風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)ppt課件-免費(fèi)閱讀
【正文】 – 方案 3：購買保險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi) 6萬元。 ? 風(fēng)險(xiǎn)管理是針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)負(fù)面影響而采取的應(yīng)對(duì)措施。 – 這個(gè)結(jié)果反映的就是大數(shù)定律。每人都有 20%的可能損失￥ 2500， 80%的可能沒有任何損失。 方法 風(fēng)險(xiǎn)清單 流程圖 現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查法 事故樹分析法 核心 對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)因素要有所了解。 – 保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移措施。 控制型 （一）：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避（回避） Risk Avoidance ? 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避意味著將某種事故發(fā)生的可能性降低到零，即完全避免參加某項(xiàng)活動(dòng)。瑞斯敦：“生活的全部?jī)?nèi)容是管理風(fēng)險(xiǎn)，而不是消滅風(fēng)險(xiǎn)” 25 風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展的過程 20世紀(jì) 70年代之后，經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展飛速，環(huán)境日趨復(fù)雜，加劇了損失后果，一些學(xué)者開始深入研究風(fēng)險(xiǎn)理論 一戰(zhàn)之后的德國和大蕭條之后的美國均對(duì)大災(zāi)難造成國家、企業(yè)和家庭的損失開始關(guān)注。 pure risk 按后果分類 投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) 既可能獲利，也可能遭受損失。 客觀說 風(fēng)險(xiǎn)是在給定情況下和特定時(shí)間內(nèi)，那些可能發(fā)生的結(jié)果間的差異（ C. Arthur Williams amp。 Richard Heins） 強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在，可以用客觀的尺度來衡量。如經(jīng)營、賭博等 speculative risk ? 按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因或根源分： 自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn) ? 按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后損害的對(duì)象分 ： 財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)等 ? 按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的環(huán)境分： 靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)和動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn) ? 按風(fēng)險(xiǎn)管理的標(biāo)準(zhǔn)分： 可管理風(fēng)險(xiǎn)和不可管理風(fēng)險(xiǎn) 19 保險(xiǎn)業(yè)面對(duì)的無形風(fēng)險(xiǎn)因素 ? 道德風(fēng)險(xiǎn)因素：指當(dāng)事人以不誠實(shí)、不良企圖或欺詐行為故意使風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生，或使已發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事故所造成的損失進(jìn)一步擴(kuò)大的原因或條件。 20世紀(jì) 90年代之后，由于大型科技災(zāi)難的出現(xiàn)，使研究的目光從傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)向全方位風(fēng)險(xiǎn)，技術(shù)也更先進(jìn)。 存在的問題： – （ 1）可能但不可行，如與水有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn) – （ 2）回避某一類風(fēng)險(xiǎn)可能面臨另一類風(fēng)險(xiǎn)， 如不坐船，有汽車火車飛機(jī)的風(fēng)險(xiǎn) – （ 3）可能造成利益受損，如新產(chǎn)品（藥）研制 控制型（二）：損失控制 Loss Control ? 通過降低損失發(fā)生頻率和（或）損失嚴(yán)重程度來降低損失的期望成本的行為，稱為損失控制。 ? 對(duì)沖 Hedging – 金融衍生工具常常用來管理風(fēng)險(xiǎn)（主要是價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，如商品價(jià)格、利率價(jià)格、匯率價(jià)格），如期貨、期權(quán)、掉期（互換）等。 39 ? 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 （ risk measurement） 內(nèi)容 對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率及損失程度 進(jìn)行測(cè)定。假設(shè)兩人的事故損失是相互獨(dú)立的。含義是集合中樣本容量越大，對(duì)樣本損失的預(yù)測(cè)就越準(zhǔn)確。風(fēng)險(xiǎn)管理做得越好，風(fēng)險(xiǎn)越小。 上述三種方案，那種最合適呢？ ? 第一步：建立損失矩陣 方案 火災(zāi)發(fā)生的損失與費(fèi)用 火災(zāi)不發(fā)生的費(fèi)用 風(fēng)險(xiǎn)自留 可保損失： 750 不可保損失： 28 0 合計(jì)： 1030 0 風(fēng)險(xiǎn)自留并控制風(fēng)險(xiǎn) 可保損失： 500 不可保損失： 14 0 預(yù)防設(shè)備損失： 100 合計(jì)： 740 預(yù)防設(shè)備折舊： 10 購買保險(xiǎn) 保險(xiǎn)費(fèi)： 6 不可保損失： 28 0 合計(jì)： 286 保險(xiǎn)費(fèi)： 6 ? 第二步：決策原則 第一類：損失概率無法確定 （ 1）最大最小原則，又稱大中取小原則 （損失發(fā)生時(shí)）最大潛在損失 —悲觀主義者 最佳方案：購買保險(xiǎn) （ 2）最小最小原則，又稱小中取小原則 （損失不發(fā)生時(shí)） 最小潛在損失 —樂觀主義者 最佳方案：風(fēng)險(xiǎn)自留 第二類：損失概率可以確定 損失期望值決策法：常以損失期望值最小者為最優(yōu)
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