4農(nóng)村金融的社區(qū)銀行導(dǎo)向研究(存儲(chǔ)版)
【正文】 共 8 頁(yè) （三）建立 健全法律約束保護(hù)機(jī)制。一是政府應(yīng)該逐步完善農(nóng)村社會(huì)保障制度，加強(qiáng)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，擴(kuò)大農(nóng)村的金融需求，促進(jìn)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展。從以上分析可知，新型農(nóng)村金 融機(jī)構(gòu)選擇社區(qū)銀行的發(fā)展導(dǎo)向定位是正確的。同時(shí)，目前新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在縣域的知名度不夠， 開展業(yè)務(wù)困難重重，這都是亟待解決的問(wèn)題（王蒙， 2024）［ 15］。 社區(qū)銀行專注于中小企業(yè)、社區(qū)居 第 5 頁(yè) 共 8 頁(yè) 民和農(nóng)戶這個(gè)細(xì)分市場(chǎng)，通過(guò)其積累的深厚信息資源和優(yōu)良的服務(wù)水平，以簡(jiǎn)化的手續(xù)和快速的資金周轉(zhuǎn)，用少量資金解決細(xì)分市場(chǎng)中客戶的需要，為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村服務(wù)。因此，社區(qū)銀行并不局限于位于城市社區(qū)的銀行，而是資產(chǎn)規(guī)模不大、主要為服務(wù)區(qū)內(nèi)中小企業(yè)和居民家庭服務(wù)的地方性小型商業(yè)銀行。 2024 年 5 月 17 日，中國(guó)人民銀行宣布 XX 省 XX 市啟動(dòng)農(nóng)村金融改革試點(diǎn)，試點(diǎn)總體方案首次出現(xiàn)鼓勵(lì)設(shè)立社區(qū)銀行的說(shuō)法。楊小玲， 2024［ 7］ 。通過(guò)培育新型農(nóng)村合作金融組織，提高農(nóng)村地區(qū)內(nèi)部資金融通效率 。然而，長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)金融市場(chǎng)在城鄉(xiāng)之間采取了不同的發(fā)展模式（郭旭紅， 2024）［ 1］，城市化傾向的金融發(fā)展戰(zhàn)略弱化了對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)的重要性，致使農(nóng)村金融供給不足，農(nóng)民貸款難，直接阻礙了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展（王曙光、喬郁等， 2024）［ 2］。并于 2024 年 1 月進(jìn)一步出臺(tái)了《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《貸款公司管理暫行規(guī)定》和《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》以及村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社組建審批工作指引，明確了農(nóng)村金融市場(chǎng)準(zhǔn)入規(guī)范，推動(dòng)了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)走向多元化的發(fā)展路徑。在信貸投向上，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)扎根縣域經(jīng)濟(jì)， %的資金投向了 “ 三農(nóng) ” 和中小企業(yè)。從我國(guó)大力發(fā)展縣域經(jīng)濟(jì)的角度來(lái)看，應(yīng)力推以縣域經(jīng)濟(jì)為主要服務(wù)對(duì)象的社區(qū)銀行的布點(diǎn)。并針對(duì)今后發(fā)展中存在的相 關(guān)問(wèn)題，提出對(duì)應(yīng)的政策建議。 （二）歐美國(guó)家社區(qū)銀行發(fā)展分析 三社區(qū)銀行與新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的耦合機(jī)理 我國(guó)的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)端于社區(qū)銀行，但以村鎮(zhèn)銀行為主要形式的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)面臨著成本高、風(fēng)險(xiǎn)大
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