4論農(nóng)業(yè)保險健全制度思考(存儲版)
【正文】 它的農(nóng)業(yè)保險模式具有如下的特點： 政府給予大力的財政支持。美國很早就頒布了《聯(lián)邦農(nóng)作物保險法》，明確規(guī)定了農(nóng)業(yè)保險的相關(guān)條款，使得農(nóng)業(yè)保險主體有法可依，有章可循。 實行強制保險與自愿保險相結(jié)合。這樣農(nóng)業(yè)保險互助組織的參與者既是保險人又是被保險人，他們之間的關(guān)系既是合作的關(guān)系又是相互監(jiān)督的關(guān)系，從而可以較好的防范農(nóng)業(yè)保險中的道德風(fēng)險發(fā)生。從法律和法規(guī)制度上，保障農(nóng)業(yè)保險制度的建立與健全。因此我 國農(nóng)業(yè)保險制度的建立急需健全的法規(guī)體系予以保障。 （二）盡快建立多層次的農(nóng)業(yè)保險體系 像日本等發(fā)達(dá)國家那樣通過建立組織嚴(yán)密而有序的多層次保險體系。縣以上農(nóng)業(yè)聯(lián)合會的全部經(jīng)費和農(nóng)業(yè)共濟組合部分費用由政府負(fù)擔(dān)。與此同時，聯(lián)邦農(nóng)作物保險公司等一些政策性機構(gòu)為投保人支付一部分保費以減輕他們的負(fù)擔(dān)。就拿前幾年的禽流感疫情來說，某個村子只有幾個養(yǎng)雞戶投保了養(yǎng)殖險，可是一旦出現(xiàn)了疫情村里其他的養(yǎng)雞戶就都將 死雞放到投保戶那里來尋求賠償，直接導(dǎo)致了賠付 第 8 頁 共 12 頁 率的直線上升。舉一個最明顯的例子就是在 1998 年，我國遭受了百年不遇的大洪水災(zāi)害，而農(nóng)業(yè)為此付出了慘重的損失，然而災(zāi)后農(nóng)業(yè)保險的賠付金額卻不足幾億元，這根本就無法達(dá)到補償農(nóng)業(yè)經(jīng) 第 7 頁 共 12 頁 濟，恢復(fù)農(nóng)業(yè)發(fā)展的目的。如我國西部一些地區(qū)糧食作物的災(zāi)害至損率通常在 7%～ 13%，棉花的災(zāi)損率在 9%～ 18%。此外，農(nóng)民多半以家庭為單位的超小規(guī)模，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的預(yù)期收益較低，也使農(nóng)民不愿意付出高額的保險成本。農(nóng)民承擔(dān)的風(fēng)險越來越大，急需相應(yīng)的農(nóng)業(yè)保險來轉(zhuǎn)移風(fēng) 險，為農(nóng)民提供經(jīng)濟補償。養(yǎng)殖業(yè)保險的責(zé)任確定也有類似的情況。 （二）農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營主體的現(xiàn)狀 1996 年，各保險公司開始商業(yè)化轉(zhuǎn)型，對屬于政策性險種的農(nóng)業(yè)保險，國家不再有補貼。有關(guān)資料顯示， 2024 年中國各類保險公司保費收入達(dá) 3000多億元，農(nóng)業(yè)保險總收入只有 ，僅占到全年保費收入的 %，比上一年下降 20%，是 20 年來下滑幅度最大的一年?！吨袊y(tǒng)計年鑒》資料顯示，我國農(nóng)作物每年受災(zāi)面積為 4600 萬公頃，占總播種面積的 30%左右。目前，農(nóng)業(yè)保險在我國的發(fā)展不盡如人意，我們應(yīng)該正視我國目前農(nóng)業(yè)保險的現(xiàn)狀，正確認(rèn)識其存在的矛盾和問題，通過政策性力量的引導(dǎo)，憑借立法、行政等手段來健全我國農(nóng)業(yè)保險制度，掃除其發(fā)展道路上的羈絆，以解決我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的后顧之憂，提高農(nóng)民從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的積極性，從而推動我國農(nóng)業(yè)健康穩(wěn)定的發(fā)展。然而，農(nóng)業(yè)保險在我國的發(fā)展卻不盡如人意。 （一）農(nóng)業(yè)保險立法的現(xiàn)狀 從 1995 年 10 月 1 日起執(zhí)行的《中華人民共和國保險法》主要是規(guī)范商業(yè)性保險公司的經(jīng)營行為，對農(nóng)業(yè)保險的規(guī)定是很籠統(tǒng)的，其中的 149 條規(guī)定， “ 國家支持為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)的保險事業(yè)，農(nóng)業(yè)保險有法律、行政法規(guī)另行規(guī)定 ” 。目前，國內(nèi)開辦農(nóng) 業(yè)保險并有一定規(guī)模的，只有中國人民保險公司和中華聯(lián)合財產(chǎn)保險公司（原新疆兵團財產(chǎn)保險公司）兩家國有保險公司，其他股份制保險公司基本未予涉及。農(nóng)業(yè)保 險經(jīng)營者已無法顧及農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)村經(jīng)濟的社會保障作
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