【正文】 四、年金保險(xiǎn) ? 年金保險(xiǎn)的含義 ? 年金保險(xiǎn)的分類 ? （ 1）按照購(gòu)買方式分類 ? （ 2）按照給付頻率分類 ? （ 3）按照給付日期分類 ? （ 4）按照給付起始時(shí)間分類 ? （ 5）按照給付期限分類 ? （ 6）按照領(lǐng)取人數(shù)分類 ? （ 7）按照保費(fèi)有無返還分類 ? （ 8）按照年金、保費(fèi)是否變動(dòng)分類 第五單元 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹 一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述 ? （一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念 ? （二）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的種類 1. 火災(zāi)及其他災(zāi)害事故保險(xiǎn) 2. 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 3. 運(yùn)輸工具保險(xiǎn) 4. 工程保險(xiǎn) 5. 責(zé)任保險(xiǎn) 6. 信用、保證保險(xiǎn) 7. 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) （三）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征 ? 對(duì)象范圍上的廣泛性 ? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的損失補(bǔ)償性 ? 保險(xiǎn)期限相對(duì)較短 ? 經(jīng)營(yíng)內(nèi)容具有復(fù)雜性 二、火災(zāi)保險(xiǎn) （一）火災(zāi)保險(xiǎn)的概念 ? 指以存放在固定場(chǎng)所處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)的物質(zhì)財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的，對(duì)其因遭受保險(xiǎn)事故而導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失由保險(xiǎn)人進(jìn)行賠償?shù)囊环N財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。 第三步：分析保險(xiǎn)合同的中止和復(fù)效 （一）保險(xiǎn)合同的中止 人身保險(xiǎn)中 ,投保人超過規(guī)定的期限 60日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)的 ,合同效力中止 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中 ,被保險(xiǎn)人由于故意或過失使保險(xiǎn)標(biāo)的面臨的危險(xiǎn)程度增加 ,保險(xiǎn)人有權(quán)請(qǐng)求其更正 ,在被保險(xiǎn)人更正其行為之前 ,保險(xiǎn)合同效力中止 （二）保險(xiǎn)合同的復(fù)效 合同中止之日起 2年內(nèi)恢復(fù) 解除合同 : 投保人已經(jīng)交足 2年以上保險(xiǎn)費(fèi) ,保險(xiǎn)人退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值 投保人已經(jīng)不足 2年保險(xiǎn)費(fèi) ,保險(xiǎn)人扣除手續(xù)費(fèi)后 ,將保險(xiǎn)費(fèi)退還給投保人 第四步：分析保險(xiǎn)合同的終止 ? （一）保險(xiǎn)合同因期限屆滿而終止； ? （二）保險(xiǎn)合同因雙方解除而導(dǎo)致終止。該船只保了海上一般風(fēng)險(xiǎn)，沒有保戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司拒賠。雷松的生日快到了，為了給他一個(gè)驚喜，王麗悄悄為他投保了一份人壽保險(xiǎn)，準(zhǔn)備作為生日禮物送給他。 特殊 :海上保險(xiǎn) 不要求在訂立時(shí)具有可保利益 ,只要 在保險(xiǎn)標(biāo)的物遭受損失時(shí)具有 可保利益 人身保險(xiǎn) 的可保利益在 訂立時(shí)具有 就可以 ? （二）可保利益原則的含義及作用 ? （三）可保利益的適用時(shí)限 國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)技能 第 62張 案例分析 : ? 案例 1：以下哪種情況中，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益？ ? （ 1） 王先生因病去世 ， 其家人 （ 妻子 、 兒女 ） 要承受每年 3萬元的收入損失 。同時(shí)聲稱，已經(jīng)采取了其他有效的消防措施，足以保證倉(cāng)庫(kù)安全，請(qǐng)求保險(xiǎn)人按原保險(xiǎn)條件承保。在這種情形下，除非保險(xiǎn)人能舉證對(duì)方的過錯(cuò)。 國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)技能 第 53張 案例分析 ? 保險(xiǎn)人拒賠的理由，主要從以下幾個(gè)方面來說明： ? 第一，是否如實(shí)告知。 退休后的您，更需要一筆足夠的養(yǎng)老金，以安享晚年， 如投資型保險(xiǎn)、高額儲(chǔ)蓄險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)等。 如終身壽險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)、住院醫(yī)療險(xiǎn)、日額型住院醫(yī)療終 身險(xiǎn)、保康護(hù)照、意外險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)等。 ② 這是風(fēng)險(xiǎn)型家庭理財(cái)，這個(gè)家庭擁有大量的股票等高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品和適量的銀行存款，也有一定的保險(xiǎn)。 對(duì)家長(zhǎng) ——保險(xiǎn)是什么？ ① ② ④ （ 1）意外 （ 2）疾病 ⑤ ⑥ ⑥ 保險(xiǎn)就是“架海金梁”，另外的一個(gè)你 國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)技能 第 9張 對(duì)孩子 —— 保險(xiǎn)是什么？ 保險(xiǎn)是您一家人登上豪華郵輪的船票 在大洋彼岸的美國(guó)，有迪斯尼樂園，還有 KFC。 ① ② ③ ④ 國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)技能 第 19張 保險(xiǎn)是家庭的保障 ① 您是一家之主 ? ② 太太和小孩生活得很舒適 ③ 因?yàn)槟褪撬麄兊谋ｋU(xiǎn) ?? ④ 有兩件事情不能控制 ?? ⑤ 您突然不能照顧他們 ?? ⑥ 他們失去了一份持續(xù)穩(wěn)定的收入 ?? 您 配偶 子女 持續(xù)收入 ① ② ② ③ （ 1）傷殘 （ 2）意外 ④ ⑤ ⑥ ⑥國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)技能 第 20張 該用多少錢來規(guī)劃保險(xiǎn)呢？ ? 60﹪ → 日常生活花費(fèi) ? 20﹪ ~30﹪ → 投資理財(cái) ? 7﹪ ~10﹪ → 風(fēng)險(xiǎn)管理 個(gè)人或家庭?年收入? 的?財(cái)務(wù)分配?為： 國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)技能 第 21張 國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)技能 第 22張 第一階段：幼兒寶貝族 每個(gè)人一出生，就要開始做保險(xiǎn)規(guī)劃，尤其兒童 沒 有自我保護(hù)能力，因此完整的保險(xiǎn)規(guī)劃非常需要。 保障婦女懷孕生產(chǎn)及新生胎兒。 ? 當(dāng)保證人代償債務(wù)后，有權(quán)向被保證人進(jìn)行追償。保險(xiǎn)公司在審查提交有關(guān)的證明時(shí)，發(fā)現(xiàn)龔某的死亡病史上，載明其曾患癌癥并動(dòng)過手術(shù)，于是拒絕給付保險(xiǎn)金。但是，龔某對(duì)自己幾個(gè)月前住過院，動(dòng)過手術(shù)的事實(shí)（這一事實(shí)對(duì)保險(xiǎn)人來說無疑是很重要的）是不可能有不知道的，他卻沒有加以說明，問題有關(guān)鍵恰恰在這里。這與消防部門整改通知中所認(rèn)定的情況不符。試分析保險(xiǎn)公司應(yīng)如何處理此案？為什么？ 國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)技能 第 64張 案例分析 ? 案例 3：王某，男， 24歲，某廠工人。 ? 案例 —— 英國(guó)一個(gè)著名的判例 ： ? 有一艘裝載皮革和煙葉的船舶，遭遇海難，大量海水侵入船艙，皮革腐爛。 （二）損失補(bǔ)償原則的實(shí)現(xiàn)方式 1. 現(xiàn)金賠付 2. 修理 3. 更換 4. 重置 （三）損失補(bǔ)償原則的例外 1. 定值保險(xiǎn) 2. 重置成本保險(xiǎn) 3. 施救費(fèi)用的賠償 國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)技能 第 74張 損失補(bǔ)償原則的派生原則 ? 重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t ? 代位追償原則（物上代位 權(quán)利代位） 國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)技能 第 75張 工作要求 ? 作為理財(cái)規(guī)劃師，需要根據(jù)最大誠(chéng)信原則，盡量了解客戶的真實(shí)情況，以免客戶因?yàn)槭虑皼]有告知，一旦發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司拒賠的情況。其他保險(xiǎn) 2年 ? （ 3）索賠和理賠的原則 ? （ 4）索賠和理賠的程序 保險(xiǎn)代位 ? （ 1）代位的含義 ? （ 2）物上代位 ? （ 3）權(quán)利代位 ? （ 4）代位求償?shù)某闪⒁? ? 過錯(cuò) ,造成損失 ? 投保 投保人 保險(xiǎn)人 —被保險(xiǎn)人 – 第三人 賠償 代位追償 注意 :被保險(xiǎn)人對(duì)第三人具有追償權(quán) ,未放棄 保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行賠償后 委付 ? （ 1）委付的含義 :投保人或被保險(xiǎn)人將保險(xiǎn)標(biāo)的物一切權(quán)利都轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人 ,由此請(qǐng)求其支付全部保險(xiǎn)金額的一種行為 . ? （ 2）委付應(yīng)注意的問題 四、重復(fù)保險(xiǎn)合同 ? 重復(fù)保險(xiǎn)合同的含義 ? 重復(fù)保險(xiǎn)合同的特征 ? 重復(fù)保險(xiǎn)合同投保人的義務(wù) ? 注意 :重復(fù)保險(xiǎn)按照比例責(zé)任賠償 重復(fù)保險(xiǎn)合同的分?jǐn)? ? （ 1）比例責(zé)任制 ? （ 2）責(zé)任限額制 ? （ 3）順序責(zé)任制 五、企業(yè)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同 ? 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同 ? （ 1）企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的定義 ? （ 2）企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)金額的確定方式 ? （ 3）企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任 ? （ 4）企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的除外責(zé)任 ? （ 5）企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)費(fèi) ? （ 6）企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的賠償處理 第四單元 人身保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹 一、人身保險(xiǎn)概述 （一）人身保險(xiǎn)的定義 （二）人身保險(xiǎn)的特點(diǎn) 保險(xiǎn)標(biāo)的的不可估價(jià)性。 （三）保證保險(xiǎn)合同和信用保險(xiǎn)合同的異同 ? 相同點(diǎn) ? 不同點(diǎn) 第六單元 保險(xiǎn)法相關(guān)條款解釋（略） 同學(xué)們最好看一下 保險(xiǎn)法 。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的基本分類 ? （ 1）財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同； ? （ 2）責(zé)任保險(xiǎn)合同； ? （ 3）信用、保證保險(xiǎn)合同。故保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)任，只對(duì)其意外傷殘按規(guī)定支付保險(xiǎn)金。若近因?qū)儆诔庳?zé)任，則保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。 1998年 12月 4日被保險(xiǎn)人李某遭遇車禍導(dǎo)致身亡。因此，保險(xiǎn)公司認(rèn)為，紡織品公司在簽訂合同時(shí)未履行如實(shí)告知義務(wù)。在前一種情況下，投保人對(duì)自己患何種疾病的陳述必須是一種觀點(diǎn)的陳述。 1997年 5月，龔某舊病復(fù)發(fā)，經(jīng)醫(yī)治無效死亡。 （八）保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄的區(qū)別 ? 實(shí)施方式不同；