【正文】 半正式企業(yè),8,基于現(xiàn)金流的個人小額貸款一般針對非正式和半正式企業(yè),1.定性分析 Qualitative analysis,家庭成員、健康狀況、生活水平、家庭開支 Household members, general health and way of life levels, family expenses. 鄰居的證明（口碑） Neighbor references 征信記錄分析 Credit bureau analysis 生意和家庭歷史 History in the activity and in the home,投資決策分析：固定資產(chǎn)、原材料、商品和住房改造Investment decision analysis: Fixed assets, raw material, merchandise and house remodeling 投資對業(yè)務(wù)的影響 Investment impact on the business 經(jīng)濟可行性 Economic viability,支出和銷售 Expenses and sales information 存貨 Inventory information 編制和分析現(xiàn)金流量表 Cash flow preparation and analysis,2. 定量分析 Quantitative analysis,3. 投資分析 Investment analysis,現(xiàn)場盡職調(diào)查 On the spot due dilligence,一個有經(jīng)驗的信貸員要評估一個非正式微型企業(yè)的現(xiàn)金流需要2030分鐘的時間,9,現(xiàn)場調(diào)查需要分析定性和定量的信息,硬數(shù)據(jù) Hard data,軟信息 Soft data,社會人口特征 Sociodemographics,信用歷史 Credit history,發(fā)票、賬目 Invoices, accounting,賬單支付 Bill payments,證明人 References,月度凈利潤 Monthly net margin,資產(chǎn)價值 Assets value,現(xiàn)金流 Cash flow,存貨周轉(zhuǎn) Inventory turnover,品格 Integrity,商業(yè)技能 Business skills,承諾 Commitment,10,月份,淡季,平季,旺季,月銷售額,月采購額,月毛利潤,毛利潤率%,準備資產(chǎn)負債表、損益表、計算主要財務(wù)指標 Account balance sheet, Pamp。 臨門一腳原則。,還款方式與地點,等額本息還款法 現(xiàn)金、匯款、支票 借款人所在地還是貸款人所在地 借款人應當按照約定的期限支付利息。 借款人提前償還借款的，除當事人另有約定的以外，應當按照實際借款的期間計算利息（208）。同時，消費者交付購買商品房的全部或者大部分款項后，承包人就該商品房享有的工程價款優(yōu)先受償權(quán)不得對抗買受人。,解決方案,擔保公司通過委托貸款方式或者以提供擔保方式幫助趙先生貸款20萬，趙先生用該款支付給按揭銀行，解除抵押。 小額貸款公司的客戶經(jīng)理接待了李某，詢問批發(fā)公司有何資產(chǎn)可供抵押，李某講公司辦公室是租來的，只有辦公桌和電腦復印機，值不了幾個錢。 （一種房地產(chǎn)貸款變通方式就是使用商位使用權(quán)抵押貸款給開發(fā)市場的房地產(chǎn)公司。 是否能做信用貸款？ 有哪些可用擔保品？ 土地租賃/經(jīng)營/承包權(quán)質(zhì)押？ 存貨抵押/質(zhì)押？ 未來應收款質(zhì)押？ 第三方保證(擔保公司、供應企業(yè)、收購企業(yè)、個人) 家庭房屋、財產(chǎn)、農(nóng)用運輸車等資產(chǎn)擔保 保單、存單、理財產(chǎn)品質(zhì)押 如何緩釋系統(tǒng)性風險？,中國的農(nóng)村資產(chǎn),采礦權(quán)抵押貸款,內(nèi)蒙古某煤炭礦業(yè)企業(yè)由于進行技術(shù)改造，產(chǎn)生5000萬資金缺口，找到某擔保公司希望其幫助融資。 控制采伐許可證。為采購黃金原材料，產(chǎn)生流動資金缺口4000萬，企業(yè)無不動產(chǎn)可供抵押擔保。浙江涌金接管鋼板后，銀行就給企業(yè)按照抵押物的六折發(fā)放了貸款1000萬元。已經(jīng)取得6項發(fā)明專利、18項實用新型專利、20項外觀設(shè)計專利，其商標被評選為江蘇省著名商標。 四大合同：借款合同 委托擔保合同 反擔保合同 擔保合同,聯(lián)保+擔保融資案例分析,江蘇銀行南通支行將本轄區(qū)內(nèi)的最少三戶，最多十戶同行業(yè)企業(yè)組成一個聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)聯(lián)合體；銀行將這一聯(lián)合體介紹給合作的擔保公司；擔保公司對聯(lián)合體中的每戶企業(yè)進行盡職調(diào)查，并形成擔保意向。 在貸款合同無效或者被撤銷以后，要使保證人仍然承擔保證責任，要么是保證人在訂立貸款合同或保證合同中有過錯，即其締約過失責任； 要么是在貸款合同中的擔保條款或者保證合同中對保證責任作出了相應的明確具體的約定，如“主合同無效或者被撤銷以后，保證人仍對債務(wù)人給債權(quán)人造成的損害承擔連帶賠償責任。 在經(jīng)過深入的走訪和調(diào)查之后，發(fā)現(xiàn)實際情況是該企業(yè)負責人是以該企業(yè)的名義借款貳佰萬用于個人高風險的股票投機目的，并非用于企業(yè)生產(chǎn)，企業(yè)一些其他股東并不知情了解，如果這筆擔保業(yè)務(wù)發(fā)生的話，將會帶來巨大的風險，擔保公司工作人員用細心與專業(yè)發(fā)現(xiàn)了這一看似細小而實則為巨大風險的問題。,普惠供應鏈金融風險管理要點（擔保法）,貨權(quán)控制（浮動抵押法、物流倉儲法、讓與擔保法、所有權(quán)轉(zhuǎn)移法） 應收賬款質(zhì)押 核心企業(yè)保證(借款人付款保證、收購價保底保證、供貨最優(yōu)價格保證） 保證金質(zhì)押（資金互助入股）,普惠金融的全方位服務(wù)對風險管理的幫助,提供養(yǎng)殖技術(shù) 提供購銷服務(wù) 提供記賬服務(wù) 提供市場信息 變不合格借款人為合格借款人，降低貸款風險，擴大客戶范圍、粘合穩(wěn)定客戶。2024年10月22日下午10時4分24.10.2224.10.22 擴展市場，開發(fā)未來，實現(xiàn)現(xiàn)在。24.10.222024年10月22日星期二10時4分40秒24.10.22,謝謝大