4論保險(xiǎn)市場(chǎng)供給約束(存儲(chǔ)版)
【正文】 要加強(qiáng)保險(xiǎn)信息披露制度建設(shè)，營(yíng)造公平的保險(xiǎn)消費(fèi)環(huán)境。這在很大程度上制約了保險(xiǎn)需求。 此外，還要建立健全保險(xiǎn)法律法規(guī)，為保險(xiǎn)需求和消費(fèi)營(yíng)造良好的法律環(huán)境。三是要提高保險(xiǎn)服務(wù)的信息化技術(shù)水平，促進(jìn)保險(xiǎn)服務(wù)的規(guī)范化和便利化。目前我國(guó)保 第 7 頁(yè) 共 9 頁(yè) 險(xiǎn)市場(chǎng)集中度較高，不僅限制了有限的保險(xiǎn)供給資源的合理流動(dòng)，也限制了保險(xiǎn)創(chuàng)新能力和服務(wù)質(zhì)量的提高，對(duì)保險(xiǎn)供給能力有著較大的負(fù)面影響。同時(shí)，也要詳盡介紹客戶所購(gòu)買的保險(xiǎn)商品的基本功能、屬性特點(diǎn)及其對(duì)消費(fèi)者的保障作用，認(rèn)真講解保險(xiǎn)責(zé)任和免責(zé)條款，使消費(fèi)者明確自己有了 什么保障，能得到什么服務(wù)，買保險(xiǎn)后自己有什么權(quán)利和義務(wù)。一些保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)銷售過(guò)程中，過(guò)分注重保險(xiǎn)功能和好處的宣傳，甚至產(chǎn)生誤導(dǎo)行為，目的是怎樣把保險(xiǎn)產(chǎn)品推銷出去，從而忽視了保險(xiǎn)消費(fèi)者的真正 需求。保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量的高低在很大程度上影響著人們對(duì)保險(xiǎn)的信任度，而且一些人和企業(yè)之所以購(gòu)買保險(xiǎn)， 就是為了享受保險(xiǎn)公司專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)及其效率，因而，服務(wù)是保險(xiǎn)業(yè)的生命，服務(wù)質(zhì)量的高低對(duì)保險(xiǎn)需求有著重要影響。值得注意的是，我國(guó)大量的居民儲(chǔ)蓄存款中以預(yù)防養(yǎng)老、教育、防病、失業(yè)等不確定事件發(fā)生的預(yù)防性儲(chǔ)蓄居多，而這與保險(xiǎn)所應(yīng)發(fā)揮的保障功能是類似的。其突出表現(xiàn)是保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)規(guī)模較小，償付能力不足。 關(guān)鍵詞保險(xiǎn)供給保險(xiǎn)需求供給約束 1 當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)呈現(xiàn)出供給約束型特征 當(dāng)前我國(guó)潛在保險(xiǎn)需求巨大，特別是隨著我國(guó)和諧社會(huì)和全面小康社會(huì)建設(shè)的推進(jìn)，經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，人們收入水平不斷提高、消費(fèi)結(jié)構(gòu)不斷升級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)意識(shí)不斷增強(qiáng)，再加上我國(guó)人口老齡化趨勢(shì)日益凸現(xiàn)，以市場(chǎng)為導(dǎo)向的社會(huì)經(jīng)濟(jì)體制改革不斷深入，保險(xiǎn)需求有著廣闊的市場(chǎng)空間。就保險(xiǎn)密度而言，世界平均為 512 美元，我國(guó)為 47 美元，世界排名 第 72 位。有研究顯示，如果將償付能力充足率選定在 100%，到 2024 年底，我國(guó)人身保險(xiǎn)供給能力缺口約為 33 億元。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前正在市場(chǎng)上運(yùn)行的險(xiǎn)種有 400 多種，但真正具有生命力、適銷對(duì)路的險(xiǎn)種并不多。此外，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)手續(xù)繁雜，消費(fèi)者獲取相應(yīng)的信息以及保險(xiǎn)索賠較為困難等都是保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量低的表現(xiàn)，較低的保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量制約了保險(xiǎn)需求的增加。 3 提高保險(xiǎn)供給能力，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)供求的良性互動(dòng) 以消費(fèi)者需求為著眼點(diǎn)，加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，調(diào)整銷售策略 “ 市場(chǎng)需求勝過(guò)十所大學(xué) ” 。一般而言，由于保險(xiǎn)
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