我國企業(yè)征信業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀問題與政策建議-wenkub
2023-04-10 00:12:20 本頁面
【正文】 992年底，我國第一家專業(yè)從事企業(yè)資信調(diào)查服務(wù)的公司——北京新華信商業(yè)風(fēng)險管理有限責(zé)任公司成立，標(biāo)志著我國的企業(yè)資信調(diào)查服務(wù)進(jìn)入新的發(fā)展時期，在商業(yè)征信服務(wù)領(lǐng)域引入了市場競爭機(jī)制，即企業(yè)資信調(diào)查服務(wù)開始由政府驅(qū)動向市場驅(qū)動轉(zhuǎn)變。 二、我國企業(yè)征信行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及運(yùn)行特點(diǎn) ?。ㄒ唬┪覈髽I(yè)征信行業(yè)的產(chǎn)生與發(fā)展 企業(yè)資信調(diào)查服務(wù)業(yè)在我國產(chǎn)生于20世紀(jì)80年代后期。在這種模式下，銀行業(yè)建立的會員制征信機(jī)構(gòu)向會員銀行提供企業(yè)及個人的征信服務(wù)，同時會員銀行有義務(wù)如實(shí)提供客戶的信用信息。 第二種：以征信公司的商業(yè)運(yùn)作為主體的企業(yè)征信管理體系。具體來說，目前國外發(fā)達(dá)國家對企業(yè)征信服務(wù)行業(yè)的管理模式主要有三種。因?yàn)椋诮?jīng)貿(mào)活動中，地域差異和信息不對稱導(dǎo)致合作雙方互相不了解情況，信用狀況信息的不充分給交易雙方帶來許多麻煩，也給一些欺詐行為以可乘之機(jī)，使得社會交易成本上升，一些企業(yè)吃虧上當(dāng)?shù)氖虑閷矣邪l(fā)生。二戰(zhàn)后，一些國家經(jīng)過經(jīng)濟(jì)恢復(fù)時期后，到60年代普遍進(jìn)入了經(jīng)濟(jì)高速增長時期，國內(nèi)外貿(mào)易量大幅度增加，交易范圍日益廣泛，企業(yè)征信的業(yè)務(wù)量也隨之迅速增大，從而進(jìn)入了大規(guī)模信用交易的時代。從行業(yè)分工的角度看，征信對應(yīng)著有關(guān)信息產(chǎn)品的收集、加工和生產(chǎn)，而不強(qiáng)調(diào)信用管理咨詢或顧問服務(wù)。但總體上來說，我國的企業(yè)征信行業(yè)仍處于初步發(fā)展階段，距市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求相差甚遠(yuǎn)。針對我國企業(yè)征信行業(yè)存在的若干問題，以及制約我國企業(yè)征信行業(yè)發(fā)展的因素，提出了促進(jìn)我國企業(yè)征信行業(yè)發(fā)展的相關(guān)政策建議。 關(guān)鍵詞：社會信用 企業(yè)征信 政策建議 從各國市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)來看，比較成熟的市場經(jīng)濟(jì)體制的運(yùn)行都是以完善的社會信用體系為基礎(chǔ)的。可以說，當(dāng)前我國市場經(jīng)濟(jì)秩序混亂、企業(yè)失信行為大量發(fā)生的一個重要原因，就是我國的企業(yè)征信制度沒有真正建立和完善起來。資信調(diào)查服務(wù)（CRSCredt Reporting Service）是信用風(fēng)險管理服務(wù)中的一項(xiàng)最普遍、最基本的業(yè)務(wù)，它是專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)（即通常意義的征信公司）代理客戶對交易另一方的資歷、信用等方面的情況進(jìn)行調(diào)查和判斷，為決策人選擇貿(mào)易伙伴、簽約、確定結(jié)算方式或者處理逾期帳款、經(jīng)濟(jì)糾紛等決策提供參考。又經(jīng)過幾十年的發(fā)展，發(fā)達(dá)國家的征信服務(wù)業(yè)已經(jīng)比較成熟，形成了比較完備的運(yùn)作體系和法律法規(guī)體系，對各國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和規(guī)范市場秩序起到了重要作用。而委托一個獨(dú)立、客觀、公正的第三方對合作對象進(jìn)行資信調(diào)查和信用咨詢，可以使交易決策更有依據(jù)，信用中國從而保障整個交易的順利進(jìn)行。 第一種：以中央銀行建立的中央信貸登記為主體的企業(yè)征信管理體系。如美國，全國的企業(yè)、個人征信公司、追帳公司等基本上是以市場化運(yùn)作為主。除此之外，社會上還廣泛存在一些商業(yè)性征信公司，對社會提供企業(yè)信用調(diào)查服務(wù)。當(dāng)時經(jīng)過近10年的改革和對外開放，我國對外貿(mào)易取得長足發(fā)展的同時也出現(xiàn)了一些不容忽視的問題，即一些外商利用我國吸引外資的迫切性，損害我國外貿(mào)企業(yè)的利益，突出表現(xiàn)為我國外貿(mào)企業(yè)出現(xiàn)大量逾期應(yīng)收帳款不能收回的問題。此后，國內(nèi)又陸續(xù)成立了一些從事企業(yè)資信調(diào)查服務(wù)的專業(yè)性公司，形成了企業(yè)資信調(diào)查行業(yè)新的競爭格局。一些行政機(jī)關(guān)下屬的征信機(jī)構(gòu)，在業(yè)務(wù)運(yùn)作上也基本采取了市場化的方式。另外，部分商業(yè)銀行自身開展了對貸款企業(yè)的征信，并相應(yīng)成立了自己的征信部門，也占有征信市場的部分份額。幾家規(guī)模比較大的征信公司，其年?duì)I業(yè)收入也僅有1000萬元左右，這和國際上大型征信公司年?duì)I業(yè)收入10億美元左右的規(guī)模相比相差甚遠(yuǎn)。但針對企業(yè)征信方面的相關(guān)立法仍然相當(dāng)滯后。另外，我國《反不正當(dāng)競爭法》第10條有關(guān)侵犯商業(yè)秘密的規(guī)定，也在一定程度上制約了我國征信公司信用數(shù)據(jù)的收集與利用。 為了適應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化和遵守WTO貿(mào)易規(guī)則的需要，我國過去的封閉式的企業(yè)資信信息環(huán)境已經(jīng)信用中國逐步有所改善。另外，有些部門的數(shù)據(jù)是有償開放的，這雖然是必要的，但沒有統(tǒng)一的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。 ，破壞了征信行業(yè)的市場秩序。 造成我國企業(yè)信用數(shù)據(jù)封鎖的原因是多方面的，其主要原因：一是相關(guān)法律法規(guī)不完善，企業(yè)信用數(shù)據(jù)開放無法可依，在這種情況下開放企業(yè)信用數(shù)據(jù)很難界定數(shù)據(jù)開放與保護(hù)商業(yè)秘密之間的關(guān)系；二是社會信息系統(tǒng)發(fā)展滯后，征信數(shù)據(jù)資源缺項(xiàng)太多，收集和協(xié)調(diào)征信數(shù)據(jù)的技術(shù)手段落后，經(jīng)費(fèi)不足；三是國有企業(yè)眾多，占經(jīng)濟(jì)比重比較大，存在征信數(shù)據(jù)保密的傳統(tǒng)，一些企業(yè)自我保護(hù)意識較強(qiáng)，信用中國不清楚應(yīng)該開放何種數(shù)據(jù)；四是征信數(shù)據(jù)資源被一些政府部門和民間機(jī)構(gòu)壟斷，客觀上制約
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