房地產(chǎn)行業(yè)按揭流程改善報(bào)告-文庫(kù)吧在線文庫(kù)
【正文】 ? 現(xiàn)有客戶是公司很好的資源，產(chǎn)品的交叉銷售有效降低營(yíng)銷與銷售成本 ? 推廣渠道多樣化 資料來源：遠(yuǎn)卓知識(shí)庫(kù)分析 24 國(guó)際最佳做法 – 按揭辦理 議題 最佳典范 效果 啟示 自動(dòng)化審批 自動(dòng)化 /集中化的處理 清晰、完整、標(biāo)準(zhǔn)化的流程手冊(cè)包 ? 附加人工干預(yù)功能的自動(dòng)審批 ? 在銷售點(diǎn)審批 ? 高度自動(dòng)化的處理 ? 低成本、專業(yè)化的處理人員 ? 一般是集中的 ? 每一步的責(zé)任都有明確的分工 ? 每一步都有明確的效率指標(biāo) ? 更快的決策 ? 使人工審批人員解脫出來，專注于個(gè)別案例 ? 更快的周轉(zhuǎn)，更少的錯(cuò)誤和更低的運(yùn)作成本 ? 分工明確 專業(yè)化，有利于總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，提高效率 ? 對(duì)各環(huán)節(jié)的時(shí)效有相應(yīng)的考核指標(biāo)，提高工作效率 ? 利用 IT系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)在銷售點(diǎn)審批，中心監(jiān)控可以大幅提高審批速度 ? 可以降低成本 ? 責(zé)、權(quán)、利分明，績(jī)效考核和激勵(lì)為流程服務(wù) 資料來源：遠(yuǎn)卓知識(shí)庫(kù)分析 25 國(guó)際最佳做法 – 放款 議題 最佳典范 效果 啟示 自動(dòng)化貸款發(fā)放 ?從一線手提電腦到后臺(tái)的無紙化貸款發(fā)放 ?更快的周轉(zhuǎn)，更少的錯(cuò)誤和更低的運(yùn)作成本 ?向客戶提供快速 /簡(jiǎn)便的價(jià)值定位，獲取更高的價(jià)格 ?加快處理速度，提高可靠性，降低運(yùn)作成本 資料來源：遠(yuǎn)卓知識(shí)庫(kù)分析 26 國(guó)際最佳做法 – 風(fēng)險(xiǎn)控制 議題 最佳典范 效果 啟示 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的指導(dǎo)性標(biāo)準(zhǔn)和流程 數(shù)據(jù)和判斷相結(jié)合的信審評(píng)分模型 設(shè)立專門信審分析隊(duì)伍來管理信用風(fēng)險(xiǎn)和改善盈利能力 ? 建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)表格 、標(biāo)準(zhǔn)評(píng)分表 、 決策過程和主觀判斷思路 ? 為不同類型的貸款風(fēng)險(xiǎn)采取不同的數(shù)據(jù)和判斷組合 ? 建立數(shù)據(jù)與判斷相結(jié)合的信審概念和平衡數(shù)據(jù)與判斷在最后決定中的成分 ? 統(tǒng)一的技術(shù)平臺(tái)和完善的數(shù)據(jù)評(píng)分系統(tǒng) ? 創(chuàng)建獨(dú)立的信用團(tuán)隊(duì)，設(shè)有清晰的向上匯報(bào)和溝通路線 ? 創(chuàng)建新的盈利模型，并運(yùn)用更多的分析方法來進(jìn)行定價(jià)和做其他決定 ? 信審標(biāo)準(zhǔn)不斷被明確，個(gè)人主觀判斷的比重相對(duì)減少 ? 及時(shí)、準(zhǔn)確、可信的與決定有關(guān)的報(bào)告，體現(xiàn)在在每日的匯報(bào)和戰(zhàn)略性風(fēng)險(xiǎn)管理匯報(bào)中 ? 分工更明確 ? 增強(qiáng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)的理解，并將之反饋至與抵押有關(guān)的決定中 ? 風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)該有利于公司業(yè)務(wù)的開展，而不是絆腳石 ? 在目前中國(guó)市場(chǎng)上數(shù)據(jù)極少，質(zhì)量很差的情況下，通過建立適合農(nóng)行 /xx的信審評(píng)分專家模型并不斷完善 ? 信審分析隊(duì)伍專業(yè)化，給營(yíng)銷與銷售提供支持，新產(chǎn)品設(shè)計(jì)和推廣提供風(fēng)險(xiǎn)政策 資料來源：遠(yuǎn)卓知識(shí)庫(kù)分析 27 美國(guó)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)基于信用管理署和 Fair Isaac自動(dòng)評(píng)分模型 從信用管理署來的數(shù)據(jù) 從申請(qǐng)表格中來的數(shù)據(jù) 75%的分值 25%的分值 Fair Isaac的自動(dòng)評(píng)分模型 Fair Isaac的打分 分?jǐn)?shù) 變壞的可能性 800 600 1/1292 1/8 7080%的審批可以在 2天內(nèi)完成 審批時(shí)間 80%的美國(guó)人得分 600，這一般是可以借款的最低限 資料來源：遠(yuǎn)卓知識(shí)庫(kù)分析 28 隨著持續(xù)改進(jìn)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，減少流程處理時(shí)間 2030% ?減少流程處理時(shí)間主要是因?yàn)樾畔⒒腿コ槐匾牟襟E環(huán)節(jié) 最基本的改變價(jià)值的建議是提供銷售點(diǎn)的決策以及為客戶提供便利 ?通過相對(duì)獨(dú)立的群組的建議來增強(qiáng)對(duì)銷售和運(yùn)營(yíng)的關(guān)注 ?通過更加舒適和快捷的流程來提高客戶服務(wù)的質(zhì)量 ?通過知識(shí)共享來提高流程的質(zhì)量 成本 質(zhì)量 時(shí)間 減少直接成本超過 30% ?降低成本主要是減少了流程過程中阻礙環(huán)節(jié)（比如：錯(cuò)檢率由 50％降到 30％能節(jié)省每筆貸款成本的 5％） ?成本的降低源于高質(zhì)量的決策 國(guó)際最佳做法可帶來的潛在價(jià)值 29 而國(guó)內(nèi)已有按揭中介 /銀行采取創(chuàng)新的做法 資料來源：遠(yuǎn)卓分析 資料收集 預(yù)審 房屋評(píng)估 房產(chǎn)證 權(quán)屬轉(zhuǎn)移辦理 銀行放款 提供階段性擔(dān)保 麥格理流程 ?提供一條龍服務(wù)，銀行只負(fù)責(zé)放款，客戶非常方便 ?要求提供的資料比較少，條件寬松，除收入證明需原件外，其他一律只需復(fù)印件 ? 房屋評(píng)估條件寬松，基本免評(píng)估 ?提供階段性擔(dān)保：麥格理收到房管所的收件收據(jù)立刻將貸款總額的 90%款打入客戶帳戶 ?速度快：免評(píng)估、麥格理提供階段性擔(dān)保，使得整個(gè)過程 57個(gè)工作日即完成 ?收費(fèi)低： 30萬元，收費(fèi) 300元； 30萬元，收費(fèi) 500元。二手房交易占廣州房屋交易百分比由 1997年的 3％大幅攀升到2023年的 35％ ?在未來 5年內(nèi)廣州二手房市場(chǎng)依然將保持高速的增長(zhǎng)。 調(diào)查 審查 審批 放款 農(nóng)行按揭中心 農(nóng)行組織結(jié)構(gòu)的可能變化 流程的變化 審批 放款 農(nóng)行按揭中心 現(xiàn)有的 再造后的 38 第二步：進(jìn)一步進(jìn)行流程優(yōu)化，將農(nóng)行的審批環(huán)節(jié)與 xx進(jìn)行合并，客戶所造成的風(fēng)險(xiǎn)損失完全由 xx來承擔(dān) 其他手續(xù)辦理 放款 xx 農(nóng)行 審批 放款 農(nóng)行按揭中心 農(nóng)行組織結(jié)構(gòu)的可能變化 流程的變化 放款 農(nóng)行按揭中心 初審 其他手續(xù)辦理 復(fù)審 審批 /放款 xx 農(nóng)行 審批 ?農(nóng)行取消審批環(huán)節(jié) ?對(duì) xx輸出的申請(qǐng)用戶直接放款 ?由客戶所造成的壞帳損失由 xx來承擔(dān) 現(xiàn)有的 再造后的 39 建立客戶關(guān)系與風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制是 xx和農(nóng)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的關(guān)鍵 經(jīng)驗(yàn)提示： 風(fēng)險(xiǎn)管理流程的建立需要數(shù)據(jù)支持，典型的風(fēng)險(xiǎn)管理流程初步完善需 9個(gè)月時(shí)間，而風(fēng)險(xiǎn)管理的科學(xué)化和自動(dòng)化體系則另需 1年半時(shí)間 里程碑 里程碑 T T+9M T+27M 時(shí)間 初步完善信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系 風(fēng)險(xiǎn)管理的科學(xué)化及自動(dòng)化 客戶申請(qǐng)數(shù)據(jù)收集 客戶行為數(shù)據(jù)收集 客戶行為數(shù)據(jù)分析 客戶數(shù)據(jù)管理 風(fēng)險(xiǎn)管理體系 40 從農(nóng)行二手房按揭放款流程來看，調(diào)查和審查功能實(shí)際已經(jīng)轉(zhuǎn)移到xx，為流程再造做了很好的試點(diǎn) 流程 二手房按揭放款流程 文件編號(hào)： 本流程共 頁之第 頁 生效日期 : 流程協(xié)調(diào)控制部門： 流程負(fù)責(zé)人： 流程制定人： 審核 : 簽署： 客戶 /xx 按揭中心調(diào)查組 按揭中心審查組 按揭中心主任 客戶服務(wù)部 責(zé)任人 備注 ?金額大于規(guī)定額度是需農(nóng)行初審
教學(xué)課件相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1