【正文】 第四章 風(fēng)險管理與保險規(guī)劃 國家理財規(guī)劃師專業(yè)技能 第 2張 一般人是看到才相信， 而保險是相信才看到。 周潤發(fā) 國家理財規(guī)劃師專業(yè)技能 第 3張 ―如果我辦得到，我一定要把保險這個字寫在家家戶戶的門上，以及每一位公務(wù)員的手冊上，因為我深信，通過保險，每個家庭只要付出微不足道的代價，就可免遭萬劫不復(fù)的災(zāi)難? ——丘吉爾 國家理財規(guī)劃師專業(yè)技能 第 4張 ―健康好比數(shù)字 1，事業(yè)、家庭、地位、錢財是 0；有了 1，后面的 0越多，就越富有。反之，沒有 1，則一切皆無。? ——梁鳳儀 國家理財規(guī)劃師專業(yè)技能 第 5張 ―別人都說我很富有，擁有很多的財富，其實真正屬于我個人的財富是自己和親人買了充足的人壽保險? ——李嘉誠 國家理財規(guī)劃師專業(yè)技能 第 6張 ? 第一節(jié) 搜集客戶信息 ? 第二節(jié) 提供咨詢服務(wù) 國家理財規(guī)劃師專業(yè)技能 第 8張 您 您愛人 子女 您父母 ③ ① 您是一家之主，也是家庭支柱 ② 上有年邁的父母 ③ 下有可愛的孩子 ④ 還有賢惠勤勉的愛人 ⑤ 漫漫人生，永遠呵護家人的前 提是不發(fā)生任何意外和疾病。 對家長 ——保險是什么？ ① ② ④ （ 1）意外 （ 2）疾病 ⑤ ⑥ ⑥ 保險就是“架海金梁”，另外的一個你 國家理財規(guī)劃師專業(yè)技能 第 9張 對孩子 —— 保險是什么？ 保險是您一家人登上豪華郵輪的船票 在大洋彼岸的美國，有迪斯尼樂園，還有 KFC。如果我們一家人要越洋去那兒， ① 你愿意和爸爸媽媽 提心掉 膽地擠在一根樹干上， ② 還是坐安全又豪華的郵輪？ 國家理財規(guī)劃師專業(yè)技能 第 10張 健康支出 收 入 生活支出 年齡 風(fēng)險 對個人 ——保險是什么？ 保險是我們今天必須為明天所做的準備 0歲 50歲 ? ① 您看這是我們?nèi)松鴺藞D，橫向代表年齡，縱向代表風(fēng)險。 ② 這是我們一生的收入線，它是一根拋物線， 40歲左右我們的收入進入高峰期。 ③ 這條水平上升的線代表您的生活費用是逐年增加的。 ④ 這是您的健康支出線。 45歲上下進入更年期后，因身體機能衰減，醫(yī)療等各項開支會直線上升 ⑤ 一個不容忽視的問題是 :當我們的收入小于支出怎么辦？ ② ① ① ⑤ ③ ④ 國家理財規(guī)劃師專業(yè)技能 第 11張 證券 銀行 保險 穩(wěn)健型家庭理財 風(fēng)險型家庭理財 證券 銀行 保險 保險是確保家庭財產(chǎn)保值增值的有效武器 對家庭 ——保險是什么？ ① 您看，現(xiàn)在的社會已經(jīng)進入理財時代。這是兩種典型的家庭理財模式中的穩(wěn)健型，這個家庭所有成員都擁有了充足的保險、適度的存款和股票等理財產(chǎn)品。 ② 這是風(fēng)險型家庭理財，這個家庭擁有大量的股票等高風(fēng)險理財產(chǎn)品和適量的銀行存款，也有一定的保險。 ③ 你不理財，財不理你。對于一個家庭來講，辦多少保險都沒有關(guān)系，完全看家庭成員面臨的風(fēng)險系數(shù)和心理承受能力。但是，基本的保障是必須的，它是家庭財產(chǎn)保值增值的前提。 ③ ② ① ￥ ＄ 國家理財規(guī)劃師專業(yè)技能 第 12張 保險是孩子的教育金 ① 多讀點書是很重要的 ? ② 將來有能力讀大學(xué) ③ 但如果因為經(jīng)濟原因，不能完成學(xué)業(yè) ④ 以致影響他的前途 ? 可惜 ⑤ 一個完善的教育金計劃 ? ⑥ 四年就要 78萬左右 ?? ⑦ 斜線條紋 說多不多，說少不少，可一下子拿出來也是一個不小的問題 . ① ② ④ ⑤ 6 歲 18 歲 22歲 ③ 78萬高等教育費用 ⑤ ⑥ ⑦ 國家理財規(guī)劃師專業(yè)技能 第 13張 保險是年老后的退休金 ① 您現(xiàn)在多大了 (30歲 ) ② 準備什么時候退休 ?(60歲 ) ③ 人生究竟有多長誰都無法預(yù)測 ④ 我相信您未來的收入 ⑤ 隨經(jīng)驗、學(xué)問增長而增加 ⑥ 退休后收入可能大幅減少，甚至為零 ⑦ 退休后收入主要來自三方面 …… ① ② ③ ④ ⑤ 收入大幅減少 30歲 60歲 ？ （ 1）退休金和儲蓄 （ 2）兒女？ （ 3）社會養(yǎng)老金？ ① ⑥ ⑦ 國家理財規(guī)劃師專業(yè)技能 第 14張 保險是您應(yīng)急的現(xiàn)金 ① 現(xiàn)在 30歲，這是您的生命線 ?? ② 人生到什么時候我們都不知道 ③相信人生有起有落 ?? ④ 好的收入，好的投資機會 ?? ⑤ 可能因為大病、失業(yè) ?? ① ② ③ ④ 收入 投資 ？ 30歲 ① ④ ⑤ 大病 失業(yè) ⑤ 國家理財規(guī)劃師專業(yè)技能 第 15張 保險是有計劃的儲蓄 ① 一開始很有決心，但存到一定程度 . ② 就因為想買車、裝修房子 . ③ 用了很大一部分 . ④ 又要重新開始存錢 . ⑤ 始終沒有辦法達到目標 .. ⑥ 先確定一個目標 . ⑦ 用一個完善的計劃和充分的時間去完成的 . ⑧ 中途發(fā)生意外，一步一步達成(畫⑦線上箭頭 ) ⑨ 如果我們身故 . ⑩ 百分百成功 . ① ⑦ ② ③ ④ ⑤ 買車 裝修房 目標 計劃 時間 始終無法 達成目標 百分之 百成功 ② ⑤ ⑥ ⑦ ⑦ ⑦ 意外 ⑧ ⑨ ⑩ 身故 國家理財規(guī)劃師專業(yè)技能 第 16張 對球迷 —— 保險是什么？ ① 世界杯上，對方前鋒接 球后，越過中場， ② 再次突破我方后衛(wèi)，沖 入禁區(qū)，抬腳就射 ? ③ 這時，我們最需要的人 是誰 ? 自然是幫我們守 最后一道關(guān)的守門員了。 ① ② ③ 我們最需要誰 ? 保險是足球場上最不可或缺的守門員 國家理財規(guī)劃師專業(yè)技能 第 17張 這好比足球隊上的“攻防組合” 守、防、攻、戰(zhàn) 缺一不可！ 守 = 守門員（ 1名） 理財在守方面： 投資渠道：保障型 保險 （意外險、定期壽險、醫(yī)療險） 國家理財規(guī)劃師專業(yè)技能 第 18張 20歲 40歲 60歲 數(shù)十萬 養(yǎng)老金 80歲 保險像登山，年齡越小，負擔(dān)越輕。 對運動員 —— 保險是什么？ ① 您看人生就像登山，從年輕到年老 ② 年輕時收入高，身體健康，收入足 夠應(yīng)付開支，自然不用操心。 ③ 但是，每個人都會慢慢步入晚年。 那時收入少了，身體差了，沒有幾 十萬，漫長的晚年生活怎么能不令 人擔(dān)心呢？ ④ 積累您的晚年養(yǎng)老金，就像爬這座 山，自然是越早準備，負擔(dān)越輕。 ① ② ③ ④ 國家理財規(guī)劃師專業(yè)技能 第 19張 保險是家庭的保障 ① 您是一家之主 ? ② 太太和小孩生活得很舒適 ③ 因為您就是他們的保險 ?? ④ 有兩件事情不能控制 ?? ⑤ 您突然不能照顧他們 ?? ⑥ 他們失去了一份持續(xù)穩(wěn)定的收入 ?? 您 配偶 子女 持續(xù)收入 ① ② ② ③ （ 1）傷殘 （ 2）意外 ④ ⑤ ⑥ ⑥國家理財規(guī)劃師專業(yè)技能 第 20張 該用多少錢來規(guī)劃保險呢？ ? 60﹪ →