銀行代理保險業(yè)務知識講座教材-文庫吧在線文庫
【正文】 16 二、保險保障類 （一）年金保險 年金保險的特征 ? 以保險客戶的生存為給付條件； ? 每次給付的時間間隔相等； ? 給付方式 ， 給付金額的大小比較靈活 。 12 萬能保險目標客戶群體及適應產(chǎn)品 ? 中高收入階層，平均家庭年收入在 4萬元以上。 ? 儲蓄、投資功能： 除 固定收益 外，還根據(jù)公司每年的實際經(jīng)營效益，將可分配盈余以 紅利 形式返還客戶。 ?目前與我行有合作關系的壽險公司有： 中國人壽、太平洋人壽、泰康人壽、新華人壽、平安人壽、太平人壽、合眾人壽、嘉禾人壽、生命人壽、中英人壽等 11家 ?目前與我行有合作關系的產(chǎn)險公司有： 中保財險、太平洋財險、平安財險、 永安財險、中華聯(lián)合財產(chǎn)保險公司、大地財險、天安財險、華安財險、安邦財險公司等 9家。 此類保險產(chǎn)品不允許保險公司直接銷售 。 ? 被保險人： 指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人，投保人可為被保險人。 11 （二）萬能保險 ? 萬能保險的概念最早由國外傳入，指的是可以任意支付保險費以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險。 ? 適應的保險產(chǎn)品：放心理財、太平盈利多等。 ? 產(chǎn)品投資年齡寬泛、繳費、領取方式靈活及繳費起點低的特點對中低收入階層也很適用 。 ? 適應的保險產(chǎn)品： 太平洋短期意外保障卡、太平完全意外傷害保險、太平交通意外傷害保險等。 （ 2）操作步驟： 投保人填寫投保單并遞交網(wǎng)點柜員。 例如投保單印刷號碼為 0727963，錄入時輸入 SHJN37000727963, 其中 3700為營業(yè)行號。作廢的保險單及憑證在規(guī)定時間集中移交支行，然后統(tǒng)一與保險公司辦理交接手續(xù)。在此需注意：不要說是銀行自己的產(chǎn)品，這樣說是誤導客戶，又不能簡單說就是保險公司的，與銀行無關，只能如實忠告，并且要強調(diào)這是一種 “ 銀行保險產(chǎn)品 ” ，只有在銀行才能買到。 從幫助客戶理財?shù)慕嵌葘嵤虑笫堑叵蚩蛻艚榻B代理保險產(chǎn)品，并說清 “ 猶豫期 ” 、 “ 現(xiàn)金價值 ” 等概念。 ? 考生統(tǒng)一到考試中心進行計算機答題，成績合格的當場可以領取 《 保險代理從業(yè)人員資格證書。所拿到的錢是保險公司扣除代理人的傭金和管理費后，剩下的現(xiàn)金價值了。 ? 合理推介保險產(chǎn)品的投資功能和保障功能。 35 的流水號。 〔 0〕 現(xiàn)金或 〔 1〕 轉(zhuǎn)賬； 轉(zhuǎn)賬方式為卡或存折。輸入成功后繼續(xù)輸入投保單號、投保事項，然后選擇受益方式（順位、均分、比例、法定），如果受益方式為非法定的，需錄入受益人資料。 [ENTER]鍵進行 選擇 的后 12位。 ? 適應的保險產(chǎn)品： 太平附加安順住院醫(yī)療保險 太平附加安心住院收入保障保險 20 （三）意外傷害保險 ? 意外傷害保險是指保險客戶由
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