【正文】 保人開展調(diào)查；在公共媒體上發(fā)現(xiàn)投保人有貪污受賄等其他犯罪情形等非上述 17種的可疑情形。 （四）中國人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單。 培訓(xùn)宣傳工作 三、宣傳工作（日常宣傳） 客戶服務(wù)中心的宣傳由分公司運(yùn)營部及中心支公司運(yùn)營部牽頭實(shí)施，主要對(duì)本單位及下轄支公司職場(chǎng)的宣傳工作實(shí)施，包括前臺(tái)反洗錢舉報(bào)電話的公布、反洗錢宣傳資料的發(fā)放、反洗錢標(biāo)語橫幅的懸掛等 產(chǎn)品營銷過程中的宣傳由各業(yè)務(wù)部門牽頭實(shí)施，主要是結(jié)合日常產(chǎn)品營銷和業(yè)務(wù)拓展工作中對(duì)客戶進(jìn)行反洗錢宣傳，包括產(chǎn)品說明會(huì)上的宣傳、客戶建議書中的反洗錢宣傳等 反洗錢 日常宣傳 培訓(xùn)宣傳工作 三、宣傳工作（專項(xiàng)宣傳） 以公司每年開展的客戶服務(wù)節(jié)期間開展反洗錢宣傳，由分公司運(yùn)營部牽頭實(shí)施，人事行政部協(xié)助配合，主要包括宣傳資料發(fā)放、接受反洗錢知識(shí)的咨詢、反洗錢實(shí)施的問卷調(diào)查等 以當(dāng)?shù)厝嗣胥y行專項(xiàng)反洗錢宣傳要求或 《 反洗錢法 》 頒布實(shí)施周年（每年 1月前后）期間開展反洗錢宣傳，由人事行政部牽頭實(shí)施，主要包括宣傳培訓(xùn)、資料發(fā)放、參加人行組織的反洗錢知識(shí)競(jìng)賽等 反洗錢 專項(xiàng)宣傳 培訓(xùn)宣傳工作 四、培訓(xùn)宣傳檔案管理 培訓(xùn)檔案管理 對(duì)反洗錢培訓(xùn)工作檔案的管理，應(yīng)按照 《 公司培訓(xùn)管理規(guī)程 》 ，將培訓(xùn)計(jì)劃、培訓(xùn)次數(shù)、參加人員、培訓(xùn)內(nèi)容和資料、培訓(xùn)形式、測(cè)試、考核以及培訓(xùn)評(píng)估等有關(guān)資料在培訓(xùn)完成以后 5個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行歸檔、留存，便于監(jiān)管部門和上級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步的評(píng)估、考核與檢查。 核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié) 工作檔案管理 案件協(xié)查管理 其他保密措施 保密工作 二、保密措施 反洗錢工作檔案的管理人員除了要維護(hù)檔案的完整與安全外，還負(fù)有對(duì)反洗錢信息資料保密的義務(wù)和責(zé)任。對(duì)其公司處 3萬元人民幣罰款。 核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié) 工作檔案管理 案件協(xié)查管理 其他保密措施 保密工作 二、保密措施 反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)信息報(bào)送等反洗錢工作環(huán)節(jié)可采取的保密措施包括但不限于： 1）指定專人負(fù)責(zé)向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)送反洗錢統(tǒng)計(jì)報(bào)表、信息資料、交易數(shù)據(jù)、工作報(bào)告以及內(nèi)部審計(jì)報(bào)告中與反洗錢工作有關(guān)的內(nèi)容，如實(shí)反映反洗錢工作情況； 2）非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息等反洗錢信息資料應(yīng)通過反洗錢平臺(tái)進(jìn)行報(bào)送，不得使用公共網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行傳輸； 3）嚴(yán)格控制涉密信息資料在內(nèi)部簽報(bào)流轉(zhuǎn)過程中的審批路徑； 4）選擇具備保密條件的會(huì)議場(chǎng)所，并根據(jù)工作需要限定參加會(huì)議人員的范圍。 核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié) 工作檔案管理 案件協(xié)查管理 其他保密措施 保密工作 二、保密措施 3）大額和可疑交易報(bào)送的保密 在報(bào)送大額和可疑交易環(huán)節(jié)，各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)客戶賬戶信息、交易信息、可疑交易報(bào)告信息、反洗錢崗位人員的分析信息等內(nèi)容予以保密。 培訓(xùn)宣傳工作 二、培訓(xùn)課時(shí)及頻次 分公司人事行政部負(fù)責(zé)牽頭實(shí)施對(duì)分公司人員的培訓(xùn)，分公司內(nèi)勤員工參加反洗錢培訓(xùn)不少于 4個(gè)課時(shí)每年，新員工參加反洗錢培訓(xùn)不少于 4個(gè)課時(shí)，反洗錢關(guān)鍵崗位（新契約崗、保全崗、理賠崗、業(yè)務(wù)部門講師崗及督導(dǎo)崗）參加反洗錢培訓(xùn)不少于 12個(gè)課時(shí)每年。 （二）司法機(jī)關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。 二、可疑交易基本類型（ 6） 公司支付賠償金、給付保險(xiǎn)金時(shí)，客戶要求將資金匯往被保險(xiǎn)人、受益人以外的第三人；或者客戶要求將退還的保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值匯往投保人以外的其他人。 二、可疑交易基本類型（ 4） 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代付保費(fèi)，但無法說明資金來源。 大額交易和可疑交易報(bào)告 以躉交方式購買大額保單，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符的。 二、可疑交易基本類型（ 1） 頻繁投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額。每月將留存的身份證明文件復(fù)印件交檔案管理崗建檔保管。 5）發(fā)出批單通知財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部辦理給付保險(xiǎn)金業(yè)務(wù) 四、理賠階段 理賠崗 身份識(shí)別和客戶資料及交易記錄保存 1）對(duì)于客戶辦理再次投保、理賠、保全等業(yè)務(wù)時(shí)，各相關(guān)業(yè)務(wù)部門應(yīng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施，及時(shí)提示客戶更新資料信息；并關(guān)注非個(gè)人客戶及其日常經(jīng)營活動(dòng)、金融交易情況。 4）將核對(duì)后的委托證明、有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件等客戶身份資料和身份信息查詢記錄等退保資料留存。 如客戶身份資料和交易記錄涉及 正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。 4）將審核的所有信息 完整錄入 核心系統(tǒng)、掃描并留存投保單、投保人和被保險(xiǎn)人的關(guān)系證明和有效身份證件復(fù)印件、身份信息查詢記錄、 《 業(yè)務(wù)員報(bào)告書 》 等投保資料。 2）核對(duì)投保單填寫的投保人和被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的 身份基本信息 是否完整或準(zhǔn)確，有無缺漏。 4）根據(jù)客戶提交的身份證明文件、關(guān)系證明和向客戶詢問了解的情況，核對(duì)客戶的身份基本信息與投保單填寫的信息是否相符， 并完整復(fù)印有效的客戶身份證明文件和關(guān)系證明文件。 違反 《 反洗錢法 》 的最重 “ 刑 ” ： 對(duì)機(jī)構(gòu)：最重可致 500萬罰款，甚至可吊銷許可證 對(duì)個(gè)人：最重可致 50萬罰款，甚至可取消任職 雙罰制 《 反洗錢法 》 量“刑” 保險(xiǎn)業(yè)反洗錢制度體系 一、刑事法律制度 刑 法 第 191條 洗錢罪 第 312條 掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪 第 349條 窩藏、轉(zhuǎn)移、隱瞞毒品、毒贓罪 司法解釋 《 最高人民法院關(guān)于審理洗錢等刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》（法釋 [2023]15號(hào) ） 法 律??《關(guān)于貫徹落實(shí) 反洗錢法 ，防范保險(xiǎn)業(yè)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的通知》《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作的通知》《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法》《關(guān)于人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理有關(guān)問題的通知》《關(guān)于嚴(yán)厲打擊非法銷售境外保單活動(dòng)的通知》《關(guān)于規(guī)范團(tuán)體保險(xiǎn)經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知》??《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》專門針對(duì)洗錢人民銀行發(fā)布規(guī)范性文件保監(jiān)會(huì)發(fā)布其他相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范部門規(guī)章《反洗錢法》《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財(cái)產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外。 一、身份識(shí)別標(biāo)準(zhǔn) 身份識(shí)別和客戶資料及交易記錄保存 法人、其他組織和個(gè)體工商戶 客戶的 “ 身份基本信息 ” 包括客戶的名稱、住所、經(jīng)營范