【正文】 □ 核實借款人房產、土地產權信息（房產查詢，土地查詢，確認產權歸屬、是否處于抵押狀態(tài)、房產計稅參考價格、土地面積等，權屬若不清晰，是否有其他方式佐證權屬的唯一性）□ 查詢借款人、公司法定代表人是否有在審案件（深圳法院網上訴訟服務平臺，全國法院被執(zhí)行人信息查詢，后者需輸入姓名與身份證號碼查詢，可避免重名情況。財務部門放款后通知股東服務部經辦。財務部門放款后通知股東服務部經辦。四、業(yè)務報批流程（一）、業(yè)務報批流程 業(yè)務部門經辦——業(yè)務部門經理——風險盡職——風控部門經理——評審委員會——風控總監(jiān)/分管副總裁——總裁/常務副總裁是否行使否決權董事會決議（二）、放款審批流程：股東額度內借款業(yè)務放款審批流程： 不通過 借款人提交借款申請會簽審批股東服務部落實股東額度內借款所需合同文件、資料進入放款程序 通過 1　 股東服務部：按照本借款管理辦法附件1中“股東投資額內借款報批必備清單”及附件3“小額貸款報批清單”收集資料，簽署借款合同、質押合同、股權轉讓合同及相關文件；是否需要到聯(lián)交所及工商管理部門辦理股權質押登記手續(xù)，由業(yè)務部門提出具體意見，總裁終審，若需要辦理，則需在辦理完畢后放款。是否列出需要簽署的基本合同（經法務已定稿版本） 其他業(yè)務1　 定義除上述業(yè)務品種的業(yè)務，統(tǒng)稱為其他業(yè)務。 過橋借款1　 定義 過橋借款特指客戶有明確還款來源（已獲得銀行批復、信托資金、私募資金已募集到位等）但未放款的情況下為客戶先行墊付資金，待放款時歸還的借款業(yè)務品種。二、借款業(yè)務品種 本辦法中借款業(yè)務品種劃分為兩類，股東額度內借款、股東額度外及非股東借款；其中，額度外及非股東借款劃分為過橋借款、互保金代償及其他業(yè)務。5　 所簽署的合同文件 股東額度內借款所需簽署的合同見本辦法附件1中“股東投資額內借款報批清單”及附件3中“小額貸款報批清單”中所列示的合同，需要落實的合同文件為主借款合同及借據、聯(lián)交所股權轉讓合同及相關資料、股權質押合同文件及相關資料。是否列出需要簽署的基本合同（經法務已定稿版本） 互保金代償1　 定義 互保金代償業(yè)務指互保金客戶無力償還互保金貸款而又不滿足互保金直接代償的情況下，由互保金管委會向深商控股出具委托函，委托深商控股先行墊付資金代客戶償還互保金貸款，代償到期時若客戶仍未還款，則由互保金負責償還深商控股所墊付的資金。 股東額度外及非股東借款申請展期由總裁/分管副總裁終審，控股/資管出款業(yè)務申請展期簽署《展期申報審批表》（附件4），小額貸出款業(yè)務需簽署《深圳市深商創(chuàng)業(yè)小額貸款有限公司展期申報審批表》（附件5）。若收款付款主體不一致時，由業(yè)務部門將委托付款函、委托收款函復印件提交財務部門。財務部：針對控股/資管出款業(yè)務，股東服務部經辦將《付款申請書》交財務放款；針對小額貸款放款業(yè)務，將《借款合同》復印件與《付款申請書》與《借款申報審批表》（附件3）一并交財務放款。□ 盡調方案中其他需關注、了解的情況（3）盡調后□ 根據現有資料整理、分析，出具盡職調查意見。分析借款人的借貸規(guī)模與企業(yè)的正常經營資金需求是否匹配，測算企業(yè)經營現金流能否支撐現有的借貸規(guī)模，特別是一年內到期本息和。注：以上各項可作交叉驗證（6）關聯(lián)企業(yè)分析□ 通過訪談大致了解主要關聯(lián)企業(yè)、長期股權投資等。對此項經總裁/副總裁特批簽字同意可后補的業(yè)務，可與財務部說明情況，先與出賬。（3） 、財務部職責分工 配合業(yè)務出賬； 核實應收利息及費用； 負責開票事宜； 若出現不良，財務需配合法務部門提供必要的起訴資料。 股東額度外及非股東借款業(yè)務本金或利息逾期30日以上者均視為逾期不良。原則上須有董事會成員（7個大股東）形成董事會決議，2/3以上董事形成統(tǒng)一表決，明確同意本筆業(yè)務的借款人、金額、擔保措施以及利率期限，才能出賬。其中已向本集團為第三人或自己提供擔保，且擔保額已超出在我司投權投資額的，不可再出席董事會對借款事宜進行表決。我司自然人股東申請借款，需提供本人及配偶身份證、結婚證、個人征信報告等資料。放款后，針對每月付息的借款客戶，經辦需提前5個工作日進行利息催收工作，若客戶未能正常付息，以郵件的方式向部門經理匯報并抄送財務部門；逾期10日以上30日以內且仍未付利息者，經辦需向部門經理反饋并發(fā)催收函（見附件9《催收函》（利息）給客戶，客戶回函后向部門經理匯報催收工作，部門經理向分管副總裁匯報后制定催收方案；貸款到期前10個工作日，經辦以郵件、短息、電催的方式告知客戶還款并及時向部門經理反饋結果，逾期10日以上30日以內未歸還本金者，經辦需向部門經理反饋并發(fā)催收函（見附件9《催收函》（本息））給客戶），客戶回函后向部門經理匯報催收工作，部門經理向分管副總裁匯報后制定催收方案；客戶提前結清貸款需要申請退息的，股東服務部向財務部門申請開具《提前還款證明》（見附件10《提前還款證明》）后，股東服務部經辦找總裁/常務副總裁簽署《付款申請書》（《提前還款證明》為附件）后交財務部門退息。（四）、評審委員會成員組成： 評審會常委為風控總監(jiān)、財務總監(jiān)、合規(guī)部經理、法務部經理、風控部經理； 隨機評委：外聘律師、外聘會計師、集團子公司抽調人員 列席參會人員：業(yè)務部門經辦、業(yè)務部門經理五、部門職責分工（一）、股東服務部職責分工股東服務部作為公司借款業(yè)務的發(fā)起窗口，其部門職責主要為：受理借款人的借款申請，對借款企業(yè)進行盡職調查后撰寫項目分析報告、制作借款方案，按照公司制度發(fā)起審批流程，審批通過后與借款人簽署合同文件，交財務部門放款，貸后歸檔、催收及配合資產保全部門保全工作。注：需關注本次借款、已有借款與企業(yè)生產經營的關聯(lián)性，特別注意借款用于股票投資、賭博、高風險投資、還貸等情況?！?分析公賬流水進賬注：以上各項可作交叉驗證（5）借貸情況分析□ 通過訪談大致了解借貸情況、借款使用情況等□ 分析企業(yè)征信、個人征信，核實銀行借貸情況□ 通過審計報告附注（或財務報表附注、帳套）中短期借款、長期借款、其他應付款等科目，分析關聯(lián)交易往來、民間借貸情況。）注意與銷售收入、客戶訪談數據進行交叉驗證?！?與負責人/接待人訪談了解公司發(fā)展歷史、經營情況、產品優(yōu)劣勢、主要客戶及回款賬期、當前借貸情況等。合規(guī)崗部:在每筆業(yè)務出賬前，業(yè)務部門需將所有資料、文件提交進行合規(guī)審查。合規(guī)崗人員根據業(yè)務部門送交的資料、文件，對照附件3中《借款申報審批表》中各級領導的批注及附件所列明的必備資料、文件進行合規(guī)審查，具體審查用印、簽字是否落實，是否與合同主體相符，借款條件是否符合公司相關規(guī)定，借款審批流程是否完善等，并由部門經理寫合規(guī)部經理意見。三、審批權限（1） 、股東額度內借款審批權限股東投資額度內借款（含股東分紅未分配額度）由總裁/分管副總裁終審。非股東借款原則上只操作過橋業(yè)務，%/日收取，最少收取3天的費用，利息及咨詢費必須在放款前提前一次性收取。3　 利率及咨詢費 股東額度內借款利息及咨詢費合計按照2%/月收取，可以提前一次性收取或按月支付。2　 期限 股東額度內借款期限不得超12個月。3　 利率及咨詢費%/日收取，最少收取3天的費用，利息及咨詢費必須在放款前提前一次性收取。4　 參考資料清單參考表15　 所需簽署的合同視具體業(yè)務上會審批而定。2　 合規(guī)崗部:在每筆業(yè)務出賬前，業(yè)務部門需將所有資料、文件提交進行合規(guī)審查。上會通過后根據上會意見簽署相關合同文件及協(xié)議，合同文件簽署完畢后會簽附件附件3《借款申報審批表》（由于過橋業(yè)務及股東額度外借款業(yè)務具有特殊性，附件附件3后附的參考資料清單僅供參考，業(yè)務需根據具體業(yè)務資料如實填寫所簽署的合同文件及收集的資料清單），簽署完畢后后以郵件形式將利息及咨詢費收取方式、金額發(fā)送財務部門指定人員審核，審核通過后簽署《付款申請書》交財務放款。（2）盡調重點□ 實地考察生產經營狀況，觀察員工人數、工作情況、存貨數量等，拍攝考察照片?！?查看近六個月對公賬戶流水（重點關注進賬情況、關聯(lián)交易情況、結息金額、余額等信息，結合購銷合同、借貸明細表等分析經營、負債狀況?！?分析購銷合同、訂單，核算公司營業(yè)額。□ 通過對上下游、收入情況、借貸情況、關聯(lián)企業(yè)的分析，側面分析、推斷本次借款的用途。注：三者須同時交接，即交接時間須一致。六、業(yè)務管理（一）、貸后管理放款后經辦在10個工作日內完成檔案移交工作（檔案移交清單見附件8《借款客戶檔案移交清單》），檔案接收部門為總裁辦，檔案監(jiān)交部門為合規(guī)部；有特殊情況未能在規(guī)定時間內完成移交者向部門經理反饋，由部門經理向分管領導匯報后商議可以適當的時間延長；放款后1個月內，經辦必須完成檔案移交工作。附件11：股東投資額內借款報批清單借款人/擔保人基礎資料（以下資料文件均為復印件，資管/控股出款業(yè)務借款主體為個人，該借款主體原則上必須為深商股東企業(yè)的實際控制人，擔保人需為深商股東）借款人為個人：□ 個人身份證復印件（簽字+指模，壹式壹份）□ 個人征信報告（近1個月內，壹式壹份）擔保人資料：□ 擔保人在我司股權質押/凍結查詢（工商局網站版本，壹式壹份）□ 盡職調查報告（須有風控經辦及負責人簽章，首次發(fā)生業(yè)務需提供）（壹式壹份）□ 擔保人企業(yè)征信報告（壹式壹份）□ 擔保人營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、組織機構代碼證（各壹式壹份）□ 公司章程及章程修正案（擔保人為法人，加蓋公司公章，核實章程內借款人對外借款/股權轉讓/對外擔保權等事項）（壹式壹份）□ 擔保人法定代表人身份證（壹式壹份）□ （其他視情況需提供的資料）注：以股東名下其他公司、股東公司內自然人名義申請借款，還需提供名義借款人身份證/經營證件、借貸情況等相關資料。原則上須有董事會成員（7個大股東）形成董事會決議，2/3以上董事形成統(tǒng)一表決，明確同意本筆業(yè)務的借款人、金額、擔保措施以及利率期限，才能出賬。其中已向本集團為第三人或自己提供擔保，且擔保額已超出在我司投權投資額的，不可再出席董事會對借款事宜進行表決。（三）、不良移交 在認定為逾期不良后，股東服務部經辦在5個工作日內將逾期不良項下貸款所簽署的合同、已收取利息及咨詢費情況發(fā)郵件給資產保全部門，并配合資產保全部門的催收工作。（4） 、合規(guī)部、檔案管理員職責分工核實借款業(yè)務是否已落實上會條件；核實所簽署合同是否規(guī)范用印；核實借款業(yè)務是否符合審批權限；核實檔案移交的內容是否與審批一致、齊全。注：原則上后補資料需在放款之日起三天內補充齊全（三）、用印歸檔審批流程：檔案用印因業(yè)務資料中存在一部分是若發(fā)生逾期才會辦理的文件，此類文件在歸檔時無需深商控股用印，因此在歸檔時需將此筆業(yè)務《用印審批表》復印件一并歸檔，由合規(guī)崗人員查漏補缺?！?分析企業(yè)征信，查看主要關聯(lián)企業(yè)與個人、對外擔保情況等?！?確認借款人在深商股權與分紅、貸款余額、是否有逾期記錄等信息（與財務部核實，須有財務經辦及負責人簽章）（3）上下游分析□ 通過訪談大致了解上下游情況、主要客戶、回款賬期等信息。意見以表格形式出具，內容應包括借款申請概況、借款人概況、資料分析、主要風險點及規(guī)避建議、批核建議等。若借款客戶需要開具發(fā)票，業(yè)務部門需將發(fā)票開具類型（增值稅普通發(fā)票、增值稅專用發(fā)票三聯(lián)式或者是兩聯(lián)式），發(fā)票開具單位，納稅人識別號，銀行賬號等開票信息以郵件形式發(fā)給財務部門指定人員。若借款客戶需要開具發(fā)票，業(yè)務部門需將發(fā)票開具類型（增值稅普通發(fā)票、增值稅專用發(fā)票三聯(lián)式或者是兩聯(lián)式），發(fā)票開具單位，納稅人識別號，銀行賬號等開票信息以郵件形式發(fā)給財務部門指定人員。（3） 、非常規(guī)業(yè)務審批權限 以下業(yè)務需董事會終審：《經營決策委員會工作條例》中第八條 決策委對董事會負責，決策委的主要職責權限如下：（二）審批以下金融服務業(yè)務：審批公司股東超投資額且無有效擔保的借款；審批無超值擔保或抵押的借款業(yè)務；（五）審批互保金救助業(yè)務及其他特殊業(yè)務：審批公司對互保金企業(yè)的救助和互保金資金池向公司的任何借款；審批除以上（一）（二）（三）（四）以外的其他風控或法務認為存在風險的特殊業(yè)務；是否按照以上執(zhí)行，詳見《經營決策委員會工作條例》 %以上的業(yè)務，風控審批通過且總裁/常務副總裁未行使否決權； 上述項目須由董事會終審，董事會須由七個大股東（即股東投資額為人民幣3000萬）共同召開，2/3以上出席人員表決通過形成董事會決議。2　 期限不超6個月3　 利率及咨詢費 利率及咨詢費合計按照不低于2%/月（包括互保金代償部分的利息），在放款前，以咨詢費的形式向客戶提前收取不低于16%/年的咨詢費，其余利息及咨詢費在到期時由互保金代償。 業(yè)務部門提出是否需要辦理股權質押登記手續(xù)的建議，是否需辦理由總裁終審。借款業(yè)務管理辦法一、總則 3二、借款業(yè)務品種 3（一）、股東額度內借款 3（二） 、股東額度外及非股東借款 4三、審批權限 7（一） 、股東額度內借款審批權限 7（二） 、股東額度外及非股東借款審