【正文】 ? （ 3）合同的不可解除性。 生命風(fēng)險(xiǎn)的相對穩(wěn)定性。 （二）保險(xiǎn)合同爭議的解決方式 ? 協(xié)商 ? 調(diào)解 ? 仲裁 ? 訴訟 三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同概述 ? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同定義 ? （ 1）保險(xiǎn)標(biāo)的是財(cái)產(chǎn)以及由財(cái)產(chǎn)所產(chǎn)生的有關(guān)利益。 第三單元 保險(xiǎn)合同 一、保險(xiǎn)合同概述 ? （一）保險(xiǎn)合同的定義 ? （二）保險(xiǎn)合同的特點(diǎn) ? 保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同 ? 保險(xiǎn)合同是附和合同 ? 保險(xiǎn)合同是射幸合同 ? 保險(xiǎn)合同是最大誠信合同 （三）保險(xiǎn)合同的種類 按保險(xiǎn)標(biāo)的的性質(zhì)劃分 人身 /財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 按保險(xiǎn)合同的經(jīng)濟(jì)性質(zhì)劃分 補(bǔ)償性 /給付保險(xiǎn) 給付 :人身保險(xiǎn) (除了醫(yī)療保險(xiǎn) ) 按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)劃分 足額保險(xiǎn) 超額保險(xiǎn) 不足額保險(xiǎn) 按保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值是否事先約定劃分 定值保險(xiǎn) 不定值保險(xiǎn) 二、保險(xiǎn)合同主體、客體、內(nèi)容及形式 （一）保險(xiǎn)合同的主體 當(dāng)事人：訂立合同的雙方，即 投投保 (完全權(quán)利那能力和行為能力 )、保險(xiǎn)人 關(guān)系人：合同相關(guān)人員，包括被保險(xiǎn)人、受益人 （二）保險(xiǎn)合同的客體 ? 保險(xiǎn)合同的客體不是保險(xiǎn)標(biāo)的的本身，而是投保人或被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的的可保利益。若新的獨(dú)立的原因?yàn)楸槐ｏL(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任由保險(xiǎn)人承擔(dān)；反之，保險(xiǎn)人不承擔(dān)損失賠償或給付責(zé)任。最后法院判決，本案煙葉全損的近因是海難，保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任。王麗想不通了：保單簽了，保費(fèi)也交了，我該履行的義務(wù)都履行完畢，輪到保險(xiǎn)公司履行義務(wù)時(shí)，卻推三阻四找這么個(gè)違反保險(xiǎn)利益的理由來搪塞人。 2022年 2月 5日王某因病死亡。 A公司就該批貨物向保險(xiǎn)公司投保貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 。法院經(jīng)審理后作出判決：紡織品公司敗訴，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。 國家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)技能 第 59張 ? 保險(xiǎn)公司經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)： 2022年，消防部門多次書面要求其整改，并特別指出其成品倉庫按照慣例應(yīng)該安裝消防自動(dòng)噴淋設(shè)施，其現(xiàn)有條件根本不具備保證成品倉庫安全的條件。 國家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)技能 第 58張 案例：保險(xiǎn)合同訂立后要繼續(xù)履行告知義務(wù) ? 2022年 12月，某保險(xiǎn)公司承保了某紡織品公司企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額 10億元。因?yàn)楦鶕?jù)保險(xiǎn)法的一般理論，告知義務(wù)要求告知內(nèi)容是對事實(shí)的陳述，而非準(zhǔn)確地闡明觀點(diǎn)。何況在法律上，違反告知義務(wù)的認(rèn)定，須同時(shí)具備主客觀要件。 國家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)技能 第 54張 案例 ? 1996年 3月，某廠 45歲的機(jī)關(guān)干部龔某因患胃癌（親屬因害怕其情緒波動(dòng)，未將真實(shí)病情告訴本人）住院治療，手術(shù)后出院，并正常參加工作。 第二單元 保險(xiǎn)的基本原則 一、最大誠信原則 ? （一）最大誠信原則的含義 ? （二）最大誠信原則的內(nèi)容 ? 告知 (投保人需要 /無需告知的內(nèi)容 ) ? 保證 (海上保險(xiǎn)合同默示保證 ,其它明示 ) ? 棄權(quán)與禁止反言 ? （三）違反最大誠信原則的法律后果 國家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)技能 第 52張 案例：無限告知義務(wù) ? 1999年 1月，甲公司將其租賃給乙公司的 200個(gè)集裝箱在保險(xiǎn)公司投保了集裝箱保險(xiǎn)一切險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額 50萬美元，保險(xiǎn)期限自 1999年 1月 10日至 2022年 1月 9日。 (純粹風(fēng)險(xiǎn) ) ? 保險(xiǎn)的基礎(chǔ)要素： 眾人協(xié)力 。 子女是家庭最大的成就，也是最重的負(fù)擔(dān)，如何運(yùn)用保險(xiǎn)來 共同分擔(dān)教養(yǎng)下一代的責(zé)任，給予孩子最穩(wěn)靠的保障，是為 人父母者必須智慧思考的事。 凡事多必須自行處理，經(jīng)濟(jì)上更要預(yù)留準(zhǔn)備，以低 風(fēng)險(xiǎn)的‘保險(xiǎn)’來累積財(cái)富，可以確保生活安定。 14歲以下兒童，可單獨(dú)購買保單，但有一定的限額。 ③ ② ① ￥ ＄ 國家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)技能 第 12張 保險(xiǎn)是孩子的教育金 ① 多讀點(diǎn)書是很重要的 ? ② 將來有能力讀大學(xué) ③ 但如果因?yàn)榻?jīng)濟(jì)原因，不能完成學(xué)業(yè) ④ 以致影響他的前途 ? 可惜 ⑤ 一個(gè)完善的教育金計(jì)劃 ? ⑥ 四年就要 78萬左右 ?? ⑦ 斜線條紋 說多不多，說少不少，可一下子拿出來也是一個(gè)不小的問題 . ① ② ④ ⑤ 6 歲 18 歲 22歲 ③ 78萬高等教育費(fèi)用 ⑤ ⑥ ⑦ 國家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)技能 第 13張 保險(xiǎn)是年老后的退休金 ① 您現(xiàn)在多大了 (30歲 ) ② 準(zhǔn)備什么時(shí)候退休 ?(60歲 ) ③ 人生究竟有多長誰都無法預(yù)測 ④ 我相信您未來的收入 ⑤ 隨經(jīng)驗(yàn)、學(xué)問增長而增加 ⑥ 退休后收入可能大幅減少，甚至為零 ⑦ 退休后收入主要來自三方面 …… ① ② ③ ④ ⑤ 收入大幅減少 30歲 60歲 ？ （ 1）退休金和儲蓄 （ 2）兒女？ （ 3）社會養(yǎng)老金？ ① ⑥ ⑦ 國家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)技能 第 14張 保險(xiǎn)是您應(yīng)急的現(xiàn)金 ① 現(xiàn)在 30歲，這是您的生命線 ?? ② 人生到什么時(shí)候我們都不知道 ③相信人生有起有落 ?? ④ 好的收入，好的投資機(jī)會 ?? ⑤ 可能因?yàn)榇蟛?、失業(yè) ?? ① ② ③ ④ 收入 投資 ？ 30歲 ① ④ ⑤ 大病 失業(yè) ⑤ 國家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)技能 第 15張 保險(xiǎn)是有計(jì)劃的儲蓄 ① 一開始很有決心，但存到一定程度 . ② 就因?yàn)橄胭I車、裝修房子 . ③ 用了很大一部分 . ④ 又要重新開始存錢 . ⑤ 始終沒有辦法達(dá)到目標(biāo) .. ⑥ 先確定一個(gè)目標(biāo) . ⑦ 用一個(gè)完善的計(jì)劃和充分的時(shí)間去完成的 . ⑧ 中途發(fā)生意外，一步一步達(dá)成(畫⑦線上箭頭 ) ⑨ 如果我們身故 . ⑩ 百分百成功 . ① ⑦ ② ③ ④ ⑤ 買車 裝修房 目標(biāo) 計(jì)劃 時(shí)間 始終無法 達(dá)成目標(biāo) 百分之 百成功 ② ⑤ ⑥ ⑦ ⑦ ⑦ 意外 ⑧ ⑨ ⑩ 身故 國家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)技能 第 16張 對球迷 —— 保險(xiǎn)是什么？ ① 世界杯上，對方前鋒接 球后，越過中場， ② 再次突破我方后衛(wèi)，沖 入禁區(qū)，抬腳就射 ? ③ 這時(shí)，我們最需要的人 是誰 ? 自然是幫我們守 最后一道關(guān)的守門員了。 ③ 這條水平上升的線代表您的生活費(fèi)用是逐年增加的。第四章 風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃 國家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)技能 第 2張 一般人是看到才相信， 而保險(xiǎn)是相信才看到。 ④ 這是您的健康支出線。 ① ② ③ 我們最需要誰 ? 保險(xiǎn)是足球場上最不可或缺的守門員 國家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)技能 第 17張 這好比足球隊(duì)上的“攻防組合” 守、防、攻、戰(zhàn) 缺一不可！ 守 = 守門員（ 1名） 理財(cái)在守方面： 投資渠道：保障型 保險(xiǎn) （意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)） 國家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)技能 第 18張 20歲 40歲 60歲 數(shù)十萬 養(yǎng)老金 80歲 保險(xiǎn)像登山，年齡越小，負(fù)擔(dān)越輕。 兒童期開始儲蓄未來的教育基金，將是解決教育費(fèi)用龐大的最佳工具，如短期及長期子女教育年金、投資型保險(xiǎn)等。 壽險(xiǎn)費(fèi)用是依照年齡計(jì)算，因此越年輕購買越便 宜，如終身壽險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)、住院醫(yī)療險(xiǎn)、日額 型住院醫(yī)療終身險(xiǎn)、?？底o(hù)照、意外險(xiǎn)、重大疾病 險(xiǎn)等。 微利時(shí)代來臨，此階段可以為子女進(jìn)行各種保險(xiǎn)規(guī)劃，如連 動(dòng)式債券保單、智富人生。 ? 保險(xiǎn)的功能要素： 損失賠償 。1999年 7月，甲公司與乙公司在聯(lián)系工作時(shí)出現(xiàn)異常情況，后發(fā)現(xiàn)乙公司負(fù)責(zé)人逃匿，乙公司也被查封，投保的集裝箱失蹤，甲公司于是就損失的集裝箱向保險(xiǎn)公司提出索賠申請。 8月 24日，龔某經(jīng)同志吳某推薦，與之一同到保險(xiǎn)公司投保了簡身險(xiǎn)，辦妥有關(guān)手續(xù)?？陀^要件是指投保人未將其知道或應(yīng)當(dāng)知道的“足以影響保險(xiǎn)人是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的重要事實(shí)”如實(shí)告知保險(xiǎn)人。它并不苛刻地要求投保人的告知完全準(zhǔn)確無誤，只要在投保人認(rèn)知范圍內(nèi)他盡量大可能地履行了這項(xiàng)義務(wù)即可