【正文】 入風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)遵循以下原則：一、經(jīng)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、工商管理部門及上級(jí)行的批準(zhǔn)進(jìn)行內(nèi)部機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，并取得相應(yīng)的資格及授權(quán)。批量手續(xù)費(fèi)結(jié)算周期根據(jù)協(xié)議執(zhí)行。第六十一條 重要空白憑證相關(guān)記錄單證，如上繳單、發(fā)放單、收到（上繳、發(fā)放）單、“重要空白憑證分類匯總登記簿”、“重要空白憑證分戶登記簿”、“作廢/丟失重要空白憑證登記簿”、“交接班登記簿”、“憑證交接登記簿”等需定期裝訂、存檔備查。第五十六條 各級(jí)憑證管理員和庫(kù)管員對(duì)實(shí)物憑證與系統(tǒng)內(nèi)憑證結(jié)存情況定期進(jìn)行盤點(diǎn)，確保賬實(shí)相符。第五十條 代理保險(xiǎn)重要憑證管理人員包括憑證主管、憑證管理員和庫(kù)管員。郵儲(chǔ)銀行與保險(xiǎn)公司簽訂的批量代收付協(xié)議中，須明確要求保險(xiǎn)公司與繳費(fèi)客戶已簽訂《保險(xiǎn)金給付銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書》或《保險(xiǎn)費(fèi)繳納銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬扣款授權(quán)書》及類似文件。五、個(gè)人客戶投保必須提供個(gè)人有效身份證件，有效身份證件包括身份證、護(hù)照、軍官證、戶口本等保險(xiǎn)公司認(rèn)可的證件，如投保人和被保險(xiǎn)人不是同一人時(shí)，需提供雙方有效身份證件。”代理保險(xiǎn)銷售人員需根據(jù)評(píng)估報(bào)告結(jié)果將合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品推薦給客戶。第三十八條 未產(chǎn)生保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的各級(jí)管理機(jī)構(gòu)、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)及代理保險(xiǎn)銷售人員不得索取或接受保險(xiǎn)公司提前預(yù)支的代理手續(xù)費(fèi)。二、確保代理保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳材料按照保險(xiǎn)條款全面、準(zhǔn)確描述保險(xiǎn)產(chǎn)品，在醒目位置對(duì)經(jīng)營(yíng)主體、保險(xiǎn)責(zé)任、退保費(fèi)用、現(xiàn)金價(jià)值和費(fèi)用扣除等情況進(jìn)行提示，不得夸大或變相夸大保險(xiǎn)合同利益，不得承諾不確定收益或進(jìn)行誤導(dǎo)性演示，不得有虛假、欺瞞或不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的表述。第二十五條 總行與保險(xiǎn)總公司簽訂的協(xié)議分為《業(yè)務(wù)合作協(xié)議》、《保險(xiǎn)兼業(yè)代理協(xié)議》、《代理保險(xiǎn)產(chǎn)品協(xié)議》、《批量代收付業(yè)務(wù)協(xié)議》和《“郵保通”系統(tǒng)應(yīng)用協(xié)議》五類；一級(jí)分行獲得總行授權(quán)簽訂協(xié)議的，可與保險(xiǎn)公司簽訂《保險(xiǎn)兼業(yè)代理協(xié)議》、《代理保險(xiǎn)產(chǎn)品協(xié)議》、《批量代收付業(yè)務(wù)協(xié)議》，與總行批準(zhǔn)的區(qū)域性合作保險(xiǎn)公司還應(yīng)簽訂《業(yè)務(wù)合作協(xié)議》；二級(jí)分行和一級(jí)支行不得與保險(xiǎn)公司簽訂任何協(xié)議，按照所屬一級(jí)分行簽訂的協(xié)議執(zhí)行?？傂性谄浍@批范圍內(nèi)授權(quán)一級(jí)分行開辦代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，一級(jí)分行可將其擁有的上級(jí)授權(quán)事項(xiàng)和權(quán)限縱向授權(quán)給二級(jí)分行，以及一級(jí)分行直屬支行或直屬營(yíng)業(yè)部；二級(jí)分行可將其擁有的上級(jí)授權(quán)事項(xiàng)和權(quán)限縱向再轉(zhuǎn)授權(quán)予所轄一級(jí)支行；一級(jí)支行可將其擁有的上級(jí)授權(quán)事項(xiàng)和權(quán)限縱向再轉(zhuǎn)授予所轄一類支行和二類支行。培訓(xùn)結(jié)束后應(yīng)建立培訓(xùn)檔案，培訓(xùn)檔案的內(nèi)容應(yīng)包括但不限于培訓(xùn)通知、簽到簿、培訓(xùn)小結(jié)等幾項(xiàng)內(nèi)容，對(duì)于涉及到新的產(chǎn)品險(xiǎn)種方面的培訓(xùn)，還應(yīng)保存相關(guān)培訓(xùn)課件的紙質(zhì)文檔。七、憑證主管的主要事權(quán)劃分（一）指導(dǎo)檢查本級(jí)憑證管理員日常工作；（二）負(fù)責(zé)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)憑證主管本級(jí)權(quán)限操作及授權(quán)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。第十三條 各級(jí)分（支）行應(yīng)按照業(yè)務(wù)需要設(shè)置業(yè)務(wù)管理崗、會(huì)計(jì)崗及憑證管理崗。其中業(yè)務(wù)管理崗設(shè)置業(yè)務(wù)主管、業(yè)務(wù)管理員、經(jīng)營(yíng)管理員；會(huì)計(jì)崗設(shè)置會(huì)計(jì)主管與會(huì)計(jì)；憑證管理崗設(shè)置憑證主管、憑證管理員。管理機(jī)構(gòu)包括郵儲(chǔ)銀行總行、一級(jí)分行、二級(jí)分行和一級(jí)支行四級(jí)機(jī)構(gòu)，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)包括郵儲(chǔ)銀行二級(jí)支行（含一類支行和二類支行）和代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。第三條 郵儲(chǔ)銀行各級(jí)管理機(jī)構(gòu)和營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)（含代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)）辦理壽險(xiǎn)及財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)均須遵守本辦法。第十條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)職責(zé)（一）貫徹執(zhí)行國(guó)家的法律、法規(guī)和金融政策，執(zhí)行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法、操作規(guī)程、實(shí)施細(xì)則等相關(guān)規(guī)章制度；（二）執(zhí)行上級(jí)機(jī)構(gòu)制定的業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃；（三）按時(shí)營(yíng)業(yè)、保證代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的正常辦理；（四）負(fù)責(zé)相關(guān)代理憑證的管理及與上級(jí)機(jī)構(gòu)的交接；（五）按照上級(jí)機(jī)構(gòu)安排積極參加各種培訓(xùn)活動(dòng)并取得相應(yīng)資格；（六）負(fù)責(zé)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的對(duì)外宣傳、公告以及保險(xiǎn)產(chǎn)品的介紹、營(yíng)銷等；（七）受理客戶對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的咨詢、意見，并做好解釋工作；（八）負(fù)責(zé)受理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)投訴等。五、會(huì)計(jì)主管的主要事權(quán)劃分（一）指導(dǎo)本級(jí)保險(xiǎn)會(huì)計(jì)及下級(jí)機(jī)構(gòu)的會(huì)計(jì)工作；（二）負(fù)責(zé)代理保險(xiǎn)系統(tǒng)本級(jí)權(quán)限的各項(xiàng)操作及授權(quán)；六、會(huì)計(jì)的主要事權(quán)劃分（一）負(fù)責(zé)資金核對(duì)、結(jié)算及差錯(cuò)調(diào)整；（二）負(fù)責(zé)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)賬務(wù)處理；（三）負(fù)責(zé)代理保險(xiǎn)系統(tǒng)清算管理員權(quán)限操作的各項(xiàng)工作；（四）負(fù)責(zé)指導(dǎo)下級(jí)機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)人員開展工作。四、事后監(jiān)督員的主要事權(quán)劃分（一）負(fù)責(zé)所轄營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)日常業(yè)務(wù)的監(jiān)督、檢查；（二）負(fù)責(zé)相關(guān)資料的交接、保存以及檔案的保管工作等；（三）負(fù)責(zé)與保險(xiǎn)公司交接使用、作廢、回收等業(yè)務(wù)單證。四、理財(cái)經(jīng)理的主要事權(quán)劃分（一）受理代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)咨詢，根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為客戶制定保險(xiǎn)規(guī)劃；（二）開展代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的宣傳與營(yíng)銷；（三）引導(dǎo)客戶在投保單上填寫真實(shí)信息、閱讀投保提示和在人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品投保書上抄錄有關(guān)聲明，同時(shí)，對(duì)購(gòu)買投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；（四）負(fù)責(zé)客戶資料的收集、整理和應(yīng)用； （五）負(fù)責(zé)客戶資源的維護(hù)與開發(fā)；（劉）負(fù)責(zé)受理業(yè)務(wù)的投訴。第二章 業(yè)務(wù)授權(quán)與準(zhǔn)入退出第十九條 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由總行報(bào)銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)后，在全國(guó)范圍內(nèi)逐級(jí)授權(quán)開辦，授權(quán)包括業(yè)務(wù)種類、開辦區(qū)域等主要內(nèi)容，授權(quán)期限原則上不能超過(guò)一年?？傂信c保險(xiǎn)總公司未簽訂業(yè)務(wù)合作協(xié)議，而一級(jí)分行擬與其分支公司建立合作關(guān)系的，需報(bào)總行審批，經(jīng)批準(zhǔn)授權(quán)后方可開辦。第二十九條 業(yè)務(wù)授權(quán)與準(zhǔn)入退出具體細(xì)則依據(jù)《郵政代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)授權(quán)準(zhǔn)入管理辦法》（郵銀發(fā)〔2009〕165號(hào)）有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，與本管理辦法不相符的，依照本管理辦法執(zhí)行。第三十五條 嚴(yán)禁保險(xiǎn)公司人員在營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)向客戶宣傳和銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。郵儲(chǔ)銀行需向保險(xiǎn)公司提交客戶的投保要求及相關(guān)材料，保險(xiǎn)公司承保后，向客戶簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證。四、客戶分為個(gè)人客戶和企業(yè)客戶。辦理續(xù)期繳費(fèi)業(yè)務(wù)時(shí)，繳費(fèi)人需提供保險(xiǎn)合同號(hào)，并持有郵儲(chǔ)活期儲(chǔ)蓄結(jié)算賬戶，活期儲(chǔ)蓄賬戶姓名需與投保人姓名一致。第四十八條 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一般憑證使用前不作為重要憑證在代理保險(xiǎn)系統(tǒng)中管理，客戶投保后，使用的投保單、一年期以上（不含一年期）人身保險(xiǎn)投保提示書上收后交回保險(xiǎn)公司，使用的代收費(fèi)憑證客戶聯(lián)交給投?？蛻簦召M(fèi)憑證銀行聯(lián)及客戶填寫的投保人風(fēng)險(xiǎn)承受力評(píng)估報(bào)告由郵儲(chǔ)銀行一級(jí)支行留存。對(duì)于已上繳的重要空白憑證，上級(jí)機(jī)構(gòu)不能再發(fā)放至原上繳機(jī)構(gòu)或原上繳柜員。第五十九條 發(fā)生重要空白憑證丟失或被盜時(shí)，直接責(zé)任人和相關(guān)責(zé)任人要立即向主管領(lǐng)導(dǎo)如實(shí)報(bào)告，經(jīng)核實(shí)后及時(shí)通知相關(guān)保險(xiǎn)公司，并配合保險(xiǎn)公司方進(jìn)行遺失聲明等工作。次日，保費(fèi)資金劃轉(zhuǎn)到保險(xiǎn)公司指定保費(fèi)結(jié)算賬戶。第七章 風(fēng)險(xiǎn)控制第六十七條 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)主要包括業(yè)務(wù)準(zhǔn)入風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、銷售風(fēng)險(xiǎn)、權(quán)限管理風(fēng)險(xiǎn)、單證管理風(fēng)險(xiǎn)、資金管理風(fēng)險(xiǎn)。第七十條 銷售風(fēng)險(xiǎn)指保險(xiǎn)銷售人員因宣傳或銷售不規(guī)范可能導(dǎo)致客戶或企業(yè)利益受到損失等情況發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。為有效控制資金管理風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)遵循以下原則：（一）按協(xié)議規(guī)定的結(jié)算機(jī)構(gòu)、結(jié)算周期、手續(xù)費(fèi)率、銀行賬戶結(jié)算保費(fèi)及手續(xù)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)收入應(yīng)全額入賬，不得存在賬外核算和經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)象；（二）出現(xiàn)賬務(wù)差錯(cuò)時(shí)，應(yīng)及時(shí)向相關(guān)部門或領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，查找差錯(cuò)原因，確定差錯(cuò)原因后，在主管授權(quán)下，根據(jù)差錯(cuò)類型進(jìn)行調(diào)整，并做好相應(yīng)記錄。第七十七條 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)后督人員負(fù)責(zé)對(duì)所轄營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)日常代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行事后監(jiān)督。第八十二條 如遇客戶在營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)有不滿情緒，理財(cái)經(jīng)理先安撫客戶情緒，做好相關(guān)的咨詢解釋工作，對(duì)客戶咨詢解釋無(wú)成效的情況下，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)工作人員應(yīng)在第一時(shí)間將客戶帶離營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，過(guò)程中要盡量避免矛盾的升級(jí)和擴(kuò)大，防止個(gè)體事件演變?yōu)槿后w事件。第九十條 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檢查內(nèi)容為根據(jù)監(jiān)管部門要求及業(yè)務(wù)管理規(guī)定，需經(jīng)常巡查督導(dǎo)的業(yè)務(wù)，主要包括業(yè)務(wù)準(zhǔn)入資格檢查、與保險(xiǎn)公司合作管理合規(guī)性檢查、內(nèi)控制度制訂及執(zhí)行情況檢查、營(yíng)銷合規(guī)性檢查、重空憑證檢查、崗位設(shè)置檢查、投訴處理機(jī)制檢查、自查機(jī)制檢查、手續(xù)費(fèi)資金劃轉(zhuǎn)合規(guī)性檢查等。（八）自查自糾機(jī)制檢查主要內(nèi)容：（1）是否建立了健全的自查自糾機(jī)制，自查自糾工作是否按機(jī)制要求執(zhí)行；（2）是否按照自查自糾機(jī)制要求對(duì)業(yè)務(wù)辦理中各層級(jí)各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行檢查，并對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行整改。第九十二條 業(yè)務(wù)檢查結(jié)束后，檢查人員應(yīng)向被查部門出示檢查報(bào)告，督導(dǎo)被查單位限期對(duì)所查出的問題進(jìn)行整改。下發(fā)文件與本管理辦法沖突的以本管理辦法為準(zhǔn)。第九十三條 檢查人員若在檢查工作中發(fā)現(xiàn)重大問題，應(yīng)立即向行領(lǐng)導(dǎo)及上級(jí)業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)、審計(jì)等部門匯報(bào)，并承擔(dān)未對(duì)檢查工作發(fā)現(xiàn)