【正文】 業(yè)出現(xiàn)對其不利的因素，那整個行業(yè)的行情都會下滑，也就是說雖然你將理財(cái)資金分別分開投入各股，但還是未能達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)的目的。如果我們有一筆存了兩年半的三年 期銀行存款（年利率 %）如果我們發(fā)現(xiàn)有更好的機(jī)會，決定將它用于購買年利率 5%的國債，那我們這個行為的機(jī)會成本就是我們放棄了兩年半年利率為 %的收益，只能拿到活期 % 的利息。那保險(xiǎn)在個人或家庭理財(cái)中如 何進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃呢？我們應(yīng)該遵循這么一個原則，家庭收入最多的人我們對其投入保險(xiǎn)的比重 也是最大的，這樣可以確保家庭主要勞動力的安全。本文對家庭的投資理財(cái)行為進(jìn)行分析和規(guī)劃，并對家庭投資理財(cái)如何獲取收益和投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避進(jìn)行分析，希望對家庭投資理財(cái)?shù)膶?shí)踐有所幫助?！雹倌壳敖鹑跈C(jī)構(gòu)的不斷涌現(xiàn)，金融理財(cái)產(chǎn)品的日益豐富，另外涉及的范圍越來越廣，例如：教育規(guī)劃、退休規(guī)劃、債券規(guī)劃等。在家庭成熟期父母的工作能力，工作經(jīng)驗(yàn)，經(jīng)濟(jì)狀況達(dá)到巔峰狀態(tài)，子女能夠自立，債務(wù)也逐漸減輕。家庭進(jìn)行教育規(guī)劃時(shí)，首先，要對其子女的基本情況進(jìn)行分析，以確定當(dāng)前和未來的教育資金的需求。 一個完整的退休規(guī)劃，包括工作生涯設(shè)計(jì)、退休后生活設(shè)計(jì)及自籌退休金部分的儲蓄投資設(shè)計(jì)。證券投資基金是一種利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的一種集合投資方式，即通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運(yùn)用資金，與其他投資工具相比，投資基金的優(yōu)勢集體投資，專家經(jīng)營，分散風(fēng)險(xiǎn)，共同受益。④家庭投資保險(xiǎn)的險(xiǎn)種主要有家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。二是要有較高的藝術(shù)品鑒別能力或?qū)I(yè)知識，不具備這些鑒別能力的家庭投資者和個人不宜投資。家庭投資理財(cái)離不開國家的經(jīng)濟(jì)背景，宏觀經(jīng)濟(jì)導(dǎo)向直接制約著投資理財(cái)工具的性能發(fā)揮和市場獲利空間；同時(shí)，了解國家的法律法規(guī)，使得投資理財(cái)合法化，不參加非法投資理財(cái)活動，在可能的情況下通過合理避稅來提高收益。一般來說，短期投資工具由于期限短，相比長期投資工具來說，利率風(fēng)險(xiǎn)要小得多，因而在預(yù)測短期內(nèi)市場利率不會有大的波動時(shí)也不考慮此類風(fēng)險(xiǎn)。個人持有短期證券的目的在于在保證流動性的前提下，提高盈利性。例如，通過訂立合同的形式，將風(fēng)險(xiǎn)及可能損失轉(zhuǎn)移給別人；尤其是對所從事職業(yè)具有較大風(fēng)險(xiǎn)的個人，如經(jīng)營貨運(yùn)或客運(yùn)的個人，他們通過購買保險(xiǎn)或定期按比例提取一定的資金建立理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)基金來達(dá)到轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的目的。因此，如何正確有效合理的理財(cái)?shù)拇_關(guān)乎大家長久的生活。但是在筆者看來，這不僅需要有敏銳的經(jīng)濟(jì)頭腦，還需要有相關(guān)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。而且面對如此的無風(fēng)險(xiǎn)收益，其收益相比較儲蓄來說也是很高的。但是如何理財(cái)，怎樣理財(cái)，理財(cái)需要哪些步驟。第二：結(jié)合自身資產(chǎn)。通俗說，理財(cái)就是以“管錢”為中心，通過抓好“攢錢、生錢、護(hù)錢”這三個環(huán)節(jié)，管理好現(xiàn)在和未來的現(xiàn)金流，讓你的資產(chǎn)跑贏通貨膨脹，使自己 什么時(shí)候兜里都有錢花。通俗說，理財(cái)就是以“管錢”為中心，通過抓好“攢錢、生錢、護(hù)錢”這三個環(huán)節(jié)，管理好現(xiàn)在和未來的現(xiàn)金流，讓你的資產(chǎn)跑贏通貨膨脹，使自己什么時(shí)候兜里都有錢花。等過幾年需要用錢買房結(jié)婚等時(shí)，就發(fā)現(xiàn)幾乎沒攢下什么錢。從理財(cái)?shù)慕嵌葋砜?，?fù)債支出占月收入30%左右是一個比較合理的數(shù)字。那么，面對市場上總多的保險(xiǎn)公司、林林總總的保險(xiǎn)產(chǎn)品，該如何選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，制定家庭的保障計(jì)劃呢？限于篇幅，以后我們會有一篇專門的文章詳細(xì)討論。畢竟保險(xiǎn)的主要作用還是保障，光就投資效率來說，并不是最好的品種，即使在將來開征遺產(chǎn)稅，也可以通過保險(xiǎn)躉交的方式進(jìn)行，所以完全沒必要現(xiàn)在開始盲目購買。所謂流動性，即變現(xiàn)性，家庭儲蓄資金的運(yùn)用要考慮其變成現(xiàn)金的能力，也就是說家里急需用這筆錢時(shí)能收回來，這是家庭投資理財(cái)?shù)臈l件（二）、了解和掌握相關(guān)領(lǐng)域和學(xué)科的知識。五、家庭投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)及其規(guī)避：凡是投資都有風(fēng)險(xiǎn)，只是風(fēng)險(xiǎn)的大小不同而己，家庭投資亦如此。操作風(fēng)險(xiǎn)，指家庭進(jìn)行金融投資的過程中因操作不當(dāng)而形成的風(fēng)險(xiǎn)?？傊彝ネ顿Y理財(cái)?shù)慕】蛋l(fā)展，一方面需要加強(qiáng)家庭理財(cái)?shù)目茖W(xué)規(guī)劃，建立適合自身的理財(cái)方式，另一方面也需要金融機(jī)構(gòu)開發(fā)出更多更好的理財(cái)產(chǎn)品，創(chuàng)造良好的投資環(huán)境，優(yōu)化使用家庭的投資資金，提高其投資的收益率，才有可能最大限度地動員家庭家庭持有的資金，從而實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)使用效益的最大化，才能真正使家庭投資理財(cái)成為中國經(jīng)濟(jì)增長的重要支撐點(diǎn)，推動我國經(jīng)濟(jì)又好又快地發(fā)展。（二）、打造個人信用所謂個人信用，即個人向金融機(jī)構(gòu)借貸投資或消費(fèi)時(shí)，所具有的守信還貸紀(jì)錄。法律風(fēng)險(xiǎn)，指因違反國家法律法規(guī)進(jìn)行金融投資而形成的風(fēng)險(xiǎn)。（2）建立教育基金。四、家庭投資理財(cái)如何獲取收益：現(xiàn)在，不少家庭投資理財(cái)收效不理想，有的甚至因投資失誤和理財(cái)不當(dāng)而造成嚴(yán)重?fù)p失。遺產(chǎn)稅規(guī)劃遺產(chǎn)稅的征收對象主要是少數(shù)高收入階層，在美國每年去世的人群中，只有2%開征了遺產(chǎn)稅，但由于其稅率很高（在英國甚至高達(dá)98%），所以一直都是稅收規(guī)劃中很重要的一個部分。建議單獨(dú)設(shè)立一個流動性很好的獨(dú)立賬戶，非臨時(shí)緊急情況不要動用，例如平時(shí)給家電更新?lián)Q代、黃金周旅游之類的開支不要動用此賬戶。那么該如何做呢？第一點(diǎn)就必須從現(xiàn)在開始努力改變舊有的消費(fèi)習(xí)慣，記賬是一個不錯的辦法，看看有沒有什么花費(fèi)是可以減免；另外，也可以嘗試強(qiáng)制儲蓄，比如銀行的定期定額基金投資，就是每月固定從指定賬戶里扣除一筆費(fèi)用做投資，不僅可以獲得投資收益，同時(shí)還可以減少其他方面的不合理消費(fèi)。忍受、接下來便是具體的家庭投資理財(cái)規(guī)劃了一、家庭投資理財(cái)?shù)倪x擇家庭投資理財(cái)?shù)钠贩N當(dāng)前，新的投資品種逐漸成為個人投資理財(cái)?shù)闹毓S組成部分。財(cái)富是被存儲起來的收入，而理財(cái)是為了明天的生活存儲今天的財(cái)富。目前關(guān)于投資理財(cái)?shù)钠脚_多不勝數(shù)，如何在眾多的平臺中淘到寶貝還是需要一些技巧的。不管做什么都應(yīng)該有一個目標(biāo)，這樣為之努力最終才能成功。對于理財(cái)我們更多的事提醒大家不能盲目的隨大流，要有自己的主見和理財(cái)計(jì)劃，但是真正能這樣做到的人我想沒幾個人吧！、學(xué)習(xí)、考試它都是一個過程，這個過程就是一個歷練，一個證明成功與失敗的過程。還有的朋友選擇儲蓄，但是筆者認(rèn)為這并非是真正意義上的投資，雖說沒有風(fēng)險(xiǎn)，但是收益過低，只是求得穩(wěn)妥而已。如何進(jìn)行個人小額投資理財(cái)?shù)膯栴}首先就要對自己的收入進(jìn)行一個合理的定位。讓我們樹立正確的理財(cái)意識，對未來的理財(cái)規(guī)劃做好準(zhǔn)備，讓我們擁有一個高品質(zhì)、自由自在的生活。但借入的款項(xiàng)要做到短期融資，短期使用中、長期融資，中、長期使用，特別是在住房按揭這種長期負(fù)債的安排上。購買力風(fēng)險(xiǎn)是指由于通貨膨脹而資產(chǎn)到期或出售所獲取的貨幣實(shí)際購買力下降的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)今高等教育的成本有著顯著地上升趨勢，如果現(xiàn)在預(yù)測的資金需求在十幾年后可能會與實(shí)際的需求之間存在很大差異，要達(dá)到這些目標(biāo)就得進(jìn)行長期的資產(chǎn)積累，并保證資產(chǎn)免受通貨膨脹和市場風(fēng)險(xiǎn)的影響。所謂的流動性，即變現(xiàn)性，家庭投資資金的運(yùn)用要考慮其變成現(xiàn)金的能力，也就是說家庭的急需用的這筆錢隨時(shí)能收回，這是家庭投資理財(cái)首要考慮的條件，如：黃金、股票、債券、銀行存單具有較強(qiáng)的流動性，而房地產(chǎn)、藝術(shù)品、保險(xiǎn)等流動性較弱。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，對期貨交易的選擇要謹(jǐn)慎行事。房地產(chǎn)是一種稀缺的資源，又是重要的生產(chǎn)要素，同時(shí)也是人們生活的必需品。（三）家庭投資理財(cái)工具 對于普通家庭來講，存款是最基本的投資理財(cái)方式，與其他投資理財(cái)工具相比，存款的好處是在于品種多樣，具有靈活性，增值的穩(wěn)定性，安全性好等特點(diǎn)。為了規(guī)避、管理這些風(fēng)險(xiǎn)，人們可以通過購買保險(xiǎn)來滿足自身安全需要。通過分析家庭現(xiàn)金流結(jié)構(gòu)尋找提高家庭儲蓄的可能性，設(shè)計(jì)出合理的家庭儲蓄策劃方案。家庭形成期是消費(fèi)的主要時(shí)期，經(jīng)濟(jì)收入增加，生活穩(wěn)定，家庭有了一定的財(cái)產(chǎn)和生活用品。儲蓄投資，股票投資，外匯、保險(xiǎn)投資等投資工具的不斷推出，所需的專業(yè)知識也不盡相同，投資方式也很難完全掌握，家庭投資理財(cái)?shù)倪x擇、組合、調(diào)整理財(cái)行為都可以定義為一個家庭對理財(cái)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向。現(xiàn)在傳統(tǒng)領(lǐng)域或被我們所熟知領(lǐng)域的市 場容量已趨于飽和，收益率也都接近于市場平均利率，如果我們想獲得更大的收益，就應(yīng)該突 破現(xiàn)有的市場去尋找別人還沒有發(fā)現(xiàn)的更第二篇：淺談居民家庭如何進(jìn)行個人投資理財(cái)規(guī)劃淺談居民家庭如何進(jìn)行個人投資理財(cái)規(guī)劃摘要隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，投資與理財(cái)正掀起一股熱潮。 雖然我們對保險(xiǎn)存在偏見，但在投資理財(cái)過程中它是必不可少的一件理財(cái)工具，尤其是在這個 事故疾病多發(fā)的年代，如果遇到什么意外，盡管這種可能性還是相當(dāng)?shù)男?，將會對一個家庭來 說是致命打擊，很有可能會傾家蕩產(chǎn)。而選股票不如選基金，當(dāng)然也 可以自己投資于不同類別的股票，這樣才能保證我們的理財(cái)資金安全和收益并存。用哲學(xué)的思想來講，投入的理財(cái)資金是數(shù)量的增長，漫長的時(shí) 間是催化劑，當(dāng)量的積