求代為管理和經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)。2006年。私人銀行客戶往往擁有巨額財(cái)富，他們不希望自己的財(cái)富或隱私被曝光，他們比普通客戶更看重賬戶的保密性。無(wú)數(shù)的調(diào)查顯示私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象是作為財(cái)富金字塔頂端的富有人群，這也決定了相對(duì)于一般零售銀行業(yè)的準(zhǔn)入門檻高出很多，至于私人銀行的服務(wù)底線，不同的國(guó)家、不同的銀行金融機(jī)構(gòu)也有著不同的衡量標(biāo)準(zhǔn)。事實(shí)上，真正的私人銀行不僅僅是資產(chǎn)組合管理和財(cái)富管理，它還包括防范經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)保護(hù)，這也就意味著，如果政府不允許充分尊重銀行私密，私人銀行業(yè)務(wù)將很難開(kāi)展。離岸銀行賬戶便可以實(shí)現(xiàn)達(dá)到以上目的。 私人銀行業(yè)務(wù)定義及特點(diǎn)一、私人銀行業(yè)務(wù)定義幾個(gè)世紀(jì)以來(lái)，私人銀行通常都是權(quán)貴富豪財(cái)富的“避風(fēng)港”。人們單位時(shí)間收入越高，花在風(fēng)險(xiǎn)管理和決策上的時(shí)間的機(jī)會(huì)成本越大——所以，越是財(cái)富多或者越是單位時(shí)間收入多的人，越需要理財(cái)中介的幫助。金融中介能夠向高凈值客戶提供高質(zhì)量的金融服務(wù)并從中實(shí)現(xiàn)盈利。再加上全球性的金融危機(jī)對(duì)銀行業(yè)帶來(lái)的巨大沖擊，本文主要將結(jié)合這個(gè)特殊的時(shí)代背景，通過(guò)對(duì)國(guó)外著名私人銀行業(yè)務(wù)的研究，運(yùn)用SWOT分析方法具體分析我國(guó)目前發(fā)展私人銀行的各項(xiàng)條件，結(jié)合金融危機(jī)對(duì)我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)生的影響，探討我國(guó)發(fā)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)所面臨的問(wèn)題和障礙，并對(duì)近年我國(guó)發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展提出相關(guān)政策建議。她還提出應(yīng)建立對(duì)客戶經(jīng)理的評(píng)估和激勵(lì)機(jī)制 李貞彩．私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展策略研究. 北方經(jīng)貿(mào), 2006(03): 7475．[17]。所以，隨著我國(guó)金融體制改革的進(jìn)一步深入和制度建設(shè)的不斷完善，私人銀行業(yè)務(wù)的開(kāi)展將是國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)提高獲利能力及其自身競(jìng)爭(zhēng)能力的重要途徑。除此之外，學(xué)者們還對(duì)國(guó)際私人銀行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)做了分析：在岸業(yè)務(wù)發(fā)展快于離岸業(yè)務(wù)、網(wǎng)上理財(cái)增多、跨國(guó)并購(gòu)增多、大量資金從發(fā)展中國(guó)家流向跨國(guó)私人銀行、產(chǎn)品多樣化發(fā)展等等。盧森堡是世界上最為著名的離岸私人銀行中心之一，朱軍林(2005)提出了資本市場(chǎng)的發(fā)達(dá)和成熟是盧森堡能夠成為國(guó)際金融中心的一大原因 朱軍林．盧森堡金融業(yè)發(fā)展的若干經(jīng)驗(yàn)及啟示. 南方金融, 2005(9): 3536．[10]。 國(guó)內(nèi)文獻(xiàn)綜述在國(guó)外私人銀行業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展之時(shí)，國(guó)內(nèi)的一些專業(yè)人士也開(kāi)始著手深入了解私人銀行業(yè)務(wù)，并積極探索發(fā)展我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)的途徑。以瑞士為代表的歐洲私人銀行業(yè)在全球有著舉足輕重的地位，Lyn Bicker（2003）以歐洲的私人銀行為例重點(diǎn)講到了私人銀行業(yè)務(wù)目前所面臨的主要問(wèn)題，同時(shí)他認(rèn)為金融脫媒化對(duì)于私人銀行而言將是一種威脅 Lyn Bicker. Private Banking in Europe, Routledge, 2003:P85100．[4]。 最早提出創(chuàng)新概念的經(jīng)濟(jì)學(xué)家是美籍奧地利經(jīng)濟(jì)學(xué)家熊彼特()。同時(shí)國(guó)內(nèi)特殊的金融制度也對(duì)本文的研究分析產(chǎn)生影響，使本文的研究有一定的局限性；國(guó)際金融市場(chǎng)的多變又使得本文的研究缺乏一定的時(shí)效性。金融危機(jī)過(guò)后，外資銀行受重創(chuàng)，很多客戶將從外資銀行流回國(guó)內(nèi)，這給國(guó)內(nèi)剛剛起步的私人銀行提供了難得的機(jī)遇。本土銀行的私人銀行部門在拉美、亞洲和中東地區(qū)的當(dāng)?shù)厮饺算y行業(yè)務(wù)中具有一定的優(yōu)勢(shì)，并往往占有一席之地。下圖是本文的框架結(jié)構(gòu)圖。金融危機(jī)的爆發(fā)對(duì)銀行業(yè)形成巨大影響，對(duì)銀行的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和競(jìng)爭(zhēng)力提出了更高的要求，而具有高回報(bào)率、低資本要求的私人銀行業(yè)務(wù)必將成為中外資銀行的爭(zhēng)奪重點(diǎn)。 本文的研究意義私人銀行業(yè)務(wù)在西方國(guó)家已經(jīng)開(kāi)展了上百年，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和私人財(cái)富的不斷積累，世界上各知名商業(yè)銀行紛紛把拓展高端客戶、積極發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)作為今后發(fā)展的戰(zhàn)略選擇。在這種情況下，我國(guó)各銀行均提出：把發(fā)展個(gè)人銀行業(yè)務(wù)、特別是針對(duì)高端客戶的私人銀行業(yè)務(wù)作為未來(lái)戰(zhàn)略發(fā)展的重點(diǎn)。外資銀行的不斷涌入使得四大國(guó)有商業(yè)銀行雄霸天下的格局被打破，中外資銀行間的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。銀行為追求利潤(rùn)最大化，必然要重視高端客戶，為他們提供全面優(yōu)質(zhì)的管理服務(wù)。 對(duì)銀行發(fā)展策略方面的建議 80167。 我國(guó)發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的營(yíng)銷方式分析 72167。 我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)的客戶市場(chǎng)細(xì)分 60167。 金融危機(jī)對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的影響 40167。 全球私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀、特點(diǎn)和趨勢(shì) 23167。 對(duì)國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)綜述的評(píng)價(jià) 11167。 本文的研究背景 1167。 本文的研究方法和主要觀點(diǎn) 4167。 金融中介理論 12第三章 國(guó)外私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展及啟示 13167。 國(guó)外私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)借鑒 29167。 我國(guó)開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)的必要性和可行性分析 48167。 我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度評(píng)估 68167。 改革分業(yè)經(jīng)營(yíng)，鼓勵(lì)金融創(chuàng)新 77167。 對(duì)構(gòu)建信息系統(tǒng)方面的建議 84參考文獻(xiàn) 85在讀期間公開(kāi)發(fā)表的論文和承擔(dān)科研項(xiàng)目及取得成果 88致 謝 89第一章 導(dǎo) 論第一章 緒 論167。當(dāng)前的國(guó)際銀行業(yè)正在發(fā)生著深刻的變化：資本市場(chǎng)快速發(fā)展，迫使銀行設(shè)法擺脫以信貸為主的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式，從發(fā)展收費(fèi)性的表外業(yè)務(wù)著手尋求新的增長(zhǎng)動(dòng)力，另行開(kāi)發(fā)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)空間；金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)已成為世界性潮流，這為銀行進(jìn)行金融工具及金融產(chǎn)品的創(chuàng)新提供了制度支持；技術(shù)進(jìn)步推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)銀行迅猛發(fā)展，為銀行利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)擴(kuò)張業(yè)務(wù)規(guī)模、降低經(jīng)營(yíng)成本提供了技術(shù)保障?！?009年胡潤(rùn)財(cái)富報(bào)告》指出，中國(guó)目前10000人中有6個(gè)是千萬(wàn)富翁，全國(guó)共有825,000個(gè)千萬(wàn)富豪和51,000個(gè)億萬(wàn)富豪 胡潤(rùn)研究院指出：該報(bào)告調(diào)研門檻設(shè)置為擁有1,000萬(wàn)元人民幣（約合146萬(wàn)美元或者110萬(wàn)歐元）以上資產(chǎn)的個(gè)人，這些資產(chǎn)包括自己創(chuàng)辦的企業(yè)價(jià)值、自住房產(chǎn)。本文將通過(guò)對(duì)國(guó)際私人銀行業(yè)務(wù)模式的分析，討論我國(guó)銀行在目前分業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境下，私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展策略。由于我國(guó)富裕人群逐漸龐大，而理財(cái)觀念相對(duì)落后，因此，在我國(guó)開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)具有扎實(shí)的客戶基礎(chǔ)，但是，面對(duì)如此巨大的盈利空間和廣闊的發(fā)展前景，我國(guó)卻存在著資本市場(chǎng)欠發(fā)達(dá)、分業(yè)經(jīng)營(yíng)等等客觀問(wèn)題。 本文的研究?jī)?nèi)容與框架結(jié)構(gòu)本文一共分為五章，各章的內(nèi)容如下：第一章是本文的研究背景和意義以及本文的創(chuàng)新點(diǎn)和不足之處。在全球金融危機(jī)的大背景下，本文主要把規(guī)范分析和實(shí)證分析相結(jié)合，把定量分析和定性分析相結(jié)合，并運(yùn)用歸納演繹的方法，總結(jié)西方發(fā)達(dá)國(guó)家發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)給我國(guó)的啟示；運(yùn)用SWOT分析法對(duì)我國(guó)現(xiàn)階段開(kāi)展私人銀行的優(yōu)劣勢(shì)進(jìn)行總結(jié)，進(jìn)一步指出了我國(guó)發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)存在的機(jī)會(huì)和威脅；本文還采用博弈論方法對(duì)客戶經(jīng)理的道德風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析。中國(guó)商業(yè)銀行在開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)時(shí)具有一定的比較優(yōu)勢(shì)。但是，國(guó)內(nèi)銀行在私人銀行領(lǐng)域仍然擁有許多機(jī)會(huì)和優(yōu)勢(shì)，在擁有龐大的客戶基礎(chǔ)及穩(wěn)定金融市場(chǎng)環(huán)境前提下，我國(guó)銀行業(yè)只要善于把握機(jī)會(huì)，充分利用自己的優(yōu)勢(shì)，揚(yáng)長(zhǎng)避短，再加上政府部門的配合和支持，私人銀行業(yè)必將在國(guó)內(nèi)大放異彩。 國(guó)外文獻(xiàn)綜述 目前國(guó)內(nèi)外在金融學(xué)里面還沒(méi)有把私人銀行業(yè)務(wù)的理論和內(nèi)容作為一個(gè)學(xué)術(shù)分支進(jìn)行系統(tǒng)研究，總體來(lái)看私人銀行業(yè)務(wù)的理論和內(nèi)容是分散在金融理論體系里面，更多是與金融創(chuàng)新聯(lián)系在一起，而且私人銀行業(yè)務(wù)中的產(chǎn)品大多都是金融創(chuàng)新的產(chǎn)物。里維林(David Lyewellyn)則是最早定義金融創(chuàng)新的學(xué)者。金融產(chǎn)品的創(chuàng)新對(duì)于發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)至關(guān)重要，瑞士信貸集團(tuán)的Burkhard(2004)認(rèn)為，目前舊的投資范例需要一場(chǎng)變更性的變革，私人銀行急需要?jiǎng)?chuàng)新其為客戶提供的投資品 Burkhard, Wealth Management: Private Banking, Investment Decisions, and Structured Financial Products. ButterworthHeinemann, 2005:P2528．[6]。截止目前，國(guó)內(nèi)對(duì)于私人銀行業(yè)務(wù)的文獻(xiàn)研究主要集中在兩大方面：一是對(duì)國(guó)外開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)；二是對(duì)我國(guó)開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)的探討。謝國(guó)梁(2004)在分析了瑞士私人銀行業(yè)務(wù)特點(diǎn)之后，指出瑞士發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)所具備的成功要素：一是區(qū)位因素，瑞士地處西歐發(fā)達(dá)國(guó)家的中心地帶，交通十分便利。葛兆強(qiáng)(2007)認(rèn)為隨著金融全球化、自由化、信息化的快速發(fā)展和金融創(chuàng)新浪潮的興起，特別是資本市場(chǎng)的迅猛發(fā)展，以股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)為主體的直接融資在社會(huì)融資機(jī)制中的地位和作用日益提高，從而使得商業(yè)銀行貸款為主導(dǎo)的間接融資在社會(huì)融資機(jī)制中的地位和作用逐漸下降 葛兆強(qiáng)．瑞信集團(tuán)私人銀行的運(yùn)營(yíng)模式及啟示．河南金融管理干部學(xué)院學(xué)報(bào)．2007 (4)：3435．[13]。 我國(guó)開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)面臨的問(wèn)題及解決對(duì)策研究大多學(xué)者們普遍認(rèn)為，大力發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)，對(duì)于提高國(guó)有商業(yè)銀行整體競(jìng)爭(zhēng)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力具有重要意義。西方國(guó)家在發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)上的確有很多值得我們學(xué)習(xí)借鑒的地方，但是蔡粵屏（2000）指出目前要在中國(guó)發(fā)展西方意義上的“私人銀行業(yè)務(wù)”還不現(xiàn)實(shí)，所以照搬照抄西方國(guó)家的私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展模式和服務(wù)模式是不可取的。 金融創(chuàng)新理論私人銀行業(yè)務(wù)作為一種金融創(chuàng)新，對(duì)原有的零售銀行業(yè)務(wù)進(jìn)一步細(xì)分出了利潤(rùn)率高的市場(chǎng)，對(duì)高凈值個(gè)人提供更為全面的服務(wù)，填補(bǔ)了市場(chǎng)的空缺，提高了金融機(jī)構(gòu)的收入。傳統(tǒng)金融中介理論認(rèn)為，由于市場(chǎng)是不完美的 “交易無(wú)需成本”在現(xiàn)實(shí)中是不存在的。這種成本隨著金融創(chuàng)新和金融工具越來(lái)越復(fù)雜而越來(lái)越大——因此，理財(cái)中介的存在也越來(lái)越必要。當(dāng)然，各家國(guó)際性大銀行在不同地區(qū)、不同時(shí)間段，對(duì)這四類服務(wù)要求的最低金融資產(chǎn)額度也略有不同。個(gè)別提供的金融產(chǎn)品和服務(wù)，包括接受貸款、存款、遺囑處理、個(gè)人信托、開(kāi)立轉(zhuǎn)付賬戶、資金轉(zhuǎn)移、在國(guó)外銀行開(kāi)立賬戶，以及其他的不向一般公眾普遍提供的金融服務(wù)。這個(gè)定義在原則上秉承了私人銀行的古典意義，即為富有的私人提供金融服務(wù)。內(nèi)容則包羅萬(wàn)象，從股票、債券、投資基金、全球外匯買賣、黃金白銀的交易到藝術(shù)品、名畫、古董、寶石、家族生意、賽馬、上市、繼承事宜、離婚和財(cái)產(chǎn)保護(hù)、移民、稅收、信托等個(gè)人理財(cái)服務(wù)，幾乎無(wú)所不包。特別是在私人銀行業(yè)務(wù)的特殊服務(wù)領(lǐng)域中，諸如財(cái)務(wù)咨詢、規(guī)劃投資、合理避稅、遺產(chǎn)管理、信托和托管等，更需要私人銀行提供高私密性的服務(wù)，以保證財(cái)產(chǎn)的安全性并實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值和增值。167。民法下的列支敦士登基金則是一種特殊的信托工具，由“基金會(huì)”負(fù)責(zé)資產(chǎn)的管理和監(jiān)管，基金的期限補(bǔ)丁，可以廢止也可以被基金的繼承人或債權(quán)人清算。（六）投資銀行業(yè)務(wù)私人銀行其實(shí)上商業(yè)銀行中的投行，它可以為客戶提供與貸款等債券融資業(yè)務(wù)相關(guān)的投資銀行業(yè)務(wù)如短期融資券、國(guó)際債券和資產(chǎn)證券化，它也為客戶進(jìn)行項(xiàng)目融資和銀團(tuán)貸款服務(wù)，兼任客戶的財(cái)務(wù)顧問(wèn)。包括客戶及其家庭信息、客戶的事業(yè)信息等；第二步：分析客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀。包括建立評(píng)估條件、考核業(yè)績(jī)等，以便及時(shí)地修正目標(biāo)，調(diào)整資產(chǎn)配置。私人銀行業(yè)務(wù)價(jià)值鏈?zhǔn)倾y行向客戶提供私人銀行業(yè)務(wù)所采取的最佳價(jià)值連接環(huán)節(jié)與服務(wù)流程。如圖32所示。但是新加坡和香港缺乏管理經(jīng)驗(yàn)豐富、高素質(zhì)的客戶經(jīng)理人才已經(jīng)成為目前新加坡香港發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的最大障礙。同時(shí)，由于對(duì)沖基金不受政府監(jiān)管，意味著管理機(jī)構(gòu)在基金運(yùn)作時(shí)有更多的自由，從而使得那些在資產(chǎn)運(yùn)作能力較強(qiáng)的基金公司能夠更加靈活地運(yùn)作資金從而為客戶帶來(lái)更大投資回報(bào)。目前，西方私人銀行獲得新客戶渠道越來(lái)越多，包括：①銀行原有客戶的推薦，通過(guò)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)給老客戶來(lái)帶動(dòng)其朋友圈中的高端客戶也選擇該銀行的服務(wù)；②充分利用銀行員工的社會(huì)關(guān)系資源；③經(jīng)由銀行的投資銀行部、零售業(yè)務(wù)部等其他業(yè)務(wù)部門的客戶轉(zhuǎn)變和推薦④通過(guò)并購(gòu)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)獲得；⑤通過(guò)贊助文化娛樂(lè)、體育等大型活動(dòng)、召開(kāi)研討會(huì)等方式獲得客戶；⑥通過(guò)外部機(jī)構(gòu)的推薦，如資產(chǎn)管理人、律師、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、會(huì)計(jì)師等，這些大多屬于銀行的第三方協(xié)作機(jī)構(gòu)。五、市場(chǎng)細(xì)分科學(xué)化國(guó)外銀行通過(guò)詳細(xì)的市場(chǎng)分類，鎖定目標(biāo)市場(chǎng)，提供各種客戶所需的私人銀行業(yè)務(wù)，滿足不同層次、不同風(fēng)格、不同類型的客戶所需?？梢赃@樣說(shuō)，注重發(fā)展在岸業(yè)務(wù)將是國(guó)際私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的大勢(shì)所趨。近年來(lái)，網(wǎng)上理財(cái)也逐漸增多，銀行將互聯(lián)網(wǎng)當(dāng)成諸如服務(wù)質(zhì)量、業(yè)績(jī)表現(xiàn)跟蹤、提供建議等重要事宜的最佳方式，電子私人銀行已經(jīng)成為私人銀行業(yè)的一個(gè)重要組成部分，尤其是在年輕、新生代的高凈值客戶非常流行，他們更加愿意接受這種服務(wù)提供方式。日內(nèi)瓦共有銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司及其他金融機(jī)構(gòu)多達(dá)450余家，所以瑞士作為國(guó)際私人銀行中心的領(lǐng)導(dǎo)地位是毋庸置疑的。新加坡政治經(jīng)濟(jì)十分穩(wěn)定，有嚴(yán)格的客戶保密法律，資本可以自由流通，并具有被視為全球最佳投資工具的信托產(chǎn)品。一、瑞銀集團(tuán)財(cái)富管理的服務(wù)內(nèi)容瑞銀集團(tuán)向客戶提供全方位的財(cái)富管理服務(wù)，能使客戶享受到精心選定的、品質(zhì)卓越的全方位的金融服務(wù)。 有選擇性地選取啟動(dòng)項(xiàng)目 在增長(zhǎng)中的市場(chǎng)謀求成長(zhǎng) 在成熟的市場(chǎng)中謀求效率 雇傭和留住最好的理財(cái)顧問(wèn)讓客戶獲得最好的體驗(yàn) 業(yè)界領(lǐng)先的結(jié)構(gòu)性咨詢程序 向客戶提供具有部門特性的產(chǎn)品和服務(wù) 重點(diǎn)：核心富裕客戶，高凈值客戶，關(guān)鍵的客戶中介圖34 瑞銀集團(tuán)的財(cái)富管理策略圖34 瑞銀集團(tuán)的財(cái)富管理策略資料來(lái)源：資料匯總整