【正文】 250 15040 400 350 5042 400 400 050 400 550 ( 150)60 400 800 ( 400)年齡( 歲)01002003004005006007008009001 2 3 4 5 6均衡保費(fèi) 自然保費(fèi) 附件 ：保單的儲(chǔ)蓄價(jià)值如何產(chǎn)生 ——現(xiàn)金價(jià)值 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)培訓(xùn) 培訓(xùn)二： 我行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 市場(chǎng)環(huán)境 — 差距巨大，前景廣闊 2 . 3 2 . 7 2 . 84 . 88 . 81 0 . 5 1 0 . 5 1 1 . 01 1 . 11 4 . 51 6 . 56 . 7俄羅斯中國(guó) 巴西 印度 德國(guó) 美國(guó) 日本中國(guó)香港法國(guó) 韓國(guó)中國(guó)臺(tái)灣英國(guó)2071 22502437278835903924 4075646754 16115138印度 中國(guó)俄羅斯巴西 韓國(guó)中國(guó)臺(tái)灣德國(guó)中國(guó)香港日本 美國(guó) 法國(guó) 英國(guó)全球平均： 全球平均： 555 保險(xiǎn)深度：保費(fèi)收入占 GDP比例（ %） 保險(xiǎn)密度：人均保費(fèi)（美元） 數(shù)據(jù)來(lái)源： SWISS RE， 2023年主要國(guó)家 /地區(qū)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展數(shù)據(jù) 1710117592345388765 795354748%34%28%25%25%3%25%17%01年 02年 03年 04年 05年 06年 07年 08年銀保業(yè)務(wù)規(guī)模 占?jí)垭U(xiǎn)業(yè)務(wù)比例市場(chǎng)環(huán)境 — 國(guó)內(nèi)銀保市場(chǎng)發(fā)展概況 單位：億元 兼業(yè)代理 機(jī)構(gòu)分類 機(jī)構(gòu)數(shù)量 數(shù)量占比 保費(fèi)收入 （億元） 收入占比 手續(xù)費(fèi)收入 （億元） 手續(xù)費(fèi)占比 手續(xù)費(fèi)率 銀行郵儲(chǔ) 93,855 69% 3, % % % 航空 1,804 1% % % % 車商 15,061 11% % % % 其他 25,914 19% % % % 合計(jì) 136,634 100% 4, % % % 2023年保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展概況 數(shù)據(jù)來(lái)源： 2023年保險(xiǎn)中介市場(chǎng)發(fā)展報(bào)告 市場(chǎng)環(huán)境 — 各行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展位勢(shì) 代理保費(fèi)收入 單位：億元 業(yè)務(wù)同比增速 2023年 13季度 華夏招行農(nóng)行工行 建行交行光大郵儲(chǔ)中行01002003004005006007008009000% 100% 200% 300% 400% 500% 600% 700%數(shù)據(jù)來(lái)源：保監(jiān)會(huì)銀行間交流數(shù)據(jù) 發(fā)展情況 — 業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)，結(jié)構(gòu)有待改善 年 份 業(yè)務(wù)規(guī)模 （億元） 增 幅 手續(xù)費(fèi)收入 （萬(wàn)元） 增 幅 綜合手續(xù)費(fèi)率 2023年 190% 1274 410% % 2023年 79% 3135 146% % 2023年 69% 4748 51% % 09年 1季度 % 1458 17% % 業(yè)務(wù)規(guī)模及手續(xù)費(fèi)結(jié)構(gòu) 有關(guān)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)（ 2023年） 單位：萬(wàn)元 代理壽險(xiǎn)合作公司 代理財(cái)險(xiǎn)合作公司 1770 2978 業(yè)務(wù)規(guī)模 代理手續(xù)費(fèi) 單位：億元 單位：萬(wàn)元 壽險(xiǎn) 73% 財(cái)險(xiǎn) 27% 壽險(xiǎn) 37% 財(cái)險(xiǎn) 63% 國(guó)壽33%永明33%太保11%泰康3%其他20%人保33%太保10%平安34%其他23%業(yè)務(wù)規(guī)劃 — 五年分階段發(fā)展計(jì)劃 2023年 ? 銀行代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品（單獨(dú)銷售或與銀行產(chǎn)品捆綁銷售），以收取費(fèi)用 ? 不共享或較低程度地共享客戶數(shù)據(jù)庫(kù) ? 有限投資 ? 產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、服務(wù)供給和銷售渠道的管理的一體化程度更高 ? 可能共享客戶數(shù)據(jù)庫(kù) ? 要求在信息技術(shù)和銷售人員方面進(jìn)行投資 ? 在產(chǎn)品和客戶方面擁有明確的相互所有權(quán) ? 共享客戶數(shù)據(jù)庫(kù) ? 要求雙方作出堅(jiān)定且長(zhǎng)期的承諾 ? 經(jīng)營(yíng)體系完全一體化 ? 能充分利用銀行現(xiàn)有的客戶和其他服務(wù) ? 一站式金融服務(wù) ? 產(chǎn)品完全一體化的潛力 一體化程度 協(xié)議銷售 戰(zhàn)略聯(lián)盟 合資公司 金融服務(wù)集團(tuán) 夯實(shí)基礎(chǔ)階段 2023年 發(fā)展目標(biāo) 2023年 業(yè)務(wù)起點(diǎn) 多元化創(chuàng)新階段 專業(yè)化發(fā)展階段 2023年 2023年 2023年 2023年 發(fā)展概況 — 外部機(jī)遇與挑戰(zhàn)共存 監(jiān)管力度 不斷加強(qiáng) 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)高增長(zhǎng)的同時(shí)，也存在管理不規(guī)范、惡性競(jìng)爭(zhēng)、銷售誤導(dǎo)等普遍性問(wèn)題。 ? 做精財(cái)險(xiǎn)，進(jìn)一步統(tǒng)籌 管理和充分利用轄內(nèi) 工程機(jī)械按揭、貨押 等業(yè)務(wù)資源。 發(fā)展概況 — 建立客戶分級(jí)合作制度 限制合作，積極控制風(fēng)險(xiǎn)，外部強(qiáng)勢(shì)客戶指定方可審批局部合作。 發(fā)展概況 — 公司準(zhǔn)入與產(chǎn)品審批標(biāo)準(zhǔn) ? 普通型及分紅型兩全壽險(xiǎn)躉繳產(chǎn)品 ? 5年期及以下產(chǎn)品不得超過(guò)躉繳保費(fèi)的 % ? 5 — 10年期產(chǎn)品為 — 3% ? 10年期及以上產(chǎn)品不得超過(guò) 3% ? 兩全壽險(xiǎn)期繳產(chǎn)品 ? 分紅型兩全壽險(xiǎn)期繳產(chǎn)品在整個(gè)繳費(fèi)期間內(nèi)的手續(xù)費(fèi)總額不得超過(guò)單期保費(fèi)的 10% ? 普通型兩全壽險(xiǎn)期繳產(chǎn)品在整個(gè)繳費(fèi)期間內(nèi)的手續(xù)費(fèi)總額不得超過(guò)單期保費(fèi)的 15% ? 萬(wàn)能型人身保險(xiǎn)躉繳產(chǎn)品不得超過(guò) % ? 一年期及以下意外傷害保險(xiǎn)不得超過(guò)保費(fèi)收入的 10% ? 企財(cái)險(xiǎn)、商業(yè)車險(xiǎn)、交強(qiáng)險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)等財(cái)險(xiǎn)險(xiǎn)種手續(xù)費(fèi)不得超過(guò)監(jiān)管規(guī)定 發(fā)展?jié)摿? 業(yè)務(wù)特長(zhǎng) 公司戰(zhàn)略 區(qū)域優(yōu)勢(shì) 其他條件 業(yè)務(wù)往來(lái) 品牌形象 資本實(shí)力 合作 準(zhǔn)入 公 司 準(zhǔn) 入 產(chǎn) 品 審 批 4% 15% 保險(xiǎn)行業(yè)自律公約 發(fā)展概況 — 月度監(jiān)控、季度調(diào)整 性質(zhì) 評(píng)價(jià)內(nèi)容 得 分 當(dāng)季合作網(wǎng)點(diǎn)平均保費(fèi)收入情況（ 20 分） 當(dāng)季合作網(wǎng)點(diǎn)平均代理手續(xù)費(fèi)收入情況（ 20 分） 合法合規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)情況（ 20 分） 對(duì)分支行提供培訓(xùn)、咨詢服務(wù)的情況（ 10 分） 客戶經(jīng)理配備和對(duì)合作支行進(jìn)行日常維護(hù)的情況（ 5 分） 業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、對(duì)賬和報(bào)送情況（ 5 分） 及時(shí)、足額支付代理手續(xù)費(fèi)支付情況（ 5 分） 與分行進(jìn)行業(yè)務(wù)溝通及配合我行開(kāi)展工作情況（ 5 分） 業(yè)務(wù)系統(tǒng)支持情況（ 5 分） 保險(xiǎn)公司市場(chǎng)形象和影響力（ 5 分） 客戶投訴情況（2 0～5 0分） 負(fù)面消息或監(jiān)管要求（2 0～5 0分）合 計(jì)重大事項(xiàng)一般事項(xiàng)調(diào)整項(xiàng)總行 注：詳見(jiàn) 《 中國(guó)光大銀行保險(xiǎn)公司合作管理指引（試行） 》 通過(guò) 《 保險(xiǎn)公司評(píng)級(jí)表 》 動(dòng)態(tài)調(diào)整合作保險(xiǎn)公司分值，相應(yīng)調(diào)整客戶等級(jí)，從而指導(dǎo)分行采取有效措施，調(diào)整合作策略，或要求終止與有關(guān)公司的合作。 ? 監(jiān)督好展業(yè) ? 通過(guò)系統(tǒng)監(jiān)督并消除各類可能出現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。 與合作保險(xiǎn)公司共同舉辦全行或區(qū)域業(yè)務(wù)競(jìng)賽，烘托業(yè)務(wù)氛圍，提升代理業(yè)績(jī)。 統(tǒng)籌資源 合規(guī)展業(yè) 降低客負(fù) 提升收益 有效控制保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格，盡量降低貸款客戶負(fù)擔(dān)。人的四周充滿真正而高貴的財(cái)富 —身體與心靈的財(cái)富。 2023年 3月 21日星期二 10時(shí) 41分 26秒 ? 世上并沒(méi)有用來(lái)鼓勵(lì)工作努力的賞賜，所有的賞賜都只是被用來(lái)獎(jiǎng)勵(lì)工作成果的。 2023年 3月 21日星期二 ? 多掙錢(qián)的方法只有兩個(gè)：不是多賣(mài)，就是降低管理費(fèi)。 ? 人類被賦予了一種工作，那就是精神的成長(zhǎng)。顧客真正購(gòu)買(mǎi)的不是商品，而是解決問(wèn)題的辦法。道家講 ?清虛 ?，佛家講空，空到極點(diǎn)，清虛到極點(diǎn)，這時(shí)候