《風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)》ppt課件-預(yù)覽頁(yè)
【正文】 [美 ]特里斯曼等著 裴平主譯，風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn) Risk Management and Insurance(第十一版 /N513) ，東北財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社， 2022年 8月第 1版； 袁建華， GENERAL INSURANCE，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社， 2022 4 第一講 風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理 ? 風(fēng)險(xiǎn)的含義 ? 什么是風(fēng)險(xiǎn)管理 ? 風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系 第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)概述 一、風(fēng)險(xiǎn)的含義 二、風(fēng)險(xiǎn)的組成要素 三、風(fēng)險(xiǎn)的分類 四、風(fēng)險(xiǎn)的度量 一、風(fēng)險(xiǎn)的含義 ? 風(fēng)險(xiǎn)是一種客觀存在的、損失的發(fā)生具有不確定性的狀態(tài)。 客觀說(shuō) 風(fēng)險(xiǎn)是在給定情況下和特定時(shí)間內(nèi)，那些可能發(fā)生的結(jié)果間的差異（ C. Arthur Williams amp。 風(fēng)險(xiǎn)事故 Peril 造成人身或財(cái)產(chǎn)損失的事件 損 失 Loss 風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生造成的結(jié)果（經(jīng)濟(jì)上的或精神上的） 11 有形風(fēng)險(xiǎn)因素 Physical (Tangible) Hazard 直接影響標(biāo)的的物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素 風(fēng)險(xiǎn)因素 無(wú)形風(fēng)險(xiǎn)因素Nonphysical (Intangible) Hazard 文化、習(xí)俗、制度等非物質(zhì)因素對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的影響 分為道德風(fēng)險(xiǎn)因素和心理風(fēng)險(xiǎn)因素 12 ? 風(fēng)險(xiǎn)事故：引起損失的原因 – 暴露、條件與損失的媒介 – 發(fā)生具有隨機(jī)性、偶然性 – 偶然中存在必然性：對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行有效治理可以大大減少風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的機(jī)會(huì)。 pure risk 按后果分類 投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) 既可能獲利，也可能遭受損失。 ? 心理風(fēng)險(xiǎn)因素：指由于人們忽視風(fēng)險(xiǎn)或存在僥幸心理，以致增加事故發(fā)生的機(jī)會(huì)和加大損失的因素。瑞斯敦：“生活的全部?jī)?nèi)容是管理風(fēng)險(xiǎn)，而不是消滅風(fēng)險(xiǎn)” 25 風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展的過(guò)程 20世紀(jì) 70年代之后，經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展飛速，環(huán)境日趨復(fù)雜，加劇了損失后果，一些學(xué)者開(kāi)始深入研究風(fēng)險(xiǎn)理論 一戰(zhàn)之后的德國(guó)和大蕭條之后的美國(guó)均對(duì)大災(zāi)難造成國(guó)家、企業(yè)和家庭的損失開(kāi)始關(guān)注。但并不是盡可能消除風(fēng)險(xiǎn)（為什么？） 技術(shù) 綜合應(yīng)用各種學(xué)科，如財(cái)務(wù)、數(shù)學(xué)統(tǒng)計(jì)甚至心理學(xué)等。 控制型 （一）：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避（回避） Risk Avoidance ? 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避意味著將某種事故發(fā)生的可能性降低到零，即完全避免參加某項(xiàng)活動(dòng)。 ? 自留往往有三種情況 – 對(duì)潛在損失估計(jì)不足 – 損失金額相對(duì)較低，經(jīng)濟(jì)上微不足道 – 通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理方法的認(rèn)真分析，決定全部或部分承擔(dān)某些風(fēng)險(xiǎn)。 – 保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移措施。 三、風(fēng)險(xiǎn)管理的效率原則 ? 效率（ efficiency）原則：采用以上風(fēng)險(xiǎn)管理手段都是要花費(fèi)成本的，效率原則要求期望損失的邊際減少等于采用風(fēng)險(xiǎn)管理手段的邊際成本。 方法 風(fēng)險(xiǎn)清單 流程圖 現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查法 事故樹(shù)分析法 核心 對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)因素要有所了解。 40 ? 多樣的風(fēng)險(xiǎn)處理手段 風(fēng)險(xiǎn)處理 綜合應(yīng)用 自留 對(duì)沖 保險(xiǎn) …… 規(guī)避 預(yù)防 抑制 …… 41 ? 管理效果評(píng)價(jià) （ management evaluation） 定義 對(duì)風(fēng)險(xiǎn)處理手段的適用性和效益進(jìn)行分析、檢查、修正和評(píng)估。每人都有 20%的可能損失￥ 2500， 80%的可能沒(méi)有任何損失。 – 風(fēng)險(xiǎn)集合降低了每一個(gè)個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)（不確定性），這是風(fēng)險(xiǎn)集合的妙處。 – 這個(gè)結(jié)果反映的就是大數(shù)定律。 – 損失正相關(guān)意味著，當(dāng)甲遭受損失時(shí)，乙遭受損失的概率大于 ，即甲乙同時(shí)遭受損失的概率大于 ；甲乙同時(shí)不遭受損失的概率大于 。 ? 風(fēng)險(xiǎn)管理是針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)負(fù)面影響而采取的應(yīng)對(duì)措施。該建筑物價(jià)值 1000萬(wàn)元，其中可保價(jià)值 750萬(wàn)元（扣除土地等價(jià)值 250萬(wàn)元）。 – 方案 3：購(gòu)買保險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi) 6萬(wàn)元。
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