電子銀行業(yè)務(wù)外包的監(jiān)管問(wèn)題探討(完整版)
【正文】 值鏈中的不同環(huán)節(jié)外包給更為專(zhuān)業(yè)的公司,從而節(jié)省資源獲得規(guī)模經(jīng)濟(jì)例如,根據(jù)美國(guó)Forrest調(diào)查公司的一項(xiàng)統(tǒng)計(jì),美國(guó)企業(yè)依靠自身力量建立并維護(hù)一個(gè)Web網(wǎng)站,頭年的費(fèi)用是22萬(wàn)美元,而電子銀行的技術(shù)外包不僅可以使銀行內(nèi)部技術(shù)人員獲得更多接觸新技術(shù)的機(jī)會(huì),還可以使他們擺脫一些繁雜的日常事務(wù),從而大大提高技術(shù)支持的響應(yīng)速度與效率四是發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的考慮在全球金融一體化發(fā)展的背景下,銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈,網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的運(yùn)用更給傳統(tǒng)的生活方式與商業(yè)模式帶來(lái)了新的挑戰(zhàn)與機(jī)遇,而通過(guò)與專(zhuān)業(yè)外包服務(wù)商的利益捆綁,銀行可以圍繞最新科技的發(fā)展趨勢(shì)來(lái)發(fā)展各項(xiàng)新興業(yè)務(wù)以搶占市場(chǎng)先機(jī),并因此減少了很多系統(tǒng)維護(hù)管理和技術(shù)開(kāi)發(fā)失敗的風(fēng)險(xiǎn)二、電子銀行業(yè)務(wù)外包的風(fēng)險(xiǎn)分析電子銀行業(yè)務(wù)外包在提升銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力的同時(shí),也會(huì)給銀行帶來(lái)新的潛在風(fēng)險(xiǎn),并且給傳統(tǒng)的銀行監(jiān)管體系出了新的難題撇開(kāi)就業(yè)等社會(huì)問(wèn)題不談,從經(jīng)濟(jì)與法律角度分析,電子銀行業(yè)務(wù)外包本身也蘊(yùn)涵著許多隱患,而外包服務(wù)供應(yīng)商提供的服務(wù)質(zhì)量低下將會(huì)影響銀行的信譽(yù)例如由于IT外包供應(yīng)商的原因硬件設(shè)備出現(xiàn)故障維修不及時(shí)或軟件系統(tǒng)存在漏洞等致使銀行客戶受損(包括客戶在業(yè)務(wù)操作方面的不便利以及在資金、機(jī)會(huì)方面的損失等),即使這完全是由于IT外包供應(yīng)商的過(guò)錯(cuò)也同樣會(huì)大大影響銀行的社會(huì)形象與信譽(yù),銀行必須選擇一種技術(shù)解決方案來(lái)支撐電子銀行業(yè)務(wù)的開(kāi)展,因而當(dāng)各種電子銀行的解決方案紛紛出臺(tái)時(shí),商業(yè)銀行選擇與哪一家公司合作,采用哪一種解決方案都將是電子銀行存在的一種潛在風(fēng)險(xiǎn),一旦選擇不當(dāng),將使銀行面臨巨大的機(jī)會(huì)損失與利益損失同時(shí)由于核心技術(shù)由外包公司掌握,外包公司或其職員利用工作便利來(lái)從中獲利的道德風(fēng)險(xiǎn)也不可不防,尚沒(méi)有形成完善的法律環(huán)境,再加上網(wǎng)絡(luò)的無(wú)國(guó)界性與各國(guó)監(jiān)管機(jī)制的差異性使得電子銀行業(yè)務(wù)外包中存在著相當(dāng)大的法律風(fēng)險(xiǎn)例如,外包過(guò)程中銀行客戶的隱私權(quán)保護(hù)問(wèn)題、商業(yè)秘密和技術(shù)專(zhuān)利的歸屬問(wèn)題、跨國(guó)訴訟的司法管轄權(quán)問(wèn)題等都可能對(duì)銀行的審慎經(jīng)營(yíng)造成巨大沖擊,其對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理有著更加嚴(yán)格的要求由于某些IT核心技術(shù)的壟斷,在IT外包行業(yè)也存在著若干寡頭公司,因而可能產(chǎn)生某一國(guó)(地區(qū))的多家銀行過(guò)于集中依賴(lài)某些外包服務(wù)供應(yīng)商的情況,一旦出現(xiàn)問(wèn)題會(huì)造成連鎖效應(yīng)另外從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看,過(guò)于依賴(lài)某些跨國(guó)公司的技術(shù)外包還可能不利于本土企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新,甚至可能威脅到國(guó)家的金融安全三、電子銀行業(yè)務(wù)外包監(jiān)管的域外經(jīng)驗(yàn)銀行業(yè)是個(gè)對(duì)風(fēng)
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