【正文】 開展 相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作； （ 八 ）負責(zé)與監(jiān)管部門 及保險公司 的協(xié)調(diào)和溝通； （九）負責(zé)受理保險業(yè)務(wù)投訴等。 二、業(yè)務(wù)管理員 的 主要 事權(quán)劃分 （一）負責(zé) 落實 代理保險類業(yè)務(wù)管理辦法、規(guī)章制度、操作流程 ，擬定管理辦法實施細則 ； （二）負責(zé)實施 轄內(nèi) 代理保險業(yè)務(wù)的監(jiān)督、檢查和保險公司的評級工作； （三）負責(zé)代理保險業(yè)務(wù)開辦資格的申請及 對下 授權(quán) 工作 ； （四）負責(zé)代理保險系統(tǒng)本級權(quán)限的各項 操作及授權(quán)； （五）負責(zé)指導(dǎo)下級機構(gòu)業(yè)務(wù)人員開展工作； （六）負責(zé)組織開展相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作； （七）負責(zé)與監(jiān)管部門及保險公司的協(xié)調(diào)和溝通； （八）負責(zé)受理保險業(yè)務(wù)投訴等。 一 、 支行（局）長的 主要 事權(quán)劃分 （一） 負責(zé)網(wǎng)點代理保險業(yè)務(wù) 經(jīng)營 管理； （二） 負責(zé)網(wǎng)點代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)督、檢查； （三） 負責(zé)網(wǎng)點人員的管理、指導(dǎo)； （四） 負責(zé)代理保險系統(tǒng)本級權(quán)限操作及授權(quán)； （五） 負責(zé)受理代理保險業(yè)務(wù)的投訴； 二、 綜合柜員的 主要 事權(quán)劃分 （一）負責(zé)網(wǎng)點業(yè)務(wù)監(jiān)督、檢查； （二）負責(zé)對普通柜員管理、指導(dǎo)； （ 三 ）負責(zé)代理保險系統(tǒng)本級權(quán)限操作及授權(quán)； （ 四 ）負責(zé)保管、請領(lǐng)、接收、下發(fā)、 上繳重要 單證。 Y代 業(yè)務(wù)主管 業(yè)務(wù)管理員 經(jīng)營管理員 事后監(jiān)督員 會計主管 會計 憑證主管 憑證管理員 憑證庫管員 業(yè)務(wù)主管 — N N N N N N N N 業(yè)務(wù)管理員 N — Y N N N N N N 經(jīng)營管理員 N Y — N N N N N N 事后監(jiān)督員 N N N — N N N N N 會計主管 N N N N — N Y N N 14 會計 N N N N N — N Y N 憑證主管 N N N N Y N — N N 憑證管理員 N N N N N Y N — N 憑證庫管員 N N N N N N N N — 第十八條 表允許兼職， N代表不允許兼職。實行亮證經(jīng)營， 銷售人員 持證上崗，嚴(yán)格機構(gòu)準(zhǔn)入機制。 一、 收到上級授 權(quán)后六個月內(nèi)經(jīng)營效果較差或大部分區(qū)域經(jīng)營效果較差 ； 二、 對于監(jiān)管部門有特別約定的保險業(yè)務(wù)，營業(yè)網(wǎng)點不再具備銷售條件 ； 三、 對于撤退保率等關(guān)鍵性指標(biāo)不符合要求的 ； 四、 影響授權(quán)的其他情況。 第三十四條 代理保險銷售人員 原則上 應(yīng)在以開展?fàn)I銷為主的理財服務(wù)區(qū)或其他類似職能的獨立區(qū)域宣傳保險知識，介紹保險產(chǎn)品。 第四章 業(yè)務(wù)處理 第四十二條 代理保險業(yè)務(wù)包括代理新契約投保、續(xù)期繳費 、批量代收代付 、保全等業(yè)務(wù)。其中，凡涉及到保費、保險金額、受益人等項目變動的，不得涂改，必須重新填寫投保單。 八 、 客戶填寫及 打印的 所有 憑證，除客戶聯(lián)交客戶外，其余統(tǒng)一交事后監(jiān)督部門，由事后監(jiān)督部門統(tǒng)一交回保險公司或存檔保留。 第五章 單證 管理 第四十七條 代理保險業(yè)務(wù)憑證包括代理保險重要憑證和一般憑證。 第五十三條 管理機構(gòu)申請代理保險重要空白憑證時 ， 原則上不超過三個月的實際使用量 ； 營業(yè)機構(gòu)請領(lǐng)時 ， 原則上不超過一個月的實際使用量；普通柜員請領(lǐng)時，原則上不超過一天實際使用量。各分支行要嚴(yán)格交接制度，做到準(zhǔn)確交接，責(zé)任分明；柜員之間因換班等原因需要交接時，應(yīng)填列“ 憑證 交接班登記簿”當(dāng)面查驗、點數(shù)、簽收。 第六十四條 保險公司 須 在郵儲銀行開立保費結(jié)算賬戶 ，用于保費資金及批量代收付業(yè)務(wù)資金結(jié)算。 第六十七條 各級管理機構(gòu)要定期進行 賬務(wù)及資金 檢查，強化監(jiān)督，防范金融風(fēng)險，確保資金安全。一級分行可 制定 實施細則 ； （二） 各級操作人員應(yīng)認真按操作規(guī)程正確辦理業(yè)務(wù)，避免因操作失誤帶來的風(fēng)險。 第七十四條 資金管理風(fēng)險指未按協(xié)議 及操作規(guī)程 規(guī)定結(jié)算保費、手續(xù)費所造成的資金損失風(fēng)險。 第九章 后督管理 第七十七條 后督 管理 的主要任務(wù)是通過對前臺辦理的代理保險業(yè)務(wù)進行事后監(jiān)督， 從而及時查找并糾正差錯， 降低代理保險業(yè)務(wù)處理過程中 產(chǎn)生 的風(fēng)險，并定期對代理保險業(yè)務(wù)差錯進行分析，提交業(yè)務(wù)管理部門，為業(yè)務(wù)操作流程的優(yōu)化提出改進建議。 第八十二條 各級機構(gòu)應(yīng)成立應(yīng)急管理指揮中心工作小組，在發(fā)生客戶投訴事件時，領(lǐng)導(dǎo)、指揮與協(xié)調(diào)代理保險業(yè)務(wù)應(yīng)急工作。 第九十條 代理保險業(yè)務(wù)的 檢查 形式 包括 自查、互查、聯(lián)合檢查等 ， 檢查人員 主要 職責(zé)如下： （一）負責(zé)代理保險業(yè)務(wù)規(guī)章制度執(zhí)行情況的檢查及現(xiàn)場指正 ； （二）負責(zé)將檢查過程中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險點 和問題 進行 整理 歸納，向相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)進行匯報 并切實跟蹤整改落實情況； （三）負責(zé)向本級及上級相關(guān)部門提出修訂與完善代理保險業(yè)務(wù)規(guī)章制度、內(nèi)控與風(fēng)險管理的意見和建議 等 。 （七） 投訴處理機制檢查 主要內(nèi)容： （ 1）是否建立了健全的客戶投訴處理 機制 ， 客戶投訴處理工作是否按 機制 要求執(zhí)行 ； （ 2）是否與保險公司合作制定客戶投訴問 題處理應(yīng)急預(yù)案 ； （ 3）是否向社會公布客戶投訴電話 ； （ 4）網(wǎng)點是否建立了投訴登記簿，登記簿填寫是否齊全 。 （三） 各一級支行對所轄網(wǎng)點的檢查頻次，由各一級支行自定。 第九十八條 本規(guī)定自下發(fā)之日起執(zhí)行。 對檢查過程中發(fā)現(xiàn)的問題按照《郵政金融安全檢查規(guī)定》（中國郵政 〔 2020〕 561號）進行相應(yīng)的處罰 ， 對重大問題必須追究相關(guān)單位、部門、崗位和人員的責(zé)任。 （一） 各一級分行對所轄二級分行的檢查每年至少一次。 （三） 內(nèi)控制度制訂及執(zhí)行情況檢查 主要內(nèi)容： （ 1）是否建立了健全的業(yè)務(wù)管理制度 ； （ 2）管理機構(gòu)權(quán)責(zé)劃分是否明確 ； （ 3）是否按代理保 險業(yè)務(wù)操作流程的規(guī)范要求進行日常業(yè)務(wù)辦理 和后臺監(jiān)督 ； （ 4）對業(yè)務(wù)制度執(zhí)行情況的檢查是否到位。 第八十六條 營業(yè)機構(gòu)工作人員在處理客戶投訴過程中，要及時與上級部門溝通，不得擅自對客戶做出任何承諾；不得擅自進行相關(guān)信息的披露，不得有任何行為導(dǎo)致客戶投訴事態(tài)擴大。 第八十條 代理保險業(yè)務(wù)事后監(jiān)督 人員 應(yīng)按照監(jiān)督時限要求，每日對全市、縣 代理保險業(yè)務(wù)原始憑證及基本交易進行監(jiān)督。信息管理的內(nèi)容包括報表管理、經(jīng)營分析、客戶管理。 第七十二條 權(quán)限管理風(fēng)險指未按規(guī)定設(shè)置崗位、未嚴(yán)格執(zhí)行密碼、章戳、授權(quán)規(guī)定等產(chǎn)生的風(fēng)險。為有效控制業(yè)務(wù)準(zhǔn)入風(fēng)險，應(yīng)遵循以下原則： 一、 經(jīng)銀行監(jiān)管機構(gòu)、保 險監(jiān)管機構(gòu)、工商管理部門及上級行的批準(zhǔn)進行內(nèi)部機構(gòu)的準(zhǔn)入，并取得相應(yīng)的資格及授權(quán)。上月應(yīng)收手續(xù)費應(yīng)于 本 月 末 結(jié)算完畢。 第六十一條 重要空白憑證需要回收時，必須保持該憑證完 23 整，將實物憑證逐級上繳該憑證的入庫機構(gòu) ，由入庫機構(gòu)與保險公司進行交接，并 登記“憑證交接登記簿” 。 第五十六條 各級重要空白憑證管理機構(gòu)應(yīng)按種類設(shè)立“重要空白憑證分類匯總登記簿”和“重要空白憑證分戶登記簿”。 第五十條 代理保險重要憑證是指在 各級 機構(gòu) 辦理 代理保險業(yè)務(wù)中使用的保單和批單等 憑證 ， 由入庫機構(gòu)與保險公司進行交接，并登記“憑證交接登記簿”， 視同現(xiàn)金管理 。該業(yè)務(wù)由總行或者一級分行辦理，通過代理保險系統(tǒng)完成。企業(yè)客戶要持公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供的 保費資金 入賬信息進行業(yè)務(wù)辦理。 二、 客戶投保投資型保險產(chǎn)品時，需填寫 “中國郵政儲蓄銀行 客戶風(fēng)險承受能力評估報告。 第三十八條 各級管理機構(gòu)、營業(yè)機構(gòu) 和 代理保險 業(yè)務(wù)管理人員、 銷售人員不得向合作保險公司索取 或接受 手續(xù)費之外的 非法利益 。 第三十二條 各級管理機構(gòu)及營業(yè)機構(gòu)應(yīng)切實加強代理保險 17 產(chǎn)品的宣傳和信息披露管理， 不得自行印制宣傳材料， 對保險公司送交的宣傳材料應(yīng)進行 包括但不限于 以下 方面的 審查 并存檔 ： 一、 確保代理保險產(chǎn)品宣傳材料由保險公司總公司或其授權(quán)的分公司統(tǒng)一印發(fā)。 第二十五條 一級分行 獲得總行授權(quán)簽訂協(xié)議的， 開辦代理保險業(yè)務(wù)須與保險公司簽訂相關(guān)協(xié)議， 進一步 明確雙方權(quán)利與義務(wù)。 第二十一條 總行在監(jiān)管部門 批準(zhǔn) 的范圍內(nèi)經(jīng)營代理保險業(yè)務(wù) 。 第十六條 各級管理機構(gòu)應(yīng)定期組織對代理保險 銷售人員 及管理人員的培訓(xùn)， 培訓(xùn)的內(nèi)容應(yīng)包括產(chǎn)品培訓(xùn)、法律法規(guī)、職業(yè)操守、營銷技巧等。 六、會計 的主要 事權(quán)劃分 （一）負責(zé)資金核對、結(jié)算及差錯調(diào)整； （二）負責(zé)代理保險業(yè)務(wù)賬務(wù)處理； （三）負責(zé)代理保險系統(tǒng)清算管理員權(quán)限操作的各項工作； （四）負責(zé)監(jiān)督 指導(dǎo)下級機構(gòu)會計人員開展工作。 八、憑證管理員 的主要 事權(quán)劃分 （ 一 ）負責(zé)監(jiān)督指導(dǎo)下級機構(gòu)憑證 管理人員開展工作； （二）負責(zé)代理保險系統(tǒng)憑證管理員權(quán)限操作的各項 工作。 第十一條 代理保險業(yè)務(wù)管理機構(gòu)崗位 分為 業(yè)務(wù)管理、會計 和憑證管理 三類 ；代理保險業(yè)務(wù)營業(yè)機構(gòu)崗位 包括 ：支行（局）長、綜合柜員、普通柜員、理財經(jīng)理（保險營銷員）。 第四條 代理保險業(yè)務(wù)必須納入代理保險系統(tǒng)進行統(tǒng)一管理，同時建立崗位責(zé)任制，定期進行業(yè)務(wù)檢查，強化監(jiān)督，防范經(jīng)營風(fēng)險，確保資金安全，保證代理保險業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展。 第一章 機構(gòu)與人員