【正文】 。保險(xiǎn)期限從 2022年 12月 31日到 2022年 12月 31日止。根據(jù)行業(yè)慣例，此類企業(yè)如果沒有消防自動(dòng)噴淋設(shè)施，就不予承保或提高保險(xiǎn)費(fèi)率。 國家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)技能 第 60張 ? 最大誠信原則是保險(xiǎn)法的基本原則之一，它要求投保人在投保時(shí)履行如實(shí)告知義務(wù)。 國家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)技能 第 63張 案例分析 ? 案例 2： 張某于 1998年 2月 3日為其妻李某購買了一份一年期人身意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為 1萬元，合同中指定張某為受益人。保險(xiǎn)公司調(diào)查發(fā)現(xiàn)，王某曾于 1994年 10月在縣人民醫(yī)院就診，醫(yī)生診斷他患有癌癥，后經(jīng)腫瘤醫(yī)院進(jìn)行激光放射性治療，病情得到緩解。一氣之下，她走上了法院將保險(xiǎn)公司給告了。 國家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)技能 第 69張 ? 情況 2： 前因是除外風(fēng)險(xiǎn)或未保風(fēng)險(xiǎn)，后因是承保保險(xiǎn)，后因是前因的必然結(jié)果，保險(xiǎn)人對(duì)損失不負(fù)責(zé)任。 ? 案例： 我國某企業(yè)集團(tuán)投保團(tuán)體人身意外傷害險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人王某騎車被卡車撞倒，造成傷殘并住院治療，在治療過程中因急性心肌梗塞而死亡。 （三）保險(xiǎn)合同的內(nèi)容 保險(xiǎn)合同的主要條款 保險(xiǎn)金額 保險(xiǎn)金 保費(fèi) 保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除 \ 保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間 保險(xiǎn)價(jià)值等 保險(xiǎn)合同的特約條款 保險(xiǎn)合同的解釋 （四）保險(xiǎn)合同的形式 投保單、臨時(shí)保險(xiǎn)單（暫保單）、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)憑證、特別約定、條款等組成保險(xiǎn)合同 效力同于正式保單 工作要求 工作程序 ? 第一步：分析保險(xiǎn)合同的訂立、生效、無效及履行 （一）保險(xiǎn)合同的訂立 ? 要約與承諾 ? 保險(xiǎn)合同訂立過程 ? （ 1）填寫投保單 ? （ 2）將投保單交付投保人 ? （ 3）保險(xiǎn)人承諾后合同成立 （二）保險(xiǎn)合同的生效 ? 保險(xiǎn)合同生效的含義 ? 保險(xiǎn)合同生效的要件 （三）保險(xiǎn)合同無效 認(rèn)定保險(xiǎn)合同無效的條件 （ 1）投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的 (除外兩個(gè) )； （ 2）以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的。 ? （ 2）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是一種補(bǔ)償性合同。 人身保險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄性 。 ? 保證保險(xiǎn)合同的種類 ? （ 1）誠實(shí)保證保險(xiǎn)合同。 ? （ 2）承保危險(xiǎn)的特殊性。 (除了醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn) ) 保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)期性。 第五步：分析保險(xiǎn)合同的解除 ? 投保人解除合同的權(quán)利 ? 保險(xiǎn)人解除合同的權(quán)利 第六步：處理保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議 ? （一）保險(xiǎn)合同的解釋原則 ? 文義解釋原則； ? 意圖解釋原則； ? 有利于被保險(xiǎn)人或者受益人的解釋原則 ； ? 專業(yè)解釋原則； ? 其他補(bǔ)充解釋原則。 ? 通過補(bǔ)償利益原則，我們需要告訴客戶，不能指望保險(xiǎn)來賺錢，它只能彌補(bǔ)我們的損失。 國家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)技能 第 70張 ? 在一連串連續(xù)發(fā)生的原因中，有一項(xiàng)新的獨(dú)立原因介入，導(dǎo)致?lián)p失。當(dāng)時(shí)被保險(xiǎn)人以海難為近因要求保險(xiǎn)人全部賠付，但保險(xiǎn)人以煙葉包裝沒有水漬的痕跡為由拒賠。保險(xiǎn)公司在核保時(shí)，得知雷松這份人壽保險(xiǎn)是在他本人不知情的情況下，由王麗擅自買的，于是便以王麗違反了保險(xiǎn)利益原則為由發(fā)出了拒賠通知書。投保時(shí)王艷在投保單被保險(xiǎn)人身體狀況一欄中填寫 “ 健康 ”二字，投保后，王艷每月按時(shí)交費(fèi)。 ? （ 3） A公司為一批進(jìn)口貨物繳付了預(yù)付款 ， 貨物在對(duì)方國家港口即將啟運(yùn) ， 提單尚未轉(zhuǎn)手 。紡織品公司向法院起訴，請(qǐng)求法院判決保險(xiǎn)公司賠償其損失 4000萬元。紡織品公司向保險(xiǎn)公司提出索賠請(qǐng)求，要求保險(xiǎn)公司賠償人民幣 4000萬元。保險(xiǎn)人因此獲得抗辯權(quán)，拒絕給付保險(xiǎn)金，并視故意和過失的動(dòng)機(jī)不同，決定是否退還保費(fèi)。仔細(xì)推敲這種特殊情況，保險(xiǎn)人是有正當(dāng)理由拒絕賠償?shù)摹? 國家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)技能 第 55張 ? 對(duì)于此案的處理，保險(xiǎn)公司內(nèi)部形成了兩種意見： ? ? 持第一種觀點(diǎn)的同志認(rèn)為：被保險(xiǎn)人投保時(shí)雖已實(shí)際患者嚴(yán)重疾病，但本人并不知道，而且對(duì)一般投保人而言，是否身患癌癥并不是自己盡了應(yīng)有的謹(jǐn)慎即可了解的情況，尤其是癌癥初期一些癥狀是普通人很難察覺的。 ? 第三，保險(xiǎn)單對(duì)航程范圍的約定。 （十）改革開放后的中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展 ? 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速； ? 保險(xiǎn)經(jīng)營主體有了較大發(fā)展； ? 保險(xiǎn)法律法規(guī)不斷完善； ? 保險(xiǎn)市場(chǎng)的對(duì)外開放度不斷加大。 ? 保費(fèi) 風(fēng)險(xiǎn) 投保人 —保險(xiǎn)人 —被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn) — 受益人 賠償或給付 （二）保險(xiǎn)要素 ? 保險(xiǎn)的前提要素： 危險(xiǎn)的存在 。 完整保障如：終身險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、保康護(hù)照、保費(fèi)豁 免、失能險(xiǎn)（家庭主要收入者特別需要）、重大疾病險(xiǎn)、防 癌險(xiǎn)（最好買家庭型保單）（夫妻雙方均投保）。 國家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)技能 第 24張 第三階段：年輕上班族 定期險(xiǎn)（適合收入較少者） 終身險(xiǎn)（適合收入穩(wěn)定者） 儲(chǔ)蓄險(xiǎn)（是一種養(yǎng)老險(xiǎn)，適合沒有儲(chǔ)蓄習(xí)慣者） 意外險(xiǎn)（適合經(jīng)常在外面奔走業(yè)務(wù)者） 醫(yī)療險(xiǎn)（可以補(bǔ)健保給付不足的差額） 重大疾病險(xiǎn)、長(zhǎng)期看護(hù)險(xiǎn) 國家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)技能 第 25張 第四階段：?jiǎn)紊碜杂勺? 雖然單身，家庭經(jīng)濟(jì)壓力低，但也缺少互相照顧的 終身伙伴，所以規(guī)劃完整的保險(xiǎn)保障，終身都受用。 在保費(fèi)方面，年紀(jì)越小保費(fèi)越便宜。但是，基本的保障是必須的，它是家庭財(cái)產(chǎn)保值增值的前提。 ② 這是我們一生的收入線，它是一根拋物線， 40歲左右我們的收入進(jìn)入高峰期。 周潤發(fā) 國家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)技能 第 3張 ―如果我辦得到，我一定要把保險(xiǎn)這個(gè)字寫在家家戶戶的門上，以及每一位公務(wù)員的手冊(cè)上，因?yàn)槲疑钚?，通過保險(xiǎn)，每個(gè)家庭只要付出微不足道的代價(jià)，就可免遭萬劫不復(fù)的災(zāi)難? ——丘吉爾 國家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)技能 第 4張 ―健康好比數(shù)字 1，事業(yè)、家庭、地位、錢財(cái)是 0；有了 1，后面的 0越多，就越富有。 45歲上下進(jìn)入更年期后，因身體機(jī)能衰減，醫(yī)療等各項(xiàng)開支會(huì)直線上升 ⑤ 一個(gè)不容忽視的問題是 :當(dāng)我們的收入小于支出怎么辦？ ② ① ① ⑤ ③ ④ 國家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)技能 第 11張 證券 銀行 保險(xiǎn) 穩(wěn)健型家庭理財(cái) 風(fēng)險(xiǎn)型家庭理財(cái) 證券 銀行 保險(xiǎn) 保險(xiǎn)是確保家庭財(cái)產(chǎn)保值增值的有效武器 對(duì)家庭 ——保險(xiǎn)是什么？ ① 您看，現(xiàn)在的社會(huì)已經(jīng)進(jìn)入理財(cái)時(shí)代。 對(duì)運(yùn)動(dòng)員 —— 保險(xiǎn)是什么？ ① 您看人生就像登山，從年輕到年老 ② 年輕時(shí)收入高，身體健康，收入足 夠應(yīng)付開支，自然不用操心。 還本型終身險(xiǎn)的特色是限期繳費(fèi)、還本終身，非常適合父母為兒童做終身理財(cái)規(guī)劃。 國家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)技能 第 26張 第五階段：新婚家庭族 保額＝主要收入 3至 5年的年薪＋扶養(yǎng)親屬＋房屋貸款 夫妻最好能各自擁有單獨(dú)保單，以免一方變故，另一方的保 障落空 (目前僅有家庭型重大疾病險(xiǎn)不會(huì)因主被保人身故而 失效 )。 國家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)技能 第 28張 第七階段：退休養(yǎng)老族 只要在人生的前幾階段進(jìn)行適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)規(guī)劃，現(xiàn)在則無 虞后半輩子沒有保障。 （三）保險(xiǎn)的特性 1. 經(jīng)濟(jì)性 2. 互助性 3. 契約性 4. 科學(xué)性 （四）可保風(fēng)險(xiǎn)的理想條件 1. 必須是純粹風(fēng)險(xiǎn) 2. 風(fēng)險(xiǎn)所致的損失可以預(yù)測(cè) 3. 損失的程度不要偏大或偏小 4. 存在大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)單位 5. 損失的發(fā)生純屬意外 （五）保險(xiǎn)的分類 保險(xiǎn) 按保險(xiǎn)性質(zhì)分類 按保險(xiǎn)標(biāo)的分類 按風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移層次分類 按照實(shí)施方式分類 商業(yè)保險(xiǎn) 社會(huì)保險(xiǎn) 政策保險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 人身保險(xiǎn) 責(zé)任保險(xiǎn) 信用保險(xiǎn) 原保險(xiǎn) 共同保險(xiǎn) 重復(fù)保險(xiǎn) 再保險(xiǎn) 自愿保險(xiǎn) 強(qiáng)制保險(xiǎn) 按保險(xiǎn)的標(biāo)的分類 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) :以財(cái)產(chǎn)和相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的 包括 :企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) /家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) /機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn) /國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) /責(zé)任保險(xiǎn) /信用 (保證 )保險(xiǎn) 責(zé)任保險(xiǎn) :公眾責(zé)任保險(xiǎn) /產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn) /雇主責(zé)任保險(xiǎn) /職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn) 保費(fèi) 應(yīng)負(fù)義務(wù) 投保人 —保險(xiǎn)人 —被保險(xiǎn)人 —第三人