【正文】 □ 核實借款人房產(chǎn)、土地產(chǎn)權(quán)信息（房產(chǎn)查詢，土地查詢，確認產(chǎn)權(quán)歸屬、是否處于抵押狀態(tài)、房產(chǎn)計稅參考價格、土地面積等，權(quán)屬若不清晰，是否有其他方式佐證權(quán)屬的唯一性）□ 查詢借款人、公司法定代表人是否有在審案件（深圳法院網(wǎng)上訴訟服務(wù)平臺，全國法院被執(zhí)行人信息查詢，后者需輸入姓名與身份證號碼查詢，可避免重名情況。財務(wù)部門放款后通知股東服務(wù)部經(jīng)辦。財務(wù)部門放款后通知股東服務(wù)部經(jīng)辦。四、業(yè)務(wù)報批流程（一）、業(yè)務(wù)報批流程 業(yè)務(wù)部門經(jīng)辦——業(yè)務(wù)部門經(jīng)理——風險盡職——風控部門經(jīng)理——評審委員會——風控總監(jiān)/分管副總裁——總裁/常務(wù)副總裁是否行使否決權(quán)董事會決議（二）、放款審批流程：股東額度內(nèi)借款業(yè)務(wù)放款審批流程： 不通過 借款人提交借款申請會簽審批股東服務(wù)部落實股東額度內(nèi)借款所需合同文件、資料進入放款程序 通過 1　 股東服務(wù)部：按照本借款管理辦法附件1中“股東投資額內(nèi)借款報批必備清單”及附件3“小額貸款報批清單”收集資料，簽署借款合同、質(zhì)押合同、股權(quán)轉(zhuǎn)讓合同及相關(guān)文件；是否需要到聯(lián)交所及工商管理部門辦理股權(quán)質(zhì)押登記手續(xù)，由業(yè)務(wù)部門提出具體意見，總裁終審，若需要辦理，則需在辦理完畢后放款。是否列出需要簽署的基本合同（經(jīng)法務(wù)已定稿版本） 其他業(yè)務(wù)1　 定義除上述業(yè)務(wù)品種的業(yè)務(wù)，統(tǒng)稱為其他業(yè)務(wù)。 過橋借款1　 定義 過橋借款特指客戶有明確還款來源（已獲得銀行批復(fù)、信托資金、私募資金已募集到位等）但未放款的情況下為客戶先行墊付資金，待放款時歸還的借款業(yè)務(wù)品種。二、借款業(yè)務(wù)品種 本辦法中借款業(yè)務(wù)品種劃分為兩類，股東額度內(nèi)借款、股東額度外及非股東借款；其中，額度外及非股東借款劃分為過橋借款、互保金代償及其他業(yè)務(wù)。5　 所簽署的合同文件 股東額度內(nèi)借款所需簽署的合同見本辦法附件1中“股東投資額內(nèi)借款報批清單”及附件3中“小額貸款報批清單”中所列示的合同，需要落實的合同文件為主借款合同及借據(jù)、聯(lián)交所股權(quán)轉(zhuǎn)讓合同及相關(guān)資料、股權(quán)質(zhì)押合同文件及相關(guān)資料。是否列出需要簽署的基本合同（經(jīng)法務(wù)已定稿版本） 互保金代償1　 定義 互保金代償業(yè)務(wù)指互保金客戶無力償還互保金貸款而又不滿足互保金直接代償?shù)那闆r下，由互保金管委會向深商控股出具委托函，委托深商控股先行墊付資金代客戶償還互保金貸款，代償?shù)狡跁r若客戶仍未還款，則由互保金負責償還深商控股所墊付的資金。 股東額度外及非股東借款申請展期由總裁/分管副總裁終審，控股/資管出款業(yè)務(wù)申請展期簽署《展期申報審批表》（附件4），小額貸出款業(yè)務(wù)需簽署《深圳市深商創(chuàng)業(yè)小額貸款有限公司展期申報審批表》（附件5）。若收款付款主體不一致時，由業(yè)務(wù)部門將委托付款函、委托收款函復(fù)印件提交財務(wù)部門。財務(wù)部：針對控股/資管出款業(yè)務(wù)，股東服務(wù)部經(jīng)辦將《付款申請書》交財務(wù)放款；針對小額貸款放款業(yè)務(wù)，將《借款合同》復(fù)印件與《付款申請書》與《借款申報審批表》（附件3）一并交財務(wù)放款。□ 盡調(diào)方案中其他需關(guān)注、了解的情況（3）盡調(diào)后□ 根據(jù)現(xiàn)有資料整理、分析，出具盡職調(diào)查意見。分析借款人的借貸規(guī)模與企業(yè)的正常經(jīng)營資金需求是否匹配，測算企業(yè)經(jīng)營現(xiàn)金流能否支撐現(xiàn)有的借貸規(guī)模，特別是一年內(nèi)到期本息和。注：以上各項可作交叉驗證（6）關(guān)聯(lián)企業(yè)分析□ 通過訪談大致了解主要關(guān)聯(lián)企業(yè)、長期股權(quán)投資等。對此項經(jīng)總裁/副總裁特批簽字同意可后補的業(yè)務(wù)，可與財務(wù)部說明情況，先與出賬。（3） 、財務(wù)部職責分工 配合業(yè)務(wù)出賬； 核實應(yīng)收利息及費用； 負責開票事宜； 若出現(xiàn)不良，財務(wù)需配合法務(wù)部門提供必要的起訴資料。 股東額度外及非股東借款業(yè)務(wù)本金或利息逾期30日以上者均視為逾期不良。原則上須有董事會成員（7個大股東）形成董事會決議，2/3以上董事形成統(tǒng)一表決，明確同意本筆業(yè)務(wù)的借款人、金額、擔保措施以及利率期限，才能出賬。其中已向本集團為第三人或自己提供擔保，且擔保額已超出在我司投權(quán)投資額的，不可再出席董事會對借款事宜進行表決。我司自然人股東申請借款，需提供本人及配偶身份證、結(jié)婚證、個人征信報告等資料。放款后，針對每月付息的借款客戶，經(jīng)辦需提前5個工作日進行利息催收工作，若客戶未能正常付息，以郵件的方式向部門經(jīng)理匯報并抄送財務(wù)部門；逾期10日以上30日以內(nèi)且仍未付利息者，經(jīng)辦需向部門經(jīng)理反饋并發(fā)催收函（見附件9《催收函》（利息）給客戶，客戶回函后向部門經(jīng)理匯報催收工作，部門經(jīng)理向分管副總裁匯報后制定催收方案；貸款到期前10個工作日，經(jīng)辦以郵件、短息、電催的方式告知客戶還款并及時向部門經(jīng)理反饋結(jié)果，逾期10日以上30日以內(nèi)未歸還本金者，經(jīng)辦需向部門經(jīng)理反饋并發(fā)催收函（見附件9《催收函》（本息））給客戶），客戶回函后向部門經(jīng)理匯報催收工作，部門經(jīng)理向分管副總裁匯報后制定催收方案；客戶提前結(jié)清貸款需要申請退息的，股東服務(wù)部向財務(wù)部門申請開具《提前還款證明》（見附件10《提前還款證明》）后，股東服務(wù)部經(jīng)辦找總裁/常務(wù)副總裁簽署《付款申請書》（《提前還款證明》為附件）后交財務(wù)部門退息。（四）、評審委員會成員組成： 評審會常委為風控總監(jiān)、財務(wù)總監(jiān)、合規(guī)部經(jīng)理、法務(wù)部經(jīng)理、風控部經(jīng)理； 隨機評委：外聘律師、外聘會計師、集團子公司抽調(diào)人員 列席參會人員：業(yè)務(wù)部門經(jīng)辦、業(yè)務(wù)部門經(jīng)理五、部門職責分工（一）、股東服務(wù)部職責分工股東服務(wù)部作為公司借款業(yè)務(wù)的發(fā)起窗口，其部門職責主要為：受理借款人的借款申請，對借款企業(yè)進行盡職調(diào)查后撰寫項目分析報告、制作借款方案，按照公司制度發(fā)起審批流程，審批通過后與借款人簽署合同文件，交財務(wù)部門放款，貸后歸檔、催收及配合資產(chǎn)保全部門保全工作。注：需關(guān)注本次借款、已有借款與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的關(guān)聯(lián)性，特別注意借款用于股票投資、賭博、高風險投資、還貸等情況?！?分析公賬流水進賬注：以上各項可作交叉驗證（5）借貸情況分析□ 通過訪談大致了解借貸情況、借款使用情況等□ 分析企業(yè)征信、個人征信，核實銀行借貸情況□ 通過審計報告附注（或財務(wù)報表附注、帳套）中短期借款、長期借款、其他應(yīng)付款等科目，分析關(guān)聯(lián)交易往來、民間借貸情況。）注意與銷售收入、客戶訪談數(shù)據(jù)進行交叉驗證?！?與負責人/接待人訪談了解公司發(fā)展歷史、經(jīng)營情況、產(chǎn)品優(yōu)劣勢、主要客戶及回款賬期、當前借貸情況等。合規(guī)崗部:在每筆業(yè)務(wù)出賬前，業(yè)務(wù)部門需將所有資料、文件提交進行合規(guī)審查。合規(guī)崗人員根據(jù)業(yè)務(wù)部門送交的資料、文件，對照附件3中《借款申報審批表》中各級領(lǐng)導(dǎo)的批注及附件所列明的必備資料、文件進行合規(guī)審查，具體審查用印、簽字是否落實，是否與合同主體相符，借款條件是否符合公司相關(guān)規(guī)定，借款審批流程是否完善等，并由部門經(jīng)理寫合規(guī)部經(jīng)理意見。三、審批權(quán)限（1） 、股東額度內(nèi)借款審批權(quán)限股東投資額度內(nèi)借款（含股東分紅未分配額度）由總裁/分管副總裁終審。非股東借款原則上只操作過橋業(yè)務(wù)，%/日收取，最少收取3天的費用，利息及咨詢費必須在放款前提前一次性收取。3　 利率及咨詢費 股東額度內(nèi)借款利息及咨詢費合計按照2%/月收取，可以提前一次性收取或按月支付。2　 期限 股東額度內(nèi)借款期限不得超12個月。3　 利率及咨詢費%/日收取，最少收取3天的費用，利息及咨詢費必須在放款前提前一次性收取。4　 參考資料清單參考表15　 所需簽署的合同視具體業(yè)務(wù)上會審批而定。2　 合規(guī)崗部:在每筆業(yè)務(wù)出賬前，業(yè)務(wù)部門需將所有資料、文件提交進行合規(guī)審查。上會通過后根據(jù)上會意見簽署相關(guān)合同文件及協(xié)議，合同文件簽署完畢后會簽附件附件3《借款申報審批表》（由于過橋業(yè)務(wù)及股東額度外借款業(yè)務(wù)具有特殊性，附件附件3后附的參考資料清單僅供參考，業(yè)務(wù)需根據(jù)具體業(yè)務(wù)資料如實填寫所簽署的合同文件及收集的資料清單），簽署完畢后后以郵件形式將利息及咨詢費收取方式、金額發(fā)送財務(wù)部門指定人員審核，審核通過后簽署《付款申請書》交財務(wù)放款。（2）盡調(diào)重點□ 實地考察生產(chǎn)經(jīng)營狀況，觀察員工人數(shù)、工作情況、存貨數(shù)量等，拍攝考察照片。□ 查看近六個月對公賬戶流水（重點關(guān)注進賬情況、關(guān)聯(lián)交易情況、結(jié)息金額、余額等信息，結(jié)合購銷合同、借貸明細表等分析經(jīng)營、負債狀況?！?分析購銷合同、訂單，核算公司營業(yè)額?！?通過對上下游、收入情況、借貸情況、關(guān)聯(lián)企業(yè)的分析，側(cè)面分析、推斷本次借款的用途。注：三者須同時交接，即交接時間須一致。六、業(yè)務(wù)管理（一）、貸后管理放款后經(jīng)辦在10個工作日內(nèi)完成檔案移交工作（檔案移交清單見附件8《借款客戶檔案移交清單》），檔案接收部門為總裁辦，檔案監(jiān)交部門為合規(guī)部；有特殊情況未能在規(guī)定時間內(nèi)完成移交者向部門經(jīng)理反饋，由部門經(jīng)理向分管領(lǐng)導(dǎo)匯報后商議可以適當?shù)臅r間延長；放款后1個月內(nèi)，經(jīng)辦必須完成檔案移交工作。附件11：股東投資額內(nèi)借款報批清單借款人/擔保人基礎(chǔ)資料（以下資料文件均為復(fù)印件，資管/控股出款業(yè)務(wù)借款主體為個人，該借款主體原則上必須為深商股東企業(yè)的實際控制人，擔保人需為深商股東）借款人為個人：□ 個人身份證復(fù)印件（簽字+指模，壹式壹份）□ 個人征信報告（近1個月內(nèi)，壹式壹份）擔保人資料：□ 擔保人在我司股權(quán)質(zhì)押/凍結(jié)查詢（工商局網(wǎng)站版本，壹式壹份）□ 盡職調(diào)查報告（須有風控經(jīng)辦及負責人簽章，首次發(fā)生業(yè)務(wù)需提供）（壹式壹份）□ 擔保人企業(yè)征信報告（壹式壹份）□ 擔保人營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機構(gòu)代碼證（各壹式壹份）□ 公司章程及章程修正案（擔保人為法人，加蓋公司公章，核實章程內(nèi)借款人對外借款/股權(quán)轉(zhuǎn)讓/對外擔保權(quán)等事項）（壹式壹份）□ 擔保人法定代表人身份證（壹式壹份）□ （其他視情況需提供的資料）注：以股東名下其他公司、股東公司內(nèi)自然人名義申請借款，還需提供名義借款人身份證/經(jīng)營證件、借貸情況等相關(guān)資料。原則上須有董事會成員（7個大股東）形成董事會決議，2/3以上董事形成統(tǒng)一表決，明確同意本筆業(yè)務(wù)的借款人、金額、擔保措施以及利率期限，才能出賬。其中已向本集團為第三人或自己提供擔保，且擔保額已超出在我司投權(quán)投資額的，不可再出席董事會對借款事宜進行表決。（三）、不良移交 在認定為逾期不良后，股東服務(wù)部經(jīng)辦在5個工作日內(nèi)將逾期不良項下貸款所簽署的合同、已收取利息及咨詢費情況發(fā)郵件給資產(chǎn)保全部門，并配合資產(chǎn)保全部門的催收工作。（4） 、合規(guī)部、檔案管理員職責分工核實借款業(yè)務(wù)是否已落實上會條件；核實所簽署合同是否規(guī)范用??；核實借款業(yè)務(wù)是否符合審批權(quán)限；核實檔案移交的內(nèi)容是否與審批一致、齊全。注：原則上后補資料需在放款之日起三天內(nèi)補充齊全（三）、用印歸檔審批流程：檔案用印因業(yè)務(wù)資料中存在一部分是若發(fā)生逾期才會辦理的文件，此類文件在歸檔時無需深商控股用印，因此在歸檔時需將此筆業(yè)務(wù)《用印審批表》復(fù)印件一并歸檔，由合規(guī)崗人員查漏補缺?！?分析企業(yè)征信，查看主要關(guān)聯(lián)企業(yè)與個人、對外擔保情況等?！?確認借款人在深商股權(quán)與分紅、貸款余額、是否有逾期記錄等信息（與財務(wù)部核實，須有財務(wù)經(jīng)辦及負責人簽章）（3）上下游分析□ 通過訪談大致了解上下游情況、主要客戶、回款賬期等信息。意見以表格形式出具，內(nèi)容應(yīng)包括借款申請概況、借款人概況、資料分析、主要風險點及規(guī)避建議、批核建議等。若借款客戶需要開具發(fā)票，業(yè)務(wù)部門需將發(fā)票開具類型（增值稅普通發(fā)票、增值稅專用發(fā)票三聯(lián)式或者是兩聯(lián)式），發(fā)票開具單位，納稅人識別號，銀行賬號等開票信息以郵件形式發(fā)給財務(wù)部門指定人員。若借款客戶需要開具發(fā)票，業(yè)務(wù)部門需將發(fā)票開具類型（增值稅普通發(fā)票、增值稅專用發(fā)票三聯(lián)式或者是兩聯(lián)式），發(fā)票開具單位，納稅人識別號，銀行賬號等開票信息以郵件形式發(fā)給財務(wù)部門指定人員。（3） 、非常規(guī)業(yè)務(wù)審批權(quán)限 以下業(yè)務(wù)需董事會終審：《經(jīng)營決策委員會工作條例》中第八條 決策委對董事會負責，決策委的主要職責權(quán)限如下：（二）審批以下金融服務(wù)業(yè)務(wù)：審批公司股東超投資額且無有效擔保的借款；審批無超值擔?；虻盅旱慕杩顦I(yè)務(wù)；（五）審批互保金救助業(yè)務(wù)及其他特殊業(yè)務(wù)：審批公司對互保金企業(yè)的救助和互保金資金池向公司的任何借款；審批除以上（一）（二）（三）（四）以外的其他風控或法務(wù)認為存在風險的特殊業(yè)務(wù)；是否按照以上執(zhí)行，詳見《經(jīng)營決策委員會工作條例》 %以上的業(yè)務(wù)，風控審批通過且總裁/常務(wù)副總裁未行使否決權(quán)； 上述項目須由董事會終審，董事會須由七個大股東（即股東投資額為人民幣3000萬）共同召開，2/3以上出席人員表決通過形成董事會決議。2　 期限不超6個月3　 利率及咨詢費 利率及咨詢費合計按照不低于2%/月（包括互保金代償部分的利息），在放款前，以咨詢費的形式向客戶提前收取不低于16%/年的咨詢費，其余利息及咨詢費在到期時由互保金代償。 業(yè)務(wù)部門提出是否需要辦理股權(quán)質(zhì)押登記手續(xù)的建議，是否需辦理由總裁終審。借款業(yè)務(wù)管理辦法一、總則 3二、借款業(yè)務(wù)品種 3（一）、股東額度內(nèi)借款 3（二） 、股東額度外及非股東借款 4三、審批權(quán)限 7（一） 、股東額度內(nèi)借款審批權(quán)限 7（二） 、股東額度外及非股東借款審