【正文】 ? 無效保險合同的確認權歸人民法院和仲裁機關。 ? 對屬于保險責任的，對于賠償或給付保險金數(shù)額不能確定的，保險人自收到賠償或請求給付保險金請求之日起 60日內，確定最低數(shù)額先予支付。 Chapter 5 Insurance Contract （一）保險合同主體的變更 ? 保險合同的主體變更是指保險合同的當事人或關系人的變更，即保險合同的轉讓。 Chapter 5 Insurance Contract 人身保險合同主體的變更 ? 人身保險合同主體的變更，不以保險標的的轉移為基礎，而主要取決于投保人或被保險人的主觀意愿。 ? 保險人是否承擔賠償責任？為什么？如果承租人在退房時，將保單轉讓給房東，房東是否能以被保險人身份向保險公司索賠賠？為什么？ Chapter 5 Insurance Contract （二）保險合同內容的變更 ?是指保險合同主體的權利和義務的變更。 ，解除以有效合同為前提條件，無效合同自始不產(chǎn)生法律效力。保險責任開始后，投保人要求解除合同的，保險人可以收取自保險責任開始之日起至合同解除之日止期間的保險費，剩余部分退還投保人。 ?保險合同效力中止后，即使發(fā)生保險事故，造成經(jīng)濟損失，保險人也不承擔賠償金或給付義務?！保保梗梗纺?，被保險人的父母離異，Ａ隨母Ｃ生活，并同時把投保人變更為Ｃ，后Ｃ于１９９９年與Ｄ結婚，Ｄ無婚史，Ｃ、Ｄ共同撫養(yǎng)教育Ａ。意圖解釋只適用于文意不清、用詞混亂和含糊的情況。 二審法院認為：，根據(jù)條款的上下邏輯，如果被保險人一年內發(fā)生了重大疾病的保險事故，保險責任即告終止，保險人不可能再承擔一年后的身故保險責任。 （ 1）人民法院審理案件實行先調解后審判、二審終審制。 保險單具有下述法律意義： 證明保險合同的成立； 確立保險合同內容； 是明確當事人雙方履行 保險合同的依據(jù)； 具有證券作用。 ：一種情況是投保人或被保險人不知道也不同意保險；另一種是代簽名符合被保險人和投保人的真實意圖。 保險人和投保人在洽談或續(xù)訂保險合同時，訂約雙方當事人就主要條款達成協(xié)議，但還有些事項需要進一步商討，先出立暫保單，作為合同成立的證明 。暫保單的內容比較簡單 ,暫保單的有效期一般為 30天，通常在以下情況下會存在： 保險代理人在招攬到保險業(yè)務，但還未向保險人辦妥正式保險單時，可先出立暫保單，作為保險合同成立的證明 。 Chapter 5 Insurance Contract 保單的簽名問題 。 Chapter 5 Insurance Contract （ Policy) 保險單簡稱保單，是指保險合同成立后，保險人向投保人（被保險人）簽發(fā)的正式書面憑證。 （ 1）一般仲裁委員會就每一個案件都要設立仲裁庭由一名仲裁員或三名仲裁員組成，當事人有權選擇其中的任何一種方式； （ 2）首席仲裁員由當事人共同指定； （ 3）仲裁實行一裁終局的制度。同年 4月 18日，崔某因肝癌死亡，受益人提出 4萬元身故保險金的申請。第２１條第２款規(guī)定：“繼父或繼母和受其撫養(yǎng)教育的繼子女間的權利和義務，適用本法對父母子女關系的有關規(guī)定”。 火災 ： （ 1）有燃燒現(xiàn)象，即有熱有光有火焰； （ 2）偶然、意外發(fā)生的燃燒； （ 3）有蔓延擴大的趨勢 。 需注意的是， 保險合同的終止只能說明合同自終止之日以后，合同主體之間法律關系消失，不再承擔任何責任，而在合同有效期內產(chǎn)生的法律關系，引起的法律責任不會消失。合同解除后，權利義務終止，互相不再承擔任何義務。這些情況的變化，使該酒店發(fā)生火災的概率明顯減少，即使發(fā)生火災也可及時采取補救措施，經(jīng)投保人請求，保險人鑒于保險標的的危險程度明顯減少，決定在保險期間經(jīng)過 120天以后適用保險費率為 3‰ 。退房后半個月，房屋毀于火災。 ? 財產(chǎn)保險合同轉讓應通知保險人，經(jīng)保險人同意繼續(xù)承保后，方可變更原保險合同的投保人、被保險人。變更保險合同的，應當由保險人在原保險單或者其他保險憑證上批注或者附貼批單，或者由投保人和保險人訂立變更的書面協(xié)議 ” 。 2021年 1月，王先生回國，得知了上述情況，向保險公司提出了索賠。 （ 1）無效保險合同的認定； （ 2）無效保險合同的分類； （ 3）無效保險合同的處理。 ? 2021年 11月 5日，廣州市中級人民法院作出終審判決：交付了首期保險費的投保人謝某，在核保程序未完成期間即保險公司簽發(fā)保單之前被殺身亡，法院認為此案涉及的保險合同并未生效，判決保險人信誠人壽保險公司不必在按主合同賠付 100萬元之后再追加賠付附加合同的 200萬元。信誠人壽審核謝某的投保資料時發(fā)現(xiàn)，謝某投保高達 300萬的保險金額，卻沒有提供相應的財務狀況證明。 實務中常常是保險公司和代理人積極主動開展業(yè)務，希望潛在客戶訂立合同，是否是要約？ 約內容比一般合同更加具體和明確 。宋某死后，其母親要求保險公司支付保險金。由于評估報告做得科學、細致、規(guī)范，使當事人雙方都心悅誠服地予以接受。李先生的妻子對住院補貼理賠金發(fā)放產(chǎn)生了疑問： 為什么此筆賠償不象身故理賠金那樣，均歸自己所有？ Chapter 5 Insurance Contract （中介人） 輔 助 人 保險代理人 Agent 保險公估人 Loss Adjustor 保險經(jīng)紀人 Broker 保險代理人是指根據(jù)保險人的委托，在保險人授權范圍內代為辦理保險業(yè)務并向保險人收取代理手續(xù)費的人。 問保險公司應如何處理？ Chapter 5 Insurance Contract 案 例 分 析 —— 生存受益與身故受益 李先生在一家公司搞營銷，家有賢妻、老父和老母。 Chapter 5 Insurance Contract 課 堂 問 題 ？ ? 投保人、被保險人和受益人之間關系可以如何組合？ Chapter 5 Insurance Contract 受益人的法律特征 ? 法律資格問題； ? 受益人的產(chǎn)生； ? 受益人的人數(shù)； ? 受益人的權利； ? 受益人的變更； ? 受益人的義務。 Chapter 5 Insurance Contract 被保險人應具備的條件 被保險人須是財產(chǎn)或人身受保險合同保障的人 被保險人須享有保險金請求權 Chapter 5 Insurance Contract 案 例 分 析 某年 11月， A女士通過保險代理人為她本人及丈夫投保了某 險種，年繳保費 2947元，保險金額 7萬元，被保險人分別是 A女士和她的丈夫。包含以下兩層含義： 當事人是投保人和保險人； 內容是關于保險的權利義務關系。保險合同是保險學理論的重要內容之一，要求學生全面掌握本章的內容，為以后保險實務知識的學習鋪墊必要的基礎。 主要存在于英國 Chapter 5 Insurance Contract （ Applicant) ? 我國 《 保險法 》 （ 2021）第 10條規(guī)定“投保人是指 與保險人訂立保險合同，并按照保險合同 負有支付保險費義務的人”。保險公司根據(jù) 《 保險法 》 的有關規(guī)定認定該保險合同無 效，不予給付身故保險金，并退還了保單項下的全部保險費。 Chapter 5 Insurance Contract 受益權消失的幾種情況 ?受益人故意造成被保險人死亡或者傷殘，或者故意殺害被保險人未遂； ?受益人先于被保險人死亡； ?受益人依法喪失受益權； ?受益人放棄受益權。投保不 過半年，一向健康的李先生在出席一個酒會時，突感腹痛 難忍并伴惡心嘔吐，送至醫(yī)院被診斷為急性壞死性胰腺炎。 Chapter 5 Insurance Contract 保險公估案例 ?某研究所試驗室突然爆炸，向保險公司報案索賠 385萬元。 ? 保險合同的客體不是保險標的本身，而是投保人對于保險標的所具有的保險利益。幾個月 前，索某向保險公司投保了 1萬元住院醫(yī)療保險和 1萬元養(yǎng) 老保險，事故發(fā)生后，保險公司賠付索某 1萬元住院醫(yī)療 保險金和 1萬元全殘保險金，但這 2萬元對索某的治療和康 復真的是車水杯薪。 大陸法系 采用投郵主義，以承諾人發(fā)出承諾時郵局簽發(fā)的郵戳 時間為合同成立的時間 采用到達主義，以要約人收到承諾時為合同成立的時 間，我國是以要約人收到承諾時為合同訂立的時間 英美法系 Chapter 5 Insurance Contract 承諾的相關規(guī)定 由受約本人 或其合法代理人作出 在要約有效時間內作出 有效承諾的條件 承諾不能附帶 任何條件 Chapter 5 Insurance Contract 二、保險合同的生效 （一）保險合同的成立與生效 （二）保險合同的有效與無效 Chapter 5 Insurance Contract （一）保險合同的成立與生效 ? 保險合同的生效是指保險合同對雙方當事人產(chǎn)生法律約束力。 ?2021年 10月 18日凌晨，謝某被其女友前男友刺殺致死。 ? 在國外壽險業(yè)，為了防止因投保人在繳納保費后、保險公司出具保單前發(fā)生意外而引起糾紛，保險公司一般會在收到首期保費后為投保人出具一份暫保單，作為一種臨時約定，為保戶提供空白期的保障。