信用與債務管理ppt課件(存儲版)
【正文】 動利率：利率隨著基準利率的變化而變化。與生存年金類似，活得愈久愈劃算 – 倒按揭可解決老齡化社會中普遍存在的有房但無現(xiàn)金流量的問題，目前盛行于歐美與日本，中國尚未引進 12 考點 7 氣球貸 ? 定義 – 先少量、分期償還貸款利息和部分本金，剩余本金再到最后一期一次償清，整個還款的模式就像氣球一樣“頭小尾大” ? 意義 – 實現(xiàn)貸款期限與月供數額分離 – 利用短期貸款利率比長期貸款利率低的優(yōu)勢 – 適合收入穩(wěn)定可以按期還款或提前還款，想減輕利息負擔的客戶 案例 如貸款 500,000元，五年期利率 6%，以 30年貸款計算，月供額為多少，五年后一次性償還貸款金額是多少？ 解析 月供款 PMT(500000PV,30 12N,6I,12I/Y)=2,（元） 五年后貸款余額 AMORT(P1=1,P2=60),BAL=465,（元） 典型試題 張先生在銀行申請一筆 30萬元住房按揭“氣球貸”，貸款期限 5年，和銀行約定選擇按照 30年期計算每月還款額，銀行 3～ 5年的貸款利率 %， 5～ 30年的貸款利率 %。股票期末凈值為 220萬，借款利率 8%，則凈值報酬率為（ ） % % % % ，下列說法正確的是（ ） （ 1）還息能力上限 =年儲蓄額 /年利率；（ 2）還本能力上限 =其他流動資產 /停損比率；（ 3）銀行可貸上限 =總可貸額度 已貸額度；（ 4）取以上三項最小值為合理的貸款額度。 AFPTM資格認證考試范圍應以當年 《 考試大綱 》 為準。借出 20萬元，運用 3個月，利率 10%。 ? 固定利率：利率不發(fā)生變化。 A.(1)(2)(3) B.(2)(3)(4) C.(1)(2)(4) D.(1)(3)(4) 11 考點 6 倒按揭 ? 定義 – 把房產抵押給債權人，獲得一筆持續(xù)的現(xiàn)金流量，當設定年限或條件達到時，房產的所有權依合約規(guī)定轉讓給債權人 ? 適用對象 – 通常適用退休后有房但無現(xiàn)金流量可用的老年人，獲得年金的條件可設定到終老為止。 – 連帶責任保證的債務人在主合同規(guī)定的債務履行期屆滿沒有履行債務的，債權人可以要求債務人履行債務，也可以要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任 典型試題 下列關于貸款的說法，正確的是（ ） ，利率較低；信用貸款通常貸款金額較低，利率較高 ，自抵押登記辦理完成后生效；質押擔保貸款必須轉移質押品占有，自質押登記辦理完成后生效 ，并就債務人財產依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權人必須承擔保證責任 ，并就債務人財產依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權人不須承擔保證責任
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