4論保險市場供給約束(存儲版)
【正文】 要加強保險信息披露制度建設，營造公平的保險消費環(huán)境。這在很大程度上制約了保險需求。 此外，還要建立健全保險法律法規(guī)，為保險需求和消費營造良好的法律環(huán)境。三是要提高保險服務的信息化技術水平，促進保險服務的規(guī)范化和便利化。目前我國保 第 7 頁 共 9 頁 險市場集中度較高，不僅限制了有限的保險供給資源的合理流動，也限制了保險創(chuàng)新能力和服務質量的提高，對保險供給能力有著較大的負面影響。同時，也要詳盡介紹客戶所購買的保險商品的基本功能、屬性特點及其對消費者的保障作用，認真講解保險責任和免責條款，使消費者明確自己有了 什么保障，能得到什么服務，買保險后自己有什么權利和義務。一些保險公司在保險銷售過程中，過分注重保險功能和好處的宣傳，甚至產(chǎn)生誤導行為，目的是怎樣把保險產(chǎn)品推銷出去，從而忽視了保險消費者的真正 需求。保險服務質量的高低在很大程度上影響著人們對保險的信任度，而且一些人和企業(yè)之所以購買保險， 就是為了享受保險公司專業(yè)的風險管理服務及其效率，因而，服務是保險業(yè)的生命，服務質量的高低對保險需求有著重要影響。值得注意的是，我國大量的居民儲蓄存款中以預防養(yǎng)老、教育、防病、失業(yè)等不確定事件發(fā)生的預防性儲蓄居多，而這與保險所應發(fā)揮的保障功能是類似的。其突出表現(xiàn)是保險業(yè)資產(chǎn)規(guī)模較小，償付能力不足。 關鍵詞保險供給保險需求供給約束 1 當前我國保險市場呈現(xiàn)出供給約束型特征 當前我國潛在保險需求巨大，特別是隨著我國和諧社會和全面小康社會建設的推進，經(jīng)濟快速發(fā)展，人們收入水平不斷提高、消費結構不斷升級、風險和保險意識不斷增強，再加上我國人口老齡化趨勢日益凸現(xiàn)，以市場為導向的社會經(jīng)濟體制改革不斷深入，保險需求有著廣闊的市場空間。就保險密度而言，世界平均為 512 美元，我國為 47 美元，世界排名 第 72 位。有研究顯示，如果將償付能力充足率選定在 100%，到 2024 年底，我國人身保險供給能力缺口約為 33 億元。據(jù)統(tǒng)計，目前正在市場上運行的險種有 400 多種，但真正具有生命力、適銷對路的險種并不多。此外，保險業(yè)務手續(xù)繁雜，消費者獲取相應的信息以及保險索賠較為困難等都是保險服務質量低的表現(xiàn)，較低的保險服務質量制約了保險需求的增加。 3 提高保險供給能力，實現(xiàn)保險供求的良性互動 以消費者需求為著眼點，加強產(chǎn)品創(chuàng)新，調整銷售策略 “ 市場需求勝過十所大學 ” 。一般而言，由于保險
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