信用與債務(wù)管理ppt課件-wenkub
2023-01-24 07:12:30 本頁面
【正文】 信用額度 ? 最大信用額度 =最大信用貸款額度 +最大抵押貸款額度 – 在合理的利率成本下，信用額度主要取決于收入能力與抵押資產(chǎn)價(jià)值 – 最大信用貸款額度 =稅后月收入 信貸倍數(shù)上限 – 最大抵押貸款額度 =資產(chǎn) 貸款成數(shù) 信用貸款通常是月收入的三到十倍 按照抵押標(biāo)的物價(jià)值決定，貸款成數(shù)通常為五到七成 典型試題 關(guān)于信用額度的說法，錯(cuò)誤的是（ ） ，信用額度主要取決于收入能力與抵押資產(chǎn)價(jià)值 =最大抵押貸款額度 +最大信用卡消費(fèi)額度 、職業(yè)、任職公司、年資、是否有房地產(chǎn)、其他負(fù)債等，無貸款違約或被停卡記錄，借款人家庭狀況與負(fù)擔(dān) 。股票期末凈值為 220萬，借款利率 8%，則凈值報(bào)酬率為（ ） % % % % ，下列說法正確的是（ ） （ 1）還息能力上限 =年儲(chǔ)蓄額 /年利率；（ 2）還本能力上限 =其他流動(dòng)資產(chǎn) /停損比率；（ 3）銀行可貸上限 =總可貸額度 已貸額度；（ 4）取以上三項(xiàng)最小值為合理的貸款額度。 ？ ？ 解析 =2420=4（萬元） =20 [1+(10%/12) 3]=（萬元） 10 案例 月初貸款余額 500,000元 , 期限 20年 , 利率 6%，當(dāng)月可抵利存款賬戶平均余額 100,000元。與生存年金類似，活得愈久愈劃算 – 倒按揭可解決老齡化社會(huì)中普遍存在的有房但無現(xiàn)金流量的問題，目前盛行于歐美與日本，中國(guó)尚未引進(jìn) 12 考點(diǎn) 7 氣球貸 ? 定義 – 先少量、分期償還貸款利息和部分本金，剩余本金再到最后一期一次償清，整個(gè)還款的模式就像氣球一樣“頭小尾大” ? 意義 – 實(shí)現(xiàn)貸款期限與月供數(shù)額分離 – 利用短期貸款利率比長(zhǎng)期貸款利率低的優(yōu)勢(shì) – 適合收入穩(wěn)定可以按期還款或提前還款，想減輕利息負(fù)擔(dān)的客戶 案例 如貸款 500,000元，五年期利率 6%，以 30年貸款計(jì)算，月供額為多少，五年后一次性償還貸款金額是多少？ 解析 月供款 PMT(500000PV,30 12N,6I,12I/Y)=2,（元） 五年后貸款余額 AMORT(P1=1,P2=60),BAL=465,（元） 典型試題 張先生在銀行申請(qǐng)一筆 30萬元住房按揭“氣球貸”，貸款期限 5年，和銀行約定選擇按照 30年期計(jì)算每月還款額，銀行 3～ 5年的貸款利率 %， 5～ 30年的貸款利率 %。 ? 選擇：需按照對(duì)利率走勢(shì)的判斷而定。 ,328元 ,000元 ,339元 ,327元 13 考點(diǎn) 8 還本計(jì)息方式的選擇 ? 本利平均和本金平均攤還法 – 假設(shè)以 6
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