醫(yī)療保險(xiǎn)制度3(存儲(chǔ)版)
【正文】 S/AIDS 乙型肝炎 結(jié)核病 性傳播疾病 急性呼吸道感染 腹瀉 新生兒破傷風(fēng) 微量元素缺乏 營(yíng)養(yǎng)不良 某些寄生蟲病 地方病 ? 慢性非傳染性疾病 ?? 心腦血管疾病 ?? 高血壓 ?? 老慢支 ?? 惡性腫瘤 ?? 糖尿病 ?? 精神疾患問題 ?? 傷害 (injury) ?? 老年性癡呆 ?? 單純性肥胖 20233 15 （三）醫(yī)療保險(xiǎn)的基本特征 法律強(qiáng)制性 普遍性 復(fù)雜性 支付發(fā)放和支付原則不同于其他社會(huì)保險(xiǎn) 屬于短期的、經(jīng)常性的保險(xiǎn) 20233 16 三、醫(yī)療保險(xiǎn)的模式 按實(shí)施形式劃分 強(qiáng)制保險(xiǎn) 自愿保險(xiǎn) 按保險(xiǎn)費(fèi)分擔(dān)形式劃分 扣除保險(xiǎn) 共付保險(xiǎn) 限額和巨額保險(xiǎn) 共付保險(xiǎn)對(duì)醫(yī)療費(fèi)用分布的影響%醫(yī)療費(fèi)用個(gè)人共付保險(xiǎn)對(duì)醫(yī)療費(fèi)用分布的影響醫(yī)療費(fèi)用個(gè)人共付保險(xiǎn)對(duì)醫(yī)療費(fèi)用分布的影響醫(yī)療費(fèi)用個(gè)人%醫(yī)療費(fèi)用巨額和限額保險(xiǎn)示意圖醫(yī)療費(fèi)用巨額和限額保險(xiǎn)示意圖醫(yī)療費(fèi)用巨額和限額保險(xiǎn)示意圖20233 17 % 醫(yī)療費(fèi)用 混合型保險(xiǎn)示意圖 扣除保險(xiǎn) 共付保險(xiǎn) 限額保險(xiǎn) 20233 18 按資金的籌集方式分 國(guó)家（政府）醫(yī)療保險(xiǎn) 社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn) 商業(yè)性醫(yī)療保險(xiǎn) “統(tǒng)賬結(jié)合”的醫(yī)療保險(xiǎn)（中國(guó)） 儲(chǔ)蓄醫(yī)療保險(xiǎn)制 三、醫(yī)療保險(xiǎn)的模式 20233 19 國(guó)家醫(yī)療保險(xiǎn)模式 ? 國(guó)家醫(yī)療保險(xiǎn) （免費(fèi)型或福利型醫(yī)療保險(xiǎn)） 國(guó)家通過財(cái)政撥款，作為醫(yī)療保險(xiǎn)基金的主要來源，以保障本國(guó)居民獲得醫(yī)療保健服務(wù)的一種健康保障模式。 德國(guó)是最早實(shí)行社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的國(guó)家 到 20世紀(jì) 80年代初近百個(gè)國(guó)家實(shí)行了社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，其中一半是發(fā)展中國(guó)家。 病人在接受醫(yī)療服務(wù)時(shí)，按服務(wù)項(xiàng)目（如診斷、治療、化驗(yàn)、藥品、護(hù)理等）的價(jià)格計(jì)算費(fèi)用，然后由醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向病人或醫(yī)療服務(wù)提供者支付費(fèi)用。 20233 42 （二）醫(yī)療保險(xiǎn)供給的經(jīng)濟(jì)理論 保險(xiǎn)供給者的經(jīng)濟(jì)行為 保險(xiǎn)供給者盡量吸收收入高、支付能力強(qiáng)，且身體健康的人群參保。 20233 48 道德?lián)p害（ moral hazard） 道德?lián)p害的后果 ：一方面浪費(fèi)了大量資源；另一方面會(huì)導(dǎo)致醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)提高，抑制醫(yī)療保險(xiǎn)需求和供給 措施： 改變費(fèi)用支付機(jī)制；增強(qiáng)消費(fèi)者費(fèi)用意識(shí)；及時(shí)掌握被保險(xiǎn)人的動(dòng)態(tài) ?由于醫(yī)療保險(xiǎn)的第三方付費(fèi)而引起的消費(fèi)者或醫(yī)療機(jī)構(gòu)態(tài)度和行為上的變化。 ? 醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)的特點(diǎn) ⑴ 契約性 ⑵ 期限性 20233 46 二、醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)存在的問題 逆向選擇 （ adverse selection） 道德?lián)p害（ moral hazard） 風(fēng)險(xiǎn)選擇 （ risk selection） 保險(xiǎn)公司為了追求更大的利潤(rùn)，都盡可能的吸收高收入、年輕、健康的人參加醫(yī)療保險(xiǎn) 將高風(fēng)險(xiǎn)、高成本的人群轉(zhuǎn)嫁給社會(huì)，導(dǎo)致保險(xiǎn)的公平性降低 20233 47 逆向選擇 （ adverse selection） 由于消費(fèi)者個(gè)人比保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)更了解自己的疾病風(fēng)險(xiǎn)情況，他們?cè)诮】禃r(shí)，往往參加醫(yī)療保險(xiǎn)的意愿不強(qiáng)；而有病時(shí)，則更愿意參加保險(xiǎn)。 財(cái)富擁有量 總效用 總效用曲線 20233 39 假設(shè)： ①預(yù)期效用曲線的兩個(gè)端點(diǎn) A和 B兩點(diǎn)也是總效用曲線上的兩個(gè)點(diǎn) ②總效用曲線總是在預(yù)期效用曲線之上 保險(xiǎn)費(fèi)根據(jù)“純保險(xiǎn)費(fèi)”來確定
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