【正文】 而是大量進(jìn)行違法違規(guī)的經(jīng)營(yíng)。它是在合并原海南省 5家信托投資公司的基礎(chǔ)上，吸收了40多家新股東后成立的。 ? 第四階段： 2021年，十屆人大一次會(huì)議批準(zhǔn)國(guó)務(wù)院成立 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) （簡(jiǎn)稱中國(guó)銀監(jiān)會(huì)）。 ? 第二階段：從 1992年開始，隨著中國(guó)金融機(jī)構(gòu)的不斷增多，證券市場(chǎng)的發(fā)育、信托機(jī)構(gòu)等的存在，銀行和保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，尤其是宏觀金融失控和金融秩序混亂的狀況，金融監(jiān)管的重要性逐漸提高，對(duì)金融監(jiān)管是否一定要隸屬于中央銀行開始產(chǎn)生爭(zhēng)議。因此，如果我國(guó)不按協(xié)議要求，對(duì)銀行實(shí)行監(jiān)管，會(huì)使我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)中處于不利的地位。 ? 巴塞爾協(xié)議將銀行的表外項(xiàng)目納入了銀行資產(chǎn)管理范圍，減少了表外業(yè)務(wù)急劇擴(kuò)張給銀行帶來的風(fēng)險(xiǎn)，使銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重大突破，有利于銀行的文件經(jīng)營(yíng)。該方法繼承了 1996年市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充協(xié)議的創(chuàng)新之處，允許使用自己內(nèi)部的計(jì)量數(shù)據(jù)確定資本要求。標(biāo)準(zhǔn)法以 1988年資本協(xié)議為基礎(chǔ)，采用外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，使用對(duì)象是復(fù)雜程度不高的銀行。 ? 與 1988年資本協(xié)議相比，新資本協(xié)議的內(nèi)容更廣、更復(fù)雜。然而，將三大要素有機(jī)結(jié)合在一起，并以監(jiān)管規(guī)定的形式固定下來，要求監(jiān)管部門認(rèn)真實(shí)施，這無疑是對(duì)成功監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的肯定，也是資本監(jiān)管領(lǐng)域的一項(xiàng)重大突破。核心原則是由巴塞爾委員會(huì)與一些非十國(guó)集團(tuán)國(guó)家聯(lián)合起草，得到世界各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的普遍贊同，并已構(gòu)成國(guó)際社會(huì)普遍認(rèn)可的銀行監(jiān)管國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)。 1988年協(xié)議的基本內(nèi)容有四個(gè)方面組成：資本的組成；風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)制；目標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)比率；過渡期和實(shí)施安排。 ② 1983年協(xié)議 由于各國(guó)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)存在較大差異，東道國(guó)與母國(guó)之間監(jiān)管責(zé)任劃分的實(shí)際適用上也存在不同意見，致使 1975年協(xié)議的弱點(diǎn)充分暴露。 （３）國(guó)際債務(wù)危機(jī)影響銀行經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性。 ? 自我約束與外部強(qiáng)制相結(jié)合原則 ? 安全穩(wěn)健與經(jīng)濟(jì)效益結(jié)合原則 2. 金融監(jiān)管的一般內(nèi)容 1) 市場(chǎng)準(zhǔn)入的監(jiān)管 2) 市場(chǎng)運(yùn)作過程的監(jiān)管 3) 市場(chǎng)退出的監(jiān)管 金融監(jiān)管的主要內(nèi)容 市場(chǎng)準(zhǔn)入的監(jiān)管 市場(chǎng)運(yùn)作過程的監(jiān)管 市場(chǎng)退出的監(jiān)管 對(duì)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立進(jìn)行審批 業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的合規(guī)性 流動(dòng)性 資本充足性 資產(chǎn)質(zhì)量 盈利能力 管理與內(nèi)控 ? 市場(chǎng)準(zhǔn)入的監(jiān)管 ? 金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的程序 ? 金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的組織形式 ? 金融機(jī)構(gòu)的章程 ? 資本金要求 ? 經(jīng)營(yíng)方針和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所 ? 法定代表人及主要負(fù)責(zé)人任職資格的審查 ? 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立金融機(jī)構(gòu)的可行性報(bào)告 ? 許可證制度 ? 市場(chǎng)運(yùn)作過程的監(jiān)管 ? 資本充足性監(jiān)管 ? 流動(dòng)性監(jiān)管 ? 業(yè)務(wù)范圍的監(jiān)管 ? 貸款風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管 ? 外匯風(fēng)險(xiǎn)管理 ? 準(zhǔn)備金管理 ? 存款保險(xiǎn)管理 ? 市場(chǎng)退出的監(jiān)管 ? 接管 ? 解散 ? 撤銷 ? 破產(chǎn) 二、中央銀行與銀行業(yè)國(guó)際監(jiān)管 ? 巴塞爾協(xié)議 ? 巴塞爾協(xié)議的產(chǎn)生 ? 巴塞爾協(xié)議的主要內(nèi)容 ? 巴塞爾協(xié)議的作用與影響 ? 有效銀行監(jiān)管的核心原則 ? （ 1）有效銀行監(jiān)管的先決條件 ? （ 2）發(fā)照和結(jié)構(gòu) ? （ 3）審慎法規(guī)和要求 ? （ 4）持續(xù)銀行監(jiān)管 ? （ 5）信息要求 ? （ 6）正式監(jiān)管權(quán)力 ? （ 7）跨國(guó)銀行業(yè) ? 巴塞爾協(xié)議全稱是 《 關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo) 準(zhǔn)的建議 》 。 △ 經(jīng)營(yíng)對(duì)象和經(jīng)營(yíng)關(guān)系的特殊性 。 ? （二）為什么要監(jiān)管（原因）？ ? 根本原因在于，銀行體系對(duì)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)具有核心的重要性。 ? 中央銀行與政府關(guān)系有兩層含義 : 1. 中央銀行應(yīng)對(duì)政府保持一定的獨(dú)立性 2. 中央銀行對(duì)政府的獨(dú)立性是相對(duì)的 ? 從金融與經(jīng)濟(jì)社會(huì)的關(guān)系來看 ? 從中央銀行承擔(dān)的宏觀調(diào)控指責(zé)看 ? 從中央銀行履行自己的職責(zé)看 第四節(jié) 中央銀行的金融監(jiān)管 一、 中央銀行金融監(jiān)管的一般內(nèi)容 金融監(jiān)管 （ financial regulation）： 對(duì)金融業(yè)的監(jiān)督與管理 . ◎ 狹義的金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國(guó)家法律法規(guī)的授權(quán)對(duì)整個(gè)金融業(yè)實(shí)施的監(jiān)督管理。 ? 商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)存款：準(zhǔn)備金存款。 ? 對(duì)國(guó)家給予信貸支持： ? 直接貸款或透支 一般有嚴(yán)格限制 ? 購(gòu)買國(guó)債 ? 保管外匯和黃金儲(chǔ)備，進(jìn)行外匯、黃金的買賣和管理。 ? （四）準(zhǔn)中央銀行制：指某些國(guó)家或地區(qū)只設(shè)置類似央行的機(jī)構(gòu)，或由政府授權(quán)某個(gè)或某幾個(gè)商業(yè)銀行，行使部分央行職能的體制。分一元式和二元式。 1694年成立， 1833年國(guó)會(huì)規(guī)定該行銀行券有無限法償資格。 第一節(jié) 中央銀行概述 一、中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展 ? 瑞典 ? 英國(guó)（英格蘭銀行） ? 美國(guó)（聯(lián)邦儲(chǔ)備體系） ? 中央銀行制度發(fā)展階段：一戰(zhàn)后 ? 中央銀行制度強(qiáng)化階段：二戰(zhàn)后 ? 中國(guó)的中央銀行制度 ? （一）為什么要有中央銀行 ? 中央銀行是銀行業(yè)發(fā)展到一定階段之后的產(chǎn)物。 ? 最后貸款人的需要：臨時(shí)性資金不足，需要一個(gè)最后貸款人。 1872年充當(dāng)最后貸款人，越來越成為現(xiàn)代意義的中央銀行。 ? 二元式：指一國(guó)內(nèi)建立中央和地方兩級(jí)相對(duì)獨(dú)立的央行機(jī)構(gòu)。 ? 中央銀行的資本組成類型 ? 全部資本為國(guó)家所有的中央銀行（國(guó)有化中央銀行） ? 資本為公司混合所有的中央銀行（半國(guó)家性的中央銀行） ? 全部股份非國(guó)家所有的中央銀行 ? 資本為多國(guó)共有的中央銀行 第七章 中央銀行 三、各國(guó)中央銀行比較 1. 美國(guó)、英國(guó)、法國(guó)、日本的中央銀行（單一式的銀行制度） 2. 歐洲、非洲國(guó)家的中央銀行（跨國(guó)中央銀行制度） 3. 香港、新加坡的中央銀行（準(zhǔn)中央銀行制度） 第二節(jié) 中央銀行的性質(zhì)、職能與作用 一、中央銀行的性質(zhì) 中央銀行是國(guó)家賦予其制定和執(zhí)行貨幣政策，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào) 控和管理的特殊的金融機(jī)構(gòu) 1. 中央銀行是特殊的金融機(jī)構(gòu) 1) 從經(jīng)營(yíng)目標(biāo)來看：中央銀行不以盈利為目的 2) 從服務(wù)對(duì)象來看：以政府和商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)為服務(wù)對(duì)象 3) 從經(jīng)營(yíng)內(nèi)容來看：獨(dú)占貨幣發(fā)行權(quán)、制定和執(zhí)行貨幣政策、接受銀行等金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備金存款和政府財(cái)政性存款 2. 中央銀行是管理金融事業(yè)的國(guó)家機(jī)關(guān) 1) 中央銀行是全國(guó)金融事業(yè)的最高管理機(jī)構(gòu)，代表國(guó)家管理金融事業(yè)部門 2) 中央銀行代表國(guó)家制定和執(zhí)行統(tǒng)一的貨幣政策，監(jiān)督全國(guó)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng) 3) 中央銀行的主要任務(wù)是代表國(guó)家運(yùn)用貨幣政策對(duì)經(jīng)濟(jì)生活進(jìn)行直接或間接的干預(yù) 4) 中央銀行代表國(guó)家參加國(guó)際金融組織和國(guó)際金融活動(dòng) 二、中央銀行的職能 ? “ 發(fā)行的銀行 ” ? “ 銀行的銀行 ” ? “ 國(guó)家的銀行 ” ? （一）發(fā)行的銀行：壟斷銀行券的發(fā)行權(quán)，成為全國(guó)唯一的現(xiàn)鈔發(fā)行機(jī)構(gòu)。分總庫(kù)、分庫(kù)和支庫(kù)。 ? 其他負(fù)債和資本項(xiàng)目：主要是認(rèn)購(gòu)的股權(quán)。 ● 集中監(jiān)管體制： 又稱為 “ 一元化 ”