【正文】 央政府的債券 B、國際債券和優(yōu)先股股票 C、普通股股票D、各類公司債券和地方債券9以下哪一種風險不屬于非系統(tǒng)風險?A A、利率風險 B、信用風險 C、經(jīng)營風險 D、財務風險 9以下哪種風險不屬于系統(tǒng)風險?D A、政策風險 B、周期波動風險 C、利率風險 D、信用風險9下列因素引起的風險中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是_____D____。A、債券基金 B、貨幣基金 C、股票基金 D、認股權(quán)證基金10____C_____不能作為貨幣市場基金的投資標的。D、住房金融投資降低了住房投資的門檻，又保持了實物投資較高的收益。B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進行，也可以在場外交易。3.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求，實施內(nèi)部評級法初級法的商業(yè)銀行()。(三)判斷題請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。()全球的風險管理體系已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的最重要方式參考答案一、單選題1—5 CCAAD二、多選題1—5 ABC ABCD ABCD CD ABD三、判斷題1—5 T F F T F 風險管理一、單項選擇題1.《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，商業(yè)銀行核心資本充足率不得低于()。()，而是經(jīng)營風險的經(jīng)營機構(gòu)。，也可能存在于表外業(yè)務、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險答案：C解析：銀行的交易和非交易業(yè)務都有可能發(fā)生市場風險。會計資本在數(shù)額上應當不小于體現(xiàn)實際風險水平的經(jīng)濟資本。而確定性事件是指，在相同的條件下重復同一行為或試驗，出現(xiàn)的結(jié)果也是相同的。()經(jīng)濟主體在金融活動中違反法律法規(guī)，受到法律的制裁，是法律風險的一種表現(xiàn)形式。本題選項C是干擾選項，純粹風險可以理解為純粹的損失，投機風險可以理解為有獲利的可能，兩者的區(qū)別就在于損失結(jié)果不同。A 企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模 B 企業(yè)的目標 C 全面風險管理要素 D 企業(yè)的各個層級 答案:A [解析] 考生可形象化記憶這三個維度：橫向是企業(yè)目標，縱向是各個層級，分散于各個部門角落的是風險管理要素。A 特殊性、非盈利性和可轉(zhuǎn)化性 B 普遍性、非盈利性和可轉(zhuǎn)化性 C 普通性、盈利性和不可轉(zhuǎn)化性 D 普遍性、非盈利性和不可轉(zhuǎn)化性 答案:B [解析] 本題考核的是商業(yè)銀行的操作風險特征。A 市場風險 B 法律風險 C 信用風險D 市場風險和信用風險 答案:D ()。A 改善公司治理結(jié)構(gòu) B 推行全面風險管理理念C 確保各類主要風險得到正確識別和排序 D 利用精確的數(shù)量模型進行量化 答案:D ，對信用等級低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進業(yè)務，此銀行應采取以下風險管理措施()。，交易/定價錯誤是指()。A 人員因素 B 外部事件 C 內(nèi)部流程 D 系統(tǒng)缺陷 答案:C [解析] 本題考核的是代理業(yè)務的操作風險點。，商業(yè)銀行的風險管理模式進入了()階段。33.()的推出標志著現(xiàn)代商業(yè)銀行風險管理出現(xiàn)顯著的變化。()。A 監(jiān)事會 B 股東大會 C 公司治理層 D 董事會 答案:D [解析] 董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風險管理的結(jié)果負有最終責任。A 風險轉(zhuǎn)移 B 風險補償 C 風險對沖 D 風險分散 答案:C [解析] 本題主要考查對風險對沖的理解。A % B % C % D % 答案:C (EBITDA)為2億元人民幣，則該企業(yè)2008年的利息費用為()億元人民幣。A 動產(chǎn)留置 B 不動產(chǎn)抵押C 外資企業(yè)連帶責任保證 D 支票、匯票、本票等的抵押 答案:A ()。A % B % C % D % 答案:D (LGD)為8%，商業(yè)銀行估計(EL)為10%，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，違約風險暴露的資本要求(K)為()。()中國銀行理財團隊中的成員包括理財客戶經(jīng)理、理財產(chǎn)品經(jīng)理、柜員和引領員。()1預期收益率相同的投資項目，其風險也必定相同。()2一國的國際收支處于順差狀態(tài)，本幣供大于求，將貶值；國際收支處于逆差狀態(tài)，則本幣求大于供，將升值。()3黃金具有價值穩(wěn)定、流動性高的優(yōu)點，是對付通貨膨脹的有效手段。()3保險的近因原則中所說的近因是指對保險標的損失起決定作用的因素，是直接或間接導致保險標的損失的原因。()4已參加社會醫(yī)療保險者，投保津貼型保險比投保費用型保險更劃算。()5B股是以外幣表明面值，以外幣認購和買賣，在境外上市的普通股股票。()6居民個人擁有的普通標準住宅，在轉(zhuǎn)讓時暫減半計征土地增值稅。()70、個人購買房屋時印花稅的繳納，采用自行購花，自行貼花，自行銷花的方法。()6個人稅務籌劃是個人理財規(guī)劃中的一項重要內(nèi)容，它是在納稅義務發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對納稅負擔的低位選擇。()60、證券投資基金是一種利益共享、風險共擔的集合證券投資方式。()5股票是代表股份所有權(quán)的股權(quán)證書，是代表對一定經(jīng)濟分配請求權(quán)的資本證券。()4投資連結(jié)險的風險完全由保戶自己承擔，而分紅險的風險是由保戶和保險人共同承擔的。()3最大誠信原則只是對投保方的要求，對保險人無約束力。()2因其信用度高，英國國債又被稱為“金邊債券”。()2期權(quán)費是指期權(quán)的執(zhí)行價格。()1將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過程被稱為“折現(xiàn)”。()中銀理財營銷渠道的主體是統(tǒng)一標識的物理網(wǎng)點。A 負債風險管理模式 B 資產(chǎn)風險管理模式 C 內(nèi)部管理模式 D 全面風險管理模式 答案:C ，《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定應在原違約風險暴露的違約損失率基礎上乘以()，該系數(shù)即《巴塞爾新資本協(xié)議》所稱的“底線”系數(shù)。A 債項評級是在假設客戶已經(jīng)違約的情況下，針對每筆債項本身的特點預測債項可能的損失率B 客戶評級主要針對客戶的每筆具體債項進行評級 C 在某一時點，同一債務人只能有一個客戶評級D 在某一時點，同一債務人的不同交易可能會有不同的債項評級 答案:B ()不同，個人客戶評分可以分為信用局評分、申請評分和行為評分。這里的“主要投資者”是指()。A 從業(yè)年限 B 系統(tǒng)數(shù)量 C 反洗錢警報數(shù)占比 D 系統(tǒng)故障時間 答案:C [解析] A屬于人員風險指標，BD屬于系統(tǒng)風險指標。A 增強 B 減弱 C 不變 D 無關 答案:B [解析] 當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，流動性也隨之減弱；如果市場利率上升，流動性也隨之加強。36.()是影響高負債經(jīng)營的商業(yè)銀行穩(wěn)定性的直接因素。32.()是指經(jīng)營決策錯誤、決策執(zhí)行不當或?qū)π袠I(yè)變化束手無策，對銀行的收益或資本形成現(xiàn)實和長遠的影響。，定期通常是指()。其主要操作風險點包括人員因素、外部事件、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷。()。A 國家風險 B 市場風險 C 操作風險 D 戰(zhàn)略風險 答案:D [解析] 本題考核的是對戰(zhàn)略風險的理解。A 建立完善的公司治理結(jié)構(gòu) B 建立完善內(nèi)部控制體制 C 加強外部監(jiān)管體制建設 D 以上都不是 答案:A [解析] 本題屬于記憶性的知識點。、相互作用的，一般遵循()的基本規(guī)律。A 資產(chǎn)負債風險管理模式階段 B 資產(chǎn)風險管理模式階段 C 全面風險管理模式階段 D 負債風險管理模式階段 答案:D [解析] 60年代前→資產(chǎn)風險管理模式；60年代后→負債風險管理模式；70年代后→資產(chǎn)負債風險管理模式；80年代后→全面風險管理模式。本題考查對風險分類的理解。()答案：√ 單選題被認為是最復雜的風險種類是()A、市場風險B、信用風險C、操作風險D、流動性風險市場風險是指由于()波動而導致商業(yè)銀行表內(nèi)、表外頭寸遭受損失的風險。，正確的是()。，也可能存在于表外業(yè)務、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險答案：C解析：銀行的交易和非交易業(yè)務都有可能發(fā)生市場風險。，治理結(jié)構(gòu)框架應當做到()。()，正確的有()。，()是我國商業(yè)銀行面臨的最大、最主要的風險種類。A、上海期貨交易所 B、深圳期貨交易所 C、大連商品交易所 D、鄭州商品交易所11以下有關期貨的說法錯誤的是____B_____。B、炒樓花的范圍包括內(nèi)部認購的房號、正式認購的認購書、預售合同等。A、按投資基金的組織形式 B、按投資基金能否贖回 C、按投資基金的投資對象 D、按投資基金的風險大小10開放式基金的交易價格主要取決于_____C____。A、私募債券 B、可轉(zhuǎn)換公司債 C、收益公司債 D、信用公司債9以下關于債券和股票說法錯誤的是_____D____。A、中央政府和地方政府 B、企業(yè)組織 C、金融機構(gòu) D、社會團體8貼現(xiàn)債券通常在票面上___B______，是一種折價發(fā)行的債券。A、權(quán)益證券 B、商品證券 C、憑證證券 D、債務證券7有價證券代表的是____D_____。A、具有保障和投資理財?shù)碾p重功能 B、有一個最低的現(xiàn)金價值 C、保費結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經(jīng)營管理7可以任意支付保險費以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險是____D_____。A、10；10 B、20；10 C、20；5 D、40；5 6醫(yī)療保險中不包括____C_____。A、兩全保險是死亡保險和生存保險的綜合，其保險金額分為危險保障保額和儲蓄保額。這一死亡事故的近因是____A_____。A、保險事故 B、保險責任 C、保險標的 D、保險風險5根據(jù)可保利益原則，我們無法為_____C____投保。A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系。A、是央行在外匯市場上通過查詢匯率變化情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以達到干預效果的手段 B、是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場干預手段 C、有時會失效 D、以上都正確4美國商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲申請貸款，美聯(lián)儲收取的利率是____A_____。A、買入期權(quán)和賣出期權(quán) B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán) C、美式期權(quán)和歐式期權(quán)D、實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)3外匯期權(quán)的購買者，其____C_____。2即期交易中的標準交割日是指____C_____。B、外匯市場系統(tǒng)風險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。B、在直接標價法下，外匯匯率下跌說明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣。C、普通年金的終值大于預付年金的終值。B、在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。B、期限越長，利率越高，終值就越大。A、“以客戶為中心的經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財富的經(jīng)營理念”兩個方面 B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡，專業(yè)資訊，貴賓服務”四個方面 C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡，專業(yè)智慧，尊貴服務”四個方面 D、以上都不正確“中銀理財”的經(jīng)營層級分為____C_____。（X）7在與外向型客戶進行溝通時，應做到：態(tài)度熱情、多傾聽，與對方建立非正式關系，切忌態(tài)度冷淡。（X）6個人稅務籌劃是個人理財規(guī)劃中的一項重要內(nèi)容，它是在納稅義務發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對納稅負擔的低位選擇。（√）60、證券投資基金是一種利益共享、風險共擔的集合證券投資方式。（X）5股票是代表股份所有權(quán)的股權(quán)證書，是代表對一定經(jīng)濟分配請求權(quán)的資本證券。（X）4投資連結(jié)險的風險完全由保戶自己承擔，而分紅險的風險是由保戶和保險人共同承擔的。（√）3最大誠信原則只是對投保方的要求，對保險人無約束力。（X）2因其信用度高，英國國債又被稱為“金邊債券”。（X）2期權(quán)費是指期權(quán)的執(zhí)行價格。（X）1將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過程被稱為“折現(xiàn)”。（X）中銀理財營銷渠道的主體是統(tǒng)一標識的物理網(wǎng)點。 【 D 】。 ，以下說法錯誤的是【 C 】。% % % % ，利率高的貨幣，其遠期匯率表現(xiàn)為【 B 】。 ，這是金融市場的【 C 】。 ?【 D 】。 【 C 】。 ，叫做【 B 】。 ，以下說法錯誤的是【 C 】。 （3150暫缺）.年息票利息與債券市場價格的比值【 A 】。 ，不向單位或個人泄露 59.“信息披露”中所需要披露的信息是指【 D 】。（√）理財規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務態(tài)度并不會直接影響理財服務水平。（X）1優(yōu)先認股權(quán)是上市公司給予優(yōu)先股持有人在未來某個時間或者一段時間以確定的價格購買一定數(shù)量該公司股票的權(quán)利。（X）2生產(chǎn)物價指數(shù)與本國匯率走向的關系并不確定，指數(shù)比預期高，可能導致匯率上升，也可能導致匯率下降。（√）3標金是黃金市場最主要的交易品種，它的出現(xiàn)是市場成熟的表現(xiàn)。（X）總體而言，保險更注重的是保障，而非投資增值。（√）4投保人只要根據(jù)自身和家庭對保障的需求來確定保險種類和保險金額。（X）5身份證號碼與資金賬戶號碼（股東卡號）一一對應，不允許重復開戶。（X）6物業(yè)管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子。（√）7理財客戶經(jīng)理在與客戶溝通時需了解的信息包括事實性信息、判斷性信息和推斷性信息。A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。A、投機風險 B、純粹風險 C、偶然風險 D、意外風險標準的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：I、收集客戶資料及個人理財目標II、綜合理財計劃的策略整合III、客戶關系的建立IV、分析客戶現(xiàn)行財務狀況V、提出理財計劃VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。1單利和復利的區(qū)別在于____D_____。1以下公式中錯誤的是____D_____。則該債券的持有期收益率為____C_____。2某客戶想將手中的澳元兌換成美元，此時銀行的外匯寶牌價為： 澳元/。2以下交易中不屬于即期交易的是____D_____。A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水。A、買入 B、賣出 C、持有 D、以上都不是3____C_____不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟景氣狀況的數(shù)據(jù)。A、法人制 B、會員制 C、代表制 D、公司制4上海黃金交易所的黃金交易的報價單位為____D_____。D、美元的堅挺往往會推動金