【正文】 .............................................................. 126 、放款記錄統(tǒng)計 ................................................................................................................... 127 、展期記錄統(tǒng)計 ................................................................................................................... 127 貸款合同統(tǒng)計 ..................................................................................................................... 128 、貸款綜合統(tǒng)計 ................................................................................................................. 129 、待還款統(tǒng)計 ..................................................................................................................... 129 、貸款到期統(tǒng)計 ................................................................................................................. 130 、貸款逾期統(tǒng)計 ................................................................................................................. 130 、貸款還款統(tǒng)計 ................................................................................................................. 131 、擔(dān)保措施統(tǒng)計 ................................................................................................................. 132 逾期催收統(tǒng)計 ................................................................................................................... 132 貸后監(jiān)管統(tǒng)計 ................................................................................................................... 133 貸款評審統(tǒng)計 ................................................................................................................... 133 貸款余額統(tǒng)計 ................................................................................................................... 134 業(yè)務(wù)狀況統(tǒng)計 ................................................................................................................... 134 貸款業(yè)務(wù)完成統(tǒng)計 .....................................................................134 人員業(yè)績統(tǒng)計 ............................................................................135 貸款業(yè)務(wù)明細月報 .....................................................................136 貸款業(yè)務(wù)狀況匯總 .....................................................................136 、報表操作 ................................................................................................................................... 136 第十四章 業(yè)務(wù)流程參考 ......................................................................................................................... 143 一、行業(yè)面臨的問題 客戶資料 簽收、客戶檔案管理繁瑣； 分公司業(yè)務(wù)不好管理，難以做到實時審批，業(yè)務(wù)報送繁瑣； 業(yè)務(wù)審批手工操作繁瑣，不能實時審批； 業(yè)務(wù)到期不能實時提醒； 業(yè)務(wù)操作過程中人為因素太多，沒法把控； 風(fēng)險控制沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，沒法形成有力的風(fēng)險防范體系； 新招聘的人員對業(yè)務(wù)操作不熟悉，需要較長時間的培訓(xùn)，且容易給業(yè)務(wù)帶來風(fēng)險； 企業(yè)日常辦公采用比較原始的手工操作模式； 對公司的辦公用品、固定資產(chǎn)等缺少有效的控制和統(tǒng)計； 對員工的考勤、日常工作、技能、薪資績效、業(yè)績考核沒法實行量化的管理； 1合同文本、項目文檔、 評審報告、調(diào)查報告等文檔制作繁瑣，沒有統(tǒng)一的格式模塊可循；不能自動生成需要的各種文件文本； 1沒法對企業(yè)日益增長且繁多的公文、合同文件進行有效的信息化管理； 1企業(yè)網(wǎng)絡(luò)宣傳推廣不力，不能進行網(wǎng)上業(yè)務(wù)登記和材料報送； 1?? 二、恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)帶來的管理特色 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)是專門針對小額貸款機構(gòu)快速發(fā)展的特點而傾力打造的綜合信息化運營管理平臺，它由恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)、恒生辦公自動化管理平臺（ OA）、恒生在線客服系統(tǒng)三大部分組成。 ? 輔助管理層科學(xué)決策、加速業(yè)務(wù)和服務(wù)創(chuàng)新： ? 傳統(tǒng)的方法與工具無法及時準(zhǔn)確地將分散的數(shù)據(jù)信 息進行交互和匯總，嚴重影響 決策效率； ? 系統(tǒng)在對業(yè)務(wù)流程進行控制的同時，為管理者提供了一套對數(shù)據(jù)進行采集與處理 的有效工具； ? 由于有了信息化管理系統(tǒng)平臺，小貸公司管理者可及時獲取準(zhǔn)確、可靠、全面的 動態(tài)數(shù)據(jù)輔助經(jīng)營決策。而且兩套系統(tǒng) 平臺可以相互對接，配套使用，相得益彰。此外，整個解決方案里面的日常辦公模塊的相關(guān)操作說明詳見本公司其他有關(guān)日常辦公模塊及 OA系統(tǒng)的操作說明文檔。修改密碼的操作方法如下：點擊主頁面左上角的“系統(tǒng)管理”菜單欄，選擇并點擊里面的“密碼修改”菜單項，如圖 121 所示： （圖 121） 二、系統(tǒng)鎖定 當(dāng)人離開電腦的時候，如果不想退出系統(tǒng)，請進行系統(tǒng)鎖 定，點擊主頁面上面工具欄里面的“系統(tǒng)鎖定”按鈕即可，如圖 131 所示： （圖 131） 系統(tǒng)鎖定以后的效果如圖 132 所示： 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 8 頁 （圖 132） 如果想要再次進行系統(tǒng)操作，只需要鼠標(biāo)任意點擊系統(tǒng)主頁面的任何位置，系統(tǒng)會彈出解鎖窗口，輸入密碼即可解鎖，如圖 133 所示： （圖 133） 、個人信息更新及通訊錄查看 登錄進入系統(tǒng)以后，請盡快修改完善各自的基本信息，以便系統(tǒng)及時更新通訊錄上面各人的聯(lián)系方式。下面就以企業(yè)法人為例： 企業(yè)法人客戶檔案信息包括： 基本信息、股本架構(gòu)、銀行賬號、簽收材料、業(yè)務(wù)一覽、回訪記錄、關(guān)聯(lián)人員、關(guān)聯(lián)企業(yè)、共享人列表、處理記錄等數(shù)據(jù)欄。 關(guān)聯(lián)企業(yè) ：添加客戶的關(guān)聯(lián)企業(yè)信息，如其名下企業(yè)、參股 /控股企業(yè)等，可以有多個。如果有必填信息沒有填寫，這個時候會有一個小紅點在后方閃動，鼠標(biāo)放上去會有提示，如圖 214 所示，如果信息全部填寫完整，保存成功，會彈出一個提示框，如圖 215所示： （圖 214） （圖 215） 當(dāng)顯示客戶信息添加成功！的時候，即為客戶檔案建立成功，在進入客戶檔案界面的時候，在第四模塊里面就會顯示，這條記錄將被永久保存；具有相關(guān)權(quán)限的人，后期只需找到 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 16 頁 這條記 錄，雙擊打開，就能查看里面詳細的信息。在下回打開該客戶的客戶檔案信息的時候，只需要點擊 按鈕，則會自動將已經(jīng)保存的身份信息調(diào)出來。如果項目經(jīng)理為本人，在提交受理以后，如不立即進行貸款受理，則事后在該客戶經(jīng)理的待辦 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 21 頁 事項和業(yè)務(wù)管理的貸款受理操作模塊中都會 自動提示。擔(dān)保方式包括：擔(dān)保人、質(zhì)押物、抵押物、其他自定義的擔(dān)保方式，具體每一種擔(dān)保方式中能添加多條擔(dān)保信息。具體操作界面如圖 2212 所示： 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 27 頁 （圖 2212） 此外，系統(tǒng)還支持從 Excel導(dǎo)入還款計劃；點擊【導(dǎo)入】按 鈕直接從 Excel模板文件中直接導(dǎo)入已有的還款計劃，導(dǎo)入的 Excel模板的格式如圖 2213 所示： 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 28 頁 （圖 2213） 點擊【導(dǎo)出】按鈕還可以將生成的還款計劃導(dǎo)出成 Excel文件。如下圖所示： 授信完成以后，業(yè)務(wù)提交的時候就占用客戶授信余額；終止、審核不通過、結(jié)清的時候會恢復(fù)客戶授信余額額度，恢復(fù)的時候最高不超過客戶授信金額；在貸款受理統(tǒng)計里面，如果管理員直接刪除審核狀態(tài)為“提交待審核”的業(yè)務(wù)的時候，系統(tǒng)也會自動回復(fù)客戶授信余額額度。 （ 2）直接導(dǎo)入已經(jīng)寫好的 Word格式的報告，在多文本編輯框的上面有一排工具按鈕，其 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 33 頁 有導(dǎo)入按鈕 。 在上一節(jié) 項目調(diào)查 里面，我們講述了項目調(diào)查在哪里添加，接下來我們講一下針對于企業(yè)客戶，如何對其財務(wù)數(shù)據(jù)進行分析，計算相應(yīng)的財務(wù)指標(biāo)，并進行對比參考； 第一步：首先還是和 里面 一樣，找到那筆業(yè)務(wù)，雙擊打開，找到項目調(diào)查后面的【財務(wù)分析】鏈接，點擊打開，如圖 241 所示： （圖 241） 第二步： 點擊進去，我們可以看見有一排功能按鈕：添加、修改、刪除、打印、導(dǎo)出等等，選擇【添加】按鈕，如圖 242 所示： 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 34 頁 （圖 242） 第三步：點擊【添加】按鈕，進入報表信息界面，點擊報表模板名稱后面的放大鏡按鈕，選擇模板，點擊后面的 C按鈕，清除模板，如圖 243 所示： （圖 243） 第四步：當(dāng)點擊報表模板名稱后面的放大鏡按鈕時，會彈出一個財務(wù)報表設(shè)置框，選擇 需要分析的財務(wù)報表，雙擊打開。 以上五種方式，根據(jù)需要均可選擇，方便調(diào)查報告的錄入和查閱即可。 、項目調(diào)查 需要對項目進行盡職調(diào)查，調(diào)查回來以后需要錄入調(diào)查報告。點擊【減少】按鈕可以將選中的一條還款計劃刪除掉。 還款計劃是系統(tǒng)根據(jù)前面輸入的貸款周期、利率、還款方式、貸款總額這些信息自動生成的。如圖 225 所示： （圖 225） 業(yè)務(wù)受理界面分業(yè)務(wù)信息、項目信息、擔(dān)保信息、還款計劃四個主要數(shù)據(jù)欄。該模塊應(yīng)用于系統(tǒng)中的很多模塊，如客戶建檔里面的簽收材料，調(diào)查附件的掃描，項目文檔的掃描等等；下面我們就以合同管理為例： 第一步：找到需要掃描文件的業(yè)務(wù)，雙擊打開，找到合同管理，如圖 218箭頭一所示，點擊下面的【添加】按鈕，如圖 218箭頭二所示： 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 18 頁 （圖 218） 第二步：當(dāng)點擊圖 218 里面的【添加】按鈕，會彈出一個合同掃描件添