4農(nóng)村金融的缺點與改善思考(存儲版)
【正文】 在 5%以下時，允許向其他銀行業(yè)金融 第 4 頁 共 8 頁 機構(gòu)融入資金，適當(dāng)降低現(xiàn)場檢查頻率 。資本充足率低于 8%、大于 4%，或不良貸款率在 5%以上時，加大非現(xiàn)場監(jiān)管力度，督促限期補充資本、改善資產(chǎn)質(zhì)量 。而且，新型農(nóng)村金融機構(gòu)的貸款方式以信用貸款為主，信貸資產(chǎn)的風(fēng)險系數(shù)較大，同時還要應(yīng)對自然災(zāi)害、動物瘟疫等不可抗力導(dǎo)致的違約風(fēng)險。 （三）忽視債權(quán)人權(quán)益保護 新型農(nóng)村金融機構(gòu)的主要任務(wù)是為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村提供貸款，而貸款制度的安排，又不要求貸款人提供擔(dān)保品。 四、完善我國新型農(nóng)村金融機構(gòu)制度安的對策 目前，我國新型農(nóng)村金融機構(gòu)制度安排的法規(guī)，主要是中國銀監(jiān)會發(fā)布的《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》和《貸款公司管理暫行規(guī)定》。同時，允許吸收非社員存款，并擴大資金互助社的社員范圍，使金融機構(gòu)也可以向其投入資本。經(jīng)審查、評估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，允許不提供擔(dān)保。對保證人的償還能力、抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價值以及實現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進行嚴(yán)格審查 。第一，完善村鎮(zhèn)銀行各類股東的持股比例制度安排，提高單個自然人股東及關(guān)聯(lián)方持股比例，提高單一非銀行金融機構(gòu)或單一非金融機構(gòu)企業(yè)法人及關(guān)聯(lián)方持股比例。如果嚴(yán)格按照制度規(guī)定的不良資產(chǎn)率來衡量，則新型農(nóng)村金融機構(gòu)就可能難以充分發(fā)揮應(yīng)有的作用。貸款公司 “ 只貸不存 ” 的制度安排，也使其資金實力受到限制。 三、我國新型農(nóng)村金融機構(gòu)制度安排的缺陷 （一）準(zhǔn)入門檻過低 新型農(nóng)村金融機構(gòu)的制度安排是低注冊資本，即低準(zhǔn)入門檻。資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不得低于 100%。 （五）監(jiān)管指標(biāo)明確 對村鎮(zhèn)銀行的監(jiān)管指標(biāo)：資本充足率大于 8%、不良資產(chǎn)率低于 5%時，適當(dāng)減少現(xiàn)場檢查的頻率和范圍 。農(nóng)村資金互助社的注冊資本：在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的農(nóng)村資金互助社，注冊資本不低于 30 萬元 人民幣，在行政村設(shè)立的農(nóng)村資金互助社，注冊資本不低于 10 萬元人民幣。105 家新型農(nóng)村金融機構(gòu)共吸納股
范文總結(jié)相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1