【正文】 發(fā)生， 并 由責任人協(xié)助安保部門查明原因，丟失的重要空白憑證應在“作廢 /丟失重要空白憑證登記簿”上進行登記和簽章。 第五十九條 重要空白憑證因填寫 及 打印錯誤或被污 染等需要作廢時，必須保持該憑證完整，加蓋作廢戳記，在“作廢 /丟失重要空白憑證登記簿”上登記后，將實物憑證隨其他單證逐級上繳事后監(jiān)督機構(gòu)。 第五十八條 各級憑證管理人員如有變更，應在主管領導在場監(jiān)督下交接，雙方 當面查驗 、盤點，做到無誤簽收，并登記 “ 憑證 交接 登記 簿 ” 。 第五十七條 各級憑證管理員和庫管員對實物憑證與系統(tǒng)內(nèi)憑證結(jié)存情況定期進行盤點，確保賬實相符。 22 第五十五條 重要空白憑證必須順號發(fā)放 ， 連續(xù)使用，不得跳號使用。 第五十四條 同級 之間不能 自行 調(diào)劑使用重要 空白 憑證；確有需要須通過 上級機構(gòu)調(diào)劑， 由 憑證管理員辦理上繳和領用手續(xù)；同一營業(yè)機構(gòu) 不同柜員之間不得自行調(diào)劑使用重要空白憑證，確有需要應通過綜合柜員辦理上繳和領用手續(xù)。 第五十二條 代理保險重要空白憑證的交接入庫分為 一級分行 、 二 級 分行 、 一 級 支行 三 個層級 ，重要空白憑證必 須實現(xiàn)實物與系統(tǒng) 記錄 同步 ，做到賬實相符 。 第五十一條 代理保險重要憑證管理人員包括憑證主管、憑證管理員和庫管員。禁止營業(yè)機構(gòu)與保險公司進行單證交接。 第四十八條 代理保險業(yè)務一般憑證包括保險公司提供的投 21 保單、 一年期以上（不含一年期）人身保險投保提示書 和郵儲銀行印制的代收費憑證、 通用憑證、 投保人風險承受力評估報告等 。保全業(yè)務包括猶豫期撤單、退保、滿期給付和信息變更等。 郵儲銀行與保險公司簽訂的批量代收付協(xié)議中，須明確要求保險公司與繳費客戶 已 簽訂 《保險金給付銀行自動轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書》或《保險費繳納銀行自動轉(zhuǎn)賬扣款授權(quán)書》及類似 文件。 第四十五條 批量代收代付業(yè)務是指 ，郵儲銀行與保險公司簽訂協(xié)議， 由代理保險系統(tǒng)根據(jù)保險公司 傳輸?shù)?數(shù)據(jù)文件， 后臺 批量從郵儲客戶的活期賬戶扣取保險費或支付保險金的業(yè)務。 第四十四條 續(xù)期繳費是指 ， 郵儲銀行 根據(jù)雙方簽訂的協(xié)議，代理保險公司向選擇分期繳納保險費方式的客 戶 , 收取除首期保費外其他各期保險費的業(yè)務。 20 七、 營業(yè)機構(gòu)應遵守《反洗錢法》和有關監(jiān)管規(guī)定對辦理代理保險業(yè)務的要求，協(xié)助保險公司留存客戶有效身份證件的復印件。 五、 個人客戶投保必須 提供個人有效身份證件，有效身份證件包括身份證、護照、軍官證、戶口本等保險公司認可的證件，如投保人和被保險人不是同一人時，需 提供 雙方有效身份證件。個人客戶辦理新契約投保，必須持有郵儲 銀行 有效活期儲蓄賬戶進行辦理，投保人姓名需與活期結(jié)算 賬戶姓名一致。 投保單應由投保人本人簽名， 禁止代理保險銷售人員代 替 客戶簽名。投保單的填寫要規(guī)范，保證所填寫的內(nèi)容全面、字跡清晰、所要求填寫的項目不可或缺。 ” 代理保險銷售人員需根據(jù)評估報告結(jié)果將合適的保險產(chǎn)品推薦給客戶。代理新契約投保規(guī)定包括： 一、代理保險銷售人員應提醒客戶注意代理保險產(chǎn)品的經(jīng)營主體是保險公司，主動向客戶出示保險條款、產(chǎn)品說明書等資料，提醒客戶閱讀投保提示書。 第四十三條 代理新契約投保 是 指 ， 郵儲銀行 與保險公司簽訂兼業(yè)代理協(xié)議， 代理保險公司向客戶 推介保險產(chǎn)品，促成保險合同成 19 立的行為。 第四十一條 各級管理機構(gòu)、營業(yè)機構(gòu) 和 代理保險 業(yè)務管理人員、 銷售人員對客戶資料信息負有保密義務，未經(jīng)客戶授權(quán)，嚴禁將客戶資料用于其它商業(yè)用途。 第三十九條 未產(chǎn)生保險業(yè)務的各級管理機構(gòu)、營業(yè)機構(gòu)及代理保險銷售人員不得索取或接受保險公司提前預支的代理手續(xù)費。 第三十七條 代理保險銷售 人員不得有下列行為： 一、 強迫或者誘導投保人訂立保險合同； 二、 向投保人作出不實承諾或者夸大保險合同利益； 18 三、 代替投保人簽署投保單、保單回執(zhí)、委托授權(quán)書 和抄錄人身保險新型產(chǎn)品聲明 等重要文件； 四、 隱瞞責任免除、退保損失和猶豫期撤單權(quán)利等信息； 五、 阻擾投保人履行如實告知義務； 六、 銷售投資連結(jié)、萬能等新型人身保險產(chǎn)品時，隱瞞投資風險、費用扣除情況； 七、 唆使投保人終止有效保險合同、轉(zhuǎn)投新的保險產(chǎn)品； 八、 違規(guī)代銷保險產(chǎn)品 等不合規(guī)行為 。 第三十五條 代理保險銷售人員在代理保險產(chǎn)品時要切實做到從客戶利益出發(fā)進行風險告知，要恰當反映產(chǎn)品屬性，明確告知客戶退保的條件以及由此可能帶來的損失。 第三十三條 營業(yè)機構(gòu)不得在營業(yè)廳內(nèi)擺放不合規(guī)宣傳材料。 二、 確保代理保險產(chǎn)品宣傳材料按照保險條款全面、準確描述保險產(chǎn)品，在醒目位置對經(jīng)營主體、保險責任、退保費用、現(xiàn)金價值和費用扣除等情況進行提示，不得夸大或變相夸大保險合同利益，不得承諾不確定收益或進行誤導性演示，不得有虛假 、欺瞞或不正當競爭的表述。 第 三章 營銷管理 第三十一條 營銷管理包括宣傳管理、產(chǎn)品銷售管理及客戶信息管理。 第二十九條 營業(yè)機構(gòu)停辦代理保險業(yè)務 須 由其上級機構(gòu)上報二級分行批準 和備案 ，一級支行和二級分行停辦代理保險業(yè)務 須 上報一級分行批準 和備案 ，一級分行停辦代理保險業(yè)務 須 報總行批準 和備案 。 第二十八條 各級分支機構(gòu)如發(fā)生以下情況，上級機構(gòu)有權(quán)調(diào)整業(yè)務準入范圍或終止授權(quán) ,有必要的要追究相應責任。 第二十六條 總行與保險總公司簽訂的協(xié)議分為《業(yè)務合作協(xié)議》、《保險兼業(yè)代理協(xié)議》、《代理保險產(chǎn)品協(xié)議》、《批量代收付業(yè)務協(xié)議》和《“郵保通”系統(tǒng)應用協(xié)議》五類；一級分行 獲得總行授權(quán)簽訂協(xié)議的， 可與保險公司簽訂《保險兼業(yè)代理協(xié)議》、《代理保險產(chǎn)品協(xié)議》、《批量代收付業(yè)務協(xié)議》，與總行批準的區(qū)域性合作保險公司還應簽訂《業(yè)務合作協(xié)議》；二級分行 和 一級支行不得與保險 公司簽訂任何協(xié)議，按照所屬 一 級分行簽訂的協(xié)議執(zhí)行。一 級分行嚴格按照在總行報備或報批的合作區(qū)域內(nèi)開展代理保險業(yè)務。 第二十四條 總行與保險總公司簽訂業(yè)務合作協(xié)議的 ,各一級分行 依據(jù)總對總業(yè)務合作協(xié)議可 直接 開辦代理保險業(yè)務 ，但 是否 需要另行 簽訂 所轄區(qū)域 業(yè)務合作協(xié)議取決于總行與保險總公司是否授權(quán)，另 須將合作內(nèi)容 、 合作區(qū)域 、獲得授權(quán)后簽訂的協(xié)議 向總行報備。 第二十三條 各級機構(gòu)應按照監(jiān)管部門要求的層級辦理《保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證》，對于不能辦理《保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證》 15 的 營業(yè)機構(gòu)，應獲得監(jiān)管部門批準開展代理保險業(yè)務的相關文件 ，并持《金融業(yè)務許可證》、營業(yè)執(zhí)照等證件到當?shù)叵嚓P部門進行營業(yè)范圍 增項 。 總行 在其獲批范圍內(nèi) 授權(quán)一級分行開辦代理保險業(yè)務，一級分行可將其擁有的上級授權(quán)事項和 權(quán)限縱向授權(quán)給二級分行，以及一級分行直屬支行或直屬營業(yè)部；二級分行可將其擁有的上級授權(quán)事項和權(quán)限縱向再轉(zhuǎn)授權(quán)予所轄一級支行；一級支行可將其擁有的上級授權(quán)事項和權(quán)限縱向再轉(zhuǎn)授予所轄一類支行和二類支行 。下級對所屬機構(gòu)的授權(quán)范圍不能超出上級對其授權(quán)范圍。 第十九條 代理保險系統(tǒng)人員 身份 變動、新增、離崗應建立檔案由專人管理。 第十七條 按照代理保險業(yè)務操作與風險控制的需要，同一機構(gòu)有權(quán)限制約的崗位人員不允許相互兼 任，具體情況見下表。培訓結(jié)束后應建立培訓檔案， 培訓檔案的內(nèi)容應包括但不限于培訓通知、簽到簿、培訓小結(jié)等幾項內(nèi)容，對于涉及到新的產(chǎn)品險種方面的培訓，還應保存相關培訓課件的紙質(zhì)文檔。 第十五條 代理保險 銷售人員 應取得《保險代理從業(yè)人員資格證書》，郵儲銀行各級管理機構(gòu)代理保險業(yè)務管理部門至少一人取得《保險代理從業(yè)人員資格證書》。 三、 普通柜員的 主要 事權(quán)劃分 （一）負責代理保險系統(tǒng)本級權(quán)限操作； （二）負責領用、使用、上繳重要憑證 。 九、憑證庫管員 的主要 事權(quán)劃分 （一）負責 保管 代理保險重要 單證 實物 ； 12 （二）負責所轄機構(gòu)重要 單證 實物出入庫 及 請領、下發(fā)、上繳等工作 ； （三）負責與保險公司 進行 重要 單證 的實物 交接 ； （四） 負責 與憑證 管理員 定期進行憑證的盤查 第十四條 營業(yè)機構(gòu) 應設置支行（局）長、綜合柜員、普通柜員、理財經(jīng)理等崗位。 七、憑證主管 的主要 事權(quán)劃分 （一）指導檢查本級憑證管理員日常工作； （二）負責代理保險業(yè)務憑證主管本級權(quán)限操作及授權(quán)的各項業(yè)務 。 五、會計主管 的主要 事權(quán)劃分 （一）指導指導本級 及下級 保險會計的日常工作； （二）負責代理保險系統(tǒng)本級權(quán)限的各項操作及授權(quán) 。 三 、經(jīng)營管理員 的 主要 事權(quán)劃分 （一） 按照總體規(guī)劃和部署， 擬定轄內(nèi)的業(yè)務發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營目標和營銷方案 ，推動代理保險業(yè)務在轄內(nèi)有序發(fā)展 ； （二） 具體實施轄內(nèi)代理保險業(yè)務宣傳和營銷的策劃 ； （三） 負責編制及下發(fā)轄內(nèi)代理保險業(yè)務統(tǒng)計報表和經(jīng)營分析 ； （四） 負責監(jiān)督指導下級機構(gòu)經(jīng)營管理人員開展工作 ； 11 （五） 負責代理保險系統(tǒng)本級權(quán)限的各項操作及授權(quán) ； （六） 負責與保險公司的協(xié)調(diào)和溝通等。 一、業(yè)務主管 的 主要 事權(quán)劃分 （一） 負責 研究制定轄內(nèi)的代理保險業(yè)務發(fā)展總體規(guī)劃； （二）負責組織代理保險業(yè)務管理辦法、規(guī)章制度、操作流程的落實工作； 10 （三） 負責組 織 代理保險業(yè)務開辦資格的申請及對下授權(quán)工作； （四） 負