【正文】 Chapter 5 Insurance Contract （ Endorsement） 又稱為背書，是保險(xiǎn)人應(yīng)投保人或被保 險(xiǎn)人的要求出立的修訂或者更改保險(xiǎn)單內(nèi) 容的證明文件。 保險(xiǎn)人和投保人在洽談或續(xù)訂保險(xiǎn)合同時(shí)，訂約雙方當(dāng)事人就主要條款達(dá)成協(xié)議，但還有些事項(xiàng)需要進(jìn)一步商討，先出立暫保單，作為合同成立的證明 。暫保單的內(nèi)容比較簡(jiǎn)單 ,暫保單的有效期一般為 30天，通常在以下情況下會(huì)存在： 保險(xiǎn)代理人在招攬到保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但還未向保險(xiǎn)人辦妥正式保險(xiǎn)單時(shí)，可先出立暫保單，作為保險(xiǎn)合同成立的證明 。 實(shí)踐中只在少數(shù)幾種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)如貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、汽車險(xiǎn)及第三者責(zé)任保險(xiǎn)中使用，另外在團(tuán)體保險(xiǎn)中也使用保險(xiǎn)憑證 。 外，就是父母可以為未成年子女投保以死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)，并且可以不經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。 ：一種情況是投保人或被保險(xiǎn)人不知道也不同意保險(xiǎn)；另一種是代簽名符合被保險(xiǎn)人和投保人的真實(shí)意圖。 Chapter 5 Insurance Contract 保單的簽名問題 。 （ 4）條件事項(xiàng)。 （ 2）保險(xiǎn)人責(zé)任范圍 。 保險(xiǎn)單具有下述法律意義： 證明保險(xiǎn)合同的成立； 確立保險(xiǎn)合同內(nèi)容； 是明確當(dāng)事人雙方履行 保險(xiǎn)合同的依據(jù)； 具有證券作用。 Chapter 5 Insurance Contract （ Policy) 保險(xiǎn)單簡(jiǎn)稱保單，是指保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)人向投保人（被保險(xiǎn)人）簽發(fā)的正式書面憑證。其內(nèi)容一般包括：投保人和被保險(xiǎn)人的地址、作為保險(xiǎn)標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)坐落的地點(diǎn)、投保險(xiǎn)別、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)份數(shù)、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)費(fèi)率等。 Chapter 5 Insurance Contract 第六節(jié) 保險(xiǎn)合同種類 一、保險(xiǎn)合同的分類 二、保險(xiǎn)合同的形式種類 Chapter 5 Insurance Contract 一、保險(xiǎn)合同的分類 （一）按實(shí)施方式分類 （二）按保險(xiǎn)標(biāo)的不同分類 （三）按保險(xiǎn)價(jià)值確定的不同分類 （四）按風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁層次分類 Chapter 5 Insurance Contract （一）按實(shí)施方式分類 自愿保險(xiǎn)合同 強(qiáng)制保險(xiǎn)合同 Chapter 5 Insurance Contract （二）按保險(xiǎn)標(biāo)的不同 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同 人身保險(xiǎn)合同 補(bǔ)償性合同 給付性合同 Chapter 5 Insurance Contract （二）按保險(xiǎn)價(jià)值確定的不同 定值保險(xiǎn)合同 不定值保險(xiǎn)合同 不 足 額 保 險(xiǎn) 合 同 足 額 保 險(xiǎn) 合 同 超 額 保 險(xiǎn) 合 同 保險(xiǎn)金額 保險(xiǎn)價(jià)值 Chapter 5 Insurance Contract 定值保險(xiǎn)合同 和不定值保險(xiǎn)合同 的劃分方法 是否適用于人身保險(xiǎn)合同？ 思 考 Chapter 5 Insurance Contract （四）按風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁層次不同 原保險(xiǎn)合同 再保險(xiǎn)合同 Chapter 5 Insurance Contract 二、 保險(xiǎn)合同的書面形式 保險(xiǎn)合同 的書面形式 投保單 暫保單 批單 保險(xiǎn)單 保險(xiǎn)憑證 Chapter 5 Insurance Contract (Application) 投保單也稱要保單，是投保人為訂立保險(xiǎn)合同而向保險(xiǎn)人提出的書面要約。 （ 1）人民法院審理案件實(shí)行先調(diào)解后審判、二審終審制。 （ 1）一般仲裁委員會(huì)就每一個(gè)案件都要設(shè)立仲裁庭由一名仲裁員或三名仲裁員組成，當(dāng)事人有權(quán)選擇其中的任何一種方式； （ 2）首席仲裁員由當(dāng)事人共同指定； （ 3）仲裁實(shí)行一裁終局的制度。 ：專業(yè)解釋 是指對(duì)保險(xiǎn)合同中使用的專業(yè) 術(shù)語，應(yīng)按照其所屬專業(yè)的特定 含義解釋。 意圖解釋 原則 Chapter 5 Insurance Contract 保險(xiǎn)合同解釋的其他原則 ：由于多數(shù)保險(xiǎn)合同的條款是由保險(xiǎn)人事先擬定的，保險(xiǎn)人在擬訂合同條款時(shí)往往自覺不自覺地使合同的條款內(nèi)容有利于自己一方，而投保人只能同意或不同意接受保險(xiǎn)條款，而不能對(duì)保險(xiǎn)條款進(jìn)行修改。 二審法院認(rèn)為：，根據(jù)條款的上下邏輯，如果被保險(xiǎn)人一年內(nèi)發(fā)生了重大疾病的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)責(zé)任即告終止，保險(xiǎn)人不可能再承擔(dān)一年后的身故保險(xiǎn)責(zé)任。同年 4月 18日，崔某因肝癌死亡，受益人提出 4萬元身故保險(xiǎn)金的申請(qǐng)。但崔某一直未申請(qǐng)重大疾病保險(xiǎn)金的理賠。 Chapter 5 Insurance Contract 案 例 分 析 某年 3月 10日，崔某向某保險(xiǎn)公司投保了 2萬元康泰保險(xiǎn)，受益人系“法定”。意圖解釋只適用于文意不清、用詞混亂和含糊的情況。第２１條第２款規(guī)定：“繼父或繼母和受其撫養(yǎng)教育的繼子女間的權(quán)利和義務(wù)，適用本法對(duì)父母子女關(guān)系的有關(guān)規(guī)定”。 我國 《 婚姻法 》 第１５條第１款規(guī)定：“父母對(duì)子女有撫養(yǎng)教育的義務(wù)；子女對(duì)父母有贍養(yǎng)扶助的義務(wù)”。２０００年Ｄ遇意外事故身故?！保保梗梗纺辏槐ｋU(xiǎn)人的父母離異，Ａ隨母Ｃ生活，并同時(shí)把投保人變更為Ｃ，后Ｃ于１９９９年與Ｄ結(jié)婚，Ｄ無婚史，Ｃ、Ｄ共同撫養(yǎng)教育Ａ。 火災(zāi) ： （ 1）有燃燒現(xiàn)象，即有熱有光有火焰； （ 2）偶然、意外發(fā)生的燃燒； （ 3）有蔓延擴(kuò)大的趨勢(shì) 。 Chapter 5 Insurance Contract 技術(shù)用語舉例說明 物理性爆炸：液體變?yōu)檎羝驓怏w膨脹，壓力急劇超過容器承受極限而發(fā)生的爆炸；鍋爐、壓力容器在使用過程中發(fā)生破裂，使壓力瞬時(shí)降到等于外界大氣壓力的情形。 Chapter 5 Insurance Contract 案 例 分 析 文義解釋 原則 某住宅三樓陽臺(tái)一花盆突然掉落 ,使一豪華轎車受損 ,被保險(xiǎn)人 (車主 )要求按照“空中運(yùn)行物體墜落”責(zé)任索賠。 ?保險(xiǎn)合同效力中止后，即使發(fā)生保險(xiǎn)事故，造成經(jīng)濟(jì)損失，保險(xiǎn)人也不承擔(dān)賠償金或給付義務(wù)。 需注意的是， 保險(xiǎn)合同的終止只能說明合同自終止之日以后，合同主體之間法律關(guān)系消失，不再承擔(dān)任何責(zé)任，而在合同有效期內(nèi)產(chǎn)生的法律關(guān)系，引起的法律責(zé)任不會(huì)消失。但是人身保險(xiǎn)合同的投保人交足 2年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同的約定向其他享有權(quán)利的受益人退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。 Chapter 5 Insurance Contract （ 5）分期支付保險(xiǎn)費(fèi)的保險(xiǎn)合同，投保人在支付了首期保險(xiǎn)費(fèi)后，未按約定或法定期限支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)的，合同效力中止。保險(xiǎn)責(zé)任開始后，投保人要求解除合同的，保險(xiǎn)人可以收取自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至合同解除之日止期間的保險(xiǎn)費(fèi)，剩余部分退還投保人。合同解除后，權(quán)利義務(wù)終止，互相不再承擔(dān)任何義務(wù)。但有些具體規(guī)定如下： 《 保險(xiǎn)法 》 第 35條規(guī)定：“ 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)責(zé)任開始后，合同當(dāng)事人不得解除合同。而在一般情況下，保險(xiǎn)人不能解除保險(xiǎn)合同。 ，解除以有效合同為前提條件，無效合同自始不產(chǎn)生法律效力。這些情況的變化，使該酒店發(fā)生火災(zāi)的概率明顯減少，即使發(fā)生火災(zāi)也可及時(shí)采取補(bǔ)救措施，經(jīng)投保人請(qǐng)求，保險(xiǎn)人鑒于保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度明顯減少，決定在保險(xiǎn)期間經(jīng)過 120天以后適用保險(xiǎn)費(fèi)率為 3‰ 。 Chapter 5 Insurance Contract 案例分析 ? 某酒店投?；馂?zāi)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額 1000萬元，保險(xiǎn)期間為 1年，根據(jù)投保時(shí)的危險(xiǎn)程度（該酒店電路老化消防設(shè)施比較簡(jiǎn)陋），確定較高保險(xiǎn)費(fèi)率為 5‰ ，保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)費(fèi) 5萬元。投保人變更保險(xiǎn)合同的情形有兩種： 。 ? 保險(xiǎn)人是否承擔(dān)賠償責(zé)任？為什么？如果承租人在退房時(shí)，將保單轉(zhuǎn)讓給房東，房東是否能以被保險(xiǎn)人身份向保險(xiǎn)公司索賠賠？為什么？ Chapter 5 Insurance Contract （二）保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更 ?是指保險(xiǎn)合同主體的權(quán)利和義務(wù)的變更。退房后半個(gè)月，房屋毀于火災(zāi)。租房合同中寫明，承租人在租借期內(nèi)應(yīng)對(duì)房屋損壞負(fù)責(zé)，承租人為此而以所租借房屋投?；馂?zāi)保險(xiǎn)一年。 （ 3）受益人的變更，投保人或被保險(xiǎn)人變更受益人，須書面通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人收到書面通知后，應(yīng)在保險(xiǎn)單上批注。 Chapter 5 Insurance Contract 人身保險(xiǎn)合同主體的變更 ? 人身保險(xiǎn)合同主體的變更，不以保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)移為基礎(chǔ)，而主要取決于投保人或被保險(xiǎn)人的主觀意愿。 ? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同轉(zhuǎn)讓應(yīng)通知保險(xiǎn)人，經(jīng)保險(xiǎn)人同意繼續(xù)承保后，方可變更原保險(xiǎn)合同的投保人、被保險(xiǎn)人。 Chapter 5 Insurance Contract 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同主體的變更 ? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的主體變更即財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的投保人、被保險(xiǎn)人變更。 ? 一般而言，保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)人不會(huì)變更。 Chapter 5 Insurance Contract （一）保險(xiǎn)合同主體的變更 ? 保險(xiǎn)合同的主體變更是指保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人或關(guān)系人的變更，即保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓。變更保險(xiǎn)合同的，應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)人在原保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上批注或者附貼批單，或者由投保人和保險(xiǎn)人訂立變更的書面協(xié)議 ” 。 Chapter 5 Insurance Contract 第四節(jié)