【正文】 央政府的債券 B、國(guó)際債券和優(yōu)先股股票 C、普通股股票D、各類公司債券和地方債券9以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)?A A、利率風(fēng)險(xiǎn) B、信用風(fēng)險(xiǎn) C、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) D、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 9以下哪種風(fēng)險(xiǎn)不屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)?D A、政策風(fēng)險(xiǎn) B、周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn) C、利率風(fēng)險(xiǎn) D、信用風(fēng)險(xiǎn)9下列因素引起的風(fēng)險(xiǎn)中，投資者可以通過(guò)證券投資組合予以分散的是_____D____。A、債券基金 B、貨幣基金 C、股票基金 D、認(rèn)股權(quán)證基金10____C_____不能作為貨幣市場(chǎng)基金的投資標(biāo)的。D、住房金融投資降低了住房投資的門檻，又保持了實(shí)物投資較高的收益。B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場(chǎng)外交易。3.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求，實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法的商業(yè)銀行()。(三)判斷題請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用T表示，錯(cuò)誤的用F表示。()全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的最重要方式參考答案一、單選題1—5 CCAAD二、多選題1—5 ABC ABCD ABCD CD ABD三、判斷題1—5 T F F T F 風(fēng)險(xiǎn)管理一、單項(xiàng)選擇題1.《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，商業(yè)銀行核心資本充足率不得低于()。()，而是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)。，也可能存在于表外業(yè)務(wù)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：銀行的交易和非交易業(yè)務(wù)都有可能發(fā)生市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。會(huì)計(jì)資本在數(shù)額上應(yīng)當(dāng)不小于體現(xiàn)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的經(jīng)濟(jì)資本。而確定性事件是指，在相同的條件下重復(fù)同一行為或試驗(yàn)，出現(xiàn)的結(jié)果也是相同的。()經(jīng)濟(jì)主體在金融活動(dòng)中違反法律法規(guī)，受到法律的制裁，是法律風(fēng)險(xiǎn)的一種表現(xiàn)形式。本題選項(xiàng)C是干擾選項(xiàng)，純粹風(fēng)險(xiǎn)可以理解為純粹的損失，投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)可以理解為有獲利的可能，兩者的區(qū)別就在于損失結(jié)果不同。A 企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模 B 企業(yè)的目標(biāo) C 全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素 D 企業(yè)的各個(gè)層級(jí) 答案:A [解析] 考生可形象化記憶這三個(gè)維度：橫向是企業(yè)目標(biāo)，縱向是各個(gè)層級(jí)，分散于各個(gè)部門角落的是風(fēng)險(xiǎn)管理要素。A 特殊性、非盈利性和可轉(zhuǎn)化性 B 普遍性、非盈利性和可轉(zhuǎn)化性 C 普通性、盈利性和不可轉(zhuǎn)化性 D 普遍性、非盈利性和不可轉(zhuǎn)化性 答案:B [解析] 本題考核的是商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)特征。A 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B 法律風(fēng)險(xiǎn) C 信用風(fēng)險(xiǎn)D 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn) 答案:D ()。A 改善公司治理結(jié)構(gòu) B 推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念C 確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)得到正確識(shí)別和排序 D 利用精確的數(shù)量模型進(jìn)行量化 答案:D ，對(duì)信用等級(jí)低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進(jìn)業(yè)務(wù)，此銀行應(yīng)采取以下風(fēng)險(xiǎn)管理措施()。，交易/定價(jià)錯(cuò)誤是指()。A 人員因素 B 外部事件 C 內(nèi)部流程 D 系統(tǒng)缺陷 答案:C [解析] 本題考核的是代理業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式進(jìn)入了()階段。33.()的推出標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理出現(xiàn)顯著的變化。()。A 監(jiān)事會(huì) B 股東大會(huì) C 公司治理層 D 董事會(huì) 答案:D [解析] 董事會(huì)和高級(jí)管理層對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。A 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 B 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 C 風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 D 風(fēng)險(xiǎn)分散 答案:C [解析] 本題主要考查對(duì)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的理解。A % B % C % D % 答案:C (EBITDA)為2億元人民幣，則該企業(yè)2008年的利息費(fèi)用為()億元人民幣。A 動(dòng)產(chǎn)留置 B 不動(dòng)產(chǎn)抵押C 外資企業(yè)連帶責(zé)任保證 D 支票、匯票、本票等的抵押 答案:A ()。A % B % C % D % 答案:D (LGD)為8%，商業(yè)銀行估計(jì)(EL)為10%，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的資本要求(K)為()。()中國(guó)銀行理財(cái)團(tuán)隊(duì)中的成員包括理財(cái)客戶經(jīng)理、理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理、柜員和引領(lǐng)員。()1預(yù)期收益率相同的投資項(xiàng)目，其風(fēng)險(xiǎn)也必定相同。()2一國(guó)的國(guó)際收支處于順差狀態(tài)，本幣供大于求，將貶值；國(guó)際收支處于逆差狀態(tài)，則本幣求大于供，將升值。()3黃金具有價(jià)值穩(wěn)定、流動(dòng)性高的優(yōu)點(diǎn)，是對(duì)付通貨膨脹的有效手段。()3保險(xiǎn)的近因原則中所說(shuō)的近因是指對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損失起決定作用的因素，是直接或間接導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的損失的原因。()4已參加社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)者，投保津貼型保險(xiǎn)比投保費(fèi)用型保險(xiǎn)更劃算。()5B股是以外幣表明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買賣，在境外上市的普通股股票。()6居民個(gè)人擁有的普通標(biāo)準(zhǔn)住宅，在轉(zhuǎn)讓時(shí)暫減半計(jì)征土地增值稅。()70、個(gè)人購(gòu)買房屋時(shí)印花稅的繳納，采用自行購(gòu)花，自行貼花，自行銷花的方法。()6個(gè)人稅務(wù)籌劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的一項(xiàng)重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對(duì)納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇。()60、證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式。()5股票是代表股份所有權(quán)的股權(quán)證書，是代表對(duì)一定經(jīng)濟(jì)分配請(qǐng)求權(quán)的資本證券。()4投資連結(jié)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)完全由保戶自己承擔(dān)，而分紅險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)是由保戶和保險(xiǎn)人共同承擔(dān)的。()3最大誠(chéng)信原則只是對(duì)投保方的要求，對(duì)保險(xiǎn)人無(wú)約束力。()2因其信用度高，英國(guó)國(guó)債又被稱為“金邊債券”。()2期權(quán)費(fèi)是指期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格。()1將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過(guò)程被稱為“折現(xiàn)”。()中銀理財(cái)營(yíng)銷渠道的主體是統(tǒng)一標(biāo)識(shí)的物理網(wǎng)點(diǎn)。A 負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式 B 資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式 C 內(nèi)部管理模式 D 全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式 答案:C ，《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定應(yīng)在原違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的違約損失率基礎(chǔ)上乘以()，該系數(shù)即《巴塞爾新資本協(xié)議》所稱的“底線”系數(shù)。A 債項(xiàng)評(píng)級(jí)是在假設(shè)客戶已經(jīng)違約的情況下，針對(duì)每筆債項(xiàng)本身的特點(diǎn)預(yù)測(cè)債項(xiàng)可能的損失率B 客戶評(píng)級(jí)主要針對(duì)客戶的每筆具體債項(xiàng)進(jìn)行評(píng)級(jí) C 在某一時(shí)點(diǎn)，同一債務(wù)人只能有一個(gè)客戶評(píng)級(jí)D 在某一時(shí)點(diǎn)，同一債務(wù)人的不同交易可能會(huì)有不同的債項(xiàng)評(píng)級(jí) 答案:B ()不同，個(gè)人客戶評(píng)分可以分為信用局評(píng)分、申請(qǐng)?jiān)u分和行為評(píng)分。這里的“主要投資者”是指()。A 從業(yè)年限 B 系統(tǒng)數(shù)量 C 反洗錢警報(bào)數(shù)占比 D 系統(tǒng)故障時(shí)間 答案:C [解析] A屬于人員風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，BD屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。A 增強(qiáng) B 減弱 C 不變 D 無(wú)關(guān) 答案:B [解析] 當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，流動(dòng)性也隨之減弱；如果市場(chǎng)利率上升，流動(dòng)性也隨之加強(qiáng)。36.()是影響高負(fù)債經(jīng)營(yíng)的商業(yè)銀行穩(wěn)定性的直接因素。32.()是指經(jīng)營(yíng)決策錯(cuò)誤、決策執(zhí)行不當(dāng)或?qū)π袠I(yè)變化束手無(wú)策，對(duì)銀行的收益或資本形成現(xiàn)實(shí)和長(zhǎng)遠(yuǎn)的影響。，定期通常是指()。其主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括人員因素、外部事件、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷。()。A 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) B 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C 操作風(fēng)險(xiǎn) D 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn) 答案:D [解析] 本題考核的是對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的理解。A 建立完善的公司治理結(jié)構(gòu) B 建立完善內(nèi)部控制體制 C 加強(qiáng)外部監(jiān)管體制建設(shè) D 以上都不是 答案:A [解析] 本題屬于記憶性的知識(shí)點(diǎn)。、相互作用的，一般遵循()的基本規(guī)律。A 資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段 B 資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段 C 全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段 D 負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段 答案:D [解析] 60年代前→資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式；60年代后→負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式；70年代后→資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式；80年代后→全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式。本題考查對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分類的理解。()答案：√ 單選題被認(rèn)為是最復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類是()A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于()波動(dòng)而導(dǎo)致商業(yè)銀行表內(nèi)、表外頭寸遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。，正確的是()。，也可能存在于表外業(yè)務(wù)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：銀行的交易和非交易業(yè)務(wù)都有可能發(fā)生市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。，治理結(jié)構(gòu)框架應(yīng)當(dāng)做到()。()，正確的有()。，()是我國(guó)商業(yè)銀行面臨的最大、最主要的風(fēng)險(xiǎn)種類。A、上海期貨交易所 B、深圳期貨交易所 C、大連商品交易所 D、鄭州商品交易所11以下有關(guān)期貨的說(shuō)法錯(cuò)誤的是____B_____。B、炒樓花的范圍包括內(nèi)部認(rèn)購(gòu)的房號(hào)、正式認(rèn)購(gòu)的認(rèn)購(gòu)書、預(yù)售合同等。A、按投資基金的組織形式 B、按投資基金能否贖回 C、按投資基金的投資對(duì)象 D、按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小10開放式基金的交易價(jià)格主要取決于_____C____。A、私募債券 B、可轉(zhuǎn)換公司債 C、收益公司債 D、信用公司債9以下關(guān)于債券和股票說(shuō)法錯(cuò)誤的是_____D____。A、中央政府和地方政府 B、企業(yè)組織 C、金融機(jī)構(gòu) D、社會(huì)團(tuán)體8貼現(xiàn)債券通常在票面上___B______，是一種折價(jià)發(fā)行的債券。A、權(quán)益證券 B、商品證券 C、憑證證券 D、債務(wù)證券7有價(jià)證券代表的是____D_____。A、具有保障和投資理財(cái)?shù)碾p重功能 B、有一個(gè)最低的現(xiàn)金價(jià)值 C、保費(fèi)結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明D、投資賬戶資金由保險(xiǎn)公司的理財(cái)專家經(jīng)營(yíng)管理7可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)是____D_____。A、10；10 B、20；10 C、20；5 D、40；5 6醫(yī)療保險(xiǎn)中不包括____C_____。A、兩全保險(xiǎn)是死亡保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)的綜合，其保險(xiǎn)金額分為危險(xiǎn)保障保額和儲(chǔ)蓄保額。這一死亡事故的近因是____A_____。A、保險(xiǎn)事故 B、保險(xiǎn)責(zé)任 C、保險(xiǎn)標(biāo)的 D、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)5根據(jù)可保利益原則，我們無(wú)法為_____C____投保。A、黃金價(jià)格與其他競(jìng)爭(zhēng)性投資收益率成反向關(guān)系。A、是央行在外匯市場(chǎng)上通過(guò)查詢匯率變化情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以達(dá)到干預(yù)效果的手段 B、是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場(chǎng)干預(yù)手段 C、有時(shí)會(huì)失效 D、以上都正確4美國(guó)商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲(chǔ)申請(qǐng)貸款，美聯(lián)儲(chǔ)收取的利率是____A_____。A、買入期權(quán)和賣出期權(quán) B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán) C、美式期權(quán)和歐式期權(quán)D、實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)3外匯期權(quán)的購(gòu)買者，其____C_____。2即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指____C_____。B、外匯市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小，是最適合中國(guó)中小投資者的一個(gè)成熟的金融投資市場(chǎng)。B、在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌說(shuō)明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣。C、普通年金的終值大于預(yù)付年金的終值。B、在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。B、期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大。A、“以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)思路和智慧創(chuàng)造財(cái)富的經(jīng)營(yíng)理念”兩個(gè)方面 B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個(gè)方面 C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個(gè)方面 D、以上都不正確“中銀理財(cái)”的經(jīng)營(yíng)層級(jí)分為____C_____。（X）7在與外向型客戶進(jìn)行溝通時(shí)，應(yīng)做到：態(tài)度熱情、多傾聽，與對(duì)方建立非正式關(guān)系，切忌態(tài)度冷淡。（X）6個(gè)人稅務(wù)籌劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的一項(xiàng)重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對(duì)納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇。（√）60、證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式。（X）5股票是代表股份所有權(quán)的股權(quán)證書，是代表對(duì)一定經(jīng)濟(jì)分配請(qǐng)求權(quán)的資本證券。（X）4投資連結(jié)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)完全由保戶自己承擔(dān)，而分紅險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)是由保戶和保險(xiǎn)人共同承擔(dān)的。（√）3最大誠(chéng)信原則只是對(duì)投保方的要求，對(duì)保險(xiǎn)人無(wú)約束力。（X）2因其信用度高，英國(guó)國(guó)債又被稱為“金邊債券”。（X）2期權(quán)費(fèi)是指期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格。（X）1將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過(guò)程被稱為“折現(xiàn)”。（X）中銀理財(cái)營(yíng)銷渠道的主體是統(tǒng)一標(biāo)識(shí)的物理網(wǎng)點(diǎn)。 【 D 】。 ，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是【 C 】。% % % % ，利率高的貨幣，其遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為【 B 】。 ，這是金融市場(chǎng)的【 C 】。 ?【 D 】。 【 C 】。 ，叫做【 B 】。 ，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是【 C 】。 （3150暫缺）.年息票利息與債券市場(chǎng)價(jià)格的比值【 A 】。 ，不向單位或個(gè)人泄露 59.“信息披露”中所需要披露的信息是指【 D 】。（√）理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平。（X）1優(yōu)先認(rèn)股權(quán)是上市公司給予優(yōu)先股持有人在未來(lái)某個(gè)時(shí)間或者一段時(shí)間以確定的價(jià)格購(gòu)買一定數(shù)量該公司股票的權(quán)利。（X）2生產(chǎn)物價(jià)指數(shù)與本國(guó)匯率走向的關(guān)系并不確定，指數(shù)比預(yù)期高，可能導(dǎo)致匯率上升，也可能導(dǎo)致匯率下降。（√）3標(biāo)金是黃金市場(chǎng)最主要的交易品種，它的出現(xiàn)是市場(chǎng)成熟的表現(xiàn)。（X）總體而言，保險(xiǎn)更注重的是保障，而非投資增值。（√）4投保人只要根據(jù)自身和家庭對(duì)保障的需求來(lái)確定保險(xiǎn)種類和保險(xiǎn)金額。（X）5身份證號(hào)碼與資金賬戶號(hào)碼（股東卡號(hào)）一一對(duì)應(yīng)，不允許重復(fù)開戶。（X）6物業(yè)管理是住房保值升值的一個(gè)重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子。（√）7理財(cái)客戶經(jīng)理在與客戶溝通時(shí)需了解的信息包括事實(shí)性信息、判斷性信息和推斷性信息。A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過(guò)銀行代銷的可能性逐漸縮小。A、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) B、純粹風(fēng)險(xiǎn) C、偶然風(fēng)險(xiǎn) D、意外風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟：I、收集客戶資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo)II、綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合III、客戶關(guān)系的建立IV、分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況V、提出理財(cái)計(jì)劃VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。1單利和復(fù)利的區(qū)別在于____D_____。1以下公式中錯(cuò)誤的是____D_____。則該債券的持有期收益率為____C_____。2某客戶想將手中的澳元兌換成美元，此時(shí)銀行的外匯寶牌價(jià)為： 澳元/。2以下交易中不屬于即期交易的是____D_____。A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水。A、買入 B、賣出 C、持有 D、以上都不是3____C_____不屬于從某些行業(yè)的局部來(lái)反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的數(shù)據(jù)。A、法人制 B、會(huì)員制 C、代表制 D、公司制4上海黃金交易所的黃金交易的報(bào)價(jià)單位為____D_____。D、美元的堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金