4農村金融的缺點及完善(存儲版)
【正文】 5%以下時，允許向其他銀行業(yè)金融 第 4 頁 共 8 頁 機構融入資金，適當降低現場檢查頻率 。資本充足率低于 8%、大于 4%，或不良貸款率在 5%以上時，加大非現場監(jiān)管力度，督促限期補充資本、改善資產質量 。而且，新型農村金融機構的貸款方式以信用貸款為主，信貸資產的風險系數較大，同時還要應對自然災害、動物瘟疫等不可抗力導致的違約風險。 （三）忽視債權人權益保護 新型農村金融機構的主要任務是為農民、農業(yè)和農村提供貸款，而貸款制度的安排，又不要求貸款人提供擔保品。 四、完善我國新型農村金融機構制度安的對策 目前，我國新型農村金融機構制度安排的法規(guī)，主要是中國銀監(jiān)會發(fā)布的《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《農村資金互助社管理暫行規(guī)定》和《貸款公司管理暫行規(guī)定》。同時，允許吸收非社員存款，并擴大資金互助社的社員范圍，使金融機構也可以向其投入資本。經審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，允許不提供擔保。對保證人的償還能力、抵押物、質物的權屬和價值以及實現抵押權、質權的可行性進行嚴格審查 。第一，完善村鎮(zhèn)銀行各類股東的持股比例制度安排，提高單個自然人股東及關聯方持股比例，提高單一非銀行金融機構或單一非金融機構企業(yè)法人及關聯方持股比例。如果嚴格按照制度規(guī)定的不良資產率來衡量，則新型農村金融機構就可能難以充分發(fā)揮應有的作用。貸款公司 “ 只貸不存 ” 的制度安排，也使其資金實力受到限制。 三、我國新型農村金融機構制度安排的缺陷 （一）準入門檻過低 新型農村金融機構的制度安排是低注冊資本，即低準入門檻。資產損失準備充足率不得低于 100%。 （五）監(jiān)管指標明確 對村鎮(zhèn)銀行的監(jiān)管指標：資本充足率大于 8%、不良資產率低于 5%時，適當減少現場檢查的頻率和范圍 。農村資金互助社的注冊資本：在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設立的農村資金互助社，注冊資本不低于 30 萬元 人民幣，在行政村設立的農村資金互助社，注冊資本不低于 10 萬元人民幣。105 家新型農村金融機構共吸納股
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