【正文】 代理保險業(yè)務包括代理新契約投保、續(xù)期繳費、批量代收代付、保全等業(yè)務。其中，凡涉及到保費、保險金額、受益人等項目變動的，不得涂改，必須重新填寫投保單。八、客戶填寫及打印的所有憑證，除客戶聯(lián)交客戶外，其余統(tǒng)一交事后監(jiān)督部門，由事后監(jiān)督部門統(tǒng)一交回保險公司或存檔保留。第五章 單證管理第四十六條 代理保險業(yè)務憑證包括代理保險重要憑證和一般憑證。第五十二條 管理機構申請代理保險重要空白憑證時，原則上不超過三個月的實際使用量；營業(yè)機構請領時，原則上不超過一個月的實際使用量；普通柜員請領時，原則上不超過一天實際使用量。各分支行要嚴格交接制度，做到準確交接，責任分明；柜員之間因換班等原因需要交接時，應填列“憑證交接班登記簿”當面查驗、點數、簽收。第六十三條 保險公司須在郵儲銀行開立保費結算賬戶，用于保費資金及批量代收付業(yè)務資金結算。具體情況請參照《中國郵政儲蓄銀行系統(tǒng)間交易差錯處理管理辦法（試行）》執(zhí)行。為有效控制操作風險，應遵循以下原則：（一）總行應制定業(yè)務操作規(guī)程，業(yè)務操作規(guī)程應涵蓋所有業(yè)務操作環(huán)節(jié)。為有效控制單證管理風險，應遵循以下原則：（一）所有憑證、清單、報表、賬簿等實物檔案必須嚴格由專人保管，交接要遵照相關手續(xù)執(zhí)行，并落實責任人與負責人；（二）保單、批單等重要空白憑證必須嚴格執(zhí)行《福建省郵政儲蓄銀行重要單證管理實施細則（試行）》（閩郵銀發(fā)〔2010〕669號按代理保險憑證出入庫規(guī)定級別進行憑證的入庫并逐級請領、發(fā)放，各級憑證管理人員應做好憑證數量清點、質量抽查及入庫保管工作，建立健全重要空白憑證分類匯總登記制度；《中國郵政儲蓄銀行重要單證管理辦法（試行）》（郵銀發(fā)〔2010〕9號），按代理保險憑證出入庫規(guī)定級別進行憑證的入庫并逐級請領、發(fā)放，各級憑證管理人員應做好憑證數量清點、質量抽查及入庫保管工作，建立健全重要空白憑證分類匯總登記制度；（三）各級憑證管理人員應每日核對本級重要單證使用情況，過夜留存的憑證應入庫保管；（四）各營業(yè)網點之間不得自行調劑余缺，若確有需要，須由上級憑證管理員負責調劑，普通柜員憑證不足時由綜合柜員發(fā)放，不得自行與其他柜員調劑使用；（五）未使用的憑證不得預留個人名章、日戳或公章；（六）銷售人員不得為客戶保管保單等單證；（七）柜員上下班、輪休、工作調動時，應按流程辦理重要單證、業(yè)務日戳及公章等的交接工作；（八）事后監(jiān)督人員應認真審核網點代理憑證交接清單是否與上繳的實物相符；（九）各級機構應定期清點庫存憑證，確保賬實相符。（三）客戶管理是指經營管理人員根據系統(tǒng)提供的客戶資料，對目標客戶進行查詢、統(tǒng)計和分析，為客戶維護提供相關信息。網點須公布客戶投訴電話，及時處理客戶投訴，維護客戶合法權益。第十一章 業(yè)務檢查第八十八條 代理保險業(yè)務檢查的主要目的是防范風險；發(fā)現(xiàn)和堵塞業(yè)務管理的弊端和漏洞，防止違法違規(guī)行為的發(fā)生；增強代理保險從業(yè)人員風險合規(guī)意識與內控意識，確保監(jiān)管部門和本行規(guī)章制度的貫徹落實。（六）崗位設置檢查主要內容：（1）檢查各級機構是否按管理辦法規(guī)定在對應部門的對應崗位進行人員設置，人員的設置是否嚴格遵照“同一機構有權限制約的崗位人員不得相互兼職”的原則；（2）檢查各崗位人員是否按照規(guī)定，正確履行職責；（3）檢查各類人員是否按照規(guī)定使用柜員號和密碼。對所轄網點進行抽查。第九十六條 本管理辦法未盡事宜，以補充通知、新下發(fā)文件為準。附 則第九十四條 本管理辦法由中國郵政儲蓄銀行福建省分行負責解釋和修改。對一級支行及全省網點進行抽查。（四）營銷合規(guī)性檢查主要內容：（1）是否存在不合規(guī)宣傳、誤導客戶行為（2）是否存在自行印制保險產品宣傳資料行為；（3）是否按要求對客戶風險承受能力進行評估；（4）是否存在偽造業(yè)務資料行為；（5）是否存在保險公司營銷員進入營業(yè)機構進行客戶宣導及產品銷售行為；（6）是否按照監(jiān)管部門規(guī)定在符合標準網點銷售相應險種。第八十六條 投訴受理部門對于客戶投訴處理案例要做好相應的記錄、存檔，以便后期跟蹤客戶有關情況，做好回訪。第十章 客戶投訴處理第八十條 處理客戶投訴應堅持預防與應急處置相結合的原則，提前做好各項預防工作。（一）報表管理為各級管理人員提供業(yè)務明細和匯總數據，反映業(yè)務發(fā)展情況，為經營分析提供有效的信息支持。為有效控制權限管理風險，應遵循以下原則：（一）各級人員必須嚴格管理代理保險系統(tǒng)的個人密碼，個人密碼設置不應過于簡單，應定期更改，確保密碼不泄漏；必須執(zhí)行簽到簽退制度，工作時間暫離崗位，必須在系統(tǒng)上簽退，鎖好重要憑證和名章，待回崗后重新簽到；業(yè)務日戳及公章、私章應妥善保管、使用，做到人在章在，離柜收起，日終入庫保管；（二）各級機構必須按照代理保險業(yè)務管理需要分類設崗，各級人員應嚴格按規(guī)定權限進行操作或授權，不得越權操作或越級授權；（三）各級人員需要技術人員維護、查詢、修改系統(tǒng)程序或數據庫時，必須嚴格執(zhí)行嚴格的報告、報批制度；（四）代理保險業(yè)務各崗位、各部門之間必須相互監(jiān)督、相互制約，各崗位之間應實行定期輪崗或強制休假制度。未經授權不得開展代理保險業(yè)務，不得超越授權范圍辦理業(yè)務；二、合作的保險公司應為監(jiān)管部門批準成立、與郵儲銀行建立兼業(yè)代理關系的公司，一級分行與保險公司合作須經過總行批準；三、代理的保險產品應為監(jiān)管部門審核通過并備案的產品，代理銷售保險產品必須通過代理保險系統(tǒng)辦理；四、總行與一級分行應按規(guī)定與保險公司簽訂合作協(xié)議，協(xié)議內容符合法律法規(guī)、要素齊備。第六十五條 各級差錯管理人員發(fā)現(xiàn)實時保費差錯交易時，應及時向相關部門或領導匯報，查找差錯原因。第六章 資金核算和差錯處理第六十二條 代理保險資金分為保費資金和手續(xù)費資金。營業(yè)機構綜合柜員須每日對網點內單證進行核查。憑證管理員負責在代理保險系統(tǒng)中管理和操作，庫管員負責管理重要憑證實物。第四十五條 保全業(yè)務是指，郵儲銀行接受保險公司的委托，受理客戶關于合同變更、年金、滿期金、賠款給付等項目的申請。六、個人客戶投保必須由投保人本人親自辦理，不得代辦。三、代理保險銷售人員應詳細講解所代理險種的條款（包括保險責任、除外責任、被保險人權利和義務、退保的規(guī)定等內容）和投保規(guī)則，指導客戶填寫投保單。第三十九條 營業(yè)機構應建立代理保險業(yè)務臺帳，并由相關經辦人簽字蓋章。三、確保代理保險產品單證和宣傳材料上不得印刷帶有郵儲銀行名稱的中英文字樣或郵儲銀行的形象標識，不得出現(xiàn)“存款”、“儲蓄”等字樣。第二十六條 對合作保險公司發(fā)生以下情形的，上級機構有權停售相關保險產品、調整合作范圍或停止合作：一、存在償付能力不足、嚴重風險隱患、財務評級降級或發(fā)生重大違規(guī)事件；二、發(fā)生重大資金案件；三、未能取得預期經濟效益和社會效益；四、不利于中國郵政儲蓄銀行整體業(yè)務發(fā)展；五、銀監(jiān)等管理部門提出的停辦、整改要求和意見；六、其他需要暫停開辦或停辦該項業(yè)務的情況。第二十一條 代理營業(yè)機構開辦代理保險業(yè)務的權限按照《中國郵政儲蓄銀行代理營業(yè)機構管理暫行辦法》（銀監(jiān)發(fā)〔2009〕9號）和《中國郵政儲蓄銀行代理營業(yè)機構管理暫行辦法實施細則》（郵銀發(fā)〔2009〕594號）相關要求執(zhí)行。培訓檔案保存時間不得少于一年。八、憑證管理員的主要事權劃分（一）負責代理保險系統(tǒng)中憑證管理員權限操作的各項工作；（二）負責監(jiān)督指導下級機構憑證管理人員開展工作；（三）負責與憑證庫管員定期進行憑證的盤查。業(yè)務管理崗設置業(yè)務主管、業(yè)務管理員、經營管理員與事后監(jiān)督員；會計崗設置會計主管與會計；憑證管理崗設置憑證主管、憑證管理員和憑證庫管員。各崗位事權劃分如下：一、業(yè)務主管的主要事權劃分 （一）負責研究制定全國范圍內的代理保險業(yè)務發(fā)展總體戰(zhàn)略和規(guī)劃；（二）負責組織全國代理保險業(yè)務管理辦法、規(guī)章制度、操作流程的編寫修訂；（三）負責組織代理保險業(yè)務開辦資格的申請及對下授權工作；（四）負責組織全國代理保險業(yè)務的監(jiān)督、檢查工作和保險公司的評級工作；（五）負責組織代理保險系統(tǒng)的集中統(tǒng)一開發(fā)、推廣、應用和維護工作；（六）負責代理保險系統(tǒng)本級權限的各項操作及授權；（七）負責制定代理保險業(yè)務培訓、宣傳和營銷計劃；（八）負責指導本級業(yè)務管理員及下級機構開展工作；（九）負責與監(jiān)管部門及保險公司的協(xié)調和溝通等。第六條 總行職責(一) 貫徹執(zhí)行國家的法律、法規(guī)和金融政策，制定和完善代理保險業(yè)務管理辦