【正文】 到10元人民幣已有翻天覆地的變化，但仍在世界排名第80位左右。第四，中國保險業(yè)的專業(yè)經(jīng)營水平還不高。第六，再保險市場發(fā)展滯后和保險監(jiān)管亟待加強。如人才方面加強對人才儲備的投入，培養(yǎng)市場需要的高端人才，從政策上鼓勵人才向西部等地區(qū)發(fā)展。加入WTO以后，我國金融服務業(yè)對外開放的步伐加快，保險業(yè)也保持著快速發(fā)展的勢頭。其中，%。借鑒國際保險監(jiān)督官協(xié)會核心監(jiān)管原則，2006年初發(fā)布了《關于規(guī)范保險公司治理結構的指導意見(試行)》，引人保險公司治理結構監(jiān)管制度，初步形成了償付能力、公司治理和市場行為監(jiān)管三支柱的現(xiàn)代保險監(jiān)管框架。在成熟的保險市場，營銷渠道是多元化的，包括代理人、專屬代理人、班級：公金Q1041學號：100306008姓名：陶馳獨立代理人、經(jīng)紀人、直接銷售系統(tǒng)、直接反應銷售、親和銷售和銀行保險等。我相信通過不斷地研究和努力,我國的保險業(yè)一定有一個更加輝煌的明天。從服務經(jīng)濟角度來看，我國尚處在全面建設小康社會的前期階段，新型工業(yè)化和信息化并重，新型工業(yè)化正在積極推進中，達到后工業(yè)和服務與信息經(jīng)濟社會還需要一定的時間。因此，許多保險公司的經(jīng)營都集中在數(shù)量有限的一些險種上。第三，未經(jīng)人民銀行批準，擅自開辦新險種。有的為增加利潤而增加應收保費，減少未決賠款；有的以貸攬保、發(fā)放好處費承保，做假保單搞假理賠。(2)保險有效需求不足由于保險廣告宣傳不夠深入，居民對保險并非“家喻戶曉”。2．保險代理人員素質不高，影響了保險業(yè)務的發(fā)展由于代理人員從業(yè)前大多是社會富余勞力和待業(yè)人員，保險知識不足，責任心不強，往往在推銷保險時出現(xiàn)誤導陳述、惡心招攬等違規(guī)現(xiàn)象。因此，在保險產(chǎn)品研發(fā)過程中，首先需要保險營銷一線業(yè)務人員更深入地了解潛 4在投保人的需求和需求動向，并把客戶的需求信息及時反饋到產(chǎn)品研發(fā)部門，使保險產(chǎn)品真正作到按需定制、投客戶之所好，那么后一工序為投保，核保才會順利實現(xiàn)那“驚險的一躍”。認可度和忠誠度須以保險產(chǎn)品的合適與服務的周到，靠保險人及保險中介人長期勵精圖治，靠市場的口碑方可在顧客中站住腳。3．依靠保險中介營銷保險公司逐步從保險業(yè)務中專業(yè)化分離出來，集中于市場調(diào)研與精算，產(chǎn)品設計，售后跟蹤與理賠服務，品牌建設等，而將目前花費大量人力、精力的產(chǎn)品營銷交給專門化的保險代理人、經(jīng)紀人公司，降低各個經(jīng)營環(huán)節(jié)的成本，更容易形成自已的核心競爭力，打造保險公司、保險中介公司自已的經(jīng)營品牌。老師對待學術嚴謹認真，對待學生關懷備至。入世：我國保險業(yè)的差距有多大有資料顯示，目前，我國城市居民家庭投保率只有％，而西方發(fā)達國家是—％；至于占我國總人口％的農(nóng)民家庭投保率就更是低得可憐了。首先，表現(xiàn)在我國保險市場上的市場主體不足。這些也都在一定程度上制約了我國保險市場的進一步發(fā)展。下一頁。我國保險監(jiān)管體系也不完善，公司內(nèi)部有效的內(nèi)控機制尚未建立，行業(yè)自律組織不能充分發(fā)揮作用。它們每一家的資本總額都遠遠超過我國整個保險業(yè)所擁有的資本總量。加入：中國承諾了什么按照規(guī)則，中國加入世貿(mào)組織之后，保險業(yè)門戶將對外全面開放。【致謝】我要感謝所有接觸過的老師，是他們的教育和關心使我從一個惜懂少年漸漸長大成熟起來。2．保險與理財聯(lián)動營銷保險營銷人員在充分滿足客戶投保需求的基礎上，以更專業(yè)的素質為投保人提供系列化的理財服務。三是品牌建設離不開廣告，但決不可陷于廣告即品牌之誤區(qū)。(3)以客戶為中心制定質量標準保險公司要在準確研究和掌握客戶需求的前提下，不斷改進和完善自己的質量標準，如在服務功能方向，保險公司要實現(xiàn)由單一服務型向多功能綜合型轉化；在營銷管理方面，實現(xiàn)由靜態(tài)管理向動態(tài)管理轉化；在業(yè)務操作方面，實現(xiàn)由繁瑣、復雜、隨意向簡便、快捷、正規(guī)轉化。最后，代理機構的組織形式、用工制度、產(chǎn)權關系、法律關系等都很模糊。但由于在1959—1980年，國內(nèi)商業(yè)保險停辦時間長達20年之久，中國人的風險、保險意識必然滯后。第三，會計核算不真實。其次，超規(guī)定比例支付保險代理手續(xù)費。保險在資本市場上的作用還不大；此外，與發(fā)達國家的保險業(yè)在管理水平、管理經(jīng) 1驗和調(diào)控手段等相比，我國保險業(yè)尚有差距。保險市場營銷是保險人為了充分滿足保險市場上存在的風險保險需求和欲望而開展的總體性活動，具體地講，包括保險市場的調(diào)查和預測、營銷環(huán)境分析、投保人的行為研究、新險種的開發(fā)、費率的厘定、保險營銷渠道的選擇、保險產(chǎn)品的推銷以及售后服務等一系列活動。專業(yè)化有助于市場深度挖掘，降低營銷成本和理賠成本，為消費者提供專業(yè)化的服務。趨勢之二：銷售渠道的多元化。1998年中國保監(jiān)會成立。此外，我國保險業(yè)務近年來還呈現(xiàn)一個特點：財產(chǎn)險擴增速度明顯大于人身險。在新形勢下，保險業(yè)要堅定不移地推進改革開放，實現(xiàn)又好又快發(fā)展，更好地為構建社會主義和諧社會服務。三、總結：保險業(yè)這些年的快速發(fā)展，從根本上是得益于我國改革開放政策，在這個大背景下，保險業(yè)發(fā)展的思想不斷解放，發(fā)展的動力逐漸加強，發(fā)展的外部環(huán)境日益優(yōu)化，各種有利因素共同推動了保險業(yè)的發(fā)展和繁榮。目前中國保險市場相對來說兩頭大中間小，即保險主體與保險市場發(fā)展很快，而中介組織發(fā)展緩慢。這種分布上的不均衡，對中國保險業(yè)的長期發(fā)展是不利的。按照保險業(yè)發(fā)展的規(guī)律，保費收入一般占當年國內(nèi)生產(chǎn)總值的3－5％。盡管我國保險業(yè)發(fā)展取得了一定的成就，但由于起步晚、基礎差，與發(fā)達國家相比，與經(jīng)濟社會發(fā)展的要求相比，仍存在較大差距，我國保險業(yè)依然處于發(fā)展的初級階段。第二，針對車險經(jīng)營中的弄虛作假問題，加快推進全國車險聯(lián)合信息平臺建設。2)保險集團監(jiān)管全面啟動2010年，保監(jiān)會印發(fā)《保險集團公司管理辦法（實行）》，到2011年，對保險集團的監(jiān)管全面啟動。根據(jù)國際金融改革的大趨勢，針對我國償付能力監(jiān)管制度存在的不足，對我國償付能力監(jiān)管制度下一步建設思路和方向進行了深入研究，確定了我國風險資本制度的建設思路和方向，即結合我國保險業(yè)發(fā)展階段，按照與國際趨同的總體要求，不斷完善符合保險業(yè)發(fā)展階段的償付能力監(jiān)管制度。中國作為一個潛力無比巨大的對外完全開放的市場，對國際保險資本有著非同一般的吸引力，許多國際知名的保險企業(yè)已把在中國發(fā)展業(yè)務作為一個重要的戰(zhàn)略來安排，對于中國的保險企業(yè)來說，這就意味著如果要在競爭中生存和發(fā)展，就必須適應這一國際化發(fā)展的潮流，中國保險行業(yè)已步入高速發(fā)展期，保險行業(yè)的經(jīng)營模式也向著多元化發(fā)展，未來中國的保險業(yè)發(fā)展前景看好。中國保險在中國已有200多年的歷史，早在1805年，英國東印度公司就在廣州開辦了中國第一家保險機構，主要為鴉片貿(mào)易服務。本文主要介紹現(xiàn)在保險業(yè)的現(xiàn)狀。營造良好的誠信環(huán)境保險誠信建設是一項社會系統(tǒng)工程,離不開社會各有關方面的支持。保險保障基金是指為了減少保險公司破產(chǎn)時對被保險人造成的財務損失，維護救濟保險公司被保險人的合法權益，減輕社會震蕩，保險監(jiān)管機構通過立法或規(guī)定，要求保險公司建立的專門基本。通過立法,控制市場風險,細化保險操作規(guī)范,加強對保險人及其相關組織的約束,建立起一整套既具有中國特色,又能與國際慣例接軌的保險法律體系。結合執(zhí)業(yè)證書注冊登記、年檢、高級管理人員任職資格審核和其他相關工作,完善保險企業(yè)和保險高級管理人員誠信檔案。同時，保險業(yè)所建立的客戶信息系統(tǒng)可以成為社會管理體系的重要組成部分。保險業(yè)具有資產(chǎn)管理功能。高度誠信往往是良好公司治理結構、充足資本實力、卓越盈利能力、審慎風險控制和先進企業(yè)文化的集中體現(xiàn)，保險機構缺乏上述任何一種能力，都會在誠信上有所體現(xiàn)，因此，要從提高保險機構的經(jīng)營管理水平的角度來提高誠信度，增強保險業(yè)的競爭實力。由于保險經(jīng)營涉及時間不一致性和信息不對稱，保證履約需要保險機構或從業(yè)人員具有較高的信用。如營銷員挪用保費問題,如果沒有制度能保證營銷員不接觸現(xiàn)金,那么這個問題將永遠存在。在目前我國的保險市場上,由于社會信用基礎薄弱,信用的保證主要是基于人的倫理道德要求,在追求自身利益最大化的利益驅動下,出現(xiàn)了利己主義動機,產(chǎn)生違反誠信原則的道德風險。況且隨著社會信用體系的建設，和相關法律法規(guī)制度的建立和完善，不誠信的行為必然會及時受到道德的譴責和制度的嚴懲。因此保險業(yè)的誠信問題是關系到“國家長治久安、行業(yè)健康發(fā)展和全體從業(yè)人員前途命運的重大問題。廣州胡氏四兄弟利用同一車輛的同一事故,先后向3 家保險公司的10個分支機構騙賠34次,騙取保險金141萬余元的惡性案件,就是此類問題的代表；而在壽險方面，一些邊遠地區(qū)的保險公司被迫停辦醫(yī)療險正是因為無力解決投保人無病卻常年稱病住院問題。由于代理人頻繁流動造成大量孤兒保單。（3）壓賠案, 壓賠款。一些代理人為了吸引投保人投保, 保前服務十分周到, 有時甚至偏面夸大保險產(chǎn)品的作用。％。相對于被保險方，保險人對保險標的的信息是不充分的；相對于保險人，被保險方對保險條款的信息也是不充分的?？梢哉f，不誠信就沒有信譽, 就沒有保險業(yè)的長期持續(xù)發(fā)展。而保險交易中存在的信息不對稱決定了保險業(yè)較其他行業(yè)對誠信的要求更高，良好的信用是保險業(yè)的生命線。從某種意義上說，保險公司經(jīng)營的產(chǎn)品實際上是一種以信用為基礎、以法律為保障的承諾。在保險活動中，誠實守信是對保險交易對方合法權益的維護和尊重，也是對自身合法權益的維護和尊重，誠信的缺失最終也會使失信者的利益遭到損失。保險經(jīng)營活動的特殊性要求保險雙方最大誠信保險市場是典型的信息不對稱市場。數(shù)據(jù)顯示，％，％；，％，％；新華保險稱，這主要是壽險退保金增加所致。目前中國保險業(yè)失信狀況主要表現(xiàn)為以下三個方面:保險供給者的不誠信（1）投保容易索賠難。有的公司為照顧關系 或工作方便, 對一些不該賠付的案件, 通過協(xié)議形式給予賠付, 侵占保險責任準備金, 損害公司利益。（5）不能及時收取續(xù)期保費。近年來，發(fā)生在全國各地的“車貸險”騙賠案使財產(chǎn)險公司蒙受了巨大損失。如果保險業(yè)出現(xiàn)誠信危機，將會影響到社會再生產(chǎn)的順利進行、人們物質精神生活的安全保障、整個金融行業(yè)的安全運行和整個社會的穩(wěn)定發(fā)展。愛賺小便宜者必吃大虧；目光短淺者必不能成大器；急功近利者必不能長遠。社會信用體系不完善從誠信的保障機制來看,社會信用管理體系健全的國家,會從制度上保證誠實守信的合法權益,誠信的人會獲得更多的交易和贏利機會；而在一個不守信用的社會中,守信用者卻將付出代價。而我國現(xiàn)行的保險代理人制度是一種松散的經(jīng)濟利益關系,委托人無法實現(xiàn)對代理人合理有效的激勵和約束,進而導致代理人偏離委托人的目標,為追求自身利益而產(chǎn)生各種有損委托人和投保人利益的行為。投保人購買保險產(chǎn)品之后，保險公司便承諾在一定條件下(如出現(xiàn)特定事件后)，按約定履行經(jīng)濟補償或給付義務。因此，誠信是一種無形資產(chǎn)。這些都需要以高度的保險業(yè)誠信為支撐。保險業(yè)應對各類社會災害事故和突發(fā)事件，提供經(jīng)濟補償?shù)娘L險管理和資產(chǎn)管理功能，增強社會抗風險的能力，這些屬于保險業(yè)的社會管理功能。其次,完善保險信用監(jiān)管制度,加大對惡性競爭和失信行為的懲戒力度。加強社會對執(zhí)法情況的監(jiān)督, 提高案件查的效果和辦案質量。建立保險公司市場退出的保障機制保險公市場退出的保障機制，一般是指對困難或破產(chǎn)的保險公司的被保險人或實施救助的保險公司進行必要的保障的系列行為準則或規(guī)則體系。對于違反公司管理章程、自律公約和管理制度,損害