【正文】 保終身保險(xiǎn) 。這與消防部門整改通知中所認(rèn)定的情況不符。保險(xiǎn)公司接到該申請后，隨即以批單的形式同意按原保單條件繼續(xù)承保。但是，龔某對自己幾個(gè)月前住過院，動(dòng)過手術(shù)的事實(shí)（這一事實(shí)對保險(xiǎn)人來說無疑是很重要的）是不可能有不知道的，他卻沒有加以說明，問題有關(guān)鍵恰恰在這里。在這種情形下，除非保險(xiǎn)人能舉證對方的過錯(cuò)，否則既然合同已成立，保險(xiǎn)人應(yīng)條款承擔(dān)責(zé)任。保險(xiǎn)公司在審查提交有關(guān)的證明時(shí)，發(fā)現(xiàn)龔某的死亡病史上，載明其曾患癌癥并動(dòng)過手術(shù)，于是拒絕給付保險(xiǎn)金。 《 海商法 》 的無限告知原則。 ? 當(dāng)保證人代償債務(wù)后，有權(quán)向被保證人進(jìn)行追償。 國家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)技能 第 29張 購買保險(xiǎn)的一般原則 量入為出 確定保險(xiǎn)需要 重視高額損失 利用免賠額 合理搭配險(xiǎn)種 國家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)技能 第 30張 購買保險(xiǎn)的四大誤區(qū) 年輕時(shí)不用買保險(xiǎn) 買保險(xiǎn)可以發(fā)財(cái) 單位買的保險(xiǎn)足夠了 買保險(xiǎn)要先給孩子買 第一單元 保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識 一、風(fēng)險(xiǎn) ? （一）風(fēng)險(xiǎn)的概念 是指某種事件發(fā)生的 不確定性 。 保障婦女懷孕生產(chǎn)及新生胎兒。 此階段是學(xué)習(xí)生涯的后半段，未來將進(jìn)入社會(huì)，此時(shí)可以開 始儲(chǔ)蓄未來的留學(xué)基金或創(chuàng)業(yè)基金。 ① ② ③ ④ 國家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)技能 第 19張 保險(xiǎn)是家庭的保障 ① 您是一家之主 ? ② 太太和小孩生活得很舒適 ③ 因?yàn)槟褪撬麄兊谋ｋU(xiǎn) ?? ④ 有兩件事情不能控制 ?? ⑤ 您突然不能照顧他們 ?? ⑥ 他們失去了一份持續(xù)穩(wěn)定的收入 ?? 您 配偶 子女 持續(xù)收入 ① ② ② ③ （ 1）傷殘 （ 2）意外 ④ ⑤ ⑥ ⑥國家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)技能 第 20張 該用多少錢來規(guī)劃保險(xiǎn)呢？ ? 60﹪ → 日常生活花費(fèi) ? 20﹪ ~30﹪ → 投資理財(cái) ? 7﹪ ~10﹪ → 風(fēng)險(xiǎn)管理 個(gè)人或家庭?年收入? 的?財(cái)務(wù)分配?為： 國家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)技能 第 21張 國家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)技能 第 22張 第一階段：幼兒寶貝族 每個(gè)人一出生，就要開始做保險(xiǎn)規(guī)劃，尤其兒童 沒 有自我保護(hù)能力，因此完整的保險(xiǎn)規(guī)劃非常需要。 ③ 你不理財(cái)，財(cái)不理你。 對家長 ——保險(xiǎn)是什么？ ① ② ④ （ 1）意外 （ 2）疾病 ⑤ ⑥ ⑥ 保險(xiǎn)就是“架海金梁”，另外的一個(gè)你 國家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)技能 第 9張 對孩子 —— 保險(xiǎn)是什么？ 保險(xiǎn)是您一家人登上豪華郵輪的船票 在大洋彼岸的美國，有迪斯尼樂園，還有 KFC。? ——梁鳳儀 國家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)技能 第 5張 ―別人都說我很富有，擁有很多的財(cái)富，其實(shí)真正屬于我個(gè)人的財(cái)富是自己和親人買了充足的人壽保險(xiǎn)? ——李嘉誠 國家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)技能 第 6張 ? 第一節(jié) 搜集客戶信息 ? 第二節(jié) 提供咨詢服務(wù) 國家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)技能 第 8張 您 您愛人 子女 您父母 ③ ① 您是一家之主，也是家庭支柱 ② 上有年邁的父母 ③ 下有可愛的孩子 ④ 還有賢惠勤勉的愛人 ⑤ 漫漫人生，永遠(yuǎn)呵護(hù)家人的前 提是不發(fā)生任何意外和疾病。 ② 這是風(fēng)險(xiǎn)型家庭理財(cái)，這個(gè)家庭擁有大量的股票等高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品和適量的銀行存款，也有一定的保險(xiǎn)。 那時(shí)收入少了，身體差了，沒有幾 十萬，漫長的晚年生活怎么能不令 人擔(dān)心呢？ ④ 積累您的晚年養(yǎng)老金，就像爬這座 山，自然是越早準(zhǔn)備，負(fù)擔(dān)越輕。 如終身壽險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)、住院醫(yī)療險(xiǎn)、日額型住院醫(yī)療終 身險(xiǎn)、?？底o(hù)照、意外險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)等。 完整保障如：終身險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、?？底o(hù)照、保費(fèi)豁 免、失能險(xiǎn) (家庭主要收入者特別需要 )、重大疾病險(xiǎn)、防癌 險(xiǎn)（最好買家庭型保單）。 退休后的您，更需要一筆足夠的養(yǎng)老金，以安享晚年， 如投資型保險(xiǎn)、高額儲(chǔ)蓄險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)等。 （九）保險(xiǎn)與保證的區(qū)別 ? 一般的保證，保證人對債權(quán)人履行債務(wù)是有條件的，那就是被保證人不履行義務(wù)。 國家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)技能 第 53張 案例分析 ? 保險(xiǎn)人拒賠的理由，主要從以下幾個(gè)方面來說明： ? 第一，是否如實(shí)告知。龔某的妻子以指定受益人的身份，到保險(xiǎn)公司請求給付保險(xiǎn)金。在這種情形下，除非保險(xiǎn)人能舉證對方的過錯(cuò)。在本例中，龔某不知自己已患有胃癌，僅從他未聲名自己已患胃癌的角度看，并不算違反告知義務(wù)。同時(shí)聲稱，已經(jīng)采取了其他有效的消防措施，足以保證倉庫安全，請求保險(xiǎn)人按原保險(xiǎn)條件承保。在保險(xiǎn)合同期間內(nèi)，雖然補(bǔ)充告知了未安裝消防自動(dòng)噴淋設(shè)施的情況，但其聲稱按照慣例不應(yīng)安裝，且有其他消防措施足以保證安全。 特殊 :海上保險(xiǎn) 不要求在訂立時(shí)具有可保利益 ,只要 在保險(xiǎn)標(biāo)的物遭受損失時(shí)具有 可保利益 人身保險(xiǎn) 的可保利益在 訂立時(shí)具有 就可以 ? （二）可保利益原則的含義及作用 ? （三）可保利益的適用時(shí)限 國家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)技能 第 62張 案例分析 : ? 案例 1：以下哪種情況中，投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益？ ? （ 1） 王先生因病去世 ， 其家人 （ 妻子 、 兒女 ） 要承受每年 3萬元的收入損失 。張某向保險(xiǎn)公司提出索賠。雷松的生日快到了，為了給他一個(gè)驚喜，王麗悄悄為他投保了一份人壽保險(xiǎn)，準(zhǔn)備作為生日禮物送給他。 （二）近因原則的運(yùn)用 單一原因造成的損失 多種原因造成的損失 多種原因相互延續(xù) :前因?yàn)榻? 多種原因相互交替 :新介入的為近因 多種原因并存 國家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)技能 第 68張 ? 情況 1：前因是被保風(fēng)險(xiǎn)，后因是除外風(fēng)險(xiǎn)，且后因是前因的必然結(jié)果，保險(xiǎn)人對損失負(fù)全部責(zé)任。該船只保了海上一般風(fēng)險(xiǎn)，沒有保戰(zhàn)爭險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司拒賠。 四、損失補(bǔ)償原則 ? （一）損失補(bǔ)償原則的定義 ? 對于價(jià)值補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同，當(dāng) 保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任 范圍內(nèi)的損失時(shí)， 保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)合同的約定 履行賠償義務(wù)，從而使 被保險(xiǎn)人恢復(fù)到受災(zāi)前 的經(jīng)濟(jì)狀況，但 不能使被保險(xiǎn)人獲得額外利益 。 第三步：分析保險(xiǎn)合同的中止和復(fù)效 （一）保險(xiǎn)合同的中止 人身保險(xiǎn)中 ,投保人超過規(guī)定的期限 60日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)的 ,合同效力中止 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中 ,被保險(xiǎn)人由于故意或過失使保險(xiǎn)標(biāo)的面臨的危險(xiǎn)程度增加 ,保險(xiǎn)人有權(quán)請求其更正 ,在被保險(xiǎn)人更正其行為之前 ,保險(xiǎn)合同效力中止 （二）保險(xiǎn)合同的復(fù)效 合同中止之日起 2年內(nèi)恢復(fù) 解除合同 : 投保人已經(jīng)交足 2年以上保險(xiǎn)費(fèi) ,保險(xiǎn)人退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值 投保人已經(jīng)不足 2年保險(xiǎn)費(fèi) ,保險(xiǎn)人扣除手續(xù)費(fèi)后 ,將保險(xiǎn)費(fèi)退還給投保人 第四步：分析保險(xiǎn)合同的終止 ? （一）保險(xiǎn)合同因期限屆滿而終止； ? （二）保險(xiǎn)合同因雙方解除而導(dǎo)致終止。 索賠和理賠 ? （ 1）索賠的含義 ? （ 2）索賠的時(shí)效 人壽保險(xiǎn) 5年 。 四、年金保險(xiǎn) ? 年金保險(xiǎn)的含義 ? 年金保險(xiǎn)的分類 ? （ 1）按照購買方式分類 ? （ 2）按照給付頻率分類 ? （ 3）按照給付日期分類 ? （ 4）按照給付起始時(shí)間分類 ? （ 5）按照給付期限分類 ? （ 6）按照領(lǐng)取人數(shù)分類 ? （ 7）按照保費(fèi)有無返還分類 ? （ 8）按照年金、保費(fèi)是否變動(dòng)分類 第五單元 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹 一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述 ? （一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念 ? （二）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的種類 1. 火災(zāi)及其他災(zāi)害事故保險(xiǎn) 2. 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 3. 運(yùn)輸工具保險(xiǎn) 4. 工程保險(xiǎn) 5. 責(zé)任保險(xiǎn) 6. 信用、保證保險(xiǎn) 7. 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) （三）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征 ? 對象范圍上的廣泛性 ? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的損失補(bǔ)償性 ? 保險(xiǎn)期限相對較短 ? 經(jīng)營內(nèi)容具有復(fù)雜性 二、火災(zāi)保險(xiǎn) （一）火災(zāi)保險(xiǎn)的概念 ? 指以存放在固定場所處于相對靜止?fàn)顟B(tài)的物質(zhì)財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的，對其因遭受保險(xiǎn)事故而導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失由保險(xiǎn)人進(jìn)行賠償?shù)囊环N財(cái)