【正文】 司領(lǐng)取保險(xiǎn)金。 ? (三 )袁的妻子張芳有權(quán)全額領(lǐng)取并支配保險(xiǎn)金，袁的老母及哥哥等人有獲得部分保險(xiǎn)金的權(quán)利。 53 案例： 偷情跳樓引發(fā)保險(xiǎn)拒賠案 2023年 1月 5日下午 2時(shí)許，云和縣某公司市場部副經(jīng)理張嚴(yán)向領(lǐng)導(dǎo)請(qǐng)假： “ 家里有點(diǎn)事兒，我出去一趟。管小江焦急地說： “ 是他（丈夫）回來了！ ” 話音剛落，他倆又清楚地聽見管小江的丈夫在大喊： “ 反鎖門干什么，快點(diǎn)給我開門！ ”這時(shí)，兩個(gè)人萬分著急，張嚴(yán)十分難堪，而心里更加拿不定主意的還是管小江，因?yàn)樗恢来藭r(shí)究竟是應(yīng)該打開門還是繼續(xù)默不作聲。領(lǐng)導(dǎo)對(duì)她說： “ 是這樣的，去年我們單位效益不錯(cuò)，就給所有的職工買下了 2023元的意外傷害保險(xiǎn)，如果職工發(fā)生了意外傷亡，就可以去這家保險(xiǎn)公司索要保險(xiǎn)金。中國 保險(xiǎn)公司云和分公司 2023年 2月 8日。 ? 依據(jù)我國 《 婚姻法 》 第十三條之規(guī)定，所謂夫妻共同財(cái)產(chǎn)是指“夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)”。 ?身體內(nèi)在的生理原因所致；但對(duì)于因飲食不慎 、 沾染細(xì)菌引起的疾病則不能簡單是為外來因素；一般以是否是明顯外來的原因來作為疾病和意外傷害的分界線 ? 第二 ， 必須是非先天性的原因所造成的 。 （四）成本分?jǐn)? 由于健康保險(xiǎn)有 風(fēng)險(xiǎn)大 、 不易控制和難以預(yù)測(cè)的特性 ， 因此 ，在健康保險(xiǎn)中 ， 保險(xiǎn)人對(duì)所承擔(dān)的 疾病醫(yī)療保險(xiǎn)金的給付責(zé)任往往帶有很多限制或制約性條款 。 醫(yī)療保險(xiǎn)就是醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)的簡稱 。 ? （ 1）個(gè)人可以任意選擇投保疾病保險(xiǎn)，作為一種獨(dú)立的險(xiǎn)種，它不必附加于其他某個(gè)險(xiǎn)種之上。 ? 一、投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的故意殺害、故意傷害； ? 二、被保險(xiǎn)人故意自傷、故意犯罪或抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施； ? 三、被保險(xiǎn)人在合同成立或合同效力最后恢復(fù)之日起二年內(nèi)自殺，但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無民事行為能力人的除外； ? 四、被保險(xiǎn)人服用、吸食或注射毒品； ? 五、被保險(xiǎn)人酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛或駕駛無有效行駛證的機(jī)動(dòng)車； ? 六、被保險(xiǎn)人在合同生效（或最后復(fù)效）之日起一百八十日內(nèi)，患合同所指重大疾病或因疾病而身故； ? 七、戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂； ? 八、核爆炸、核輻射或核污染； ? 九、遺傳性疾病，先天性畸形，變形或染色體異常。 殘疾收入保險(xiǎn)金應(yīng)與被保險(xiǎn)人傷殘前的收入水平有一定的聯(lián)系 。 收入保障保險(xiǎn)對(duì)先天性的殘疾不給付保險(xiǎn)金 ，并規(guī)定只有滿足保單載明的全殘定義時(shí) ， 才可以給付保險(xiǎn)金 。 典型長期看護(hù)保單要求被保險(xiǎn)人不能完成下述五項(xiàng)活動(dòng)之兩項(xiàng)即可： ① 吃； ② 沐浴； ③ 穿衣； ④ 如廁； ⑤ 移動(dòng) 。 76 （ 四 ） 長期護(hù)理保險(xiǎn) 長期護(hù)理保險(xiǎn)是為因年老 、 疾病或傷殘而需要長期照顧的被保險(xiǎn)人提供護(hù)理服務(wù)費(fèi)用補(bǔ)償?shù)慕】当ｋU(xiǎn) 。 73 第四節(jié) 健康保險(xiǎn) 殘疾 指由于傷病等原因在人體上遺留的固定癥狀 ， 并影響正常生活和工作能力 。 收入保障保險(xiǎn)一般可分為兩種 ， 一種是補(bǔ)償因 傷害 而致殘廢的收入損失 ， 另一種是補(bǔ)償因 疾病 造成的殘廢而致的收入損失 。 （ 1） 按保險(xiǎn)期間劃分 ① 定期重大疾病保險(xiǎn) ② 終身重大疾病保險(xiǎn) （ 2） 按給付形態(tài)劃分 按給付形態(tài)劃分 ， 重大疾病保險(xiǎn)有提前給付型 、 附加給付型 、 獨(dú)立主險(xiǎn)型 、 按比例給付型 、 回購式選擇型五種 。 67 （二）疾病保險(xiǎn) 疾病保險(xiǎn) 指以疾病為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。 64 第四節(jié) 健康保險(xiǎn) 三 、 健康保險(xiǎn)的種類 （一）醫(yī)療保險(xiǎn) 醫(yī)療保險(xiǎn)是指以約定的醫(yī)療費(fèi)用為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn) ， 即提供醫(yī)療費(fèi)用保障的保險(xiǎn) ， 它是健康保險(xiǎn)的主要內(nèi)容之一 。 ? 人類的疾病種類越來越多，醫(yī)療費(fèi)用的支出水平也不斷上升。 按照保險(xiǎn)責(zé)任 ， 健康保險(xiǎn)分為 疾病保險(xiǎn) 、 醫(yī)療保險(xiǎn) 、 收入保障保險(xiǎn)等 。因二人無法自行達(dá)成妥協(xié)，遂上訴法院。 ” ? 過不幾天，魏雪華果然收到了保險(xiǎn)公司的一個(gè)郵件。 54 ? 保險(xiǎn)公司以 “ 男女關(guān)系 ” 為由拒賠 ? 處理完張嚴(yán)的后事，魏雪華在清理丈夫的遺物時(shí)，意外地在他的書柜里發(fā)現(xiàn)了丈夫的一張人身意外傷害保險(xiǎn)吉祥卡 B保險(xiǎn)單，其保險(xiǎn)金額為 2023元，保險(xiǎn)期限為 2023年 12月 17日零時(shí)至 2023年 12月 16日 24時(shí)，理賠金額為 15萬元。隨后，這對(duì)情人開始了他們的幽會(huì)。 根據(jù) 2023年最新的 《 繼承法》的規(guī)定 : 第一順序：配偶、子女、父母。 ? (二 )保險(xiǎn)金應(yīng)由袁某家人領(lǐng)取。 ? 與此同時(shí)，由于保險(xiǎn)金額高達(dá)幾十萬元， 誰來領(lǐng)取這筆保險(xiǎn)金 ? 在袁某的家人和所在單位之間引發(fā)了爭議。凱獅公司先后于 2023年 5月和 2023年 5月向中國人壽保險(xiǎn)武漢市洪山區(qū)支公司為其員工投保了長壽還本保險(xiǎn)，為每人繳納保險(xiǎn)費(fèi) 700元 (7份 )，人均最高保額為 3． 5萬元。 殘廢程度一般以百分率表示 ， 殘廢保險(xiǎn)金數(shù)額的計(jì)算公式是： 殘廢保險(xiǎn)金＝保險(xiǎn)金額 殘廢程度百分率 在意外傷害保險(xiǎn)中 ， 保險(xiǎn)金額同時(shí)也是保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的最高限額 ， 即保險(xiǎn)人給付每一被保險(xiǎn)人死亡保險(xiǎn)金 、 殘廢保險(xiǎn)金累計(jì)以不超過該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額為限 。 在法律上發(fā)生效力的死亡包括兩種情況 ， 一是 生理死亡 ， 即已被證實(shí)的死亡；二是 宣告死亡 ， 即按照法律程序推定的死亡 。 ?4. 醫(yī)療事故造成的意外傷害 (如醫(yī)生誤診 、 藥劑師發(fā)錯(cuò)藥品、 檢查時(shí)造成的損傷 、 手術(shù)切錯(cuò)部位等 )。 ?2. 被保險(xiǎn)人在尋釁毆斗中所受的意外傷害 。 意外傷害保險(xiǎn)的特點(diǎn)： （ 1）只承擔(dān)意外傷害責(zé)任，不承擔(dān)因病死亡等責(zé)任； （ 2）被保險(xiǎn)人面臨的風(fēng)險(xiǎn)程度不因被保險(xiǎn)人的年齡、性別不同而有太大差異； （ 3）費(fèi)率厘定不以死亡表為依據(jù)，主要根據(jù)以往各種意外傷害事故發(fā)生概率的經(jīng)驗(yàn)統(tǒng)計(jì)來確定； （ 4）高齡者可以投保且不必體檢。 反過來，是不是可以這樣推測(cè)，如果保險(xiǎn)公司不給予死者之妻周某保險(xiǎn)金，那就是中國人壽保險(xiǎn)公司失信于社會(huì)的一個(gè)例證，因?yàn)椋鲜鰲l款是該公司向社會(huì)的公開承諾，是它自己面向社會(huì)的 “ 格式條款 ” 。 對(duì)于全家福合同而言，由于死者王某自殺身亡的時(shí)間是在 2023年的 4月份，離訂立合同時(shí)候的時(shí)間 09年 10月份相差了兩年零 6個(gè)月的時(shí)間，故不存在適用上述保險(xiǎn)法規(guī)定的問題，根據(jù)保險(xiǎn)法第 66條第二款： 以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，自成立之日起滿兩年后，如果被保險(xiǎn)人自殺的，保險(xiǎn)人可以按照保險(xiǎn)合同給付保險(xiǎn)金。 所謂現(xiàn)金價(jià)值 是指帶有儲(chǔ)蓄性質(zhì)的人身保險(xiǎn)單所具有的價(jià)值。 ? 年齡誤告條款： ? 保單貸款條款（一般小于保單現(xiàn)金價(jià)值的 80%） ? 不喪失現(xiàn)金價(jià)值條款 第三十二條 投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險(xiǎn)人可以解除合同，并按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。保險(xiǎn)金額隨其保費(fèi)分立賬戶中投資基金的投資業(yè)績的不同而變化，而某一時(shí)刻保單的現(xiàn)金價(jià)值決定于該時(shí)刻其投資組合中投資分離賬戶資產(chǎn)的市場價(jià)值。 只要保單的個(gè)人帳戶價(jià)值足以支付保單的相關(guān)費(fèi)用 ,客戶甚至可以選擇暫時(shí)不繳納保費(fèi) ,保單也不會(huì)失效。投資收益每月結(jié)算，并且按月 復(fù)利滾動(dòng) 。 ? ⑴標(biāo)準(zhǔn)體保險(xiǎn)， 是指風(fēng)險(xiǎn)程度可依保險(xiǎn)公司所訂標(biāo)準(zhǔn)或正常費(fèi)率來接受的人壽保險(xiǎn)。 16 特種人身保險(xiǎn) 年金保險(xiǎn)： 年金保險(xiǎn) 是指按照保險(xiǎn)合同約定 ， 以生存為給付保險(xiǎn)金條件 ， 按約定分期給付生存保險(xiǎn)金 ， 且分期給付生存保險(xiǎn)金的間隔不超過一年 （ 含一年 ） 的人壽保險(xiǎn) 。 ?終身保險(xiǎn)按照繳費(fèi)方式可分為： ?（ 1） 普通終身保險(xiǎn) ， 保險(xiǎn)費(fèi)終身分期交付 。普通人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)品種主要是定期人壽保險(xiǎn)、終身人壽保險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)等。 ? 人身保險(xiǎn)是一種定額保險(xiǎn)： 人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額事先確定，被保險(xiǎn)人對(duì)人身保險(xiǎn)的需求程度和投保人的繳費(fèi)能力共同決定了保險(xiǎn)金額的高低。 ? 理解： ? 人身保險(xiǎn)標(biāo)的： 人的生命或身體（無法用貨幣來衡量其價(jià)值） ? 保險(xiǎn)事故： 人的生存、死亡、意外傷害和疾病 ? 對(duì)等關(guān)系： 投保人與保險(xiǎn)人 4 （ 一 ） 按保險(xiǎn)責(zé)任來分 人壽保險(xiǎn) 人壽保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn) 人的壽命 作為保險(xiǎn)標(biāo)的 ，以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為保險(xiǎn)事故 (即給付保險(xiǎn)金條件 )的一種人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 。 按照保險(xiǎn)責(zé)任 ， 健康保險(xiǎn)分為疾病保險(xiǎn) 、 醫(yī)療保險(xiǎn) 、收入保障保險(xiǎn)等 。（如，若出現(xiàn)重復(fù)保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人可以在每一張保險(xiǎn)合同中分別得到規(guī)定的保險(xiǎn)金，而沒有最高額的限制） ? 人身保險(xiǎn)具有儲(chǔ)蓄性質(zhì) ? 人身保險(xiǎn)具有長期性： 一般是幾年甚至幾十年。 對(duì)于被保險(xiǎn)人而言 ， 定期壽險(xiǎn)最大的優(yōu)點(diǎn) 是可以用極為低廉的保險(xiǎn)費(fèi)獲得一定期限內(nèi)較大的保險(xiǎn)保障 。 ?（ 3） 躉繳終身保險(xiǎn) ， 在投保時(shí)一次全部繳清保險(xiǎn)費(fèi) ， 也可以認(rèn)為是限期繳費(fèi)保險(xiǎn)的一種特殊形態(tài) 。 養(yǎng)老年金保險(xiǎn)可以為被保險(xiǎn)人提供老年生活所需的資金 ， 教育年金保險(xiǎn)則可以為子女教育提供必要的經(jīng)費(fèi)支持 。 也就是說 ， 除了支付某一個(gè)最低金額的第一期保險(xiǎn)費(fèi)以后 ， 投保人可以在任何時(shí)間支付任何金額的保險(xiǎn)費(fèi) ， 并且任意提高或降低死亡給付金額， 只要保單積存的現(xiàn)金價(jià)值足夠