風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)ppt課件(存儲(chǔ)版)
【正文】 假定，火災(zāi)發(fā)生的概率為 5%，但如安裝損失預(yù)防設(shè)備則此 概率降為 3%。采用控制手段后可保損失下降 1/3，間接損失下降一半。風(fēng)險(xiǎn)越大，越需要風(fēng)險(xiǎn)管理。 – 當(dāng)集合參與者人數(shù)非常多時(shí)，損失的標(biāo)準(zhǔn)差（風(fēng)險(xiǎn)）就變得非常接近于零。 ? 舉例說明：甲和乙在未來一年之內(nèi)都有可能遭受事故損失。 四、風(fēng)險(xiǎn)管理的主要環(huán)節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 （ Identify all significant risks that can cause loss） 風(fēng)險(xiǎn)度量 （ Evaluate the potential frequency and severity of losses） 選擇風(fēng)險(xiǎn)管理方法 （ Develop and select methods for managing risk） 實(shí)施計(jì)劃 （ Implement the risk management methods chosen） 檢查和評(píng)估 （ Monitor the performance and suitability of the risk management methods on an ongoing basis） 37 策略調(diào)整 確定目標(biāo) 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 風(fēng)險(xiǎn)處理 風(fēng)險(xiǎn)管理流程 循環(huán)往復(fù)的過程 38 ? 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別（ risk identification） 定義 對(duì)大量信息資料進(jìn)行系統(tǒng)分析，初步了解風(fēng)險(xiǎn)特性，把握其發(fā)展趨勢(shì)。 ? 融資型（二）：轉(zhuǎn)移 Transfer ? 保險(xiǎn) Insurance – 保險(xiǎn)購買者向保險(xiǎn)公司繳納保費(fèi)，保險(xiǎn)公司接受保費(fèi)，建立基金以賠付特定損失（實(shí)際上等于為這些損失進(jìn)行融資）。 融資型 通過事先的財(cái)務(wù)計(jì)劃籌措基金，以便對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事故造成的經(jīng)濟(jì)損失進(jìn)行及時(shí)而充分的補(bǔ)償。” 美國 US鋼鐵公司董事長凱里：“安全第一，質(zhì)量第二，產(chǎn)量第三” 花旗銀行前董事長沃爾特 如火災(zāi)、疾病等。 強(qiáng)調(diào)“損失”和“不確定性”。 10 二、風(fēng)險(xiǎn)的組成要素 風(fēng)險(xiǎn)因素 Hazard 促使和增加損失發(fā)生的頻率或嚴(yán)重程度的潛在原因。如欺詐、故意隱瞞等。 萌芽階段 成熟階段 創(chuàng)新階段 26 風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展 應(yīng)用 風(fēng)險(xiǎn)管理的應(yīng)用極為廣泛：小到開車系安全帶，大到國家能源政策，都有風(fēng)險(xiǎn)管理的理論應(yīng)用。 ? 損失控制的兩種方法 – 防損（ loss prevention）：主要影響損失發(fā)生頻率，如，飛機(jī)機(jī)械故障定期檢修 – 減損（ loss reduction）：主要影響損失嚴(yán)重程度，如，自動(dòng)滅火系統(tǒng)，汽車安全氣囊 損失（風(fēng)險(xiǎn)）融資 Loss (Risk) Financing ? 為了償付或沖抵損失而采取的資金融通的措施，稱為損失融資。 – 現(xiàn)在，一些衍生工具開始用于管理純粹風(fēng)險(xiǎn)（如巨災(zāi)債券、巨災(zāi)期貨、巨災(zāi)期權(quán)等），以后會(huì)用得越來越多。 方法 通常以概率、期望、方差、相關(guān)系數(shù)等數(shù)學(xué)工具來度量。 ? 如果兩人愿意平均分?jǐn)偸鹿食杀荆ㄟ@實(shí)際上就是一種風(fēng)險(xiǎn)集合，風(fēng)險(xiǎn)集中在一塊兒，資源也集中在一塊兒），將會(huì)出現(xiàn)什么情況？ ? 分析思路 – 沒有風(fēng)險(xiǎn)集合的情況 – 有風(fēng)險(xiǎn)集合的情況 – 兩種情況的比較 ? 沒有風(fēng)險(xiǎn)集合的情況 ? 每一個(gè)個(gè)人的事故損失的概率分布 – 期望損失： ￥ 500 – 方差：￥ 1,000,000 – 標(biāo)準(zhǔn)差： ￥ 1,000 損失結(jié)果 概率 ￥ 2,500 ￥ 0 ? 有風(fēng)險(xiǎn)集合的情況 ? 每一個(gè)個(gè)人的事故損失的概率分布 – 期望損失：￥ 500 – 方差：￥ 500,000 – 標(biāo)準(zhǔn)差：￥ 707 可能結(jié)果 總損失 個(gè)人損失 概率 甲乙均損失 ￥ 5000 ￥ 2500 （ ）（ ）= 甲、乙中一人損失 （ 2種可能） ￥ 2500 ￥ 1250 （ ）（ ）= 甲
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