【正文】 請單》，與部門經理進行交接，交還所領辦公用品、鑰匙、書籍、資料。 六、印章管理辦法第一章 總則第一條 印章是公司經營管理活動中行使職權的重要憑證和工具，印章的管理，關系到公司正常的經營管理活動的開展，甚至影響到公司的生存和發(fā)展，為防止不必要事件的發(fā)生，維護公司的利益，制定本辦法。第九條 在逐級審核過程中被否決的，該文件予以退回。第十七條 任何人員必須嚴格依照本辦法規(guī)定程序使用印章，未經本辦法規(guī)定的程序，不得擅自使用。第二條 工作行為規(guī)范1遵守黨和國家的法律、法規(guī)，遵守公司的各項規(guī)章制度。8每位員工都有權利、有義務維護集體利益，愛護集體財產，嚴禁將集體財產據為私有。4臨時急需使用的辦公用品由辦公室報經理同意后采購。對無故損壞者，由個人負責?？记诠芾碇贫鹊诹鶙l 辦公室負責全體員工的考勤工作。2各部門主管請假需報分管領導同意后由總經理審批。　　招聘流程: 綜合管理部初步判定→安排進行面談或實際操作測試→綜合管理部面試→總經理面試→錄用　　2. 公司解雇或辭職員工原則上不再錄用，特殊情況處理須經總經理批準。對考核未能達標者予以解除合同，試用期最長不超過六個月。超過一天的假期必須經總經理批準。教育培訓　　所有新進員工依照培訓程序進行培訓　　，提供有關公司制度、安全的初級培訓。福利、工資　　，取得勞動報酬的權利，休息、休假的權利，獲得勞動安全、衛(wèi)生保護的權利，享受社會保險和福利的權利?！　?，加班費標準按勞動法規(guī)執(zhí)行。　　1)不能勝任工作、經過培訓或調整工作崗位仍不能勝任的　　2)假借職權，營私舞弊、嚴重失職?！　?0) 未獲授權通過電子郵件、信函發(fā)送傳遞公司客戶資料予他人　11)品行不端，嚴重損及公司聲譽。　　4)不服從主管的指揮調遣，且有威脅行為　　5)在工作場所男女嬉戲，有妨害風化行為。　　13)辦公時間，私自外出?！　?)維護公司利益和榮譽，保護公共財產，防止事故發(fā)生與挽回經濟損失有功者。終止試用的離職手續(xù)按綜合管理部相關工作程序辦理?！　?)公司重要崗位員工的招聘和辭退、離職,必須經總經理面試或批準. 本制度安徽合肥XX小額貸款有限責任公司制定、解釋和修訂 本制度自董事會通過后執(zhí)行。員工的懲處由各部門提供材料，經部門經理審核批準后執(zhí)行。　　1)，全年未出現(xiàn)事故者：　　2)超額完成公司利潤計劃指針，經濟效益顯著者。　　11)在工作場所內口角。　　2)故意浪費公司財物或辦事疏忽使公司受損?！　?)泄漏公司機密(在非工作場所談論公司客戶或告知他人)造成嚴重后果的?！　?)嚴重違反公司紀律制度或國家法律者。在公司工作滿20年以上的14天帶薪年休假。　　，經試用三個月后，工資依照新崗位的標準調整。,注明外勤事由,外出時間和返回時間,凡未如實填寫的按曠工處理?！　。仨毎匆?guī)定辦理好請假手續(xù)后，方可離開，否則按曠工處理。每位員工均有一份檔案存于綜合管理部，有關該員工的工作表現(xiàn)、出勤率、品德行為、工作動態(tài)均有記錄，是員工晉升、調資之重要依據。七人事管理制度 招聘和錄用1. 各部門因工作需要增加用工時，依據職位說明書等填寫《用工申請表》，《用工申請表》須詳細填寫用工崗位、現(xiàn)有人數(shù)、申請人數(shù)和素質要求、用工時間等，并提前提前15天經部門經理審核后，報綜合管理部，經總經理批準后招聘，綜合管理部根據崗位的素質要求，確定是否從公司內部人事調整。第十二條 職工外出，必須履行請銷假制度，并按時返回銷假，工作時間內無特殊事由不得請假。員工離職時應將所負責保管和使用的物品退回辦公室（消耗品除外），并填寫《物品交接表》。3綜合管理部管理人員須清楚的掌握辦公用品庫存情況，經常整理清點，庫存不足及時申請和購進。2辦公用品管理實行需求審批、計劃采購、入庫建帳、領取登記和使用專人負責制度。6節(jié)約用電、用水，做到人走燈滅，人走水停。5說話要和氣、謙遜，要使用“請、您好、謝謝、對不起、再見”等文明用語。第十四條 印章原則上不許帶出公司，確因工作需要將印章帶出使用的，應事先填寫印章使用單，載明事項，經公司總經理批準后由兩人以上共同攜帶使用。第七條 經有關人員審核，并最終由具有該印章使用決定權的人員批準后方可交印章保管人蓋章。優(yōu)先完成公司領導交辦的各類緊急事務。新員工入職時，綜合管理文員需對其進行公司規(guī)章制度的培訓，主講《員工手冊》，并讓其簽字確認。會后，綜合管理文員負責清理會場、查收設備。 七、飲用水管理、訂餐、訂會議廳、訂房、訂票等做到編好號、貼標碼、注明使用狀況、統(tǒng)計數(shù)量、并責任到具體使用員工。自校稿無誤之日起，一周內，綜合管理文員將做好的名片發(fā)放給名片印制申請者。員工只能利用公司機器打印或傳真的與工作相關的文件，未經同意，不得私自打印或向外傳真?zhèn)€人簡歷資料、公司客戶資料，綜合管理文員有權監(jiān)管教育。其余時間，員工急需領取辦公用品，必須在“記錄本”上簽字，填清楚領用時間、項目、數(shù)量等。 負責管理公司文件資料檔案的歸檔工作。 負責公司綜合統(tǒng)計分析工作及統(tǒng)計數(shù)據的上報工作。八、本辦法從董事會通過后執(zhí)行，稽核財務部負責解釋和補充本辦法。建立月、季、年度清理制度。使用部門填制“財產報廢報告單”，辦理有關審批手續(xù)，稽核財務部及有關部門據以銷賬。宣傳廣告費：宣傳廣告活動必須先拿出周密可行的計劃，作出費用預算，總經理審批后，報稽核財務部備案，方可組織進行。堅持及時報賬的原則。（二）費用管理原則堅持費用歸口管理的原則。發(fā)現(xiàn)未達帳，要加強管理，認真查找原因，及時處理。非備用的現(xiàn)金借用，報賬時間一般為3天，最晚不超過7天，否則不再辦理新的借用手續(xù)。一、公司應當按照法律、行政法規(guī)和國務院財政部門的規(guī)定，建立健全財務會計制度和內部審計制度。第二十八條 工作人員在外出差，因特殊情況需要招待業(yè)務單位用餐的，經公司總經理批準后實報實銷，但報銷伙食補貼時應扣減其本人相應的招待餐數(shù)。第二十條 建立定期盤點制度，做到賬物相符，對財產物資盈虧毀損及報廢，相關人員應及時書面報告總經理或主管負責人，查明原因，做出處理。第十二條 財務部應積極協(xié)助信貸業(yè)務員做好利息費和本金的回收、入賬，任何部門和個人不得借不良信貸業(yè)務的處理謀取個人私利。第五條 公司財務部設財務主管崗位，財務主管負責組織和管理公司下列財務工作：建立健全公司財務管理制度和核算辦法，并貫徹執(zhí)行；組織編制各種財務計劃，辦理年度財務決算，參與經營管理決策；考核資金使用情況，貫徹執(zhí)行資金授權管理制度，保證公司資金安全；向公司股東會議及公司領導報告財務狀況和經營成果，審查對外提供的會計資料；負責協(xié)調公司與銀行、稅務、工商等相關部門的關系；協(xié)助業(yè)務部門做好不良貸款項下?lián)说亩▋r和處理工作；負責貸款業(yè)務中發(fā)生的呆、壞帳損失的初審工作；完成領導交辦的其它臨時性工作。 建立健全公司內部核算的組織、指導和數(shù)據管理體系，以及核算和財務管理的規(guī)章制度。做好財務統(tǒng)計和會計賬目、報表及年終結算工作，并妥善保管會計憑證、會計帳薄、會計報表和其它檔案資料。貸審會辦公室負責對所有貸款資料進行合法合規(guī)性初審，并負責整理成匯報資料貸審會審批。，不能越權審批貸款。提出審查意見的貸款。四． 綜合管理部貸款風險責任追究細則1 印章加蓋未堅持復核，印章保管缺乏安全性。8 貸款擔保措施未落實，不足值或無效。9 發(fā)放頂名，冒名貸款。一． 貸款業(yè)務部風險追究制度實施細則1 未實行審貸崗位分離原則，橫向平行制約原則，貸款審批制度?？刂疲瑓⑴c不良貸款的追回和處理。按時按約收回本息的為正常貸款，逾期一個月內歸還本息的為逾期貸款。七 嚴格實行貸款“三查”制度 既作好貸前調查，貸時審查，貸后檢查。 經營風險預測：主要對借款人內部有關因素，如法人代表素質、經營管理水平、內部控制能力、財務指標和經營指標、信用記錄、行業(yè)發(fā)展前景、特定行業(yè)或地區(qū)的經營環(huán)境、市場供求變化、價格震蕩等情況。堅持貸款風險權責相結合。五、做好貸后跟蹤監(jiān)督檢查，及時發(fā)現(xiàn)未預見的風險及新出現(xiàn)的風險并提出防范應對措施逐級上報。五 能夠對質押，抵押，擔保，信用等不同形式的貸款進行風險識別，指出存在風險的關鍵點并找出相應的控制方法。九 組織準備貸款會簽和會審工作。二 負責制定和完善信貸風險管理制度。 第九條 具有下列情形之一的，公司應提前收回貸款： 　　 貸款的用途未按借款人申清時注明的用途使用； 　 借款人提供虛假資料或具欺詐行為； 　　 貸款業(yè)務部認為借款人（公司）出現(xiàn)重大經營失誤或市場、財務狀況等方面出現(xiàn)較大潛在風險。 第五條 對所有貸款項目，在貸款到期日之前30日，由貸款業(yè)務部填制《貸款到期通知函》，通知借款人。貸后管理的檢查工作開展前要制定檢查計劃，報主管負責人審批。通過財務分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人的財務狀況和償債能力，預測借款人的未來發(fā)展趨勢；　　分析保證人的保證資格和保證能力。對保證人提供的文件資料的審核與以上三項基本相同，重點是審核保證人提供的擔保措施是否符合《擔保法》和有關法律法規(guī)（如房地產、土地）及有關抵押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質押物的權屬（權力憑證）是否明晰。主辦調查人和協(xié)辦調查人為項目經營負責人，負主要調查責任。由部門經理對分管副總負責，分管副總對總經理負責。 第十九條 貸款展期 貸款期限最長不超過12個月，客戶不能按期歸還貸款，應在貸款到期之前15日內向公司提出續(xù)貸和展期申請。第十二條 辦理貸款業(yè)務要按權限、按程序運作。辦理質押貸款，應對質物的權屬和價值以及所設定質押的合法性進行審查，與質押人簽訂質押合同，并辦理相關的登記或移交手續(xù)。（具體審批辦法參照公司審批制度）第九條 本公司客戶是在寶雞市渭濱區(qū)內，經工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的企（事）業(yè)法人、其他經濟組織、個體工商戶或具有完全民事行為能力的自然人。貸審會由董事會成員（獨立董事長除外）總經理、主管業(yè)務的副總經理、財務總監(jiān)等人組成。第三條 公司經營和管理必須堅持合法性，安全性，效益性和流動性相統(tǒng)一的原則。65 / 65 （二） 副總經理崗位職責1. 協(xié)助總經理管理公司相關日常事務。 5. 制定公司的具體規(guī)章。 4. 擬訂公司內部機構設置方案，董事會批準后組織實施。12. 公司章程規(guī)定和董事會授予的其他職權。第二條 本制度是公司經營和管理必須遵循的基本準則，是制定各類管理制度辦法的基本依據。公司成立貸款審批委員會，（簡稱貸審會）貸審會是公司貸款業(yè)務決策的權利機構，審議貸款業(yè)務事項，對有權審批人進行制約及支持。每筆貸款審批決定中應明確該項業(yè)務的主責任人、風控主責任人、審批主責任人。（二）質押貸款，是指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定質押方式以借款人或第三人的動產或權利作為質物發(fā)放的貸款。由于這種貸款方式風險較大，一般要對借款方的信用記錄、經濟效益、經營管理水平、發(fā)展前景等情況進行詳細的考察，以降低風險。 第十八條 貸款業(yè)務發(fā)生后的檢查 業(yè)務發(fā)生后，業(yè)務部門要對客戶執(zhí)行借款合同、經營管理狀況等方面情況進行經常性跟蹤檢查，并將相關情況報告主管副總經理，必要時向總經理和貸審會報告。貸款業(yè)務操作流程示意圖：貸款申請書相關資料企業(yè)或個人申請受理登記表申請人資料，擔保人\物資料貸款受理貸款業(yè)務部貸款前調查合法合規(guī)性審查風險管理部貸款審批風險審查貸款項目審批表貸款審批會通知企業(yè)簽訂借款借據落實保證事項計劃財務部簽訂貸款合同、保證合同貸款業(yè)務部門風險管理部日常風險監(jiān)管稽核相關條件后放款按時到期回收本和息檢查報告、展期報告貸款到期催收函貸款業(yè)務部貸款業(yè)務終止處置抵押物、質押物，追索保證人責任項目收益評估項目責任追究貸款相關部門、財務部門人員二、貸款業(yè)務部 （一）貸款業(yè)務部部門職責貸款業(yè)務部是公司的核心創(chuàng)利部門，主要負責客戶開發(fā)、產品設計、客戶資信調查、貸款條件落實、貸款回收工作。第二條 公司貸款業(yè)務部根據人員和業(yè)務量的實際情況，確定主辦調查人和協(xié)辦調查人。 第六條 資料審核要點：申請人提供的材料是否齊全、有效；要求提供的原件是否為原件，復印件是否和原件一致，如一致須經辦人蓋“與原件相符”章，并簽章；某些無法核查原件的可在核查真實性后注明“已核實”；各種文件是否在有效期內，應年檢的是否已辦理手續(xù)；有關各文件的相關內容要核對一致，邏輯關系要正確；通過對企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會決議、驗資報告、立項批文、可研、資信等級、環(huán)保及市場準入等具體文件的審核，了解貸款申請人和保證人是否具備資格、合法合規(guī)； 財務報表是否由會計師事務所出具了審計報告，是否是無保留意見報告，初步分析財務狀況，記錄疑點，以便實地調查核實。 第九條 在核實資料和實地調查的基礎上進行綜合分析，對已經獲取的信息進行綜合判斷、分析、比較和評價：分析、判斷借款申請人的主體資格、清償債務意愿及是否能嚴格履行合同條款；　 分析經濟環(huán)境對借款申請企業(yè)的影響； 對企業(yè)