我國企業(yè)征信業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀問題與政策建議-文庫吧在線文庫
【正文】 是按照商業(yè)化原則在市場上展開競爭，向社會提供客觀、獨立的資信調(diào)查報告。 、從業(yè)人員素質(zhì)不高 目前我國企業(yè)征信類公司的總體規(guī)模普遍較小，從業(yè)人員較少而且素質(zhì)參差不齊。我國現(xiàn)行的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第6條“商業(yè)銀行應(yīng)當保障存款人的合法權(quán)益不受任何單位和個人的侵犯”的規(guī)定，制約了商業(yè)銀行向征信公司開放企業(yè)信用數(shù)據(jù)。從目前各政府部門對征信公司開放數(shù)據(jù)情況來看，只有工商部門基本實現(xiàn)了部分信息數(shù)據(jù)向社會開放，但開放的數(shù)據(jù)不完整，目前只有企業(yè)注冊數(shù)據(jù)的開放，企業(yè)年檢數(shù)據(jù)還沒有開放，而且各地區(qū)工商部門開放的程度也不一致。由于我國缺乏信用信息開放的相關(guān)法規(guī)和制度，一些政府部門和業(yè)務(wù)機構(gòu)沒有開放其擁有的企業(yè)資信數(shù)據(jù)，即使開放，收取的費用也較高，這造成了數(shù)據(jù)收集成本過高，造成征信公司盈利微薄，步履維艱，制約了征信市場的發(fā)展。目前我國的征信行業(yè)還比較落后，企業(yè)在交易中無法全面準確地了解對方的信用狀況，企業(yè)自身的信用行為也沒有受到應(yīng)有的監(jiān)控和約束。具體來說，政府在促進征信行業(yè)發(fā)展中應(yīng)發(fā)揮以下職能： 各相關(guān)政府部門，如工商、海關(guān)、法院、技術(shù)監(jiān)督、財政、稅務(wù)、外經(jīng)貿(mào)、人民銀行、證券監(jiān)管等部門，應(yīng)該依法將自己掌握的企業(yè)信用數(shù)據(jù)通過一定的形式向社會開放，以保障一部分企業(yè)的信用信息被社會知曉，這也是西方發(fā)達國家征信數(shù)據(jù)開放的通行做法，如部分國家將企業(yè)的工商登記信息通過互聯(lián)網(wǎng)向社會公布。二是懲罰機制，具體的懲罰措施是，各數(shù)據(jù)庫的經(jīng)營者根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)將收集到的企業(yè)失信情況記錄在一定時期內(nèi)保留在數(shù)據(jù)庫中，使失信者接受社會懲罰。為促進企業(yè)征信行業(yè)的發(fā)展，以完善整個社會信用體系，這些政府部門應(yīng)按照一定的標準建立自己的數(shù)據(jù)庫，如工商注冊數(shù)據(jù)庫及工商年檢數(shù)據(jù)庫、工業(yè)企業(yè)普查數(shù)據(jù)庫、法院訴訟數(shù)據(jù)庫、人民銀行的企業(yè)還款記錄數(shù)據(jù)庫、企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量投訴數(shù)據(jù)庫等。 由專業(yè)的資信調(diào)查公司、信用評估機構(gòu)建立的企業(yè)資信數(shù)據(jù)庫是目前國內(nèi)外企業(yè)征信數(shù)據(jù)的一個重要來源。 就征信行業(yè)的懲罰機制建立而言，可以從以下幾個方面進行：建立合理的懲罰尺度，以對不同程度的失信行為施以相應(yīng)的處罰；建立快速收到有關(guān)失信行為的信息或舉報機制；根據(jù)失信行為的嚴重程度，將企業(yè)的不良信用按照時間長短不同記錄于各相關(guān)數(shù)據(jù)庫中；建立被懲罰人申訴機制；對誣告、誹謗者訴諸法律?！ 。ㄋ模┏浞职l(fā)揮行業(yè)協(xié)會的作用 我國目前沒有設(shè)置信用管理局這樣的政府行政管理部門，而且將來也沒有必要專門設(shè)立這樣的部門。在行業(yè)內(nèi)資信數(shù)據(jù)庫的建立方面，各行業(yè)組織（協(xié)會）應(yīng)承擔起建立本行業(yè)內(nèi)企業(yè)資信數(shù)據(jù)庫的職責，如輕工協(xié)會、冶金協(xié)會、紡織協(xié)會等。在美國，沒有專門針對企業(yè)資信調(diào)查服務(wù)及企業(yè)征信數(shù)據(jù)的立法，當征信公司要求一個非上市公司提供其財務(wù)報表時，被調(diào)查企業(yè)可以向征信公司提供其所要求的數(shù)據(jù)，也可以拒絕提供數(shù)據(jù)。因此，企業(yè)征信行業(yè)在市場準入（包括機構(gòu)準入和人員準入）方面應(yīng)該是開放式的，可以按照國家對信息咨詢行業(yè)的管理和規(guī)范方式進行工商注冊及年檢。在修改《商業(yè)銀行法》時，應(yīng)該明確規(guī)定，何種商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)可以開放，信用中國商業(yè)銀行數(shù)據(jù)的取得、處理和傳播的方式，商業(yè)銀行數(shù)據(jù)商業(yè)化的原則界定，數(shù)據(jù)商業(yè)化的經(jīng)營方式等。目前我國征信行業(yè)尚沒有行業(yè)協(xié)會，行業(yè)內(nèi)缺乏自律機制。 總體上來說，我國企業(yè)資信數(shù)據(jù)基本上處于相對封閉的狀態(tài)，這對我國企業(yè)征信行業(yè)造成了很大影響，突出表現(xiàn)在以下幾方面： ，導(dǎo)致企業(yè)資信調(diào)查報告難以真實、準確、完整地描述被調(diào)查企業(yè)的資信情況，企業(yè)征信難以發(fā)揮其應(yīng)有的功能。在一國范圍內(nèi)，征信公司能夠快速、真實、完整、連續(xù)、合法、公開地獲得用于完成企業(yè)資信調(diào)查報告和個人資信調(diào)查報告的數(shù)據(jù)，是保障該國征信行業(yè)健康發(fā)展的基礎(chǔ)。三、我國企業(yè)征信行業(yè)發(fā)展中存在的問題與制約因素 ?。ㄒ唬┫嚓P(guān)法律法規(guī)不完善使得企業(yè)征信無法可依 自改革開放以來，我國法制建設(shè)逐步走向成熟，各種法律法規(guī)隨著社會發(fā)展和經(jīng)濟建設(shè)需要應(yīng)運而生。新華信商業(yè)風險管理有限公司、華夏國際企業(yè)信用咨詢有限公司、美國鄧白氏咨詢上海有限公司、臺灣省的中華征信所在大陸的分公司——中領(lǐng)公司等幾家公司已占據(jù)了全部市場份額的80％左右，其他各種類型的公司占市場份額不足20％。 1992年底，我國第一家專業(yè)從事企業(yè)資信調(diào)查服務(wù)的公司——北京新華信商業(yè)風險管理有限責任公司成立，標志著我國的企業(yè)資信調(diào)查服務(wù)進入新的發(fā)展時期，在商業(yè)征信服務(wù)領(lǐng)域引入了市場競爭機制，即企業(yè)資信調(diào)查服務(wù)開始由政府驅(qū)動向市場驅(qū)動轉(zhuǎn)變。在
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