電子銀行業(yè)務外包的監(jiān)管問題探討-免費閱讀
【正文】 外包?！禝T外包技術服務檢查手冊》(2004年)為監(jiān)管人員的審計檢查提供了相應的程序指引(HKMA)2001年12月發(fā)布的《外判》對本地銀行業(yè)的的外包活動表達了相當明確的監(jiān)管態(tài)度,它雖然并非專門針對電子銀行,但其中載明的一般監(jiān)管方法及有關技術外包的管控措施等均對電子銀行外包具有參考價值在《外判》指引中金融管理局明確只要被監(jiān)管機構的外包安排具備周詳的計劃和妥善的管理且不會有導致?lián)p害客戶利益的情形發(fā)生,金融管理局就不會干涉2而所謂“周詳的計劃和妥善的管理”則包括了以系列的特殊管控措施首先,在選擇外包服務商時,銀行應審查其是否具備足夠的資源與專業(yè)知識,而在將關鍵技術如數據中心操作外包時,還應由獨立第三方作出獨立評估報告,報告將提交金融管理局備案其次,在同外包服務商簽訂協(xié)議時,金融管理局強調應清楚載明外包服務商的履行標準和服務水平再次,在外包安排存續(xù)期間,銀行應對外包服務商實施持續(xù)充分的監(jiān)控和制定有效的應急計劃最后,為了防止外包風險的過于集中,銀行還應盡量避免過度依賴單一的外部服務商,瑞士聯(lián)邦銀行委員會(SFBC)發(fā)布了針對銀行與證券公司的《外包指引》,允許金融機構在未經SFBC明確同意的情況下實施外包但該指引規(guī)定外包必須得到董事會的同意方可實施,必須訂立書面合同,并要求金融機構將外包業(yè)務納入內控體系,外包合同必須明確允許SFBC、金融機構及其內外部審計機構對外包服務商進行必要的監(jiān)控,同時某些核心管理職能是不允許外包的此外,伴隨著國際金融一體化步伐的加快,各國監(jiān)管者也逐漸意識到,外包所帶來的風險往往是超越國境的因此巴塞爾銀行監(jiān)管委員會于2003年先后發(fā)布了《電子銀行風險管理原則》及《跨境電子銀行業(yè)務的管理與監(jiān)管》,為電子銀行業(yè)務(包括外包)的監(jiān)管提供了高級指導巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在綜合各國監(jiān)管經驗的基礎上,指出電子銀行業(yè)務外包的風險控制首要原則是董事會和高級管理層應該對與電子銀行業(yè)務的有關風險進行有效的管理和監(jiān)督,通過建立全面和持續(xù)的盡職調查制度與監(jiān)管程序來處理銀行與外包第三方的相互關系3四、我國對電子銀行業(yè)務外包監(jiān)管的實踐與法規(guī)建設近年來,我國銀行業(yè)的外包勢頭也發(fā)展迅猛,各大商業(yè)銀行都相繼開設了電子銀行業(yè)務,其中四大商業(yè)銀行都選擇了自主開發(fā)核心技術與輔助業(yè)務外包相結合的道路,而光大銀行、民生銀行等股份制商業(yè)銀行則選擇將更多的信用卡業(yè)務、網絡銀行業(yè)務外包出去以降低運營成本但在電子銀行業(yè)務蓬勃發(fā)展的同時我國對其的監(jiān)管還處于
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