【正文】 。保險期限從 2022年 12月 31日到 2022年 12月 31日止。根據(jù)行業(yè)慣例，此類企業(yè)如果沒有消防自動噴淋設施，就不予承?；蛱岣弑ｋU費率。 國家理財規(guī)劃師專業(yè)技能 第 60張 ? 最大誠信原則是保險法的基本原則之一，它要求投保人在投保時履行如實告知義務。 國家理財規(guī)劃師專業(yè)技能 第 63張 案例分析 ? 案例 2： 張某于 1998年 2月 3日為其妻李某購買了一份一年期人身意外傷害保險，保險金額為 1萬元，合同中指定張某為受益人。保險公司調(diào)查發(fā)現(xiàn)，王某曾于 1994年 10月在縣人民醫(yī)院就診，醫(yī)生診斷他患有癌癥，后經(jīng)腫瘤醫(yī)院進行激光放射性治療，病情得到緩解。一氣之下，她走上了法院將保險公司給告了。 國家理財規(guī)劃師專業(yè)技能 第 69張 ? 情況 2： 前因是除外風險或未保風險，后因是承保保險，后因是前因的必然結(jié)果，保險人對損失不負責任。 ? 案例： 我國某企業(yè)集團投保團體人身意外傷害險，被保險人王某騎車被卡車撞倒，造成傷殘并住院治療，在治療過程中因急性心肌梗塞而死亡。 （三）保險合同的內(nèi)容 保險合同的主要條款 保險金額 保險金 保費 保險責任和責任免除 \ 保險期間和保險責任開始時間 保險價值等 保險合同的特約條款 保險合同的解釋 （四）保險合同的形式 投保單、臨時保險單（暫保單）、保險單、保險憑證、特別約定、條款等組成保險合同 效力同于正式保單 工作要求 工作程序 ? 第一步：分析保險合同的訂立、生效、無效及履行 （一）保險合同的訂立 ? 要約與承諾 ? 保險合同訂立過程 ? （ 1）填寫投保單 ? （ 2）將投保單交付投保人 ? （ 3）保險人承諾后合同成立 （二）保險合同的生效 ? 保險合同生效的含義 ? 保險合同生效的要件 （三）保險合同無效 認定保險合同無效的條件 （ 1）投保人對保險標的不具有保險利益的 (除外兩個 )； （ 2）以死亡為給付保險金條件的保險合同，未經(jīng)被保險人書面同意并認可保險金額的。 ? （ 2）財產(chǎn)保險合同是一種補償性合同。 人身保險的儲蓄性 。 ? 保證保險合同的種類 ? （ 1）誠實保證保險合同。 ? （ 2）承保危險的特殊性。 (除了醫(yī)療費用保險 ) 保險期限的長期性。 第五步：分析保險合同的解除 ? 投保人解除合同的權(quán)利 ? 保險人解除合同的權(quán)利 第六步：處理保險合同的爭議 ? （一）保險合同的解釋原則 ? 文義解釋原則； ? 意圖解釋原則； ? 有利于被保險人或者受益人的解釋原則 ； ? 專業(yè)解釋原則； ? 其他補充解釋原則。 ? 通過補償利益原則，我們需要告訴客戶，不能指望保險來賺錢，它只能彌補我們的損失。 國家理財規(guī)劃師專業(yè)技能 第 70張 ? 在一連串連續(xù)發(fā)生的原因中，有一項新的獨立原因介入，導致?lián)p失。當時被保險人以海難為近因要求保險人全部賠付，但保險人以煙葉包裝沒有水漬的痕跡為由拒賠。保險公司在核保時，得知雷松這份人壽保險是在他本人不知情的情況下，由王麗擅自買的，于是便以王麗違反了保險利益原則為由發(fā)出了拒賠通知書。投保時王艷在投保單被保險人身體狀況一欄中填寫 “ 健康 ”二字，投保后，王艷每月按時交費。 ? （ 3） A公司為一批進口貨物繳付了預付款 ， 貨物在對方國家港口即將啟運 ， 提單尚未轉(zhuǎn)手 。紡織品公司向法院起訴，請求法院判決保險公司賠償其損失 4000萬元。紡織品公司向保險公司提出索賠請求，要求保險公司賠償人民幣 4000萬元。保險人因此獲得抗辯權(quán)，拒絕給付保險金，并視故意和過失的動機不同，決定是否退還保費。仔細推敲這種特殊情況，保險人是有正當理由拒絕賠償?shù)摹? 國家理財規(guī)劃師專業(yè)技能 第 55張 ? 對于此案的處理，保險公司內(nèi)部形成了兩種意見： ? ? 持第一種觀點的同志認為：被保險人投保時雖已實際患者嚴重疾病，但本人并不知道，而且對一般投保人而言，是否身患癌癥并不是自己盡了應有的謹慎即可了解的情況，尤其是癌癥初期一些癥狀是普通人很難察覺的。 ? 第三，保險單對航程范圍的約定。 （十）改革開放后的中國保險業(yè)發(fā)展 ? 保險業(yè)務發(fā)展迅速； ? 保險經(jīng)營主體有了較大發(fā)展； ? 保險法律法規(guī)不斷完善； ? 保險市場的對外開放度不斷加大。 ? 保費 風險 投保人 —保險人 —被保險人或被保險財產(chǎn) — 受益人 賠償或給付 （二）保險要素 ? 保險的前提要素： 危險的存在 。 完整保障如：終身險、意外險、醫(yī)療險、?？底o照、保費豁 免、失能險（家庭主要收入者特別需要）、重大疾病險、防 癌險（最好買家庭型保單）（夫妻雙方均投保）。 國家理財規(guī)劃師專業(yè)技能 第 24張 第三階段：年輕上班族 定期險（適合收入較少者） 終身險（適合收入穩(wěn)定者） 儲蓄險（是一種養(yǎng)老險，適合沒有儲蓄習慣者） 意外險（適合經(jīng)常在外面奔走業(yè)務者） 醫(yī)療險（可以補健保給付不足的差額） 重大疾病險、長期看護險 國家理財規(guī)劃師專業(yè)技能 第 25張 第四階段：單身自由族 雖然單身，家庭經(jīng)濟壓力低，但也缺少互相照顧的 終身伙伴，所以規(guī)劃完整的保險保障，終身都受用。 在保費方面，年紀越小保費越便宜。但是，基本的保障是必須的，它是家庭財產(chǎn)保值增值的前提。 ② 這是我們一生的收入線，它是一根拋物線， 40歲左右我們的收入進入高峰期。 周潤發(fā) 國家理財規(guī)劃師專業(yè)技能 第 3張 ―如果我辦得到，我一定要把保險這個字寫在家家戶戶的門上，以及每一位公務員的手冊上，因為我深信，通過保險，每個家庭只要付出微不足道的代價，就可免遭萬劫不復的災難? ——丘吉爾 國家理財規(guī)劃師專業(yè)技能 第 4張 ―健康好比數(shù)字 1，事業(yè)、家庭、地位、錢財是 0；有了 1，后面的 0越多，就越富有。 45歲上下進入更年期后，因身體機能衰減，醫(yī)療等各項開支會直線上升 ⑤ 一個不容忽視的問題是 :當我們的收入小于支出怎么辦？ ② ① ① ⑤ ③ ④ 國家理財規(guī)劃師專業(yè)技能 第 11張 證券 銀行 保險 穩(wěn)健型家庭理財 風險型家庭理財 證券 銀行 保險 保險是確保家庭財產(chǎn)保值增值的有效武器 對家庭 ——保險是什么？ ① 您看，現(xiàn)在的社會已經(jīng)進入理財時代。 對運動員 —— 保險是什么？ ① 您看人生就像登山，從年輕到年老 ② 年輕時收入高，身體健康，收入足 夠應付開支，自然不用操心。 還本型終身險的特色是限期繳費、還本終身，非常適合父母為兒童做終身理財規(guī)劃。 國家理財規(guī)劃師專業(yè)技能 第 26張 第五階段：新婚家庭族 保額＝主要收入 3至 5年的年薪＋扶養(yǎng)親屬＋房屋貸款 夫妻最好能各自擁有單獨保單，以免一方變故，另一方的保 障落空 (目前僅有家庭型重大疾病險不會因主被保人身故而 失效 )。 國家理財規(guī)劃師專業(yè)技能 第 28張 第七階段：退休養(yǎng)老族 只要在人生的前幾階段進行適當?shù)谋ｋU規(guī)劃，現(xiàn)在則無 虞后半輩子沒有保障。 （三）保險的特性 1. 經(jīng)濟性 2. 互助性 3. 契約性 4. 科學性 （四）可保風險的理想條件 1. 必須是純粹風險 2. 風險所致的損失可以預測 3. 損失的程度不要偏大或偏小 4. 存在大量同質(zhì)風險單位 5. 損失的發(fā)生純屬意外 （五）保險的分類 保險 按保險性質(zhì)分類 按保險標的分類 按風險轉(zhuǎn)移層次分類 按照實施方式分類 商業(yè)保險 社會保險 政策保險 財產(chǎn)保險 人身保險 責任保險 信用保險 原保險 共同保險 重復保險 再保險 自愿保險 強制保險 按保險的標的分類 財產(chǎn)保險 :以財產(chǎn)和相關利益為保險標的 包括 :企業(yè)財產(chǎn)保險 /家庭財產(chǎn)保險 /機動車輛保險 /國內(nèi)貨物運輸保險 /責任保險 /信用 (保證 )保險 責任保險 :公眾責任保險 /產(chǎn)品責任保險 /雇主責任保險 /職業(yè)責任保險 保費 應負義務 投保人 —保險人 —被保險人 —第三人