【正文】 場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo) ★★ 朱明工作室 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要組成部分、代表投保人、被保險(xiǎn)人利益的保險(xiǎn)中介組織，是投保人的代理人。通過(guò)保險(xiǎn)方案在市場(chǎng)上的招投標(biāo)運(yùn)作，最大程度地滿(mǎn)足客戶(hù)的實(shí)際要求。 6. 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人為客戶(hù)提供完善的售后服務(wù) ，同時(shí)督促、監(jiān)督保險(xiǎn)公司對(duì)客戶(hù)的服務(wù)、確?？蛻?hù)能夠獲得預(yù)期的保險(xiǎn)保障，協(xié)助客戶(hù)解決保險(xiǎn)期間內(nèi)的各和糾紛。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的主要客戶(hù)主要是大中型企業(yè)和項(xiàng)目，保險(xiǎn)代理人的客戶(hù)主要是中小型企業(yè)及個(gè)人。一般分別應(yīng)當(dāng)具有發(fā)起人、協(xié)議或章程、出資數(shù)額、名稱(chēng)和住所、高級(jí)管理人員及公估人員符合規(guī)定條件或具有相應(yīng)資格等方面的條件要求。保險(xiǎn)公估人必須依法向主管機(jī)關(guān)登記， 繳存保證金， 領(lǐng)有執(zhí)業(yè)證書(shū)，否則不得執(zhí)行業(yè)務(wù)。 ? 2)附加保險(xiǎn)費(fèi) 主要用于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的各項(xiàng)營(yíng)業(yè)支出 ， 其中包括營(yíng)業(yè)稅 、 代理手續(xù)費(fèi) 、 企業(yè)管理費(fèi) 、 工資及工資附加費(fèi) 、 固定 資產(chǎn)折舊費(fèi)以及企業(yè)盈利等 。 26 授人以魚(yú)不如授人以漁 ★★ 4章 汽車(chē)保險(xiǎn)的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo) ★★ 朱明工作室 4． 2． 2 我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率的影響因素 ? 在我國(guó) ， 影響汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率主要因素有 : ? 汽車(chē)自身 、 ? 駕駛員 、 ? 地理環(huán)境 、 ? 社會(huì)環(huán)境 、 ? 經(jīng)營(yíng)管理 、 ? 損失記錄等 。 ? ① 駕駛員的自我中心傾向 。 ? 2)54歲以上的老年人 駕車(chē)速度相對(duì)較慢 ， 但因反應(yīng)相對(duì)較為緩慢 ， 也容易導(dǎo)致交通事故 ，但導(dǎo)致事故的比例較小 ， 一般均為小事故； ? 3)24～ 54歲之間的中青年人 生理上具備優(yōu)勢(shì) ，具有一定的駕駛經(jīng)驗(yàn) ， 分析和判斷能力較強(qiáng) ，具有穩(wěn)健的心態(tài)和較強(qiáng)的責(zé)任感 ， 駕車(chē)相對(duì)安全 。 ? 1)白領(lǐng)職業(yè)的駕駛員肇事記錄要比非白領(lǐng)職業(yè)的駕駛員肇事記錄低；2)飛機(jī)駕駛員 、 流行音樂(lè)家出事故的比例高于教師； ? 3)重體力勞動(dòng)者的出事故概率要高于一般行政人員 。 2)承保風(fēng)險(xiǎn) 。 ? 現(xiàn)行的汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率體系中影響費(fèi)率的三個(gè)主要變量為 : ? 車(chē)輛的使用性質(zhì) 、 車(chē)輛生產(chǎn)地和車(chē)輛種類(lèi) 。 39 授人以魚(yú)不如授人以漁 ★★ 4章 汽車(chē)保險(xiǎn)的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo) ★★ 朱明工作室 4． 2． 4 我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理規(guī)定 ? 汽車(chē)保險(xiǎn)條款費(fèi)率的管理規(guī)定 ， 其內(nèi)容主要是對(duì)保險(xiǎn)公司的汽車(chē)保險(xiǎn)條款費(fèi)率申報(bào)和審批做出具體的規(guī)定 。 ? 2)損害社會(huì)公共利益 。 ? 3)保險(xiǎn)金額或責(zé)任限額的確定方式 。 ? 2)地區(qū)因素 。 ? 5)問(wèn)卷 。 ? ① 標(biāo)的的經(jīng)驗(yàn)損失的客觀性： ? ② 預(yù)期賠付率 、 預(yù)期各項(xiàng)管理費(fèi)用率和預(yù)期利潤(rùn)率應(yīng)在合理的范圍內(nèi) ③ 調(diào)整因素： ? 2)費(fèi)率測(cè)算科學(xué)性 。 ? 保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的本質(zhì)區(qū)別 49 授人以魚(yú)不如授人以漁 ★★ 4章 汽車(chē)保險(xiǎn)的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo) ★★ 朱明工作室 我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展 ? ， ? 由車(chē)輛管理部門(mén)作為汽車(chē)保險(xiǎn)的代理機(jī)構(gòu)。 ? 中國(guó)保監(jiān)會(huì)公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示， 2023年 1至 6月份，全國(guó)保費(fèi)收入， 比上年同期增長(zhǎng) %。此外，共有 19個(gè)國(guó)家和地區(qū)的 112家外資保險(xiǎn)公司在中國(guó)的14個(gè)城市設(shè)立 199個(gè)代表處。保險(xiǎn)深度是指保險(xiǎn)收入在國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（ GDP）中所占的比重，它反映了一個(gè)國(guó)家的保險(xiǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位。 5．全球保險(xiǎn)業(yè)一體化發(fā)展 隨著世界貿(mào)易組織成員國(guó)全面開(kāi)放其銀行、保險(xiǎn)和證券市場(chǎng)，幾乎所有發(fā)達(dá)國(guó)家和相當(dāng)一部分發(fā)展中國(guó)家，均已承諾開(kāi)放其所有的保險(xiǎn)領(lǐng)域。 10．追求更加有效的監(jiān)管模式 為適應(yīng)保險(xiǎn)市場(chǎng)自由化的需求，應(yīng)逐步放寬對(duì)保險(xiǎn)的管制，追求更加有效的監(jiān)管模式。 （ 2）保險(xiǎn)服務(wù)自由化。 2．保險(xiǎn)業(yè)兼并與收購(gòu)進(jìn)一步加劇 各國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)紛紛展開(kāi)兼并收購(gòu)，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，增強(qiáng)綜合實(shí)力，借以拓展業(yè)務(wù)范圍，降低經(jīng)營(yíng)成本，提高利潤(rùn)水平。目前，保險(xiǎn)公司的數(shù)目已經(jīng)不下于 2萬(wàn)家。在用于投資的資金中，國(guó)債投資達(dá)到 ，比上年同期增長(zhǎng)%，占總資產(chǎn)的 %；證券投資基金 ，比上年同期增長(zhǎng) %，但僅占總資產(chǎn)的 % 第四節(jié) 現(xiàn)代保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀及其趨勢(shì) 52 授人以魚(yú)不如授人以漁 ★★ 4章 汽車(chē)保險(xiǎn)的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo) ★★ 朱明工作室 2．市場(chǎng)主體格局初步形成 1980年中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)只有中國(guó)人民保險(xiǎn)公司一家經(jīng)營(yíng)，到2023年中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)已有保險(xiǎn)公司 32家，其中國(guó)有獨(dú)資公司 4家，股份制公司 9家，外資保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu) 19家。 ? 。 46 授人以魚(yú)不如授人以漁 ★★ 4章 汽車(chē)保險(xiǎn)的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo) ★★ 朱明工作室 4． 3 我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)的營(yíng)銷(xiāo)模式 ? 我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)的銷(xiāo)售模式主要有兩種 : ? 直接銷(xiāo)售模式和間接銷(xiāo)售模式 。 44 授人以魚(yú)不如授人以漁 ★★ 4章 汽車(chē)保險(xiǎn)的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo) ★★ 朱明工作室 (2)汽車(chē)保險(xiǎn)條款審核主要內(nèi)容 ? 1)材料審核 。 43 授人以魚(yú)不如授人以漁 ★★ 4章 汽車(chē)保險(xiǎn)的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo) ★★ 朱明工作室 汽車(chē)保險(xiǎn)條款審批程序 ? 汽車(chē)保險(xiǎn)條款審批程序由以下八個(gè)步驟組成： ? 1)初審 。 ? 7)違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理 。 ? 6)基本險(xiǎn)條款內(nèi)容不完整或保險(xiǎn)責(zé)任 、 責(zé)任免除等重要內(nèi)容表述不清或存在自相矛盾之處 。 ? ② 測(cè)算數(shù)據(jù)： 。 38 授人以魚(yú)不如授人以漁 ★★ 4章 汽車(chē)保險(xiǎn)的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo) ★★ 朱明工作室 2．從人費(fèi)率模式 ? 從人費(fèi)率模式是指在確定保險(xiǎn)費(fèi)率的過(guò)程中主要以被保險(xiǎn)車(chē)輛駕駛員的風(fēng)險(xiǎn)作為影響費(fèi)率確定因素的模式 。 ③ 保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn) 。 ? 目前 ， 我國(guó)在對(duì)汽車(chē)駕駛員的管理中普遍采用了記分制度 ， 在采用從人費(fèi)率的條件下可將這一制度作為確定被保險(xiǎn)人風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的重要依據(jù) 。 31 授人以魚(yú)不如授人以漁 ★★ 4章 汽車(chē)保險(xiǎn)的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo) ★★ 朱明工作室 (4)經(jīng)驗(yàn)、職業(yè)和婚姻狀況 ? 1)駕駛員中有駕駛經(jīng)驗(yàn) 、 白領(lǐng)職業(yè)及已婚駕駛員的肇事記錄相對(duì)較低 ， 而初學(xué)駕駛 、 非白領(lǐng)職業(yè)及未婚駕駛員的肇事記錄明顯較高 。 ? 3)駕駛員的視力 。 ? (4)車(chē)齡 ? 車(chē)齡是指從汽車(chē)購(gòu)置之日起至投保之日止的年限 ， 年限以 12個(gè)月的日歷年限為標(biāo)準(zhǔn) 。 ? 純費(fèi)率又稱(chēng)凈費(fèi)率 ， 它是用來(lái)支付賠款或保險(xiǎn)金的費(fèi)率 ， 其計(jì)算依據(jù)因險(xiǎn)種的不同而不同 。 ? 1)對(duì)壽險(xiǎn)精算來(lái)說(shuō) ， ? 一個(gè)重要課題就是估計(jì)被保險(xiǎn)人的生 、 死 、 病 、 殘的概率； ? 2)對(duì)非壽險(xiǎn)精算來(lái)說(shuō) ， ? 因保險(xiǎn)事故造成的損失受很多不確定因素的影響 ， 如何估算未來(lái)的損失分布就顯得尤為重要 。 （４）保險(xiǎn)公估人的評(píng)估和鑒定收取費(fèi)用，應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定辦理。 業(yè)務(wù)范圍不同：代理人的業(yè)務(wù)范圍由代理合同規(guī)定，經(jīng)營(yíng)范圍受代理合同的約束，業(yè)務(wù)活動(dòng)具有被動(dòng)性；經(jīng)紀(jì)人可獨(dú)立進(jìn)行中介、代理、咨詢(xún)等活動(dòng)，不受某個(gè)委托協(xié)議的約束，具有主動(dòng)性和自主性。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人接受客戶(hù)委托，代表的是客戶(hù)的利益；保險(xiǎn)代理人為保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù)，代表的是保險(xiǎn)公司的利益。 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 19 授人以魚(yú)不如授人以漁 ★★ 4章 汽車(chē)保險(xiǎn)的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo) ★★ 朱明工作室 4. 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人為客戶(hù)服務(wù)，不額外增加客戶(hù)成本。 2. 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是為每個(gè)客戶(hù)量體裁衣。人壽保險(xiǎn)公司的個(gè)人代理能代理個(gè)人人身保險(xiǎn)，個(gè)人人壽保險(xiǎn)，個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)和個(gè)人健康保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。在保險(xiǎn)代理人中，只有它具有獨(dú)立的法人資格。保險(xiǎn)中介的出現(xiàn)，解決了投保人或被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)知識(shí)缺乏的問(wèn)題，最大限度地幫助客戶(hù)獲得最適合自身需要的保險(xiǎn)商品。投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人可以解除保險(xiǎn)合同。 （三）非法定事由不得解除保險(xiǎn)合同的義務(wù)。 （ 3）國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司是一種有限責(zé)任公司，它不是獨(dú)立于有限責(zé)任公司形態(tài)的一種新的公司形態(tài)。 ?就適用的法律而言，保險(xiǎn)合作社主要適用保險(xiǎn)法及合作社法的有關(guān)規(guī)定；相互保險(xiǎn)公司主要適用保險(xiǎn)法的規(guī)定。 交互保險(xiǎn)社，是由若干商人共同組成相互約定交換保險(xiǎn)的組織。 9 授人以魚(yú)不如授人以漁 ★★ 4章 汽車(chē)保險(xiǎn)的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo) ★★ 朱明工作室 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)組織的形式，是指依法設(shè)立、登記，并以經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)為業(yè)的機(jī)構(gòu)。 7 授人以魚(yú)不如授人以漁 ★★ 4章 汽車(chē)保險(xiǎn)的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo) ★★ 朱明工作室 保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)消費(fèi)者 或稱(chēng)承保人，是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，收取保險(xiǎn)費(fèi)，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，對(duì)被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的人。 保險(xiǎn)商品的供給方 保險(xiǎn)商品的供給方是指提供保險(xiǎn)商