【正文】 □ 核實(shí)借款人房產(chǎn)、土地產(chǎn)權(quán)信息（房產(chǎn)查詢，土地查詢，確認(rèn)產(chǎn)權(quán)歸屬、是否處于抵押狀態(tài)、房產(chǎn)計(jì)稅參考價(jià)格、土地面積等，權(quán)屬若不清晰，是否有其他方式佐證權(quán)屬的唯一性）□ 查詢借款人、公司法定代表人是否有在審案件（深圳法院網(wǎng)上訴訟服務(wù)平臺(tái)，全國(guó)法院被執(zhí)行人信息查詢，后者需輸入姓名與身份證號(hào)碼查詢，可避免重名情況。財(cái)務(wù)部門(mén)放款后通知股東服務(wù)部經(jīng)辦。財(cái)務(wù)部門(mén)放款后通知股東服務(wù)部經(jīng)辦。四、業(yè)務(wù)報(bào)批流程（一）、業(yè)務(wù)報(bào)批流程 業(yè)務(wù)部門(mén)經(jīng)辦——業(yè)務(wù)部門(mén)經(jīng)理——風(fēng)險(xiǎn)盡職——風(fēng)控部門(mén)經(jīng)理——評(píng)審委員會(huì)——風(fēng)控總監(jiān)/分管副總裁——總裁/常務(wù)副總裁是否行使否決權(quán)董事會(huì)決議（二）、放款審批流程：股東額度內(nèi)借款業(yè)務(wù)放款審批流程： 不通過(guò) 借款人提交借款申請(qǐng)會(huì)簽審批股東服務(wù)部落實(shí)股東額度內(nèi)借款所需合同文件、資料進(jìn)入放款程序 通過(guò) 1　 股東服務(wù)部：按照本借款管理辦法附件1中“股東投資額內(nèi)借款報(bào)批必備清單”及附件3“小額貸款報(bào)批清單”收集資料，簽署借款合同、質(zhì)押合同、股權(quán)轉(zhuǎn)讓合同及相關(guān)文件；是否需要到聯(lián)交所及工商管理部門(mén)辦理股權(quán)質(zhì)押登記手續(xù)，由業(yè)務(wù)部門(mén)提出具體意見(jiàn)，總裁終審，若需要辦理，則需在辦理完畢后放款。是否列出需要簽署的基本合同（經(jīng)法務(wù)已定稿版本） 其他業(yè)務(wù)1　 定義除上述業(yè)務(wù)品種的業(yè)務(wù)，統(tǒng)稱為其他業(yè)務(wù)。 過(guò)橋借款1　 定義 過(guò)橋借款特指客戶有明確還款來(lái)源（已獲得銀行批復(fù)、信托資金、私募資金已募集到位等）但未放款的情況下為客戶先行墊付資金，待放款時(shí)歸還的借款業(yè)務(wù)品種。二、借款業(yè)務(wù)品種 本辦法中借款業(yè)務(wù)品種劃分為兩類，股東額度內(nèi)借款、股東額度外及非股東借款；其中，額度外及非股東借款劃分為過(guò)橋借款、互保金代償及其他業(yè)務(wù)。5　 所簽署的合同文件 股東額度內(nèi)借款所需簽署的合同見(jiàn)本辦法附件1中“股東投資額內(nèi)借款報(bào)批清單”及附件3中“小額貸款報(bào)批清單”中所列示的合同，需要落實(shí)的合同文件為主借款合同及借據(jù)、聯(lián)交所股權(quán)轉(zhuǎn)讓合同及相關(guān)資料、股權(quán)質(zhì)押合同文件及相關(guān)資料。是否列出需要簽署的基本合同（經(jīng)法務(wù)已定稿版本） 互保金代償1　 定義 互保金代償業(yè)務(wù)指互保金客戶無(wú)力償還互保金貸款而又不滿足互保金直接代償?shù)那闆r下，由互保金管委會(huì)向深商控股出具委托函，委托深商控股先行墊付資金代客戶償還互保金貸款，代償?shù)狡跁r(shí)若客戶仍未還款，則由互保金負(fù)責(zé)償還深商控股所墊付的資金。 股東額度外及非股東借款申請(qǐng)展期由總裁/分管副總裁終審，控股/資管出款業(yè)務(wù)申請(qǐng)展期簽署《展期申報(bào)審批表》（附件4），小額貸出款業(yè)務(wù)需簽署《深圳市深商創(chuàng)業(yè)小額貸款有限公司展期申報(bào)審批表》（附件5）。若收款付款主體不一致時(shí)，由業(yè)務(wù)部門(mén)將委托付款函、委托收款函復(fù)印件提交財(cái)務(wù)部門(mén)。財(cái)務(wù)部：針對(duì)控股/資管出款業(yè)務(wù)，股東服務(wù)部經(jīng)辦將《付款申請(qǐng)書(shū)》交財(cái)務(wù)放款；針對(duì)小額貸款放款業(yè)務(wù)，將《借款合同》復(fù)印件與《付款申請(qǐng)書(shū)》與《借款申報(bào)審批表》（附件3）一并交財(cái)務(wù)放款?！?盡調(diào)方案中其他需關(guān)注、了解的情況（3）盡調(diào)后□ 根據(jù)現(xiàn)有資料整理、分析，出具盡職調(diào)查意見(jiàn)。分析借款人的借貸規(guī)模與企業(yè)的正常經(jīng)營(yíng)資金需求是否匹配，測(cè)算企業(yè)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流能否支撐現(xiàn)有的借貸規(guī)模，特別是一年內(nèi)到期本息和。注：以上各項(xiàng)可作交叉驗(yàn)證（6）關(guān)聯(lián)企業(yè)分析□ 通過(guò)訪談大致了解主要關(guān)聯(lián)企業(yè)、長(zhǎng)期股權(quán)投資等。對(duì)此項(xiàng)經(jīng)總裁/副總裁特批簽字同意可后補(bǔ)的業(yè)務(wù)，可與財(cái)務(wù)部說(shuō)明情況，先與出賬。（3） 、財(cái)務(wù)部職責(zé)分工 配合業(yè)務(wù)出賬； 核實(shí)應(yīng)收利息及費(fèi)用； 負(fù)責(zé)開(kāi)票事宜； 若出現(xiàn)不良，財(cái)務(wù)需配合法務(wù)部門(mén)提供必要的起訴資料。 股東額度外及非股東借款業(yè)務(wù)本金或利息逾期30日以上者均視為逾期不良。原則上須有董事會(huì)成員（7個(gè)大股東）形成董事會(huì)決議，2/3以上董事形成統(tǒng)一表決，明確同意本筆業(yè)務(wù)的借款人、金額、擔(dān)保措施以及利率期限，才能出賬。其中已向本集團(tuán)為第三人或自己提供擔(dān)保，且擔(dān)保額已超出在我司投權(quán)投資額的，不可再出席董事會(huì)對(duì)借款事宜進(jìn)行表決。我司自然人股東申請(qǐng)借款，需提供本人及配偶身份證、結(jié)婚證、個(gè)人征信報(bào)告等資料。放款后，針對(duì)每月付息的借款客戶，經(jīng)辦需提前5個(gè)工作日進(jìn)行利息催收工作，若客戶未能正常付息，以郵件的方式向部門(mén)經(jīng)理匯報(bào)并抄送財(cái)務(wù)部門(mén)；逾期10日以上30日以內(nèi)且仍未付利息者，經(jīng)辦需向部門(mén)經(jīng)理反饋并發(fā)催收函（見(jiàn)附件9《催收函》（利息）給客戶，客戶回函后向部門(mén)經(jīng)理匯報(bào)催收工作，部門(mén)經(jīng)理向分管副總裁匯報(bào)后制定催收方案；貸款到期前10個(gè)工作日，經(jīng)辦以郵件、短息、電催的方式告知客戶還款并及時(shí)向部門(mén)經(jīng)理反饋結(jié)果，逾期10日以上30日以內(nèi)未歸還本金者，經(jīng)辦需向部門(mén)經(jīng)理反饋并發(fā)催收函（見(jiàn)附件9《催收函》（本息））給客戶），客戶回函后向部門(mén)經(jīng)理匯報(bào)催收工作，部門(mén)經(jīng)理向分管副總裁匯報(bào)后制定催收方案；客戶提前結(jié)清貸款需要申請(qǐng)退息的，股東服務(wù)部向財(cái)務(wù)部門(mén)申請(qǐng)開(kāi)具《提前還款證明》（見(jiàn)附件10《提前還款證明》）后，股東服務(wù)部經(jīng)辦找總裁/常務(wù)副總裁簽署《付款申請(qǐng)書(shū)》（《提前還款證明》為附件）后交財(cái)務(wù)部門(mén)退息。（四）、評(píng)審委員會(huì)成員組成： 評(píng)審會(huì)常委為風(fēng)控總監(jiān)、財(cái)務(wù)總監(jiān)、合規(guī)部經(jīng)理、法務(wù)部經(jīng)理、風(fēng)控部經(jīng)理； 隨機(jī)評(píng)委：外聘律師、外聘會(huì)計(jì)師、集團(tuán)子公司抽調(diào)人員 列席參會(huì)人員：業(yè)務(wù)部門(mén)經(jīng)辦、業(yè)務(wù)部門(mén)經(jīng)理五、部門(mén)職責(zé)分工（一）、股東服務(wù)部職責(zé)分工股東服務(wù)部作為公司借款業(yè)務(wù)的發(fā)起窗口，其部門(mén)職責(zé)主要為：受理借款人的借款申請(qǐng)，對(duì)借款企業(yè)進(jìn)行盡職調(diào)查后撰寫(xiě)項(xiàng)目分析報(bào)告、制作借款方案，按照公司制度發(fā)起審批流程，審批通過(guò)后與借款人簽署合同文件，交財(cái)務(wù)部門(mén)放款，貸后歸檔、催收及配合資產(chǎn)保全部門(mén)保全工作。注：需關(guān)注本次借款、已有借款與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的關(guān)聯(lián)性，特別注意借款用于股票投資、賭博、高風(fēng)險(xiǎn)投資、還貸等情況?！?分析公賬流水進(jìn)賬注：以上各項(xiàng)可作交叉驗(yàn)證（5）借貸情況分析□ 通過(guò)訪談大致了解借貸情況、借款使用情況等□ 分析企業(yè)征信、個(gè)人征信，核實(shí)銀行借貸情況□ 通過(guò)審計(jì)報(bào)告附注（或財(cái)務(wù)報(bào)表附注、帳套）中短期借款、長(zhǎng)期借款、其他應(yīng)付款等科目，分析關(guān)聯(lián)交易往來(lái)、民間借貸情況。）注意與銷售收入、客戶訪談數(shù)據(jù)進(jìn)行交叉驗(yàn)證?！?與負(fù)責(zé)人/接待人訪談了解公司發(fā)展歷史、經(jīng)營(yíng)情況、產(chǎn)品優(yōu)劣勢(shì)、主要客戶及回款賬期、當(dāng)前借貸情況等。合規(guī)崗部:在每筆業(yè)務(wù)出賬前，業(yè)務(wù)部門(mén)需將所有資料、文件提交進(jìn)行合規(guī)審查。合規(guī)崗人員根據(jù)業(yè)務(wù)部門(mén)送交的資料、文件，對(duì)照附件3中《借款申報(bào)審批表》中各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的批注及附件所列明的必備資料、文件進(jìn)行合規(guī)審查，具體審查用印、簽字是否落實(shí)，是否與合同主體相符，借款條件是否符合公司相關(guān)規(guī)定，借款審批流程是否完善等，并由部門(mén)經(jīng)理寫(xiě)合規(guī)部經(jīng)理意見(jiàn)。三、審批權(quán)限（1） 、股東額度內(nèi)借款審批權(quán)限股東投資額度內(nèi)借款（含股東分紅未分配額度）由總裁/分管副總裁終審。非股東借款原則上只操作過(guò)橋業(yè)務(wù)，%/日收取，最少收取3天的費(fèi)用，利息及咨詢費(fèi)必須在放款前提前一次性收取。3　 利率及咨詢費(fèi) 股東額度內(nèi)借款利息及咨詢費(fèi)合計(jì)按照2%/月收取，可以提前一次性收取或按月支付。2　 期限 股東額度內(nèi)借款期限不得超12個(gè)月。3　 利率及咨詢費(fèi)%/日收取，最少收取3天的費(fèi)用，利息及咨詢費(fèi)必須在放款前提前一次性收取。4　 參考資料清單參考表15　 所需簽署的合同視具體業(yè)務(wù)上會(huì)審批而定。2　 合規(guī)崗部:在每筆業(yè)務(wù)出賬前，業(yè)務(wù)部門(mén)需將所有資料、文件提交進(jìn)行合規(guī)審查。上會(huì)通過(guò)后根據(jù)上會(huì)意見(jiàn)簽署相關(guān)合同文件及協(xié)議，合同文件簽署完畢后會(huì)簽附件附件3《借款申報(bào)審批表》（由于過(guò)橋業(yè)務(wù)及股東額度外借款業(yè)務(wù)具有特殊性，附件附件3后附的參考資料清單僅供參考，業(yè)務(wù)需根據(jù)具體業(yè)務(wù)資料如實(shí)填寫(xiě)所簽署的合同文件及收集的資料清單），簽署完畢后后以郵件形式將利息及咨詢費(fèi)收取方式、金額發(fā)送財(cái)務(wù)部門(mén)指定人員審核，審核通過(guò)后簽署《付款申請(qǐng)書(shū)》交財(cái)務(wù)放款。（2）盡調(diào)重點(diǎn)□ 實(shí)地考察生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況，觀察員工人數(shù)、工作情況、存貨數(shù)量等，拍攝考察照片?！?查看近六個(gè)月對(duì)公賬戶流水（重點(diǎn)關(guān)注進(jìn)賬情況、關(guān)聯(lián)交易情況、結(jié)息金額、余額等信息，結(jié)合購(gòu)銷合同、借貸明細(xì)表等分析經(jīng)營(yíng)、負(fù)債狀況?！?分析購(gòu)銷合同、訂單，核算公司營(yíng)業(yè)額?！?通過(guò)對(duì)上下游、收入情況、借貸情況、關(guān)聯(lián)企業(yè)的分析，側(cè)面分析、推斷本次借款的用途。注：三者須同時(shí)交接，即交接時(shí)間須一致。六、業(yè)務(wù)管理（一）、貸后管理放款后經(jīng)辦在10個(gè)工作日內(nèi)完成檔案移交工作（檔案移交清單見(jiàn)附件8《借款客戶檔案移交清單》），檔案接收部門(mén)為總裁辦，檔案監(jiān)交部門(mén)為合規(guī)部；有特殊情況未能在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成移交者向部門(mén)經(jīng)理反饋，由部門(mén)經(jīng)理向分管領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)后商議可以適當(dāng)?shù)臅r(shí)間延長(zhǎng)；放款后1個(gè)月內(nèi)，經(jīng)辦必須完成檔案移交工作。附件11：股東投資額內(nèi)借款報(bào)批清單借款人/擔(dān)保人基礎(chǔ)資料（以下資料文件均為復(fù)印件，資管/控股出款業(yè)務(wù)借款主體為個(gè)人，該借款主體原則上必須為深商股東企業(yè)的實(shí)際控制人，擔(dān)保人需為深商股東）借款人為個(gè)人：□ 個(gè)人身份證復(fù)印件（簽字+指模，壹式壹份）□ 個(gè)人征信報(bào)告（近1個(gè)月內(nèi)，壹式壹份）擔(dān)保人資料：□ 擔(dān)保人在我司股權(quán)質(zhì)押/凍結(jié)查詢（工商局網(wǎng)站版本，壹式壹份）□ 盡職調(diào)查報(bào)告（須有風(fēng)控經(jīng)辦及負(fù)責(zé)人簽章，首次發(fā)生業(yè)務(wù)需提供）（壹式壹份）□ 擔(dān)保人企業(yè)征信報(bào)告（壹式壹份）□ 擔(dān)保人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證（各壹式壹份）□ 公司章程及章程修正案（擔(dān)保人為法人，加蓋公司公章，核實(shí)章程內(nèi)借款人對(duì)外借款/股權(quán)轉(zhuǎn)讓/對(duì)外擔(dān)保權(quán)等事項(xiàng)）（壹式壹份）□ 擔(dān)保人法定代表人身份證（壹式壹份）□ （其他視情況需提供的資料）注：以股東名下其他公司、股東公司內(nèi)自然人名義申請(qǐng)借款，還需提供名義借款人身份證/經(jīng)營(yíng)證件、借貸情況等相關(guān)資料。原則上須有董事會(huì)成員（7個(gè)大股東）形成董事會(huì)決議，2/3以上董事形成統(tǒng)一表決，明確同意本筆業(yè)務(wù)的借款人、金額、擔(dān)保措施以及利率期限，才能出賬。其中已向本集團(tuán)為第三人或自己提供擔(dān)保，且擔(dān)保額已超出在我司投權(quán)投資額的，不可再出席董事會(huì)對(duì)借款事宜進(jìn)行表決。（三）、不良移交 在認(rèn)定為逾期不良后，股東服務(wù)部經(jīng)辦在5個(gè)工作日內(nèi)將逾期不良項(xiàng)下貸款所簽署的合同、已收取利息及咨詢費(fèi)情況發(fā)郵件給資產(chǎn)保全部門(mén)，并配合資產(chǎn)保全部門(mén)的催收工作。（4） 、合規(guī)部、檔案管理員職責(zé)分工核實(shí)借款業(yè)務(wù)是否已落實(shí)上會(huì)條件；核實(shí)所簽署合同是否規(guī)范用印；核實(shí)借款業(yè)務(wù)是否符合審批權(quán)限；核實(shí)檔案移交的內(nèi)容是否與審批一致、齊全。注：原則上后補(bǔ)資料需在放款之日起三天內(nèi)補(bǔ)充齊全（三）、用印歸檔審批流程：檔案用印因業(yè)務(wù)資料中存在一部分是若發(fā)生逾期才會(huì)辦理的文件，此類文件在歸檔時(shí)無(wú)需深商控股用印，因此在歸檔時(shí)需將此筆業(yè)務(wù)《用印審批表》復(fù)印件一并歸檔，由合規(guī)崗人員查漏補(bǔ)缺?！?分析企業(yè)征信，查看主要關(guān)聯(lián)企業(yè)與個(gè)人、對(duì)外擔(dān)保情況等。□ 確認(rèn)借款人在深商股權(quán)與分紅、貸款余額、是否有逾期記錄等信息（與財(cái)務(wù)部核實(shí)，須有財(cái)務(wù)經(jīng)辦及負(fù)責(zé)人簽章）（3）上下游分析□ 通過(guò)訪談大致了解上下游情況、主要客戶、回款賬期等信息。意見(jiàn)以表格形式出具，內(nèi)容應(yīng)包括借款申請(qǐng)概況、借款人概況、資料分析、主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及規(guī)避建議、批核建議等。若借款客戶需要開(kāi)具發(fā)票，業(yè)務(wù)部門(mén)需將發(fā)票開(kāi)具類型（增值稅普通發(fā)票、增值稅專用發(fā)票三聯(lián)式或者是兩聯(lián)式），發(fā)票開(kāi)具單位，納稅人識(shí)別號(hào)，銀行賬號(hào)等開(kāi)票信息以郵件形式發(fā)給財(cái)務(wù)部門(mén)指定人員。若借款客戶需要開(kāi)具發(fā)票，業(yè)務(wù)部門(mén)需將發(fā)票開(kāi)具類型（增值稅普通發(fā)票、增值稅專用發(fā)票三聯(lián)式或者是兩聯(lián)式），發(fā)票開(kāi)具單位，納稅人識(shí)別號(hào)，銀行賬號(hào)等開(kāi)票信息以郵件形式發(fā)給財(cái)務(wù)部門(mén)指定人員。（3） 、非常規(guī)業(yè)務(wù)審批權(quán)限 以下業(yè)務(wù)需董事會(huì)終審：《經(jīng)營(yíng)決策委員會(huì)工作條例》中第八條 決策委對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，決策委的主要職責(zé)權(quán)限如下：（二）審批以下金融服務(wù)業(yè)務(wù)：審批公司股東超投資額且無(wú)有效擔(dān)保的借款；審批無(wú)超值擔(dān)保或抵押的借款業(yè)務(wù)；（五）審批互保金救助業(yè)務(wù)及其他特殊業(yè)務(wù)：審批公司對(duì)互保金企業(yè)的救助和互保金資金池向公司的任何借款；審批除以上（一）（二）（三）（四）以外的其他風(fēng)控或法務(wù)認(rèn)為存在風(fēng)險(xiǎn)的特殊業(yè)務(wù)；是否按照以上執(zhí)行，詳見(jiàn)《經(jīng)營(yíng)決策委員會(huì)工作條例》 %以上的業(yè)務(wù)，風(fēng)控審批通過(guò)且總裁/常務(wù)副總裁未行使否決權(quán)； 上述項(xiàng)目須由董事會(huì)終審，董事會(huì)須由七個(gè)大股東（即股東投資額為人民幣3000萬(wàn)）共同召開(kāi)，2/3以上出席人員表決通過(guò)形成董事會(huì)決議。2　 期限不超6個(gè)月3　 利率及咨詢費(fèi) 利率及咨詢費(fèi)合計(jì)按照不低于2%/月（包括互保金代償部分的利息），在放款前，以咨詢費(fèi)的形式向客戶提前收取不低于16%/年的咨詢費(fèi)，其余利息及咨詢費(fèi)在到期時(shí)由互保金代償。 業(yè)務(wù)部門(mén)提出是否需要辦理股權(quán)質(zhì)押登記手續(xù)的建議，是否需辦理由總裁終審。借款業(yè)務(wù)管理辦法一、總則 3二、借款業(yè)務(wù)品種 3（一）、股東額度內(nèi)借款 3（二） 、股東額度外及非股東借款 4三、審批權(quán)限 7（一） 、股東額度內(nèi)借款審批權(quán)限 7（二） 、股東額度外及非股東借款審