【正文】 的保險。 ? D、 保障因保險期滿而失去，若續(xù)保則保費負擔(dān)會加重；且可能由于已達到保險公司規(guī)定的不接受投保的年齡而不能續(xù)保。 ? 積極作用 ? 為老年時提供保障，并刺激人們儲蓄； ? 由于既保生存又保死亡，故能防止儲蓄計劃因被保險人的死亡而無法實現(xiàn)； ? 保單可在個人借貸中作為債務(wù)的抵押品。 ? 年金保險包括繳費期和給付期。 ? 在死亡保險金額的設(shè)計上，存在兩種方法：一種是給付保險金額和投資賬戶價值兩者較大者（方法 A），另一種是給付保險金額和投資賬戶價值之和（方法 B）。 A方式是一種均衡給付的方式； B方式是直接隨保單現(xiàn)金價值的變化而改變的方式。 ? 分紅保險、非分紅保險以及分紅保險產(chǎn)品與其附加 的非分紅保險產(chǎn)品必須分設(shè)賬戶，獨立核算。據(jù)保險界人士透露，劉德華、王菲等明星來漢演出時，都由保險公司進行過巨額“特?！?。 但累計不得超過保險金額 。 吳某住院期間的醫(yī)療費共計 4500元 ， 車主全部承擔(dān)了 ， 吳某由于被撞還落下輕度殘疾 ， 車主又另行支付了殘疾補助金 2萬元 。如果吳某因致害方無力承受該筆醫(yī)療費 ， 吳某有權(quán)向保險公司申請支付 。 800 640＝ 320（元） 70 復(fù)習(xí)思考題 ? 勞合社是怎樣的一個組織？ ? 何謂信用保險、保證保險？有何特征？ ? 企業(yè)財產(chǎn)保險中，不保財產(chǎn)或經(jīng)與保險人特約才能投保的財產(chǎn)有哪些？ ? 簡述企業(yè)財產(chǎn)基本險的保險責(zé)任范圍。 ? 1理解并運用人壽保險的常用條款。王則認為投保人是她，交費人也是她，而且她是受益人 A的母親，也是合法的監(jiān)護人，這筆保險金應(yīng)由她領(lǐng)取。 1998年 2月 20日被保險人賀病故， 4月王向保險公司申請給付保險金 2055元。固定年金或養(yǎng)老年金領(lǐng)取期從交費期滿的次月起至本保險責(zé)任終了時止。原收入永久完全喪失工作能力所得 69 例 題 ? 某被保險人原工資收入每月 800元，喪失部分工作能力后已不能從事原工作，改行加入其他職業(yè)，月工資收入 400元。 保險公司只能負責(zé)被保險人的實際醫(yī)療費用 ， 且不允許被保險人額外受益 。 62 健康保險與意外傷害保險的區(qū)別 意外傷害保險 健康保險 責(zé)任范圍不同 意外事故所致死亡或殘廢 因疾病或意外傷害而致的醫(yī)療費用和收入損失 承保風(fēng)險不同 意外事故 疾病 +意外事故 性質(zhì)不同 給付性質(zhì) 賠償性質(zhì) 63 三 、健康保險的若干特別規(guī)定 ? 1．等待期或觀望期條款 ? 2．免賠額條款 ? 3．比例給付條款 /共同保險條款 ? 4．給付限額條款 64 65 住院醫(yī)療費可否得到雙重陪付？ ? ， 學(xué)生吳某返校途中 ， 突然一輛中巴車從后面將她撞倒了 ， 當(dāng)即被送往醫(yī)院搶救 。如我國的航意險 ， 同一被保險人的最高保額為 200萬元 ，即最多只能投保 10份 。 ? 武漢各類演出活動的保單，各保險公司并不感興趣。 ④ 費用收取 萬能保險保單只可收取以下幾種費用：初始費用、風(fēng)險保險費、 保單管理費、手續(xù)費、退保費用。 50 （ 2）萬能保險產(chǎn)品的主要特征 ① 死亡給付模式 萬能保險主要提供兩種死亡給付方式，投保人可以任選其一。投資單位有一定的價格，保險公司根據(jù)保單項下的投資單位數(shù)和相應(yīng)的投資單位價格計算其賬戶價值。所不同的是前者是每年給付一次保險金；后者是生存至期滿時一次給付保險金。如我國開設(shè)的獨生子女教育險及子女婚嫁險等。 ? B、 中途退保不退還保險費。 ? 所謂現(xiàn)金價值，是某一特定保單項下所擁有的實際價值，它的形成與均衡保費制有關(guān)，它是已繳保費扣除了代理人傭金、保險公司管理費以及已承擔(dān)風(fēng)險的純保費后保單儲蓄積存的價值，本質(zhì)上主要是所積存的溢收性純保費及其利息。 ? 四 、 如果過去投保的保險金額較高 ， 可以適當(dāng)減少保險金額 ， 以減少今后每期應(yīng)交的保費 。 32 ? 最高人民法院 《 執(zhí)行 繼承法 若干問題的意見 》 第二條之規(guī)定； “ 相互有繼承關(guān)系的幾個人在同一事件中死亡 ， 如不能確定死亡先后時間的 ， 推定沒有繼承人的人先死亡；死亡人各自都有繼承人的 ， 如幾個死亡人輩份不同 ， 推定長輩先死亡；幾個死亡人輩份相同 ， 推定同時死亡 ， 彼此不發(fā)生繼承 ， 由他們各自的繼承人分別繼承 。 經(jīng)公安部門現(xiàn)場勘察和調(diào)查詢問 ， 認定劉某及其女兒的死亡性質(zhì)為自殺 。 ? 如果被保險人或受益人領(lǐng)取保險金時，保險單上的借款本息尚未還清，保險人將在保險金內(nèi)扣除貨款本息。比如保險責(zé)任、保險期間、交費標準、滿期給付的日期等都按原合同規(guī)定辦理。 ? 將保單改為展期保險單。 復(fù)效的條件： ? 在失效之日起的 2年內(nèi)提出； ? 補繳失效期間的保險費及利息，但保險人不承擔(dān)失效期間的保險責(zé)任； ? 履行告知義務(wù)。 年齡誤告條款 25歲時投保終身死亡保險 ,保額 20230元 ,每年應(yīng)繳保費 55元 ,但由于投保時年齡誤報為 28歲 ,故每年實收保費為 60元 ,10年后保險人發(fā)現(xiàn) ,有哪幾種處理方法 ?各應(yīng)如何處理？ 51歲時投保終身死亡保險 ,保額 50000元,但由于投保時年齡誤報為 48歲 ,故每年實收保費為400元。隨著收入水平的提高，低保額讓人覺得不屑一顧。 ? 保險費的計算采取以份為基礎(chǔ)，不論年齡大小，期限長短，每份保險費相同。該方法適用于保險事故發(fā)生率與正常值的差值為固定值的被保險人。 不同類別的團體適用不同的費率 11 弱體保險承保的方法 ? 保額削減法 。投保團體必須是依法成立的合法組織。 ? 影響風(fēng)險同質(zhì)性的因素很多，主要有：①年齡；②性別；③職業(yè)；④健康狀況；⑤體格；⑥居住環(huán)境；⑦家族病史；⑧生活習(xí)慣；⑨以往病史；⑩個人愛好等。這樣使得投保人每年交費負擔(dān)比較均衡，不致因費用負擔(dān)過重而使晚年得不到保險保障。 4 ?假設(shè)一個 35歲的人投保終身壽險，保險金額為 5000元。 9 團體保險 ? 團體保險是以團體為保險對象，以集體名義投保并由保險人簽發(fā)一份總的保險合同，保險人按合同規(guī)定向其團體中的成員提供保障的保險。另外，對少于 10人的團體不能投保團體保險。 ? 年齡增加法 。 ? 被保險人在得到保險保障的同時，還可分享保險人的經(jīng)營成果。 14 我國簡易人壽保險每份的 保險金額和保險期限 15 保險責(zé)任 ? 被保險人生存至期滿 ， 給付保險金全數(shù)； ? 2. 被保險人在保險