銀行系統(tǒng)論文：如何加強資金的高效運用和風(fēng)險防范(完整版)
【正文】 金拆借業(yè)務(wù)，資金頭寸的調(diào)劑由聯(lián)社統(tǒng)一運作。 一、營運資金適度集中 為了充分發(fā)揮一級法人聯(lián)社建立之后的規(guī)模優(yōu)勢，營運資金適度集中是非常必要的。內(nèi)部資金市場的建設(shè)可比照貨幣市場的運行模式，資金交易方本著“公平、公正、公開”的原則，按照市場的需求狀況和買賣雙方的報價情況，由交易程序根據(jù)“時間優(yōu)先和順序優(yōu)先”的原則自動撮合，形成資金的買賣價格。只有從全局的角度出發(fā)，以詳實的數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，將經(jīng)濟理論和業(yè)務(wù)實際相結(jié)合，才能真正達到不斷提高資金營運分析水平。同時，減少內(nèi)部資金的大量占用，以便將內(nèi)部資金占用所引起的頭寸不足和利潤損失降低到最低點。另一方面，聯(lián)社在開展工作中既缺乏權(quán)威性，又缺乏雄厚的資金支持。在這種形勢下，很難實現(xiàn)防范信用社金融風(fēng)險和支持地方經(jīng)濟發(fā)展的初衷。因此，下大力度降低籌資成本，努力拓寬各級信用社的資金運用渠道，開發(fā)和創(chuàng)新符合市場需要的金融產(chǎn)品，提高全轄信用社的資金管理水平，將 是下一步資金營運發(fā)展的主要方向。 三、加強內(nèi)部管理，強化資金管理的責(zé)任機制 “沒有規(guī)矩，不成方圓”，衡量企業(yè)內(nèi)部管理水平高低的重要標(biāo)志，就是要看其是否具有健全的制度體系。內(nèi)部資金市場的建立，必然會大大 拓寬聯(lián)社資金來源與運用的途徑，提高聯(lián)社經(jīng)營和管理資金的積極性；同時也為聯(lián)社全面地掌握全轄資金的需求狀況，科學(xué)準(zhǔn)確地判斷內(nèi)部資金價格的走勢，進一步將全縣農(nóng)村信用社的資金營運水平提高到一個新的臺階，創(chuàng)造良好的條件。一是建立二級準(zhǔn)備金制度，按照存款規(guī)模的一定比例基層信用社向聯(lián)社繳存準(zhǔn)備金；二是鼓勵信用社將閑置資金上存聯(lián)社；三是通過聯(lián)合貸款等形式，將信用社資金相對集中后投向優(yōu)勢項目，提高資金使用效率。三是對信用社的貸款權(quán)限進行適當(dāng)調(diào)整。 信用合作社時期出現(xiàn)大量問題，一個重要的原 因就是內(nèi)控制度不健全。三是按照人民銀行、銀監(jiān)局（辦）對內(nèi)控工作要求，建立以“三道防線”為核心內(nèi)容的內(nèi)控運行機制。 審貸分離是貸款管理的一項重要原則，但是如何分離，如何兼顧 風(fēng)險防范與經(jīng)營效率是一個需要不斷探索的問題。同時，統(tǒng)一法人社建立之后，普遍進行了業(yè)務(wù)綜合聯(lián)網(wǎng)工作，如北京市商業(yè)銀行在 1998 年實現(xiàn)了儲蓄和對公業(yè)務(wù)的全行聯(lián)網(wǎng)運行。盡管核算中心人員增加了，但從全轄整體看，人員總需求卻是明顯下降了。 當(dāng)然，統(tǒng)一法人后的農(nóng)村信用社在資金營運模式上，還只是處于一個借鑒和探索的階段，只是整個中國金融業(yè)不斷進取和探索的一個縮影。一方面借助網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，開發(fā)了一大批代理業(yè)務(wù)，如代收手機話費、代收有線電視費、代收上網(wǎng)費等幾十種業(yè)務(wù)。為了更好地控制信貸風(fēng)險，使信用社的信貸工作更加符合現(xiàn)代化商業(yè)銀行經(jīng)營管理和
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