小微金融業(yè)務(wù)評(píng)估技術(shù)與風(fēng)險(xiǎn)控制-文庫(kù)吧在線(xiàn)文庫(kù)
【正文】 2222:04October 22, 2024 時(shí)間是人類(lèi)發(fā)展的空間。,每一次的加油，每一次的努力都是為了下一次更好的自己。 普惠農(nóng)牧投資擔(dān)保公司做為母公司承擔(dān)金融擔(dān)保體系的后臺(tái)支持與新產(chǎn)品研發(fā)等職能，分公司主要分布在山東及周邊養(yǎng)殖業(yè)較發(fā)達(dá)地區(qū)，借助六和集團(tuán)強(qiáng)大的產(chǎn)業(yè)鏈系統(tǒng)做支撐，按照高效的運(yùn)營(yíng)管理體制和風(fēng)險(xiǎn)控制體系，對(duì)接金融部門(mén)，及相關(guān)企業(yè)等多方資源，開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)，服務(wù)廣大農(nóng)牧業(yè)客戶(hù)。,保證期間的約定技巧,A擔(dān)保公司為B公司向農(nóng)信社貸款提供擔(dān)保，C企業(yè)向A擔(dān)保公司提供了連帶保證責(zé)任的反擔(dān)保，反擔(dān)保合同約定，保證期間自本反擔(dān)保保證合同生效之日到貸款到期后兩年止。,獨(dú)立擔(dān)保案例,A食品批發(fā)公司向小額貸款公司B申請(qǐng)貸款500萬(wàn)元由于炒賣(mài)外匯，利息按月息2%計(jì)算，期限1年，C廠(chǎng)為A公司提供擔(dān)保，并在貸款合同的擔(dān)保條款中約定：“保證合同獨(dú)立存在。公司剛剛接到一筆5000萬(wàn)的采購(gòu)訂單，目前資金缺口為1500萬(wàn)，需要找擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保貸款。 某擔(dān)保公司聽(tīng)說(shuō)這種情況后，主動(dòng)出擊，為該企業(yè)設(shè)計(jì)了股權(quán)質(zhì)押方案，使企業(yè)順利獲得了貸款。,浮動(dòng)抵押的約定技巧,合同名稱(chēng)約定為反擔(dān)保（浮動(dòng)抵押）合同 抵押物名稱(chēng)處約定為浮動(dòng)抵押物包括抵押人現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品等不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)。 監(jiān)督亂砍濫伐情況、火災(zāi)和病蟲(chóng)害。,林權(quán)抵押貸款案例,林某某退休，眾多親朋好友舉債承包了某面粉加工廠(chǎng)，但是超過(guò)200萬(wàn)的巨額投資使林某某已經(jīng)沒(méi)有了購(gòu)買(mǎi)加工糧食設(shè)備和儲(chǔ)備糧食的資金。目前合作社接到北京某大型超市長(zhǎng)期訂單，訂購(gòu)藍(lán)莓。李某還講自己有幾個(gè)拜把兄弟做公務(wù)員，有什么需要他們也可以幫忙。 前20萬(wàn)貸款，用再抵押或者租賃方式控制風(fēng)險(xiǎn)。如果在建工程階段開(kāi)發(fā)商對(duì)房屋進(jìn)行了預(yù)售，則按照上述規(guī)定，消費(fèi)者購(gòu)房款及權(quán)屬的優(yōu)先權(quán)優(yōu)于工程價(jià)款優(yōu)先權(quán)，更優(yōu)于抵押權(quán)人。,借貸合同生效要件,實(shí)踐性合同和諾成性合同的區(qū)別 書(shū)面形式也實(shí)際履行 借據(jù) 借條 收條 欠條,擔(dān)保風(fēng)控篇,保證 抵押 質(zhì)押 定金 留置 應(yīng)收帳款質(zhì)押 保理 浮動(dòng)抵押 讓與擔(dān)保 股權(quán)質(zhì)押 股權(quán)過(guò)戶(hù) 債權(quán)加期權(quán),巴塞爾協(xié)議確認(rèn)的銀行類(lèi)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn),信用風(fēng)險(xiǎn) 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 操作風(fēng)險(xiǎn) 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 法律風(fēng)險(xiǎn) 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn),金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理流程,風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) 風(fēng)險(xiǎn)控制,金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的主要策略,風(fēng)險(xiǎn)分散 風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償,擔(dān)保的益處,獲得債務(wù)人信用和財(cái)產(chǎn)信息 還款激勵(lì)功能 代償補(bǔ)償功能,擔(dān)保代償發(fā)生的情況,貸款款項(xiàng)挪作他用,借款人存在惡意欺詐. 貸款項(xiàng)目延誤,借款人不能履行到期債務(wù). 貸款項(xiàng)目失敗,借款人無(wú)力償還債務(wù). 由于主觀(guān)認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤貸款資金使用周期小于項(xiàng)目周期,導(dǎo)致借款人不能履行到期債務(wù).,房地產(chǎn)抵押貸款,經(jīng)營(yíng)擴(kuò)建型貸款 居住消費(fèi)型貸款 房產(chǎn)開(kāi)發(fā)型貸款 房產(chǎn)支持型貸款,經(jīng)營(yíng)擴(kuò)建型抵押貸款案例,某國(guó)有金屬鍍件廠(chǎng)，廠(chǎng)址為國(guó)家劃撥土地.該廠(chǎng)址被某房地產(chǎn)商看上，游說(shuō)金屬鍍件廠(chǎng)的上級(jí)主管單位希望其搬遷。,等額本息還款法,某小企業(yè)向民間放貸人借款100萬(wàn)，月息2份，借款期限5個(gè)月。,借款利率,銀行同類(lèi)貸款基準(zhǔn)利率的4倍問(wèn)題。L, and Financial KPI preparation 投資影響分析 Investment impact analysis 熟悉環(huán)境分析 Familiar environment analysis,準(zhǔn)備完整的信息檔案 Complete information file preparation 信息系統(tǒng)化 Information systematization 根據(jù)客戶(hù)情況建議貸款金額、期限等 Suggestion of amounts, terms, etc., according to the customer situation,打電話(huà)向個(gè)人和商業(yè)證明人求證 Verification of personal and commercial references by phone 核實(shí)收集的數(shù)據(jù) Verification of gathered data,1.信息整合 Consolidate the info,2.證明人核實(shí) Reference checking,3. 信貸審批 Credit proposal,11,信息分析 Information analysis,信貸員在確認(rèn)借款人的還款意愿和還款能力后才會(huì)建議貸款,借貸之借款合同內(nèi)容,借貸主體 貸款種類(lèi)和用途 借款金額 借款期限 借款利率 還款方式與地點(diǎn) 違約責(zé)任 擔(dān)保條件 爭(zhēng)議解決方式 合同解除條件 合同生效條件,借貸主體,所有自然人都可以成為借款合同主體嗎？哪些自然人不能成為借貸的主體？ 無(wú)民事行為人和限制行為能力人的借貸合同效力認(rèn)定問(wèn)題。 借款期限稍大于或等于現(xiàn)金周期原則。 保證金、服務(wù)費(fèi)、管理費(fèi)、咨詢(xún)費(fèi)、中介費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)。 借款人未按照約定的期限返還借款的，應(yīng)當(dāng)按照約定或者國(guó)家有關(guān)規(guī)定支付逾期利息（207）。,在建工程優(yōu)先權(quán),2002年6月，《最高人民法院關(guān)于建設(shè)工程價(jià)款優(yōu)先受償權(quán)問(wèn)題的批復(fù)》（法釋〔2002〕16號(hào)）中明確，建筑工程的承包人的優(yōu)先受償權(quán)優(yōu)于抵押權(quán)和其他債權(quán)，但其行使優(yōu)先權(quán)的期限為6個(gè)月，自建設(shè)工程竣工之日或者建設(shè)工程合同約定的竣工之日起計(jì)算。舉棋不定的情況下，趙先生找到擔(dān)保公司詢(xún)問(wèn)解決方案。李某找到某小額貸款公司希望貸到款項(xiàng)。 在市場(chǎng)管理公司辦理抵押登記，并獲得其在商位變現(xiàn)時(shí)候的協(xié)助。由于現(xiàn)有的豬場(chǎng)距城區(qū)太近，須異地新建豬舍，準(zhǔn)備擴(kuò)建為1000頭豬的規(guī)模，需要貸款50萬(wàn)元。,林權(quán)抵押,在林業(yè)相關(guān)部門(mén)登記（如廣東四會(huì)市在市林業(yè)服務(wù)交易中心）。,黃金飾品浮動(dòng)抵押案例,某公司是深圳市一家從事黃金首飾生產(chǎn)加工及銷(xiāo)售企業(yè)，企業(yè)規(guī)模較大，業(yè)
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